Все материалы

1,8 миллиона заемщиков-физлиц к концу мая уже воспользовались своим правом на кредитные каникулы. Причем только 15 % из них — по новым правилам.

Таким образом, 85% россиян не смогли воспользоваться правилами, предложенными правительством", — сказал сенатор Владимир Кравченко на пленарном заседании Совета Федерации.

Он подчеркнул, что банки не готовы работать с новыми законодательными нормами, предлагая собственные программы реструктуризации, которые в итоге ухудшают кредитную историю заемщика, передает РИА Новости.

Сенатор предложил обсудить этот вопрос на площадке Совета Федерации с участием ЦБ, банковского сообщества.

По его мнению, возможны более масштабные формы поддержки граждан.

В начале апреля уровень кредитной нагрузки россиян вырос до максимума за все время наблюдений.

Уровень долговой нагрузки домохозяйств на 1 апреля 2020 года достиг исторического максимума — 10,9 %.

Такие данные приводятся в обзоре ЦБ, опубликованном сегодня на сайте регулятора.

1

Отмечается, что часть заемщиков в апреле-мае не могли своевременно исполнить обязательства по кредиту из-за снижения доходов и отсутствия возможности посетить офис банка в условиях ограничительных мер.

Отличительной чертой текущей ситуации является стремительное развитие и глубина макроэкономического шока, вызванного введением необходимых мер для ограничения коронавирусной инфекции, говорится в документе.

Если в марте 2020 г. рост задолженности по кредитам физических лиц значительно ускорился, так как многие заемщики стремились совершить отложенные покупки, то в апреле 2020 г. поток заявок на новые кредиты сократился в два раза. Это в свою очередь привело к сокращению задолженности по кредитному портфелю на 0,6% за апрель.

Справку по форме 2-НДФЛ и выписку со счета в ПФР, необходимые для подачи заявки на предоставление кредитных каникул по новому антикризисному закону № 106-ФЗ, можно сформировать и отправить в банк или другую финансовую организацию напрямую через личный кабинет на портале Госуслуг.

Об этом сообщает Центробанк в своем пресс-релизе.

Это временное решение, которое уже сейчас позволит гражданам сократить путь до банка и сэкономить время, а кредитным организациям — быстро получить уже верифицированные документы с электронной подписью ведомств и оперативно принять решение.

Сервис реализован Минкомсвязью совместно с ЦБ. Для этого на портал Госуслуг загружен специальный справочник с электронными адресами банков и других финансовых организаций, чтобы граждане могли максимально просто выбрать нужную им компанию и отправить туда документы.

В дальнейшем планируется предоставить возможность финансовым организациям получать все необходимые для оформления кредитных каникул сведения о доходах гражданина (о страховых взносах, налоговых отчислениях и др.) из его цифрового профиля. Соответствующие изменения готовятся в Постановление Правительства РФ от 03.06.2019 № 710.

В настоящее время также прорабатывается возможность оформления заявки на предоставление кредитных каникул непосредственно на Госуслугах с формированием там же полного пакета необходимых документов.

Население нашей страны и до эпидемии было закредитовано. Сейчас же масштабы только выросли. Эксперт дает советы, как правильно избавляться от долгового бремени.

«Если кредитов несколько, выпишите их по порядку от самого маленького до самого большого. Направьте все усилия на досрочное погашение первого, самого маленького кредита. Откладывайте каждую лишнюю копеечку на его погашение, а по остальным кредитам продолжайте вносить минимальные платежи. Погасив первую задолженность, переходите ко второй. Направляйте на ее погашение дополнительно сумму, которая раньше уходила на погашение первой задолженности, а сейчас высвободилась», – рассказала Елена Кисмина, эксперт проекта Минфина по финансовой грамотности.

Она считает, что при таком подходе будет виден результат и будет мотивация двигаться дальше. Правда, тут стоит отметить, что необходим достаточный доход, чтобы суметь вносить хотя бы минимальные платежи. Когда как в условиях эпидемии многие лишились постоянных доходов вообще.

Другой вариант - рефинансирование, которое предлагают разные банки, в том числе и по кредитам других банков.

«Заявки необходимо разослать в несколько банков, а после получения ответа рассчитать стоимость альтернативных кредитов, учитывая страховки, комиссии и прочие траты, и сопоставить эту сумму с расходами, которые вы будете нести», – считает эксперт.

Рефинансирование – это, по сути, новый кредит. Он дает некоторую передышку, уменьшая ежемесячный платеж. Но срок кредита может сильно вырасти. И, опять-таки, без подтвержденного дохода банк новый кредит не одобрит.

Еще один вариант – ипотечные каникулы. На «Клерке» недавно писали про FAQ от ЦБ по получению ипотечных каникул физиками.

«Максимальная сумма кредита не может превышать 15 миллионов рублей. Ипотечные каникулы действуют в течение шести месяцев, в период которых заемщик либо платит меньшую сумму платежей, либо не платит совсем», –  добавила Кисмина.

Правда, их еще нужно заслужить. Кредитные каникулы можно получить по ипотечному, потребительскому кредиту, автокредиту или кредитной карте. Предоставляются они сроком до шести месяцев в случае снижения дохода на 30% и более за предшествующий месяц по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.

«Плюсом кредитных каникул является освобождение от кредитного бремени здесь и сейчас. На полгода можно не платить по кредиту и не испытывать на себе штрафных санкций за это. В целом, применение практики кредитных каникул удорожает кредит и увеличивает долговое бремя. Воспользоваться правом на кредитные каникулы, целесообразно только в ситуации крайне тяжелого финансового состояния», – заключила эксперт.

