Банки

Кредитование юрлиц

Кредиты юридическим лицам (организациям) даются обычно на ведение предпринимательской деятельности. Сравнить ставки по кредитам, узнать, почему получен отказ в кредите, как гарантировано получить кредит, можно в материалах этого раздела

Все материалы

Спрашивают про льготный кредит на возобновление деятельности. Который при сохранении штата не нужно будет отдавать.

Обсуждают в «Красном уголке бухгалтера»

«Скажите, кто-нибудь получал безвозмездный кредит по программе госпосподдержки по постановлению правительства от 16 мая 20г. № 696? Его действительно не надо возвращать, если потратить на требуемые цели?».

Сразу стоит сказать, что согласно ПП № 696 — это кредит нпод 2%, остальное субсидирует государство, при условии, что будет сохранен штат не менее 90%. Кредит можно использовать на выплату зарплаты, рефинансирование ранее выданных кредитов под выплату зарплат (ставка 0%), или льготного кредита для бизнеса по ставке 8,5%. Также можно использовать на другие расходы, кроме выплат дивидендов, «золотых парашютов», выкупа собственных долей или акций в уставном капитале, благотворительности.

Если штат сохранится не менее, сем на 90%, вернуть придется половину кредита и проценты по ставке 2%. Если же совсем нарушить условия, примеру свалиться в ликвидацию или банкротство, или штат упадет ниже 80% — отдавать кредит придется по условиям, которые будут прописаны в договоре с конкретным банком.

Вот что пишут в ответ на вопрос автора:

«Это мы узнаем только в следующем году:-) Пока да, получили, на какие цели потратить — тут банк и не разрешит тратить на что хочешь, на все транши составляется реестр. Да даже. если и надо будет возвращать, то с такой отсрочкой платежей и под такой маленький процент — уже приятно».

А вот это от автора насторожило:

«Спасибо, учредителя напугало, что подписывать поручительство должны супруги».

Вообще, в упомянутом ПП такого не было. Им точно левый кредит не подсунули?

Собственно, им ответили:

«Мы получали в Сбере, что-то я не помню, чтобы поручительство оформляли. Уж супруга точно ничего не подписывала, Директор, он уже учредитель все документы оформлял».

Кому-то этот банк отказал:

«Нам Сбер отказал. Три недели продержали заявку,чтобы 28-го сообщить об отказе. И это без объяснения причин. А у нас и эквайринг их, и зарплатный проект».

Вообще, Сбер так и с «физиками» делает. Именно продержать недели 2-3, и потом отказать.

В общем, почитать бы автору сам договор и сравнить с условиями ПП № 696.

Без решения единого участника об избиении директора кредит не дадут. Даже если этот самый директор и есть участник. Если что, пост юмора.

Поделились в «Красном уголке бухгалтера».

«Перл дня. Даже не знаю, плакать или смеяться. Заявка на кредитование, где есть решение участника об избиении директора».

реш

Комментарии себя ждать не заставили:

«И участник не простой — единый! Перевод с китайского видимо».

Или вот:

«Все правильно. Превентивное решение. Чтобы директор не расслаблялся».

На что автор поста спрашивает:

«То есть, саму себя отдубасить?».

Часом, не этот банк? Его там не называют.

банк

А то правда, чем-то навеяло.

Банк не выдал кредит под 2% (по постановлению Правительства РФ от 16 мая 2020 г. № 696), ссылаясь на решение ФНС России. Почему ФНС отказал в кредите? Такой вопрос, судя по всему, неоднократно уже задавали налоговой службе. Ответ на него опубликован в разделе «Часто задаваемые вопросы».

И вот что ответили налоговики.

ФНС России не уполномочена выносить решение о выдаче кредита и не комментирует решение кредитных учреждений о выдаче или отказе в выдаче кредита.

На данный момент известно о следующих причинах для отказа:

  • заемщик обратился в несколько банков и другой банк первым завел заявку на расчет и выдачу кредита. По правилам, определенным Постановлением Правительства РФ от 16 мая 2020 г. № 696 кредит может быть предоставлен заемщику только в одном кредитном учреждении;
  • заемщик не соответствует требованиям, определенным Постановлением Правительства РФ от 16 мая 2020 г. № 696;
  • заемщик сменил или уточнил ОКВЭД после 1 марта 2020 года;
  • заемщик не соответствует внутренним требованиям, правилам или корпоративной политике кредитного учреждения.
Заемщик вправе обратиться в другое кредитное учреждение за получением кредита, если он соответствует требованиям, определенным Постановлением Правительства РФ от 16 мая 2020 г. № 696.

