Право

Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц предусматривает освобождение должника от финансовых обязательств в результате признания его неплатежеспособным.

Чтобы стать банкротом, физическому лицу нужно подавать в арбитражный суд по месту жительства заявление о признании банкротом. Чаще всего это возможно, если общая сумма задолженности больше 500 тысяч рублей, хотя иногда могут признать банкротом и при меньшей сумме долга.

Как избежать банкротства? Или наоборот - как инициировать банкротство физического лица? Каковы последствия банкротства? Что нужно сделать, чтобы тебя признали банкротом? Ответы на эти вопросы можно найти в этом разделе

Все материалы

Банкротство граждан необходимо во многих ситуациях, однако далеко не все истории должны им заканчиваться. В этом уверены юристы компании «Лорес Консалтинг», ответившие на вопросы нашего корреспондента Сергея Васильева.

«Далеко не при каждой сумме долга есть смысл начинать банкротство. Например, средний размер долга по делам, которые мы ведем, составляет миллион-полтора рублей», - отмечает Юлия Кочаровская.

Сам закон о банкротстве направлен на то, чтобы защитить должника.

«Процедура банкротства - хорошая возможность зафиксировать долг, остановить начисление неустойки и штрафов», - уточняет Татьяна Атитанова.

Какую пользу физлицу может принести банкротство, насколько сложна эта процедура и сколько она стоит, можно узнать из интервью «На свободу с чистой совестью».

С 1 октября 2015 года в России начал действовать закон о банкротстве физических лиц. Теперь граждане с долговыми проблемами могут быть признаны банкротами по собственному заявлению или требованию кредиторов.

Задать вопросы о том, кто и за какую сумму сможет обанкротиться, кому это выгодно, а для кого невозможно, вы можете на интернет-конференции «Кому я должен - всем прощайте: все о банкротстве физлиц».

Интернет-конференция проходит на форуме Клерк.Ру с 28 декабря 2015 года по 31 января 2016 года.

На все вопросы наших читателей о банкротстве физических лиц отвечают специалисты компании «Лорес Консалтинг».

Компания «Лорес Консалтинг» специализируется на юридическом и бухгалтерском сопровождении бизнеса от этапа регистрации компании, активной деятельности и до этапа ликвидации. Многолетний опыт юристов позволяет оказывать услуги на высоком профессиональном уровне.

Задать свой вопрос можно уже сейчас, создав новую тему в разделе конференции!

Гражданин, признанный банкротом, не лишится единственного жилья и самого необходимого имущества.

Об этом в ходе интернет-конференции Клерк.Ру “Кому я должен - всем прощайте: все о банкротстве физлиц” рассказали эксперты компании «Лорес Консалтинг».

Эксперты разъяснили, что все имущество гражданина, имеющееся у гражданина, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного в законе. Сюда относится, в частности, единственное жилье.

Кроме того, по мотивированному ходатайству гражданина суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое может быть обращено взыскание по исполнительным документам. Общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы, не может превышать десять тысяч рублей.

В случае банкротства гражданина, взявшего валютную ипотеку, банк может перевести долг в рубли и зафиксировать его, а также снизить процентную ставку.

Об этом в ходе интернет-конференции Клерк.Ру “Кому я должен - всем прощайте: все о банкротстве физлиц” рассказали эксперты компании «Лорес Консалтинг».

Эксперты разъяснили, что банки не очень охотно идут на подобные меры, однако можно попытаться добиться реструктуризации через суд.

В случае банкроства залоговую недвижимость изымут в первую очередь, то есть имущество банкрота будет арестовано и продано для расчета по кредитным обязательствам. У семьи останется единственное жилье и вещи первой необходимости.

Супруги, один из которых был признан банкротом, могут лишиться всего накопленного за долгие годы совместной жизни имущества. Об этом предупреждает редактор ИА «Клерк.Ру» Сергей Виряскин.

«По общему правилу, супруги не несут ответственности перед кредиторами друг друга, и по обязательствам одного из супругов взыскание обращается на имущество этого супруга. Между тем, в ряде случаев от банкротства страдает и общее имущество семьи. Дело в том, что в соответствии с семейным законодательством в нашей стране действует режим так называемой общей совместной собственности в отношении имущества супругов», - уточняет Сергей Виряскин.

Вместе с тем, в настоящее время закон предоставляет гражданам сразу несколько возможных путей решения подобной проблемы.

Подробней о том,  как потенциальным банкротам и членами их семей обеспечить сохранность общего имущества, читайте в статье «Супружеский долг: ответит ли жена за мужа-банкрота».

Напомним, в настоящее время на форуме Клерк.Ру проходит интернет-конференция «Кому я должен — всем прощайте: все о банкротстве физлиц». Задать свой вопрос можно, создав новую тему в разделе конференции!

В Красноярском крае бизнесмен расстрелял свою беременную жену и двоих детей, а затем покончил с собой из-за задолженностей по кредитам в размере 1,5 млн рублей.

Причиной их убийства, по предварительным данным, стали проблемы в бизнесе отца семейства. 39-летний Владислав И. занимался лесозаготовками и из-за проблем с оборудованием, которое сломалось, не смог платить по кредиту. 

