проблемные банки

Лефортовский суд Москвы приговорил к шести годам заключения бывшего председателя правления Мострансбанка Сергея Захарикова.

Он признан виновным в хищении из кредитного учреждения 2,2 млрд руб., пишет «Коммерсантъ». Используя средства ВОИС, РАО и РСП, являвшихся клиентами банка, господин Захариков фальсифицировал отчетность перед Центробанком. При этом банкир, вовремя признавший свою вину, избежал гораздо большего срока.

Вместе с Сергеем Захариковым осуждена и начальник управления платежных систем и вкладов Мострансбанка Наталья Шутова, получившая три года колонии. Ранее такой же срок получил и начальник управления кассовых операций банка Александр Чеканов.

Как следует из материалов дела и приговора, некое ООО «Проммо» открыло в банке два счета, через которые деньги вкладчиков выводились под видом кредитов. А чтобы утечка денег не обнаружилась, руководство банка организовало весьма оригинальную систему маскировки: чтобы убедительно фальсифицировать обязательную отчетность перед Центробанком по форме 0409101, до 1 декабря 2015 года в конце каждого календарного месяца банк регистрировал «фиктивное погашение» задолженности «Проммо» перед ним с помощью средств трех своих солидных клиентов — Всероссийской организации интеллектуальной собственности, Российского авторского общества и Российского союза правообладателей. Деньги с их счетов буквально на пару дней переводились на счет заемщика, а через некоторое время, когда период отчетности перед регулятором завершался, возвращались обратно.

С сегодняшнего дня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ООО КБ «Холдинвестбанк» (Московская область, Одинцовский район, рабочий поселок Новоивановское).

По величине активов кредитная организация занимала 421 место в банковской системе РФ.

Как отмечает пресс-служба ЦБ, банк проводил сомнительные транзитные операции, осуществлял «схемные» операции по искусственному поддержанию капитала для формального соблюдения обязательных нормативов.

Ключевым направлением деятельности Холдинвестбанка являлось финансирование компаний, связанных с бизнесом его основного собственника. При этом более 90% кредитного портфеля составляли низкокачественные ссуды.

Банк России заподозрил должностных лиц Международного банка Санкт-Петербурга (МБСП), оставшегося без лицензии в октябре прошлого года, в выводе активов.

«Должностными лицами банка осуществлены операции, имеющие признаки вывода активов путем передачи банком прав требований к ряду контрагентов своему акционеру, не обладающему способностью исполнить принятые обязательства», — говорится в сообщении ЦБ РФ.

По оценке Центробанка, активы кредитной организации по результатам исследования не превышают 10,8 млрд рублей, обязательства составили 23,9 млрд. Материалы о финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, отправлены в Следственный комитет и в Генпрокуратуру

Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у МБСП с 31 октября прошлого года, а 12 ноября было подано заявление в суд о признании МБСП банкротом. Первое заседание по делу пройдет 30 апреля.

Федеральная налоговая служба обобщила судебную практику по вопросу признания (непризнания) уплаты налогов через «проблемные» банки.

В письме № СА-4-7/5804 от 29.03.2019 приведена позиция Конституционного и Верховного судов.

В частности, в решениях судов говорится о том, что повторное взыскание не поступивших в бюджет налогов нарушает конституционные гарантии частной собственности только добросовестных налогоплательщиков. А к недобросовестным судьи относят тех, кто представляя платежный документ в банк уже знал о том, что у этой кредитной организации проблемы. Однако при этом на налоговом органе лежит обязанность представления прямых доказательств или достаточной совокупности косвенных доказательств, подтверждающих, что налогоплательщику был известен факт невозможности осуществления платежа.