Производители и переработчики сельскохозяйственной продукции смогут на год продлить ранее взятый льготный краткосрочный кредит, срок которого истекает в 2020 году.

Это станет одной из мер поддержки отрасли на фоне распространения коронавируса, говорится в поступившем в «Коммерсантъ» сообщении пресс-службы вице-премьера Виктории Абрамченко.

В рамках господдержки субъекты малого предпринимательства также смогут на год отложить выплату начисленных процентов по ранее полученному льготному краткосрочному кредиту, истекающему в 2020 году. Еще одна возможность — отсрочка платежей по начисленным процентам и основному долгу по льготному инвестиционному кредиту.

По данным пресс-службы, из средств федерального бюджета для оказания этих мер господдержки дополнительно необходимо 4 млрд руб. в 2020 году и 6 млрд руб. в 2021 году. Проект решения о выделении банкам субсидий на возмещение недополученных ими доходов по льготным кредитам уже подготовлен в правительстве.

Минэкономразвития упростило требования к предоставлению льготных гарантий и микрозаймов для малого и среднего предпринимательства в рамках антикризисной поддержки.

В частности наличие просроченной задолженности по налогам и сборам не может стать причиной для отказа в поддержке, пишет ТАСС, ссылаясь на пресс-службу министерства.

Соответствующие изменения внесены в приказ «Об утверждении требований к фондам содействия кредитованию (гарантийным фондам, фондам поручительств) и их деятельности» и в приказ о предоставлении субсидий на господдержку МСП в субъектах РФ.

Кроме того, увеличен максимальный срок предоставления микрозайма для МСП до 5 лет, что снимет ограничение для МФО в связи с принятием мер по реструктуризации платежей заемщиков.

Микрофинансовые организации и региональные гарантийные организации (РГО) будут смягчать параметры предоставления поддержки при действии на территории региона режима повышенной готовности или режима ЧС, в частности комиссия за пользование гарантией не будет превышать 0,5% годовых, размер обеспечения по договору поручительства РГО составит 80%.

Также вновь выдаваемые микрозаймы будут предоставляться на 2 года в связи с тем, что в период кризисных ситуаций субъектам МСП необходимы ресурсы для оплаты текущих расходов.

Бизнес омбудсмен Борис Титов предложил Михаилу Мишустину подкорректировать методику контроля за сохранением численности сотрудников при предоставлении господдержки.

Речь идет о льготных кредитах под 2 % и субсидиях в размере МРОТ на сотрудника.

Дело в том, что сохранение численности контролируется по форме СЗВ-М

Напомним, ранее Титов озвучивал эту проблему.

Из-за СЗВ-М у бизнеса проблемы с льготными кредитами. Борис Титов просит ЦБ разобраться

В СЗВ-М учитываются лица, работающие как по трудовым договорам, так и по договорам ГПХ.

Таким образом, при окончании договоров ГПХ, которые могут быть разовыми и краткосрочными, в форме СЗВ-М будет зафиксировано снижение числа учтенных лиц в последующий месяц и повлечет невозможность получения субсидий или кредитов.

Похожая ситуация наблюдается в случае увольнения одного постоянного сотрудника и приема на работу другого сотрудника в течение одного месяца. По форме СЗВ-М в последующем месяце произойдет снижение числа учтенных лиц, но по сути не уменьшится число занятых.

При этом даже при сокращении постоянной занятости разовое привлечение лиц по договорам ГПХ в последующие месяцы позволит формально соблюсти критерий получения и использования, например, кредитов, так как по форме СЗВ-М число указанных лиц не снизится.

Какой выход предлагает бизнес-омбудсмен?

Для решения проблемы он предложил изменить методику определения количества работников.

1) В частности, дополнительно использовать данные ежемесячной формы СЗВ-ТД, в которой учитывается факт выбытия или найма сотрудников.

2) До конца года установить обязанность по ежемесячной сдаче формы СЗВ-СТАЖ, с помощью которой можно разделить работающих по договорам ГПХ и по трудовым договорам.

3) Кроме того, проводить учет сохранения занятости не на основе сравнения с количеством работников на конкретную дату, а путем сравнения со среднесписочной численностью из формы СЗВ-М за I квартал 2020 года.

4) Также использовать данные статистической формы П-4 для тех категорий заявителей, которые предоставляют ее помесячно, по разделу «средняя численность работников за отчетный месяц списочного состава».

602 СЗВ-М

Бизнес-омбудсмен Борис Титов направил председателю Банка России Эльвире Набиуллиной письмо с просьбой урегулировать отдельные аспекты, препятствующие развитию программы льготного кредитования пострадавших от коронавируса предприятий.

