Банки

Кредитование юрлиц

Кредиты юридическим лицам (организациям) даются обычно на ведение предпринимательской деятельности. Сравнить ставки по кредитам, узнать, почему получен отказ в кредите, как гарантировано получить кредит, можно в материалах этого раздела

Все материалы

Бизнесмен Василий Лечкин, у себя на странице в Facebook поделился  радостной новостью. Им удалось получить кредит для выплаты заработной платы по ставке 0%.

«И все-таки он существует, кредит на заработную плату под 0%!!!

По одному из наших предприятий, попадающему в перечень пострадавших отраслей по ОКВЭД нам удалось получить кредит под 0%. Процесс занял три недели! Несмотря на название – "Без бумаг", по двум документам, документов потребовалось больше как и времени...

Но все-таки мы это сделали! Так что коллеги, это реально, хотя и тягомотно. Первый транш получили исходя из представленных данных СЗВ-М в сумме чуть ниже средней заработной платы по предприятию».

Это, конечно, очень хорошая новость. Но она в очередной раз показывает, что, если ты хочешь что-то получить от нашего государства – будь готов к долгой процедуре с собиранием большого количества «бумажек». Что с пособиями, что с помощью для бизнеса.

По условиям для получения такого кредита читайте в статье на «Клерке».

14659 ОКВЭД

Власти пообещали помочь организациям и ИП из наиболее пострадавших отраслей экономики. Среди обещений — кредитные каникулы и кредиты на зарплату под 0% годовых.

Но бизнес столкнулся с проблемой — многие банки отказываются признавать отрасль пострадавшей, потому что их, видите ли, не устраивает основной ОКВЭД. Дело в том, что в перечне, утвержденном постановлением Правительства № 434, некоторые виды деятельности указаны не конкретным кодом, а подклассом или группой кодов.

Вот такая жалоба есть на форуме «Клерка»:

«Пострадавший код 47.7 — торговля прочими товарами , а у нас 47.71 торговля одеждой... И ни один банк не признает нас пострадавшими»

О том, что кода 47.7 не может быть в ЕГРЮЛ/ЕГРИП банковским работникам, вероятно, неизвестно. Налоговая давно требует указывать коды минимум из 4-х знаков и код 47.7 не вписать в реестр при всем желании. На помощь пришло Минэкономразвития, направившее письмо кредитным организациям с разъяснениями о кодах ОКВЭД.

Открыть оригинал изображения (935x1329, 0.52 Мб)

Открыть оригинал изображения (944x1366, 0.56 Мб)

Не факт, что банки учтут эти разъяснения. Если у клиентов возникнут сложности, имеет смысл жаловаться в Центробанк на неправомерные действия и отказ в помощи, которую гарантирует своими деньгами государство.

На видеосовещании Президента Владимира Путина по вопросам банковского кредитования экономики глава ФНС Даниил Егоров представил специальный сервис для системы беспроцентного кредитования малого и среднего бизнеса, занятых в пострадавших от коронавируса отраслях.

Егоров подчеркнул, что при разработке этого решения важно было создать «удобный и прозрачный для бизнеса, банков и государства» механизм:

«Это блокчейн-платформа ФНС. У каждого участника формируется свой узел в рамках распределенных реестров, который генерирует последовательные записи. Это позволяет, с одной стороны, обеспечить безопасность данных, с другой стороны, доступ к данным всем участникам проекта. ФНС автоматически обрабатывает данные, к какой отрасли относится компания, численность компании и то, что она относится к МСП. Заявки обрабатываются практически мгновенно», – рассказал Егоров.

Благодаря этому ИТ-решению банки смогут одобрять заявки на выдачу беспроцентных кредитов предпринимателям для выплаты заработной платы в течение дня.

Принцип распределенного реестра (блокчейн) и доступ всех участников проекта к информации о выданных кредитах исключит повторные заявки от бизнеса.

Система протестирована совместно с ВТБ и Сбербанком и уже введена в промышленную эксплуатацию. Ожидается, что до конца месяца к проекту присоединятся другие банки.

Для оформления заявки на сайте кредитной организации требуется ИНН и численность сотрудников.

На льготный (беспроцентный) кредит смогут рассчитывать организации и ИП, которые включены в Реестр МСП на 1 марта 2020 года и относятся к пострадавшим от пандемии отраслям. Также учитывается количество работников: их должно быть не менее 90 % по сравнению с 31 марта 2020 года.

Кроме новых кредитных мер поддержки малого бизнеса продолжают действовать и другие программы. В частности, Корпорация МСП совместно с Минэкономразвития и ЦБ реализует Программу стимулирования кредитования субъектов МСП.