Такими доказательствами могут являться:

  • уплата налогов, обязанность по уплате которых на момент направления в банк платежного поручения не сформировалась, так как отчетный (налоговый) период не закончился;
  • наличие переплаты по налогам, возникшей в предыдущие периоды;
  • размер перечисленной суммы не соответствует реальным налоговым обязательствам налогоплательщика;
  • наличие взаимозависимости между банком и налогоплательщиком
  • наличие информации о проблемах банка, опубликованной в официальных источниках и (или) доведенной кредитной организацией до своих клиентов иным способом;
  • формирование остатка денежных средств на счете путем совершения внутрибанковских операций, не являвшихся обычными для налогоплательщика
  • наличие ранее неисполненных платежных поручений налогоплательщика;
  • направление имевшихся на счете клиента денежных средств только на уплату налогов при одновременном осуществлении расчетов с иными кредиторами за счет средств, имевшихся на счете, открытом налогоплательщиком в другом банке.
Однако некоторые доводы налоговых органов суды отклоняют. В письме приведены следующие причины:

  • наличие расчетных счетов в других банках, с которых налогоплательщик ранее осуществлял налоговые платежи;
  • перечисление денежных средств в бюджетную систему РФ в большем размере, чем это необходимо для исполнения обязанности по уплате налогов;
  • высказывание в узкоспециализированных СМИ, не направленных на массового потребителя, предположений о техническом сбое в работе банка.
В конце письма указано, что правомерность выводов налоговых органов о недобросовестности действий налогоплательщиков, послуживших основанием для непризнания исполненной налоговой обязанности налогоплательщиками, должна подтверждаться достаточной совокупностью доказательств.

С сегодняшнего дня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у АО «ТРОЙКА-Д БАНК» (г. Москва). По величине активов кредитная организация занимала 185 место в банковской системе РФ.

Банк допускал нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области ПОД/ФТ.

Кроме того, банк систематически занижал величину необходимых к формированию резервов, а также завышал стоимость имущества в целях улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения, сообщает пресс-служба ЦБ.

Также банк осуществлял «схемные» операции по искусственному поддержанию капитала для формального соблюдения обязательных нормативов;

В деятельности ТРОЙКА-Д БАНК имели место недобросовестные действия по выводу активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков. Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, неоднократно направлялась Банком России в правоохранительные органы.

Напоминаем про классный инструмент на Клерке, с которым подбирать выгодный тариф по РКО - сплошное удовольствие. Переходите в наш калькулятор РКО, в нем уже 16 банков.

ЦБ с сегодняшнего дня отозвал лицензию на осуществление банковских операций у АО АБ «Аспект» (г. Москва).

Как сообщает пресс-служба ЦБ, банк «Аспект»:

  • допускал нарушения нормативных актов ЦБ в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Кредитная организация представляла в уполномоченный орган неполную и некорректную информацию по операциям, подлежащим обязательному контролю;
  • проводил сомнительные операции с наличной иностранной валютой, а также транзитные операции, существенная часть которых была связана с теневой продажей розничными торговыми предприятиями наличной выручки третьим лицам;
  • нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты ЦБ, в связи с чем регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к нему меры.

С сегодняшнего дня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у АО КБ «Иваново» (г. Иваново).

Как сообщает пресс-служба ЦБ, банк допускал многочисленные нарушения нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, систематически занижал величину необходимых к формированию резервов, а также завышал стоимость имущества в целях улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения. Кроме того, банк осуществлял «схемные» операции по искусственному поддержанию капитала для формального соблюдения обязательных нормативов.

Информация об указанных фактах, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, будет направлена Банком России в правоохранительные

Ключевым направлением деятельности Банка «Иваново» являлось кредитование компаний и физических лиц. При этом более 70% кредитного портфеля составляли низкокачественные ссуды. Основным источником финансирования этой деятельности были привлеченные денежные средства населения (на их долю приходилось около 90% всех привлеченных банком средств).

С сегодняшнего дня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ООО КБ «Международный расчетный банк» (г. Москва).

ООО КБ «Международный расчетный банк» специализировалось на осуществлении валютно-обменных операций и денежных переводов физлиц. Банк в значительной степени был вовлечен в проведение сомнительных операций с наличной иностранной валютой, а также транзитных операций, и ряд обстоятельств свидетельствовал об отсутствии у его руководства намерений предпринимать действенные меры, направленные на их прекращение, сообщает пресс-служба ЦБ,

С сегодняшнего дня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации АО «РТС-Банк» (Самарская область, г. Тольятти).

