До 1 мая 2021 года Промсвязьбанк приобретет у «Роскосмоса» 100 % акций Роскосмосбанка. Последний будет реорганизован в форме его присоединения к ПАО «Промсвязьбанк».

Соответствующие изменения в План участия Агентства по страхованию вкладов в осуществлении мер по предупреждению банкротства АО «Роскосмосбанк» утвердил ЦБ.

После приобретения акций и до завершения реорганизации банка в качестве инвестора будет выступать ПАО «Промсвязьбанк», уточнили в пресс-службе ЦБ.

 

ЦБ сегодня лишил лицензии сразу два банка. Оба банка из Кабардино-Балкарской Респулики.

  • ООО «Банк «Майский» (Кабардино-Балкарская Республика, г. Майский — 350 место в банковской системе);
  • ООО «Банк «Прохладный» (Кабардино-Балкарская Республика, г. Прохладный — 348 место в банковской системе).
Более 70 % кредитного портфеля «Прохладного» представлено проблемными ссудами. Кроме того, банком проводились схемные операции по сокрытию уровня просроченной задолженности и формированию процентных доходов, информация о которых будет направлена в правоохранительные органы.

В «Майском» также были выявлены случаи фиктивного погашения ссудной задолженности в целях сокрытия реального уровня просроченной задолженности и искусственного формирования процентных доходов кредитной организации.

Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, также будет направлена в правоохранительные органы.

Сегодня ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у АО «Тэмбр-Банк» (г. Москва). По величине активов кредитная организация занимала 186 место в банковской системе РФ.

Банк занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к нему меры, в том числе вводились ограничения на привлечение денежных средств физлиц.

В сообщении ЦБ отмечается, что банк функционировал в условиях корпоративного конфликта.

ЦБ также сообщает, что Тэмбр-Банк является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100 % остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (с учетом начисленных процентов по вкладам).

 

Проблемные банки, которые находятся на санации, можно не продавать, а передать Правительству. Такое мнение озвучил аудитор Счетной палаты Алексей Саватюгин.

«Регулятору надо избавляться от всех банков, а также от страховых компаний и НПФ. Если есть возможность продать их частным структурам, нужно это сделать, если нет — сделать такую же схему, как со Сбербанком (в 2020 году был передан от ЦБ Правительству): перевести их на Правительство, и тогда уже цена не так важна, потому что собственник не меняется (по закону все имущество ЦБ — это имущество РФ)», — цитирует РБК слова Саватюгина.

Эксперт отметил, что ситуация с Азиатско-Тихоокеанским банком показала, что ЦБ пока не научился продавать банки.

Напомним, на данный момент в собственности ЦБ находятся несколько банков, принятых на санацию начиная с 2017 года по новым правилам, когда санацией занимается сам регулятор — через принадлежащий ему Фонд консолидации банковского сектора.

1067 банки

Индекс здоровья банковского сектора, составленный рейтинговым агентством «Эксперт РА», показал, что 38 российских банков могут столкнуться в течение ближайших 12 месяцев с дефолтом.

Как отмечают эксперты, в последнем квартала 2019 года индекс здоровья банковского сектора впервые с начала 2018-го превысил 90 %, что вызвано снижением числа дефолтов финансовых организаций. В частности, если в 2018 году лицензий лишились 57 банков, то в прошлом - лишь 28.

Между тем 38 кредитных организаций все еще находятся в зоне повышенного риска. При этом рейтинги данных банков в ближайшее время вряд ли улучшатся, передает РИА Новости.

1

Сегодня ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ООО КБ «Нэклис-Банк» (г. Москва). По величине активов кредитная организация занимала 251 место в банковской системе РФ.

Нэклис-Банк полностью утратил собственные средства вследствие доформирования резервов по ряду активов, проводил операции, имеющие признаки вывода активов.

В результате проведенных Нэклис-Банк операций по замещению активов на балансе кредитной организации образовался портфель потенциально невозвратных ссуд физлиц на общую сумму более 1,3 млрд рублей. Указанные операции по кредитованию физических лиц обладали признаками возможного вывода денежных средств с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков, сообщает пресс-служба ЦБ.

Добавим, по данным ЦБ, 64% банка владеет президент группы компаний InfoWatch Наталья Касперская — через кипрскую Organat Financial Ltd. Остальные доли принадлежат физическим лицам.

