Банки

Интернет-банкинг

Интернет-банкинг — это общее название технологий дистанционного банковского обслуживания, а также доступ к счетам и операциям (по ним), предоставляющийся в любое время и с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет. Для выполнения операций используется браузер, то есть отсутствует необходимость установки клиентской части программного обеспечения системы.

Интернет-банкинг часто доступен по системе банк-клиент, с использованием технологии тонкого клиента.

Как правило, услуги интернет-банкинга включают:

  • выписки по счетам;
  • предоставление информации по банковским продуктам (депозиты, кредиты, ПИФ и т. д.);
  • заявки на открытие депозитов, получение кредитов, банковских карт и т. д.;
  • внутренние переводы на счета банка;
  • переводы на счета в других банках;
  • конвертацию средств;

Все материалы

277 Apple Pay

Бесконтактную оплату через Apple Pay и Google Pay на сайтах или в приложениях принимают 19% компаний, использующих Яндекс.Кассу. В некоторых товарных категориях средний чек при бесконтактной оплате заметно больше, чем при платеже другими способами, — например, в магазинах одежды и обуви он выше в 5 раз. К таким выводам пришли аналитики Яндекс.Кассы, сравнив платежи за 2019 год на сайтах и в приложениях через системы Apple Pay, Google Pay и другими способами.

Чаще всего бесконтактную оплату в Яндекс.Кассе подключают компании, которые продают продукты питания, — 24% из них принимают платежи через Apple Pay и Google Pay.

В других категориях товаров и услуг доля сайтов и приложений, использующих сервисы бесконтактных платежей, немного меньше: билеты в кино, театры, музеи и на концерты — 23% площадок, сувениры и товары для хобби, тренинги и мастер-классы, товары для красоты и здоровья — в каждой категории по 20%, одежда и обувь — 18%, автомобильные запчасти и аксессуары — 17%, товары для дома и сада — 16%.

Среди сайтов, подключенных к Яндекс.Кассе, самый большой оборот бесконтактных платежей был в 2019 году у интернет-магазинов электроники и бытовой техники. И только в Москве их обогнали сервисы, которые продают билеты в кино, театры, музеи и на концерты. Категории сайтов и приложений с максимальным оборотом бесконтактных платежей: 

1. Бытовая техника и электроника

2. Билеты в кино, музеи, театры и на концерты

3. Лотереи

4. Мастер-классы, тренинги

5. Сувениры, аксессуары, товары для хобби

6. Товары для дома и сада

7. Косметика, товары для здоровья

8. Финансовые организации

9. Одежда, обувь

10. Автомобильные запчасти и аксессуары.

Самые большие средние чеки при бесконтактной оплате были на сайтах с услугами по строительству и проектированию — 9766 рублей. Категории сайтов и приложений с максимальным средним чеком при бесконтактной оплате:

1. Строительство и проектирование — 9766

2. Бронирование отелей, гостиниц — 9579

3. Ювелирные украшения — 9521

4. Стройматериалы — 8523

5. Бытовая техника и электроника — 8041

6. Туризм и отдых — 6675

7. Коммунальные услуги — 6127

8. Одежда и обувь — 5759

9. Медицинские услуги — 5701

10. Спортивные товары — 5334

В Москве самый высокий средний чек при бесконтактных платежах был в 2019 году на сайтах и в приложениях из сферы туризма и отдыха (19 900 рублей). В Уфе лидерами по этому показателю стали онлайн-площадки, которые продают одежду и обувь (8103 рубля), в Воронеже и Перми — сайты кредитных организаций (10 539 и 5263 рубля соответственно). В остальных городах-миллионниках максимальные средние чеки при бесконтактной оплате были на сервисах бронирования отелей и гостиниц, а также в магазинах бытовой техники и электроники.

331 Paypal

ESET обнаружила новый тип фишинговых атак на пользователей PayPal. Целью киберпреступников стали данные аккаунтов платежного сервиса и другая приватная информация.