Бизнес-модель АО «РТС-Банк» носила кэптивный характер, сообщает пресс-служба ЦБ. Основным видом деятельности являлось кредитование компаний с целью финансирования ряда строительных проектов. Возникшие трудности в реализации указанных проектов привели к формированию на балансе кредитной организации значительного объема проблемных активов — более 60% кредитного портфеля сформированы проблемной и безнадежной ссудной задолженностью.

Кроме того, в целях сокрытия реального финансового положения банка и искусственного поддержания величины капитала для обеспечения формального соблюдения обязательных нормативов АО «РТС-Банк» осуществлялись непрозрачные для надзорного органа (схемные) операции.

В деятельности АО «РТС-Банк» прослеживались признаки недобросовестных действий руководства по выводу ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков.

Добавим, 12 марта РТС-банк сообщил, что приостанавливает обслуживание карт Visa из-за санкций американского Минфина.

Дело в том, что российско-венесуэльский Еврофинанс Моснарбанк внесли санкционный список, а РТС-банка является партнером «Еврофинанса» по эмиссии и эквайрингу карт платежной системы Visa, передает РБК.

США заподозрили «Еврофинанса» в поддержке режима президента Венесуэлы Николаса Мадуро и запуска венесуэльской криптовалюты Petro. После этого Visa и Mastercard приостановили членство Еврофинанс Моснарбанка в своих платежных системах, из-за чего его карты были заблокированы в России и за границей.

С сегодняшнего дня аннулирована лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации АО КБ «Жилстройбанк» (г. Москва).

Причина сего -  решение единственного акционера кредитной организации о прекращении деятельности в порядке добровольной ликвидации, сообщает пресс-служба ЦБ.

Исходя из представленных в Банк России отчетных данных, кредитная организация располагает достаточным имуществом для удовлетворения требований кредиторов.

С сегодняшнего дня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» (г. Нижний Новгород - 276 место в банковской системе РФ).

Кроме того, без лицензии остался еще один банк - ПАО «Камчаткомагропромбанк» (г. Петропавловск-Камчатский - 297 место в банковской системе РФ), сообщает пресс-служба ЦБ.

В деятельности ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» установлены многочисленные нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в ПОД/ФТ в части необходимости своевременного выявления операций, подлежащих обязательному контролю, и представления полной и достоверной информации в уполномоченный орган.

Кроме того, ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» было вовлечено в проведение сомнительных транзитных операций.

ПАО «Камчаткомагропромбанк» осуществляло кредитование юридических и физических лиц, в том числе связанных с банком. Более 70% кредитного портфеля банка сформировано сомнительной и проблемной ссудной задолженностью.

В деятельности ПАО «Камчаткомагропромбанк» прослеживались признаки недобросовестных действий руководства по выводу ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков.

С сегодняшнего дня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ООО КБ «Еврокапитал-Альянс» (Ярославская область, г. Переславль-Залесский).

Основным видом деятельности ООО КБ «Еврокапитал-Альянс» являлось предоставление банковских гарантий с привлечением узкого круга посредников (агентов) на нерыночных и не соответствующих обычаям делового оборота условиях. Портфель выданных кредитной организацией гарантий составлял около 9 млрд рублей и превысил размер ее собственных средств более чем в 7 раз, сообщает пресс-служба ЦБ.

Кроме того, кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций.

В деятельности банка прослеживались признаки недобросовестных действий руководства по выводу ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков. Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, направлена Банком России в правоохранительные органы.

 

Сегодня ЦБ отозвал лицензии на осуществление банковских операций у двух кредитных организаций - АО АКБ «РУССОБАНК» (г. Москва) и ПАО «Донхлеббанк» (г. Ростов-на-Дону).

Руссобанк был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций, сообщает пресс-служба ЦБ. При этом существенную часть в структуре указанных операций составляли операции, связанные с теневой продажей розничными торговыми предприятиями наличной выручки третьим лицам и выводом денежных средств за рубеж.