 

Сегодня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ООО КБ «Кредитинвест» (Республика Дагестан, г. Кизилюрт), сообщает пресс-служба ЦБ.

ЦБ принял такое решение, руководствуясь тем, что банк Кредитинвест:

  • допускал нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Кредитная организация представляла в уполномоченный орган неполную и недостоверную информацию, в том числе по операциям, подлежащим обязательному контролю;
  • проводил сомнительные трансграничные операции;
  • нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты ЦБ, в связи с чем регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к нему меры.

Пациент почти мертв, но ещё шевелится, пишут про банк «Русский стандарт» авторы канала «Жирные коты».

На 1 октября уровень резервирования у банка вырос до рекордных 34,3%, а просрочка по физикам достигла уже 45 млрд рублей. Будущее кажется весьма печальным.

Сейчас банк занимает 25 место по активам, потеряв былые позиции, 20 место по вкладам физиков, 14 по просрочке. У банка драматически низкая оценка от Moody’s: Саа2.

Почему банк может утонуть:

– у банка (традиционно) очень плохой портфель, но вот только, когда ставки кредитования были выше, рынок рос, и резервировать надо было не так как сейчас, проблемы плохого портфеля можно было скрывать. Теперь уже нет. Просрочка выше 30%, портфель ничем не обеспечен. Дорезервировать надо немало, так как проблемные кредиты составляют более половины. А если нормально все зарезервировать – то будет убыток и достаточность капитала на грани фола.

– дефолт по бумагам Russian standard Ltd в конце 2017 года был не просто первым звоночком, а скорее последним колоколом.

– из банка бегут сотрудники с опытом и топы. За последние несколько лет очень большие потери, да и три смены председателей правления за 2 года говорят о многом.

– достаточность капитала невысокая, проесть его можно в два счета.

– периодически видно, что банк испытывает трудности с ликвидностью. Фактически, убить его может бегство примерно 10% вкладчиков за несколько дней. Возможно ли такое? Еще как.

– для самого Рустама Тарико (акционера) банк стал обузой, чемоданищем без ручки, вливать денег не хочет и рад бы передать его без дополнительных обязательств кому-то (например, тому же фонду консолидации). Но инсайдеры говорят, что ЦБ отпихивается от такого добра. Вариант с санацией возможен только с привлечением других активов Тарико, а это уже не так весело для него. Ну, либо отзыв лицензии банка и пятно на репутации Тарико.

Почему банк еще жив:

– ЦБ старался отложить эту проблему. Банк не перешел грань неисполнения обязательств, ну и откровенного вывода активов нет. Поэтому дали еще пожить. А вдруг рассосется.

– банк некоторое время назад вышел на прибыль (хотя это, скорее, техническая вещь), что немного ослабило давление на капитал.

Вердикт: оценка ССС, надежность ниже ватерлинии. «Жирные коты» солидарны с жесткой оценкой Moody’s и не доверили бы этому банку свои деньги.

905 ЦБ РФ

Центробанк хочет создать новый правовой механизм, который позволит ему бороться с выводом активов, действуя на упреждение: блокировать счета и операции с имуществом лиц, контролирующих финансовые организации, до того, как суд решит взыскать с них убытки.

Чтобы новый механизм был эффективным, Центробанк хочет блокировать счета реальных, а не номинальных владельцев финансовых организаций, рассказал «Ведомостям» представитель ЦБ. Определять их регулятор хочет сам, предоставив таким лицам право оспаривать его решение в административном и в судебном порядке.

Существующая процедура Центробанк не устраивает: она нацелена на привлечение к ответственности бенефициаров финансовых организаций и возмещение ими ущерба постфактум — когда у компании или банка уже отозвана лицензия либо они проходят процедуру оздоровления. Но за это время их бенефициары успевают вывести активы.

Ошибка Центробанка может дорого обойтись пострадавшим, говорят эксперты. Им придется оспаривать действия регулятора, рискуя тем временем потерять бизнес и лишиться репутации. Кроме того, не ясно, по каким параметрам Центробанк будет выявлять реального собственника банка.

Появится широкий простор для злоупотреблений, опасаются юристы. Центробанк уже сейчас обладает огромными полномочиями, а в случае принятия таких поправок они станут безграничными.