В предновогодние дни бдительность пользователей усыпляется, чем активно пользуются мошенники — именно поэтому опасность стать жертвой фишинга возрастает в разы. В рамках этой вредоносной кампании злоумышленники рассылают письма, где предупреждают якобы о «подозрительной активности» на аккаунте и угрожают заморозкой денег на счете PayPal.

Следующим этапом от пользователя требуют подтвердить личность.

Надо признать, что мошенники бьют точно в цель, используя страх людей остаться без средств в период закупки подарков и подготовки к праздникам, когда повседневная суматоха делает их менее внимательными.

Перейдя по ссылке из письма, жертва оказывается на фишинговой странице — точной копии сайта PayPal, где требуется ввести логин и пароль от аккаунта. Затем злоумышленники просят сообщить и другую информацию, якобы необходимую для верификации: полное имя, домашний адрес, данные о кредитках и даже логин и пароль для входа в банковские аккаунты. Как только пользователь заполняет все поля, он получает уведомление о «восстановлении» доступа к аккаунту.

На днях состоялась презентация ежегодного рейтинга мобильных банков для частных лиц Markswebb. По результатам Mobile Banking Rank 2019, лучшими приложениями для ежедневных задач по управлению деньгами признаны Тинькофф Банк, Ак Барс Барк и Альфа-Банк.

Лучшие цифровые офисы сделали Альфа-Банк, Хоум Кредит Банк и Тинькофф Банк. Во всех мобильных банках так или иначе реализованы базовые функции для проведения основных типов платежей и переводов.

 

Вектор развития в ежедневном банкинге — решения для их упрощения: платежи по расписанию и автоплатежи, подписки на счета и штрафы, привязка карты другого банка для пополнения своего счета, широкие возможности настройки продуктов.

Лучшие банки отличаются удобством. Тинькофф Банк, Ак Барс Банк, Альфа-Банк — решают задачи клиента проще и быстрее:

• Есть чат, где можно получить консультации по использованию приложения и продуктам банка.

• Больше возможностей автоматизации: автоплатежи, подписки, привязка карт.

• Подробное представление операций в истории, инструменты поиска.

• Есть информация о лимитах и комиссиях банка, можно настроить собственные значения.

Клиенты банков столкнулись с новым мошенничеством, пишет «Небрехня».

Банки переходят к идентификации людей по голосу, поэтому мошенники начали массово собирать биометрию самостоятельно. Для этого они звонят человеку, представляются сотрудником банка, называют ФИО и просят уточнить дату рождения для идентификации. Далее завязывают разговор, к примеру, переходят к уточнению суммы очередного платежа по кредиту. Жуликам нужен образец вашего голоса, они будут пытаться пройти идентификации от вашего имени уже в банке.

К примеру, такие звони поступали клиентам банка «Открытие». В чате банк подтвердил, что его сотрудники не звонили, а распространять любую информацию о себе по телефону опасно.

 

В ноябре появится технология, которая позволит удобно и быстро совершать покупки через систему быстрых платежей на мобильных устройствах без сканирования QR-кода, пишут «Известия».

Раньше предполагалось, что пользователю, как и в обычном магазине, придется сканировать QR-код при оформлении заказа. Но теперь НСПК обещает, что в онлайн-магазине появится кнопка «оплатить через СБП», после нажатия которой клиента «перебросит» в приложение его мобильного банка. Такой сценарий получит название «мгновенный счёт» — он будет реализован в виде ссылки.

После того, как клиент выберет в интернет-магазине на своем смартфоне оплату с помощью СБП, мгновенный счет со всеми реквизитами откроется в приложении банка-участника системы. После проверки информации (сумма платежа, название компании) покупатель сможет подтвердить операцию в приложении банка одной кнопкой, а затем с его счета спишутся деньги. Все это будет похоже на то, как мы оплачиваем штрафы ГИБДД или коммуналку.

