Платежные системы

Система быстрых платежей

Система позволяет россиянам переводить друг другу деньги по номеру телефона вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя и получателя средств, а также оплачивать товары и услуги с помощью QR-кода.

Все материалы

Центробанк обязал кредитные организации подключить сервис оплаты товаров и услуг при помощи QR-кода в рамках Системы быстрых платежей (СБП).

В частности, для системно-значимых банков установлен срок до октября 2021 года, пишет ТАСС. Для банков с универсальной лицензией срок — 1 апреля 2022 года.

В указанные сроки банки также обязаны будут настроить проведение других типов операций СБП: переводов между гражданами по инициативе получателя, а также платежей от юридического лица физическому. При этом внедрять эти сервисы банки могут и раньше, по мере готовности.

Ситибанк подключился к Системе быстрых платежей (СБП), сообщила пресс-служба банка.

Клиенты теперь смогут осуществлять денежные переводы по номеру телефона на счета в других банках-участников системы. При этом денежные средства поступают мгновенно, а переводы работают круглосуточно.

Переводы в СБП доступны всем клиентам Ситибанка в мобильном приложении. Для того чтобы активировать услугу, необходимо скачать обновленную версию приложения.

За перевод до 100 тыс. руб. комиссия взиматься не будет. Количество транзакций в месяц без взимания комиссии зависит от тарифного плана клиента. При сумме платежа от 100 тыс. руб. взимается комиссия в размере 0,5% от суммы платежа, но не более 1500 руб.

Для того чтобы отправить средства с помощью СБП, клиенту необходимо войти в приложение Citi Mobile, выбрать “Платежи по номеру телефона”, ввести или выбрать номер телефона, выбрать банк, ввести сумму и подтвердить перевод. Дополнительно регистрироваться в системе быстрых платежей не нужно, идентификатором клиента служит номер его мобильного телефона. Отключиться от данного сервиса можно через мобильное приложение.

С помощью данного механизма также можно осуществлять переводы клиентам Ситибанка. Для этого при проведении платежа в списке банков-получателей необходимо выбрать Ситибанк.

 

Облачный сервис для управления торговлей МойСклад и эквайринговый сервис Тинькофф Оплата предоставили розничным продавцам возможность принимать оплаты через Систему быстрых платежей (СБП) при помощи QR-кодов.

Пользователи сервиса для торговли МойСклад получили новую возможность для приема оплат: теперь их клиенты при совершении покупки могут оплатить ее не только банковской картой или наличными, но и при помощи QR-кода. Касса МойСклад генерирует QR-код через Систему быстрых платежей (СБП), покупатель сканирует его своим смартфоном, и оплата автоматически проходит через мобильное приложение банка клиента*. Весь процесс оплаты занимает несколько секунд.

Для владельцев розничных магазинов подключение к Системе быстрых платежей позволит предложить клиентам альтернативный способ оплаты и даст возможность существенно снизить издержки. Важно, что при приеме оплаты через СБП деньги поступают на счет моментально — бизнес сможет быстрее пускать их в оборот и больше зарабатывать.

Аскар Рахимбердиев, CEO сервиса МойСклад:

«Для малого бизнеса крайне важно обеспечить возможность клиенту платить всеми удобными способами. Гибкость подхода обеспечивает вариативность оплаты: наличными, картой или, теперь — через систему СБП. Владелец магазина, пользуясь новой возможностью от Тинькофф, дает покупателям новый способ оплаты и экономит около 1% от безналичной выручки».

Сергей Хромов, вице-президент, руководитель управления платежей и переводов Тинькофф:

«Мы работаем для того, чтобы сделать процесс оплаты удобным для всех наших клиентов – как для потребителей, так и для компаний. Тинькофф Оплата не только добавляет новые способы приемы оплаты, такие как СБП, но и расширяет пул интеграций с партнерами. Яркий тому пример – интеграция с сервисом МойСклад. И чем больше торговых точек будут предлагать такую возможность клиентам, тем чаще клиенты будут этим пользоваться».

Тинькофф Оплата — сервис для приема платежей онлайн. Он включает в себя готовые решения для подключения разных категорий мерчантов: магазинов, продающих товары и услуги через сайт и мобильное приложение; маркетплейсов; брокеров и управляющих компаний; МФО; ломбардов; сервисов такси; авиакомпаний; продавцов в соцсетях и других представителей малого, среднего и крупного бизнеса.

231 Visa

Платежная система Visa разослала банкам-участникам меморандум с обязательным требованием обеспечить переводы средств между картами банка по номеру телефона.На это банкам отведен ровно год.

Из письма следует, что с 30 сентября 2021 года Visa Direct эквайеры и эмитенты обязаны будут использовать идентификатор (номер мобильного телефона) для операций OCT (пополнение карты) в качестве дополнительной опции для данных получателя. Эмитенты должны предоставить возможность создавать, обновлять и изменять связь между PAN (номером карты) и иным идентификатором.

Получение этого письма «Коммерсанту» подтвердили в ряде банков. По сути, оно означает, что Visa в обязательном порядке запускает применение этого функционала, ранее он был представлен опционально. Таким образом, Visa фактически вступает в прямую конкуренцию с системой быстрых платежей ЦБ, которая предусматривает переводы между гражданами по номеру телефона практически в любой банк.