Один из таких спорных моментов — сохранение численности, которое отслеживается по данным СЗВ-М.

Требования по сохранению численности в 80-90% могут быть невыполненными по любым причинам (увольнение сотрудника по собственному желанию, уход в декрет, переезд), отметил бизнес-защитник.

«Форма СЗВ-М включает в себя абсолютно всех застрахованных лиц, задействованных у работодателя, как в постоянном штате, так и по гражданско-правовым договорам, в том числе и работников, проработавших хотя бы один день в месяц, — говорится в письме. — То есть, например, если в мае у работодателя при постоянном штате 10 человек 3 человека уволилось, и тут же вместо них было принято еще 3, то в форме СЗВ-М на 1.06.2020 будет отражена общая численность 13 человек (с учетом перемещений). Соответственно, если в следующем месяце предприниматель сохранит постоянный штат на уровне 10 человек, т при сравнении СЗВ-М формальная разница составит более 20% в сторону уменьшения. Указанный порядок не учитывает факта добросовестности работодателя в случае, если увольнение работника произошло по его собственной инициативе, и штатная численность была восстановлена приемом на работу иных работников».

Проблема особенно важна для предпринимателей, чья деятельность носит сезонный характер, констатирует Титов. К примеру, для курортных отелей.

В отдельных случаях невозможно сохранять среднюю заработную плату сотрудников на период действия кредита на уровне не менее МРОТ, продолжает уполномоченный. В частности, если учитываются работники, которых работодатель привлекает для отдельных небольших работ (по договорам ГПХ), а также не на полную ставку или сдельно.

Напомним, ранее мы писали об этой проблеме сохранения численности.

Текучка кадров играет злую шутку с получателями льготных кредитов

Банк России принял решение с 22 июня 2020 года снизить процентную ставку по кредитам ЦБ, направленным на поддержку кредитования субъектов МСП, а также кредитования на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости. Ставка будет снижена с 3,50 до 2,50% годовых.

Данное снижение касается как вновь предоставляемых, так и ранее предоставленных кредитов в рамках данных механизмов (с совокупным лимитом 500 млрд рублей), уточняет пресс-служба регулятора.

Напомним, сегодня ЦБ снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт впервые за пять лет — до 4,5% годовых, обновив ее исторический минимум.

Правительство РФ увеличило с 5,7 млрд до почти 12,5 млрд рублей объем субсидий банкам для выдачи кредитов на возобновление деятельности компаний и индивидуальных предпринимателей.

Соответствующее распоряжение от 13 июня опубликовано во вторник на официальном портале правовой информации, сообщил ТАСС.

Согласно документу, в распоряжении от 16 мая о выделении из резервного фонда кабмина ассигнований на возмещение банкам недополученных доходов по кредитам, выданным юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на возобновление деятельности, сумма 5,7 млрд рублей заменена на 12 млрд 498 млн рублей. При этом обновлен и целевой показатель: если в прежней редакции документа суммарный объем предоставления банками кредитов на возобновление деятельности предприятий планировался на уровне 248 млрд рублей, то теперь эта планка установлена на уровне 352 млрд рублей.

Тем же распоряжением объем субсидий банкам на обеспечение отсрочки платежа по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства, сокращен с 5 млрд до 1,5 млрд рублей.

На льготные кредиты на возобновление деятельности по ставке 2% годовых могут рассчитывать компании из отраслей, пострадавших от последствий коронавируса, а также социально ориентированные НКО.

 

Сбербанк в Москве одобрил уже свыше 550 кредитов по новой госпрограмме кредитования на заработную плату под 2%.

На счета корпоративных заемщиков в ближайшее время поступят более 1,7 млрд рублей.

Напомним, старт этой госпрограммы льготного кредитования состоялся 1 июня.

Сумма кредита по программе определяется количеством сотрудников заемщика, умноженных на величину МРОТ и количество полных месяцев до 1 декабря 2020 года с момента предоставления кредита. При необходимости программой предусмотрена возможность пролонгации при соблюдении ряда условий, которые направлены на сохранение численности и подтверждение эффективной деятельности компании. Максимальный срок кредита — до 1 апреля 2021.

Кредит с опцией прощения с 1 июня. Что это и кому подойдет

«Государственная программа кредитования под 2% годовых является эффективной мерой государственной поддержки бизнеса. Об этом наглядно свидетельствует значительное количество поступающих заявок, как от индивидуальных предпринимателей, так и от представителей крупнейших московских компаний. А при соблюдении ряда условий государство полностью спишет заемщикам и основной долг, и проценты по кредиту. Московский банк продолжает оформлять заявки на кредиты по новой госпрограмме и предпринимает все меры для поддержки столичного бизнеса, который не только создает рабочие места для сотен тысяч москвичей, но и обеспечивает заказами предприятия в различных регионах страны», — прокомментировал вице-президент Сбербанка Вячеслав Цыбульников.