Функционал оценят те, кто любит заказывать и оплачивать товары с помощью смартфона.

Выиграют и магазины, которые так смогут экономить на эквайринге.

В силу вступил закон, который запрещает снимать наличные с анонимных банковских карт или онлайн-кошелька, если владелец не прошел процедуру идентификации.

Новые правила коснулись неименных банковских карт и онлайн-кошельков. Чтобы снять наличные с них или просто перевести сумму на свой банковский счет, придется пройти процедуру аутентификации пользователя. Для этого необходимо пройти процедуру на сайте госуслуг или другим образом, если сервис это допускает: ввести данные паспорта, а также еще одного документа: ИНН, СНИЛС.

Но даже после этого действует лимит на снятие наличных: до 5 тысяч рублей в сутки и не более 40 тысяч в месяц.

С переводами третьим лицам тоже все непросто: владелец электронного кошелька вправе переводить деньги на банковский счет в пользу юридических лиц и ИП только в том случае, если остаток средств на счету будет выше 60 тыс. руб. А за месяц переслать можно не более 200 тыс. рублей.

Пользователи Яндекс.Денег теперь могут пройти идентификацию и в любом салоне МегаФона — всего их около 2000. До сих пор это можно было сделать в салонах Связного, Евросети и, например, отделении Юнистрим.

После идентификации пользователь Яндекс.Денег сможет не только снимать наличные из электронного кошелька, но и, например, платить в интернет-магазинах и торговых точках по всему миру, переводить деньги в другие электронные кошельки, на банковские карты и счета. Он сможет также подключить мультивалютные счета и карты — это позволит хранить и тратить до 10 иностранных валют, переводить их за рубеж и снимать в банкоматах по всему миру. 

«В июле пользователи были ограничены в возможности пополнения анонимных кошельков с банковских счетов. В сентябре вступили в силу законодательные поправки, запрещающие снятие наличных из анонимных кошельков, а в следующем году начнет действовать запрет на их пополнение наличными. Все это усложнит использование электронных денег для анонимных пользователей», — говорит Алла Савченко, руководитель департамента развития продуктов Яндекс.Денег.

Теперь, когда идентификацию можно пройти еще и в салонах Мегафона, людям будет проще. Оператору нужно лишь показать паспорт, назвать номер электронного кошелька и заплатить 200 руб. А после этого подтвердить идентификацию на сайте или в приложении Яндекс.Денег.

Клиенты Сбербанка могут пройти идентификацию дистанционно с помощью смс на номер 900.

Сегодня утром пользователи «Сбербанк Онлайн» столкнулись со сбоем в работе сервиса.

Большая часть пользователей (70%) сообщила, что не может войти в систему, еще почти четверть жалуется на проблемы в работе всех сервисов, а 10% не могут перевести деньги, передает РБК.

Сервис не работает в основном в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Новосибирске, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Уфе и других крупных российских городах.

В период новогодних праздников будут ограничены некоторые операции в интернет-банке и в мобильном приложении Банка «Открытия». Об этом предупреждает пресс-служба банка.

С 00:00 часов 1 января 2019 до 00:00 часов 7 января 2019 включительно будут недоступны следующие сервисы:

  • обмен валют — из рублей в доллары США/евро и наоборот;
  • закрытие счётов и срочных вкладов.
Переводы по реквизитам, отправленные после 14:00 29 декабря 2018, будут проведены в первый рабочий день 2019 года – 9 января.

Все остальные сервисы, такие как переводы по номеру карты, оплата услуг за пользование домашним телефоном, сотовую связь, штрафы, налоги, интернет, ЖКХ, онлайн-игры, образовательные учреждения, транспорт, торговлю, страховые и туристические услуги будут работать в штатном режиме.

Ограничения связаны с  проведением технических работ в рамках присоединения Бинбанка к банку «Открытие».

В блоге компании «Такснет» рассказали реальную историю о пропущенном директором SMS-сообщении от «Клиент-банка» и убытке в 7 млн.рублей, который он теперь должен возместить компании из своего кармана.