Ряд обстоятельств, выявленных ЦБ, свидетельствовал о целенаправленном вовлечении кредитной организации в проведение сомнительных операций и отсутствии у ее руководства намерений предпринимать действенные меры, направленные на прекращение такой деятельности.

Ключевым направлением деятельности ПАО «Донхлеббанк» являлось финансирование комплексных строительных проектов группы компаний, принадлежащих его основному собственнику. В связи с возникшими трудностями в реализации ряда указанных проектов на балансе кредитной организации образовался значительный объем проблемных активов.

 

Сегодня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации АО КБ «Златкомбанк» (г. Москва).

В деятельности банка установлены неоднократные нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области ПОД/ФТ в части своевременности направления, полноты и корректности представленных в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю., сообщает пресс-служба регулятора.

Кроме того, Златкомбанк был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций, а также операций, направленных на вывод денежных средств за рубеж и/или их обналичивание.

В деятельности банка прослеживались признаки недобросовестных действий руководства по выводу ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков. Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, будет направлена Банком России в правоохранительные органы.

Сегодня также ЦБ аннулировал лицензии еще у двух банков, которые добровольно решили прекратить деятельность.

Без лицензий остались ООО КБ «Экономикс-Банк» (г. Москва) и АО «Си Ди Би БАНК» (г. Краснодар).

Сегодня ЦБ отозвал лицензии еще у двух банков. На этот раз право осуществлять деятельность лишились ООО КБ «Русский ипотечный банк» (г. Москва) и ПАО Банк «Первомайский» (г. Краснодар).

Оба банка были вовлечены в проведение сомнительных транзитных операций, сообщает пресс-служба ЦБ.

В ноябре 2018 года в связи с оттоком значительной части клиентской базы (порядка 50% средств юрлиц) в «Русском ипотечном банке» произошло резкое ухудшение финансового состояния банка, в связи с чем он оказался не способен своевременно исполнять свои обязательства перед клиентами.

Ключевым направлением бизнес-модели банка «Первомайский» являлось кредитование юридических и физических лиц, в том числе связанных с банком. Основным источником фондирования этой деятельности являлись привлеченные денежные средства населения.

 

ЦБ за пять лет отозвал более 400 банковских лицензий и санировал более 30 кредитных организаций, сообщила Эльвира Набиуллина.

«За последние годы мы в России отозвали более 400 банковских лицензий, санировали более 30 банков, в том числе три очень крупных банковские группы»,— цитирует «Коммерсантъ» слова Набиуллиной.

Напомним, в мае 2018 глава ЦБ говорила, что основная часть работы по очищению банковского сектора России будет полностью закончена в течение двух–трех лет.

 

ЦБ сегодня отозвал лицензии у банка «Москва» (г. Москва, 431 место в банковской системе) и УМ-банка (г. Москва, 293 место в банковской системе).

В деятельности ПАО РАКБ «Москва» установлены неоднократные нарушения нормативных актов Банка России в области ПОД/ФТ в части корректности направлявшихся в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю, сообщает пресс-служба ЦБ.

Зафиксированы операции, связанные с теневой продажей розничными торговыми предприятиями наличной выручки третьим лицам.

В структуре баланса ООО «УМ-Банк» более половины пассивов приходилось на привлеченные денежные средства населения, которые банк размещал в низкокачественные активы.

В деятельности «УМ-Банк» ООО прослеживались признаки недобросовестного поведения руководства, а именно — осуществление сделок по выводу ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков. Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, будет направлена Банком России в правоохранительные органы.

 

В ФНС поступило предложение по предоставлению вычета по НДФЛ вкладчикам ликвидированных банков.

Речь идет о возмещении физическим лицам банковских вкладов, утраченных в связи с ликвидацией банков, посредством предоставления таким лицам налогового вычета из заработной платы.