 

Правительство внедрило такую меру поддержки бизнеса, как льготное кредитование по ставке 2% с возможностью списания кредитной задолженности.

На кредиты смогут рассчитывать компании из отраслей, пострадавших от последствий COVID-19, а также социально ориентированные НКО. Помимо льготной ставки им будут доступны особые условия погашения.

Кредит с опцией прощения с 1 июня. Что это и кому подойдет

Тем предприятиям, которые сохранят не менее 90% сотрудников, кредит будет списан вместе с процентами — всю сумму выплатит государство. Если в штате останется не менее 80% работников, предприниматель должен будет вернуть только половину ссуды и процентов по ней.

Однако вопрос сохранения численности имеет свои нюансы, рассказывают наши читатели.

Дело в том, что выдавая такие кредиты, банки черпают информацию из ФНС. На сайте ФНС для этих целей разработан специальный сервис.

Функционал этой цифровой платформы, в частности, обеспечивает контроль рисков снижения численности работников заемщика.

4

Численность сотрудников ФНС мониторит по данным формы СЗВ-М, которые поступают налоговикам из ПФР.

Однако в форме СЗВ-М отражаются все сотрудники, которые «засветились» в течение месяца, даже если на момент получения субсидии они уже не работают.

Например, у одного ИП сложилась такая ситуация.

Бизнесмен занимается грузоперевозками и имеет 3 сотрудников. Один из них в апреле уволился и на его место сразу же был принят другой работник.

В итоге в СЗВ-М за апрель фигурируют 4 сотрудника.

Затем в мае еще 2 сотрудника увольняются и принимаются двое другие. В итоге в СЗВ-М за май фигурируют 5 сотрудников.

Фактически на 01.06.2020 рабочих мест три, сотрудников трое.

ИП решил оформить льготный кредит. Банк запросил информацию в ФНС, увидел, что сотрудников 4 (по данным СЗВ-М за апрель) и одобрил кредит из расчета такой численности. Бизнесмен просил учесть, что сотрудников только трое и выдать кредит поменьше, но банк на компромисс не идет — или берите кредит на 4 сотрудников, или отказывайтесь от него вообще.

Но когда речь зайдет о гашении кредита, и банк будет сравнивать численность, получится, что она снизилась до 3. Таким образом ИП «пролетает» мимо господдержки в части прощения кредитной задолженности.

То есть бизнесмен не сможет рассчитывать на невозвратный кредит, потому что такие тонкости как текучка кадров при небольшой численности не очень продуманы.

ФНС России расширила возможности цифровой платформы для выдачи льготных кредитов бизнесу.

С 1 июня ФНС России расширила возможности цифровой платформы для выдачи банками льготных кредитов бизнесу и социально ориентированным НКО. Меры по предоставлению льготных кредитов по ставке 2% приняты Правительством РФ по поручению Президента России Владимира Путина.

Новый функционал обеспечивает контроль рисков снижения численности работников заемщика, контроль уровня заработной платы и наличия процедуры банкротства на период наблюдения по кредитному договору (соглашению). Тем предприятиям, которые в том числе сохранят не менее 90% сотрудников, кредит будет списан вместе с процентами – всю сумму выплатит государство. Если в штате останется не менее 80% работников, предприниматель должен будет вернуть только половину ссуды и процентов по ней.

Для получения кредита на особых условиях организации (в том числе социально ориентированные НКО) и индивидуальные предприниматели могут обратиться в банки, которые подключились к цифровой платформе ФНС России. Платформа, работающая на технологии распределенного реестра (блокчейн), позволит банку проверить заявление автоматически без дополнительных подтверждающих документов.

В течение нескольких минут кредитное учреждение получает верифицированные данные о статусе заемщика из государственных реестров (ЕГРЮЛ, ЕГРИП, РМСП), о том, к какой отрасли относится компания-заемщик, численность ее сотрудников и статус в едином реестре малого и среднего предпринимательства (микропредприятие, малое или среднее предприятие).

Если банк выносит решение о кредитовании (положительное или отрицательное), информация об этом становится известна всем участникам цифровой платформы ФНС России. Технология распределенного реестра обеспечивает защиту данных от любых несанкционированных изменений и исключает возможность дублирования заявлений от одного и того же заемщика.

С сайта ФНС.