По этой программе процентная ставка по кредитам в сумме не менее 3 млн рублей зафиксирована на уровне до 8,5 % годовых.

В программе участвуют следующие уполномоченные банки:

1. «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО);
2. ПАО «АК БАРС» БАНК;
3. ООО КБ «Алтайкапиталбанк»;
4. АО «АЛЬФА-БАНК»;
5. АО «Банк Акцепт»;
6. ООО КБЭР «Банк Казани»;
7. Банк «Возрождение» (ПАО);
8. Банк ВТБ (ПАО);
9. АО «Банк Интеза»;
10. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
11. АО «ГЕНБАНК»;
12. Банк ГПБ (АО);
13. ПАО «Дальневосточный банк»;
14. АО АИКБ «Енисейский объединенный банк»;
15. ПАО «Запсибкомбанк»;
16. ПАО Банк ЗЕНИТ;
17. АО Банк ЗЕНИТ Сочи;
18. ООО «Камкомбанк»;
19. КБ «Кубань Кредит»;
20. ПАО Банк «Кузнецкий»;
21. Банк «Левобережный» (ПАО);
22. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
23. АО «МСП Банк»;
24. ПАО «НИКО-БАНК»;
25. ПАО «НБД-Банк»;
26. ПАО CКБ Приморья «Примсоцбанк»;
27. ПАО «Промсвязьбанк»;
28. АО «Райффайзенбанк»;
29. РНКБ Банк (ПАО);
30. ПАО РОСБАНК;
31. АО «Россельхозбанк»;
32. АО КБ «РУСНАРБАНК»;
33. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
34. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»;
35. ПАО Сбербанк;
36. ПАО АКБ «Связь-Банк»;
37. ПАО «БАНК СГБ»;
38. «СДМ-Банк» (ПАО);
39. ПАО «Совкомбанк»;
40. «СИБСОЦБАНК» ООО;
41. ПАО «Спиритбанк»;
42. АО БАНК «СНГБ»;
43. ПАО «Томскпромстройбанк»;
44. АО «Углеметбанк»;
45. ООО «КБ «Уралфинанс»;
46. ПАО Банк «ФК Открытие»;
47. ПАО КБ «Центр-инвест»;
48. АКБ «ЭНЕРГОБАНК» (ПАО);
49. КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО);
50. КБ «Долинск» (АО);
51. АО «Датабанк»;
52. АО АКБ «Новикомбанк»;
53. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
54. АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК»;
55. ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»;
56. АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК»;
57. ООО «Банк РСИ»;
58. ПАО КБ «САММИТ БАНК»;
59. АО «ТАТСОЦБАНК».

1641 банки

Минэкономразвития России подписало соглашения с 14 российскими банками о выдаче беспроцентных кредитов малому и среднему бизнесу.

В числе банков, с которыми подписаны соглашения:

  • Сбербанк,
  • Промсвязьбанк,
  • ВТБ,
  • Альфа-банк,
  • «Ак-Барс»,
  • «Кузнецкий»,
  • Челябинвестбанк,
  • Саровбизнесбанк,
  • РНКБ,
  • МСП,
  • Банк «Открытие»,
  • банк «Акцепт»,
  • Томскпромстройбанк,
  • Владбизнесбанк.
«По данным мониторинга, только пятью крупными банками, подписавшими соглашение с Минэкономразвития, по состоянию на 17 апреля одобрено 2,5 тыс. заявок на 4,6 млрд рублей. Из них профинансировано 911 заявок на 1,7 млрд рублей – малых и микропредприятий из пострадавших отраслей», – говорится в сообщении министерства (из материалов ТАСС).

Не так давно на «Клерке» писали, что Мишустин жестко раскритиковал министров за долгое исполнение поручения Путина по кредитам для бизнеса под 0%.

Власти Москвы разработали программу кредитной поддержки малого и среднего бизнеса. Такая мера содержится в третьем пакете поддержки бизнеса, озвученном только что Сергеем Собяниным.

Так, власти столицы субсидируют процентную ставку до 6 % годовых по ранее взятым кредитам малого и среднего бизнеса.

Эта мера касается каждого малого и среднего предпринимателя, независимо от вида деятельности.

Также предусмотрено субсидирование процентной ставки до 8 % по новым «стабилизационным кредитам» на финансирование текущей деятельности.

«Более того, со Сбербанком, который будет крупнейшим оператором кредитной программы, мы предварительно договорились о предоставлении отсрочки на 6 месяцев по уплате основной суммы долга.