ФНС в письме № БС-19-11/326@ от 29.10.2018 напомнила о том, какие вычеты по НДФЛ существуют в данный момент:

- стандартные налоговые вычеты (статья 218 НК);

- социальные налоговые вычеты (статья 219 НК);

- инвестиционные налоговые вычеты (статья 219.1 НК);

- имущественные налоговые вычеты (статья 220 НК);

- налоговые вычеты при переносе на будущие периоды убытков от операций с ценными бумагами и операций с производными финансовыми инструментами (статья 220.1 НК);

- налоговые вычеты при переносе на будущие периоды убытков от участия в инвестиционном товариществе (статья 220.2 НК);

- профессиональные налоговые вычеты (статья 221 НК).

Указанными статьями НК не предусмотрен налоговый вычет из заработной платы гражданам, являвшимся вкладчиками ликвидированных банков.

Учитывая изложенное, для введения предлагаемого налогового вычета необходимо принятие отдельных федеральных законов, вносящих изменения в действующие положения НК.

По вопросу внесения в НК предлагаемых изменений ФНС посоветовала автору идеи обратиться в Минфин.

Сегодня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ООО КБ «Агросоюз» (г. Москва).

Напомним, банк «Агросоюз» в августе этого года попал под санкции США.

Как сообщает пресс-служба ЦБ, основным источником фондирования активных операций банка являлись денежные средства населения (более 70% пассивов).

В ходе проверки был установлен факт отсутствия в кассе ООО КБ «Агросоюз» 1,3 млрд рублей, что сопоставимо с размером собственных средств (капитала).

Кроме того, банк допускал нарушения требований законодательства в области ПОД/ФТ.

В деятельности банка прослеживались признаки недобросовестного поведения руководства, связанные с осуществлением операций по выводу ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков.

Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, будет направлена Банком России в правоохранительные органы.

Кроме того, сегодня также отозвана лицензия на осуществление банковских операций у  АО Банк Инноваций и Развития (г. Москва).

В деятельности банка также установлены нарушения законодательства в области ПОД/ФТ.

АО Банк Инноваций и Развития на протяжении длительного времени находилось в поле зрения ЦБ в связи с проведением сомнительных транзитных операций. Значительную часть в структуре указанных операций составляли транзитные операции, связанные с платежами клиентов, направленными на продажу денежной наличности торговыми компаниями.

Приказами Банка России сегодня отозваны лицензии на осуществление банковских операций у  Международного банка Санкт-Петербурга (116 место в банковском рейтинге) и московского Инкаробанка (340 место).

МБСП является одним из крупнейших в Северо-Западном регионе страны, пишет РБК. У банка пять филиалов — в Москве, Нижнем Новгороде, Волгограде, Ульяновске и Новосибирске. Почти всем пакетом акций (99,23%) владеет его председатель правления, экс-сенатор Сергей Бажанов.

За год ЦБ РФ уже дважды вводил в отношении МБСП меры надзорного воздействия, в частности применял ограничения на привлечение денег населения. Временная администрация в лице госкорпорации Агентство по страхованию вкладов (АСВ, была введена 15 октября) выявила в капитале банка «дыру» объемом более 15,5 млрд руб.

По приказу ЦБ в МБСП назначена временная администрация, полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

Приоритетным направлением деятельности АКБ «Инкаробанк» являлось кредитование физических и юридических лиц за счет привлеченных денежных средств населения. При этом более половины выданных банком ссуд характеризовались сомнительным качеством. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила значительное снижение размера собственных средств (капитала) банка (практически в 2 раза) и, как следствие, возникновение основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что создало реальную угрозу интересам его кредиторов и вкладчиков.

Кроме того, в целях сокрытия реального финансового положения кредитной организации и обеспечения формального соблюдения пруденциальных норм деятельности в течение текущего года банком систематически осуществлялись непрозрачные для надзорного органа (схемные) операции, направленные на искусственное поддержание величины капитала.

В деятельности АКБ «Инкаробанк» прослеживались признаки недобросовестного поведения руководства, выражавшиеся в осуществлении сделок по выводу ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков. Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, будет направлена Банком России в правоохранительные органы.