Эксперт не говорила про процедуру личного банкротства, хотя она также может помочь в избавлении от долгового бремени. Но это на самый крайний случай, когда остальные способы либо исчерпаны, либо не подходят к конкретному случаю.

По материалам «РИА Новости».

ФАС нашла признаки недобросовестной конкуренции в кредитном продукте от Альфа-банка «100 дней без процентов».

«ФАС России предупредила Альфа-банк о признаках недобросовестной конкуренции в его действиях. Информация об условиях использования кредитной карты "100 дней без процентов" может вводить потребителей в заблуждение, является не полной и противоречит действующим тарифам АО "Альфа-банк"», – говорится в сообщении антимонопольного органа.

Материалы в ФАС для проверки на предмет недоьросовестной конкуренции предоставил ЦБ.

«Так, АО "Альфа-банк" делало акценты на необходимости успеть погасить всю задолженность в рамках 100 дней льготного периода в качестве ключевого требования, исполнение которого заемщиком позволяет пользоваться заемными средствами без процентов. При этом банк не раскрывал в полной мере условия о необходимости своевременного внесения минимальных платежей, а также негативные последствия соответствующей просрочки», – указывают в ФАС.

По данным антимонопольного органа, такой подход мог привести к формированию ложного впечатления о том, что несвоевременное внесение минимальных платежей приведет только к прекращению беспроцентного периода.

«Однако в действительности это влекло за собой и начисления процентов за пользование кредитными средствами с первого дня беспроцентного периода. Таким образом, потребитель, просрочив оплату минимального платежа в любой из декларируемых банком 100 дней беспроцентного периода, был вынужден оплачивать проценты по кредиту, начисленные с первого дня предоставления услуги», – подчеркивается в сообщении.

Использованы материалы «ТАСС».

Почти треть неплательщиков по кредитам ссылаются на потерю работы. Об этом сообщили в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) 

В апреле доля должников, которые отказываются платить по кредитам из-за финансовых трудностей, выросла на 10 п.п., до 60%, подсчитали в НАПКА на основе статистики коллекторских агентств. Если год назад только 18% таких клиентов объясняли неплатежи потерей работы, то в апреле их стало 30%. Кроме того, до 40% выросла доля тех, кто связывает свои финансовые трудности с падением доходов (плюс 10 п.п.).

«Несмотря на то что сами должники прямо ссылаются на коронавирус по факту лишь в единичных случаях – не более 1% – мы понимаем, что пандемия стала мощным фактором, негативно отразившимся на должниках», – говорит президент НАПКА Эльман Мехтиев.

«Статистика коллекторских агентств отражает поведение заемщиков, которые уже испытывали проблемы с выплатами кредитов. Но режим самоизоляции повлиял и на клиентов, которые ранее не допускали просрочек», – добавляет он.

Использованы материалы «РБК».

Карантин резко повысил удаленное обращение за кредитами. Правда, через две недели самоизоляции люди стали чаще обращаться в офисы банков за займами.

Введение режима ограничений из-за пандемии повысило значимость онлайн-кредитования: в первую нерабочую неделю в России доля заявок на ссуды, поданных через банковские дистанционные каналы, выросла почти в полтора раза, с 41,5 до 59,7%. Такую статистику приводит Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), которое входит в топ-3 на российском рынке.

В течение апреля, несмотря на сохранение режима самоизоляции во многих регионах, этот показатель упал – на третьей неделе месяца он снизился до 47,7% (по материалам РБК).

Вот такая статистика:

кредиты

Очные визиты в офисы банков связывают с разными факторами. Кто-то считает, что это просто лишний повод выйти из дома в условиях ограничений. Но вероятнее всего – у людей заканчиваются деньги, а при личном визите в банк вероятность получения кредита гораздо выше, чем при онлайн-заявке. Хотя, все очень сильно зависит от банка.

290 МФО

Данные людей, оформлявших микрозаймы в МФО в 2017-2019 годах, оказались выставлены на продажу в Интернете.

Как сообщает РБК, данные были выставлены на продажу на специализированном сайте. 

По словам продавца, база содержит информацию о 12 млн физических лиц, которые оформляли быстрые займы в 2017–2019 годах. В бесплатном пробнике содержатся данные около 1,8 тыс. клиентов:

  • Ф.И.О.,
  • паспортные данные,
  • дата рождения,
  • номер телефона,
  • адрес электронной почты,
  • регион проживания,
  • номера электронных кошельков и сумма займа.
Такие данные могут позволить злоумылленникам оформлять новые микрозаймы от лица жертвы, либо осуществлять мошеннические спам-рассылки.

45% закрытых в марте розничных кредитов были погашены раньше срока, подсчитал «Эквифакс».

Клиенты банков в марте закрыли досрочно 1,41 млн кредитов. Активнее всего граждане гасили кредиты наличными, ссуды на покупку товаров (POS-кредиты) и задолженность по кредитным картам: на них пришлось 67% от всех досрочных выплат в этом месяце (647,4 тыс. — потребкредиты, 297,6 тыс. — кредитки).

Россияне также выплатили досрочно 27,3 тыс. ипотечных ссуд — это на 2,5% меньше, чем месяцем ранее, но больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (по материалам РБК).

кредиты

У кого была возможность, те гасили. Или воспользовались реструктуризацией. Это же, по сути, тоже погашение, просто другим кредитом.