После того как финансовые трудности показались ему неразрешимыми, предприниматель взял два двуствольных ружья 16-го калибра и расстрелял 38-летнюю супругу Елену, 17-летнего сына Никиту и девятилетнюю дочь Яну. Расправившись с членами семьи, мужчина покончил с собой, сообщают “Известия”.

Напомним, сейчас Федеральный закон № 476-ФЗ от 29.12.2014 года устанавливает для неплатежеспособных граждан обязанность обратиться в суд с заявлением о банкротстве в случае, если сумма его долгов превышает 500 000 рублей и погасить эти долги он не в состоянии.

При этом всем гражданам предоставляется также право подавать заявление о банкротстве, независимо от суммы долга.

Заявление о банкротстве граждан смогут подавать и кредиторы. В данном случае дело о банкротстве возбудят при величине долга более 500 000 рублей и просрочке по уплате в течение 3-х месяцев.

С момента принятия судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом он обязан будет заявлять о своем банкротстве при подаче заявлений о выдаче кредитов. При этом утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии.

Об этом в ходе интернет-конференции Клерк.Ру “Кому я должен - всем прощайте: все о банкротстве физлиц” рассказали эксперты компании «Лорес Консалтинг».

Эксперты разъяснили, что предприниматель, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.

В течение пяти лет с даты завершения в отношении индивидуального предпринимателя процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, а также занимать должности в органах управления юридического лица.

ФНС РФ предупреждает налогоплательщиков, что налоговые органы будут штрафовать финансово несостоятельных граждан, которые не подают заявление о банкротстве. Соответствующие полномочия ФНС предусмотрены Федеральным законом № 391-ФЗ от 29.12.2015.

«Если руководство юридического лица или физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, при наличии оснований не подало заявление о банкротстве, налоговые органы вправе самостоятельно привлечь нарушителя к ответственности в виде штрафа (часть 5 статьи 14.13, статья 23.5 КоАП). За повторное такое нарушение в течение одного года арбитражный суд по обращению налогового органа может дисквалифицировать виновных должностных лиц (часть 5.1 статьи 14.13 КоАП)», — отмечается в сообщении ФНС.

Административные санкции за неправомерные действия при банкротстве предусматривают для граждан штраф в сумме от 1 тыс. до 3 тыс. рублей.

Напомним, согласно действующему законодательству, физические лица с долгом более 500 тыс. рублей и просрочкой по платежам более 3 месяцев, обязаны начать процедуру собственного банкротства.

В настоящее время на форуме Клерк.Ру проходит интернет-конференция «Кому я должен — всем прощайте: все о банкротстве физлиц». Задать свой вопрос можно, создав новую тему в разделе конференции!

Супруг (бывший супруг) вправе участвовать в деле о банкротстве гражданина при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества.

Об этом Клерк.Ру рассказал управляющий партнер юридической компании "Генезис" Артем Денисов. По его словам, в конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов, соответствующая доле гражданина в таком имуществе. Остальная же часть этих средств выплачивается супругу.

Если при этом у супругов имеются общие обязательства, причитающаяся супругу часть выручки выплачивается после выплаты за счет денег супруга по этим общим обязательствам.

Напомним, Федеральный закон № 476-ФЗ от 29.12.2014 года устанавливает для неплатежеспособных граждан обязанность обратиться в суд с заявлением о банкротстве в случае, если сумма его долгов превышает 500 000 рублей и погасить эти долги он не в состоянии.

При этом всем гражданам предоставляется также право подавать заявление о банкротстве, независимо от суммы долга.

Заявление о банкротстве граждан смогут подавать и кредиторы. В данном случае дело о банкротстве возбудят при величине долга более 500 000 рублей и просрочке по уплате в течение 3-х месяцев.

В случае признания гражданина банкротом арбитражный суд вправе, но не обязан выносить определение о временном ограничении права на выезд гражданина из России.

Об этом в ходе интернет-конференции Клерк.Ру “Кому я должен - всем прощайте: все о банкротстве физлиц” рассказали эксперты компании «Лорес Консалтинг».

Эксперты разъяснили, что временное ограничение права на выезд гражданина действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения.

При наличии уважительной причины, по которой требуется выезд гражданина из Российской Федерации, по ходатайству гражданина и с учетом мнения кредиторов и финансового управляющего арбитражный суд вправе досрочно отменить временное ограничение права на выезд.

При этом в период процедуры банкротства суд может запретить выезд заграницу, но не обязан, и делать будет он это по заявлению кредитора.

Для подачи заявления о собственном банкротстве не обязательно, чтобы совокупная сумма задолженности превышала 500 тысяч рублей. Об этом сообщают эксперты компании «Лорес Консалтинг» в рамках интернет-конференции «Кому я должен — всем прощайте: все о банкротстве физлиц», проходящей на форуме Клерк.Ру.

Эксперты напоминают, что обязанность объявить себя банкротом появляется при сумме долговых обязательств не менее 500 тысяч рублей в совокупности и наличии просрочки платежей в течение 3 месяцев.