Генеральный директор ООО не отреагировал на SMS-сообщение полученное от «Клиент-банка», при несанкционированном доступе неизвестных в систему. В результате чего, компания потеряла со своего счёта 6 795 000 рублей.

Спохватившись общество попыталось вернуть деньги, предъявив банку претензию.

Однако между компанией и банком был заключён договор обслуживания, в котором было указано, что фирме предоставляется единоличный доступ в «Клиент-банк» и при получении сообщений о том, что сторонние лица осуществили вход в систему, компания должна незамедлительно уведомить кредитную организацию о компрометации ЭП, дабы предотвратить хищение.

В данном случае генеральный директор получил сообщение о несанкционированном доступе в течение двух минут, но банк об этом не проинформировал. На основании этого кредитная организация оставила претензию без удовлетворения.

Поэтому компания для возмещения убытка обратилась в суд, но уже с иском к директору: возместить 6 795 000 рублей убытка и 300 000 рублей, затраченных на криминалистическое исследование.

Изучив материалы дела, судьи пришли к выводу, что привлечение генерального директора к гражданско-правовой ответственности в виде возмещения убытков и затрат на экспертизу обосновано и правомерно.

Подробности здесь.

 

Сбербанк разработал новый режим работы с веб-версией интернет-банка для бизнеса - «Платёжный календарь», который позволяет переключить интерфейс Сбербанк Бизнес Онлайн в формат ленты событий.

Нажатием кнопки пользователь переводит интернет-банк в формат, знакомый ему по большинству самых популярных социальных сетей – ленты событий. На экране отображаются календарные даты и привязанные к ним основные события в корпоративном интернет-банкинге: выплаты зарплат, платежи в бюджет, расчёты с партнёрами и клиентами. Нажав на нужную дату, пользователь может запросить выписку, запланировать платёж или выплату.

«Обновлённый Сбербанк Бизнес Онлайн можно назвать трендсеттером в области дизайна и пользовательского опыта на рынке российского интернет-банкинга для корпоративных клиентов. Наш интернет-банк уже получил несколько ведущих отечественных и зарубежных наград за дизайн и достижения в сфере пользовательского опыта. Новая функция в Сбербанк Бизнес Онлайн – «Платёжный календарь» – это следующий шаг навстречу клиенту. Она позволяет максимально упростить использование основных функций интернет-банка и сделать работу со Сбербанк Бизнес Онлайн удобной, доступной и понятной даже начинающему бизнесмену или бухгалтеру – любому пользователю вне зависимости от опыта работы и профессионального бэкграунда», - прокомментировал заместитель Председателя Правления Сбербанка Анатолий Попов.

В настоящее время функция доступна большинству клиентов Сбербанк Бизнес Онлайн. Как ее подключить, Сбербанк объясняет на своем сайте.

Сбербанк совместно с Яндекс.Кассой предложил бизнесу новый сервис моментальной оплаты товаров и услуг - «В2В-платежи».

Он уникален тем, что впервые решает проблему взаиморасчетов между компаниями и интернет-магазинами и поставщиками услуг, сообщает пресс-служба Сбербанка.

Ранее покупателям – юрлицам приходилось запрашивать у интернет-магазинов счета и ждать их несколько дней, затем оплачивать, создавая платежки вручную. Интернет-магазины, в свою очередь, проверяли поступление средств, просматривая выписку в интернет-банке.

Подключив сервис «В2В-платежи», пользователи сервиса смогут разместить на своем сайте кнопку быстрой оплаты для юрлиц. Нажав на такую кнопку, представитель компании-покупателя окажется в интернет-банке для быстрой оплаты с расчетного счета организации и сможет оплатить всё в течение нескольких минут.

Сервис «В2В-платежи» доступен для подключения в разделе «Продукты и услуги» интернет-банка Сбербанк Бизнес Онлайн.