Роскомснаббанк, который потерял лицензию, подал в суд иск против своих заемщиков на 2,5 млрд рублей. Лицензию у банка отозвали в марте 2019 года, напоминает «Коммерсант».

Ответчиками выступают девять уфимских компаний: «Сириус», «Эталон», «Арсеналъ», «Фотонур», «Транс-лизинг», «Лидер», «Экострой», «Инопромстрой» и «Интеграция». Меньше всего, по мнению истца, должен «Фотонур» (101 млн рублей), а больше всех — «Арсеналъ» (666,75 млн рублей).

Дело рассмотрят в сентябре-октябре. Функции временной администрации банка исполняет Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Также 26 сентября суд рассмотрит очередное заявление ЦБ о признании Роскомснаббанка банкротом. К моменту отзыва лицензии обманутыми оказались 32 500 вкладчиков. Общую сумму обязательств АСВ оценило в 17,4 млрд рублей. Весной агентство отчиталось о выплате вкладчикам всех средств по задолженностям.

ЦБ сегодня отозвал лицензию на осуществление банковских операций у АО «ГринКомБанк» (г. Иркутск). По величине активов кредитная организация занимала 410 место в банковской системе РФ.

По итогам судебных разбирательств у ГринКомБанка возникло обязательство по досрочному возврату ранее привлеченного субординированного банковского вклада (депозита). В связи с этим величина собственных средств (капитала) снизилась до уровня ниже размера уставного капитала, сообщает пресс-служба ЦБ.

Существенную долю (более 55%) в активах ГринКомБанка составляло непрофильное имущество, в том числе низколиквидные объекты недвижимости, не используемые в основной деятельности. Кроме того, на балансе банка учитывался кредитный портфель крайне низкого качества — более 90% ссудной задолженности юридических и физических лиц признано безнадежной.

Руководство и собственники не приняли действенные меры по стабилизации финансового положения кредитной организации, что свидетельствовало о бесперспективности ее дальнейшего функционирования.

Накануне Замоскворецкий суд приговорил к 11-летнему сроку теневого владельца девяти банков Магомеда Мухиева. Суд признал его виновным в организации отлаженной криминальной схемы по хищению средств вкладчиков, привлекаемых завышенными процентными ставками.

Центром преступной схемы был Анталбанк, откуда деньги вкладчиков выводились уже за границу. Всего таким образом было похищено 37 млрд руб.

Как пишет «Коммерсантъ», выстроенная Магомедом Мухиевым схема была достаточно примитивной — сами банкиры называют ее «пылесосом». Она была построена на активном привлечении средств населения под проценты, которые значительно превышают рыночные.

После того как вкладчик размещал деньги, они под разными предлогами начинали кочевать из одного банка в другой. Таким образом запутывалось их происхождение, после чего средства аккумулировались в Анталбанке. А уже из него, по данным следствия, средства выводились на счета подконтрольных владельцам компаний либо похищались под видом приобретения ценных бумаг, «стоимость которых была искусственно завышена».

Фигурантами дела также были бухгалтер Анталбанка Ирины Ивановой, и шестеро руководителей фирм-однодневок, через которые выводились средства вкладчиков.

Бухгалтеру суд назначил 4 года общего режима за махинации, но освободил ее от наказания, так как этот срок женщина уже отбыла, находясь под домашним арестом. Из шестерых коммерсантов, отмывавших похищенные деньги, 4 года заключения получил только один, остальные отделались условными наказаниями.

С сегодняшнего дня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у АО КБ «Ассоциация» (г. Нижний Новгород).

По величине активов кредитная организация занимала 170 место в банковской системе РФ.

Банк признал отсутствие отраженных в учете и отчетности денежных средств на счетах, открытых в иностранном банке. Доформирование резервов на возможные потери по фактически отсутствующим активам привело к полной утрате кредитной организацией собственных средств, сообщает пресс-служба ЦБ.

Кроме того, банк нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты ЦБ, в связи с чем регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к нему меры, в том числе ограничения на привлечение денежных средств физлиц.

Информация о проводившихся кредитной организацией операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, будет направлена Банком России в правоохранительные органы.

 

ЦБ с сегодняшнего дня отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ООО «РАМ Банк» (г. Москва).