«Если же вы видите, что не способны в срок исполнить свои денежные обязательства в полном объеме и в установленный срок, вы также имеете право подать заявление с суммой менее 500 тыс. рублей. Однако в суде придется доказывать, что вы отвечаете признакам неплатежеспособности», - отмечают специалисты «Лорес Консалтинг».

Напомним, интернет-конференция проходит на форуме Клерк.Ру с 28 декабря 2015 года по 25 января 2016 года. Задать свой вопрос можно, создав новую тему в разделе конференции!

Банкротство физических лиц приведет к резкому росту числа оспариваемых сделок купли-продажи недвижимости, в которых указана заниженная цена. Новой процедурой могут воспользоваться мошенники.

Об этом Клерк.Ру рассказала адвокат, партнер коллегии адвокатов города Москвы «Барщевский и Партнеры» Анастасия Расторгуева.

Эксперт отмечает, что стороны, желая уйти от налогообложения или сократить налоговое бремя, часто пишут в договоре вымышленную низкую стоимость, хотя в действительности покупатель отдает продавцу действительную стоимость недвижимости. Это грозит покупателям рядом негативных последствий, поскольку данной практикой могут воспользоваться нечистые на руку продавцы.

“Очевидно, что в рамках дела о банкротстве такие сделки будут оспорены как подозрительные, то есть совершенные при неравноценном встречном предоставлении. Все, что было передано, то есть в данном случае недвижимость, будет подлежать возврату в конкурсную массу. Покупатель же получит копейки. Как обезопасить? Необходимо указывать в договоре действительную стоимость или хотя бы брать расписку о получении денег”, - поясняет Расторгуева.

Гражданин, в отношении которого была инициирована процедура банкротства, не сможет отказаться от услуг финансового управляющего.

Об этом в ходе интернет-конференции Клерк.Ру “Кому я должен - всем прощайте: все о банкротстве физлиц” рассказали эксперты компании«Лорес Консалтинг».

Эксперты разъяснили, что финансовый управляющий - обязательный участник дел о банкротстве - именно на него возлагается обязанность подготовить документы и позаботиться о соблюдении интересов всех участников процедуры.

Финансового управляющего утверждает суд, выбирая из списка кандидатур, представленных СРО, которую необходимо указать при подаче заявления о банкротстве. Таким образом, банкротство без финансового управляющего невозможно.

Его можно лишь заменить на стадии банкротства, отстранив и освободив от исполнения обязанностей, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им своих обязанностей.

Процедура банкротства физлиц, несмотря на опасения, пока что не стала массовым явлением. Об этом 21 января в ходе пресс-конференции на тему "Банки и регуляторы: 2016 и дальше" сообщил президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. С места события передаёт корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Как известно, с 1 октября 2015 года в России действует закон о банкротстве частных лиц. По разным оценкам, звучавшим в течение прошлого года, в сферу его действия могли попасть до 500 тысяч проблемных заемщиков, а представители банковской отрасли опасались, что арбитражные суды будут завалены делами о банкротстве, с которыми не успеют справиться. Однако оказалось, что на деле интерес граждан к процессам банкротства был явно преувеличен. 

"Никакого ажиотажа с банкротством нет, - отметил Гарегин Тосунян. - Мы опасались, что масса мошенников подготовится и ринется на нас с 1 октября, но этого не произошло. Что касается банков, то они в своей судебной деятельности сегодня ориентированы в основном на поручителей по кредитам физлиц. И вообще, мы считали расходы, и получается, что если сумма долга меньше миллиона рублей, банку вообще нет смысла подавать на банкротство - расходы на взыскание будут слишком большими.

Пока что на этом пути банки пошли "сверху", с самых "дорогих" клиентов, и когда дойдут даже до миллиона, пока неизвестно. Впрочем, потом, когда накопится опыт и процедуры, дойдет и меньших по размеру долгов. Маховик будет раскручиваться, и мало никому не покажется".

"Банки больше ориентированы не реструктуризацию выплаты при наличии дохода у должника, - добавил советник президента АРБ Эльман Мехтиев. - И всегда готовы прислушиваться к клиенту, попавшему в объективно тяжелое положение".

Тем не менее, и реструктуризация долга является очень нелегким процессом.

"Сегодня у должников кредиты в слишком большом количестве банков, - пояснил Мехтиев. - Если в 2009 году у должника было в среднем 1-2 кредитора, то сегодня встречаются люди, которые должны двум десяткам финансовых учреждений.  Это мешает реструктуризации, банки не могут между собой договориться. И если больше трех кредитов у человека, реструктуризация практически невозможна".

Проблему можно решить при помощи финансового омбудсмена, считают специалисты. Точнее, независимого оператора при нем, который мог бы в качестве посредника регулировать процесс реструктуризации долгов одного физлица разным банкам. Однако законопроект о финансовом омбудсмене пока что "завис" в Госдуме и перспективы его неясны.

Тем временем, у должников остается право самостоятельно обращаться в суд и добиваться списания процентов и штрафов, подчеркнул Гарегин Тосунян.