Будем готовить аналогичные проекты и с другими банками, которые планируют кредитовать МСП», – пишет Сергей Собянин в своем блоге.

Для участия в кредитной программе Правительство Москвы ставит предпринимателям фактически единственное условие – расходовать средства на бизнес, действующий на территории Москвы. И надеемся, что приоритетом будет выплата заработной платы.

субсидир

В Сбербанк за полторы недели поступило около 200 заявок на кредиты под 0% годовых от малых и микропредприятий, а также ИП для выплат зарплат сотрудникам.

Такое число заявок объясняется тем, что не все компании обращаются за поддержкой, потому что у них могут быть свои ресурсы на выплату зарплат, рассказал РБК заместитель председателя правления Сбербанка Анатолий Попов.

Как объяснил Попов, такой кредит выдается сроком на один месяц:

«Если, допустим, пандемия продолжится и у компании снова появятся проблемы с выплатой зарплаты сотрудникам, то она снова обращается за кредитом на зарплаты в мае. Происходит подтверждение доступности выплаты очередного транша, а банк смотрит, были ли выплачены деньги сотрудникам». При этом банк может отказать в кредите, если за это время численность сотрудников сократилась более чем на 15%.

Сбербанк и ВТБ 30 марта заявили, что совместно с правительством разработали проект кредитования малого и микробизнеса, а также индивидуальных предпринимателей со 100-процентным субсидированием процентов для выплаты зарплат сотрудникам.

Предприятия, которые претендуют на такой кредит, должны быть зарплатными клиентами банка, входить в список пострадавших отраслей, число их сотрудников не может превышать 100 человек, а годовой оборот должен быть меньше 800 млн руб. Сумма кредита определяется как региональный МРОТ, умноженный на число сотрудников предприятия. Нулевая ставка действует первые шесть месяцев, если клиент не успевает погасить задолженность, то ставка по такому кредиту повышается до 4% годовых.

Государство должно оказать адресную помощь всем отраслям российской экономики в условиях распространения коронавируса, считают в Счетной палате.

«Потребуется дифференцированная помощь отраслям при признании пострадавшими всех отраслей»,  – сказал аудитор Счетной палаты Данил Шилков (по материалам ТАСС).

Также он полагает, что власти должны значительно усилить поддержку предприятий малого и среднего бизнеса, их сотрудников, а также самозанятых россиян.

«Мы сейчас находимся в постоянном контакте с правительством Российской Федерации, обсуждая возможные варианты предоставляемых антикризисных мер и способов предоставления поддержки экономике. Мы полагаем необходимым значительно усилить меры поддержки, предоставляемые как предприятиям, так и их работникам, действующим в сфере малого и среднего предпринимательства, и самозанятым гражданам», -– сказал аудитор.

Ещё он предложил изменить арендную плату для малого бизнеса, привязав ее к проценту от оборота компании.

«Сейчас в основном используются две схемы взимания арендной платы: фиксированная и процент с оборота. Было бы справедливо на данном этапе разделить риски и установить взимание арендной платы только по схеме жесткого процента от оборота. Например, 10% от оборота на период 6-12 месяцев. Это позволит получать минимальную ренту с бизнеса и плавно увеличивать поступления по мере роста выручки субъектов предпринимательства в данных помещениях. В свою очередь правительство, например, может дополнительно поддержать арендодателей мораторием на имущественный налог и НДФЛ», – сказал Шилков.

Кроме этого, предлагается сместить на полгода графики выплат по кредитам в банках для предприятий малого и среднего бизнеса без увеличения процентных ставок независимо от того, выдан ли кредит юридическому или физическому лицу.

А также, упростить пакет документов и процедуру согласования для выдаччи кредита.

«Подавляющее большинство кредитных ресурсов в малом и среднем бизнесе размещены банками не только юридическим, но и физическим лицам. Считаю, что можно сместить графики гашения без увеличения процентных ставок и дополнительных ковенантов на шесть месяцев по всем, включая физлиц..., упростить форму заявления и пакет документов, свидетельствующий о снижении доходов», – сказал Шилков.

Аудитор отметил, что некоторые банки не дают четких инструкций, чтобы не давать кредитных каникул.

«Нужно установить срок рассмотрения заявления не более трех рабочих дней, а главное, предоставить возможность подачи заявлений онлайн, что позволит избежать очередей и риска заражения. Но государство должно будет компенсировать банкам потери, которые они в результате понесут», – заключил Шилков.

Российские банки с 8 апреля начнут выдавать беспроцентные кредиты бизнесу для выплаты зарплат.