Банк занижал размер резервов на возможные потери по ссудной задолженности, чтобы скрыть свое реальное финансовое положение.

Кроме того, банк заключал «схемные» сделки, позволявшие обеспечить формальное соблюдение установленных требований к размеру капитала и обязательных нормативов, сообщает пресс-служба Центробанка.

Кредитный портфель РАМ Банка характеризовался крайне низкой диверсифицированностью и был представлен крупными ссудами, выданными узкому кругу компаний, занимающихся торговлей зерновыми культурами. На балансе банка образовался значительный объем низкокачественной ссудной задолженности и непрофильных активов в виде зерна, ранее учитывавшегося в качестве обеспечения.

 

Сегодня ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у жилищно-кредитного коммерческого банка ООО «Жилкредит» (г. Москва).

Банк оказался неспособен своевременно исполнять обязательства перед кредиторами в связи с потерей ликвидности, вызванной взысканием крупной суммы денежных средств в рамках исполнения судебного решения, сообщает пресс-служба ЦБ.

Указанные расходы также привели к значительному (более 35%) снижению капитала и, как следствие, к возникновению оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что создало реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков.

Основным активом Банка «Жилкредит» являлось труднореализуемое непрофильное имущество. В связи с этим формировавшиеся кредитной организацией денежные потоки не позволяли Банку «Жилкредит» своевременно исполнять обязательства перед кредиторами.

С сегодняшнего дня отозваны лицензии у ООО КБ «Взаимодействие» (г. Новосибирск) и АО Банк «Прайм Финанс» (г. Санкт-Петербург).

Как сообщает пресс-служба регулятора, оба банка нарушали федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты ЦБ, в связи с чем регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к ним меры.

Банк «Прайм Финанс» полностью утратил собственные средства вследствие выявленной недостачи денежных средств в кассе в размере более 268 млн рублей, осуществлял «схемные» операции по искусственному поддержанию капитала для формального соблюдения обязательных нормативов;

Банк «Взаимодействие» завышал стоимость имущества в целях улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения, несвоевременно исполнял обязательства перед кредиторами и вкладчиками в связи с потерей ликвидности.

С сегодняшнего дня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у АО «Кемсоцинбанк» (г. Кемерово). По величине активов кредитная организация занимала 320 место в банковской системе РФ.

Пресс-служба ЦБ перечислила «грехи», которые обнаружила в банке:

  • банк занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери в целях улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения;
  • банк осуществлял «схемные» операции по искусственному поддержанию капитала для формального соблюдения обязательных нормативов;
  • банк нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России;
  • банк имел раздробленную структуру собственности с признаками номинального владения акциями в интересах третьих лиц.
Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, будет направлена Банком России в правоохранительные органы.

Лефортовский суд Москвы приговорил к шести годам заключения бывшего председателя правления Мострансбанка Сергея Захарикова.

Он признан виновным в хищении из кредитного учреждения 2,2 млрд руб., пишет «Коммерсантъ». Используя средства ВОИС, РАО и РСП, являвшихся клиентами банка, господин Захариков фальсифицировал отчетность перед Центробанком. При этом банкир, вовремя признавший свою вину, избежал гораздо большего срока.

Вместе с Сергеем Захариковым осуждена и начальник управления платежных систем и вкладов Мострансбанка Наталья Шутова, получившая три года колонии. Ранее такой же срок получил и начальник управления кассовых операций банка Александр Чеканов.

Как следует из материалов дела и приговора, некое ООО «Проммо» открыло в банке два счета, через которые деньги вкладчиков выводились под видом кредитов. А чтобы утечка денег не обнаружилась, руководство банка организовало весьма оригинальную систему маскировки: чтобы убедительно фальсифицировать обязательную отчетность перед Центробанком по форме 0409101, до 1 декабря 2015 года в конце каждого календарного месяца банк регистрировал «фиктивное погашение» задолженности «Проммо» перед ним с помощью средств трех своих солидных клиентов — Всероссийской организации интеллектуальной собственности, Российского авторского общества и Российского союза правообладателей. Деньги с их счетов буквально на пару дней переводились на счет заемщика, а через некоторое время, когда период отчетности перед регулятором завершался, возвращались обратно.