ЦБ направит банкам 150 млрд рублей на кредиты для бизнеса, средства в том числе получат Сбербанк, ВТБ и Промсвязьбанк, передает ИА ТАСС со ссылкой на секретариат Белоусова.

Банки начали уточнять условия кредитования предпринимателей для бесперебойных выплат заработных плат, пишет «Коммерсант».

Например, в Сбербанке сообщили, что кредит смогут получить только компании, которые связаны с ним зарплатным проектом. Как уточнил зампред правления банка Анатолий Попов, кредит выдается на срок до 12 месяцев с предоставлением отсрочки основного долга на шесть месяцев, в этот период ставка по кредиту составляет 0%. По истечении шести месяцев ставка повышается до 4% годовых, сказал указал Анатолий Попов.

Это целевой кредит, который выдается ежемесячными траншами «исключительно на заработную плату и связанные с ней платежи, например оплату страховых взносов», добавил банкир. Размер кредита рассчитывается исходя из МРОТ. Под льготы попадают компании малого и среднего бизнеса.

«К заемщику предъявляются условия: он должен являться субъектом МСП в категории «малое предприятие» или «микропредприятие», осуществлять свою деятельность не менее года, в его отношении не должна быть введена процедура банкротства. Заемщик сможет оплатить основной долг по окончании кредитного договора или с 1 октября 2020 года в соответствии с графиком», – сообщали в Минэкономики. 

ЦБ обещал дать банкам на эту форму поддержки до 150 млрд руб., кредитуя их под 4% на год. Субсидировать банки будет и правительство. Минэкономики 1 апреля предложило направить из резервного фонда 2,6 млрд руб. на кредиты для зарплат.

30 марта Сбербанк уже выдал первый кредит на выплату зарплат, всего банк планирует по этой программе выдать кредиты на зарплаты в общем объеме на 5 млрд руб. ВТБ 1 апреля также сообщил, что выдал первые краткосрочные кредиты на зарплаты. Объем займов под 0% составил 9,2 млн руб.

Гражданам, ИП и субъектам МСП будут предоставлены «кредитные каникулы» на период до 6 месяцев, сообщил Минфин на своем сайте. Закон будет принят в ближайшее время.

«Кредитные каникулы» — льготный период, предусматривающий отсрочку погашения суммы основного долга и уплаты процентов по кредитам.

Физические лица и индивидуальные предприниматели вправе до 30 сентября 2020 года обратиться за установлением «льготного периода». Основанием станет снижение их дохода на 30% и более за месяц, предшествующий дате обращения по сравнению со среднемесячным доходом, полученным за 2019 год.

«Кредитные каникулы» предоставляются на период до 6 месяцев. Направить требования заемщик может способом, предусмотренным договором или с помощью мобильного телефона.

Для подтверждения снижения дохода заемщика кредитор вправе запросить у него подтверждающие документы. К ним может относиться справка о доходах, выписка из регистра госуслуг о регистрации гражданина в качестве безработного, лист нетрудоспособности и иные документы. При этом ЦБ РФ вправе определить дополнительный перечень документов, достаточных для подтверждения снижения доходов.

В течение льготного периода не допускается:

  • начисление неустойки (штрафа, пени);
  • предъявление требования о досрочном исполнении обязательств;
  • обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки;
  • обращение с требованием к поручителю.
Заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода осуществлять досрочное погашение кредита. При этом такие платежи направляются прежде всего в счет погашения основного долга.

Субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП) также вправе до 30 сентября 2020 обратиться за установлением «льготного периода» в случае осуществления ими деятельности в отраслях, определенных Правительством РФ. Для них распространяются аналогичные требования по установлению льготного периода.

ВЭБ скоро выделит Сбербанку и ВТБ по 20 млрд рублей гарантий для кредитования малого и среднего бизнеса.

Об этом заявил глава кабмина Михаил Мишустин на совещании с вице-премьерами.

Кредиты будут предназначаться на выплаты зарплат в этих компаниях.

«Государственная корпорация развития ВЭБ.РФ представит гарантии на сумму до 100 млрд рублей по кредитам на выплату заработной платы, которые малый бизнес возьмет у системно значимых банков и профильного МСП банка», — сказал премьер.

По его словам, правительство даст Сбербанку и ВТБ в ближайшие дни поручительство по аналогичным займам до 20 млрд рублей каждому.

Мишустин также заявил, что для небольших компаний, работающих в пострадавших отраслях экономики, все платежи по уже взятым кредитам будут перенесены на полгода. При этом оплату одной трети этих платежей возьмёт на себя государство, предоставляя субсидии. И ещё одной трети – банки (для кредитного портфеля до полутриллиона рублей).