Получается, до 2022 года Visa придется бороться с СБП за переводы по номеру телефона свыше 100 тыс. руб. в месяц. Сейчас переводы до 100 тыс. в рамках СБП бесплатны, но после 2022 года станут платными, отмечают банкиры.

ЦБ выяснил, что за последние полгода через СБП переводили средства только 14% россиян. Регулятор озаботился рекламным продвижением системы.

Согласно результатам исследования, проведенного НАФИ, большинство россиян очень плохо осведомлены о системе быстрых платежей и ее возможностях.

  • 35% о ней ничего не знают;
  • 47% что-то такое члышали;
  • 18% уверенно знают, что это такое;
  • 14% осуществляют через СБП платежи.
«Безусловно, в дальнейшем мы планируем работать не только над развитием системы и ее сервисов, но и повышать информированность населения о возможностях СБП. Так, в сентябре НСПК (национальная система платежных карт) запустила федеральную рекламную кампании по продвижению Системы быстрых платежей. Эта работа будет продолжаться и далее», — сообщили в пресс-службе ЦБ.

Регулятор отметил, что СБП была запущена в январе 2019 года, и с момента запуска сервиса ЦБ был сосредоточен на выстраивании выгодной для граждан тарифной политики, развитии сервисов и подключении банков.

«По нашему мнению, нам удалось справиться с этими задачами. Сегодня система позволяет переводить до 100 тыс. рублей в месяц бесплатно, что абсолютно беспрецедентно на платежном рынке России. Воспользоваться базовыми сервисами системы могут клиенты уже 169 банков», — указал регулятор.

По материалам «ТАСС».

Не так давно появился совершенно новый способ принимать безналичные платежи от клиентов без покупки терминала для оплаты. А именно, по QR-коду через СБП.

Особенно это удобно для небольших розничных магазинов.

МойСклад совместно с Тинькофф-банком приглашают на бесплатный вебинар 1 октября в 11:00 по МСК.

Вы узнаете:

  • как использовать QR-код для оплаты в магазине (пункте выдачи товара);
  • какие способы приема платежей выгоднее;
  • понадобится ли при работе с QR-кодами онлайн-касса.
Тинькофф расскажет о принципах работы СБП, ограничениях, видах QR-кодов и даст лайфхак о том, как не потерять покупателей. МойСклад уже готов к интеграции с продуктами Тинькофф: интернет-банк, торговый эквайринг, эквайринг по QR-кодам через СБП.

Записывайтесь прямо сейчас!

Через Систему быстрых платежей заработали переводы от компаний к физлицам. В частности, это позволяет переводить зарплаты работникам по номеру телефона.

Первый банк, у которого появился такой функционал — Делобанк, пишут «Известия».

«Новый функционал можно использовать для любых целевых переводов от компаний физлицам, например для перечисления денежных призов за участие в конкурсах и акциях, средств за возврат товаров или дохода от инвестиций, в дальнейшем — для выплаты заработной платы. Механизм будет востребован также микрофинансовыми организациями при выплате займов клиентам», — пояснила изданию директор по развитию Делобанка Ирина Кузьмина.

В других банках работают над появлением нового функционала. Это:

  • Банк «Веста» (группа МКБ),
  • ПСБ,
  • Абсолют,
  • «Открытие»,
  • Росбанк,
  • «Тинькофф»,
  • «Дом.РФ»,
  • «Зенит»,
  • УБРиР.
В «Дом.РФ» отметили, что запуск запланирован на октябрь 2020 года, в «Весте» и ПСБ — на конец 2020-го, в УБРиР — на I квартал 2021 года, а в Абсолют Банке — на первое полугодие 2021-го.

На «Клерке» вчера писали о том, что ЦБ разрабатывает свое приложение для переводов по СБП.

«Важна не столько технологическая реализация, с которой не возникнет сложностей, сколько проработка всех сопутствующих вопросов. Речь идет и о процедурах взаимодействия между юридическими лицами — работодателями с банками, и о возможной претензионной работе в случае изменения номера телефона», — пояснили в ЦБ.

Также есть мнение, что новый функционал позволит решить проблему зарплатного рабства, когда работнику навязывается карта определенного банка для получения зарплаты. Работник ограничится только А также упростит получение займа в МФО — достаточно только указать в договоре номер телефона, и на карту будут перечислены деньги.

Центробанк заявил о разработке приложения для Системы быстрых платежей (СБП), которое поможет бизнесу снизить свои издержки. Об этом сообщила первый зампредседателя ЦБ Ольга Скоробогатова на международном форуме KAZAN DIGITAL WEEK — 2020.

«Мы продолжаем развитие СБП, в ближайшее время [будет] разработано специальное приложение для СБП, которое будет прежде всего востребовано именно бизнесом», — цитирует Скоробогатову ТАСС.

По словам Скоробогатовой, приложение будет направлено прежде всего на снижение издержек для бизнеса. Деталей работы приложения зампредседателя Центробанка не раскрыла.

Что такое Система быстрых платежей

Регулятор разрешил банкам с универсальной лицензией подключиться к СБП до 1 января вместо 1 октября. Никаких санкций от ЦБ за это не последует.

Как считаете ЦБ, из-за пандемии коронавируса и удаленной работы сотрудников, не все банки успевают подключиться к Системе, им понадобится дополнительное время.

«В настоящий момент в СБП 146 участников, из них 134 — это банки с универсальной лицензией, еще 42 банка находятся в высокой степени готовности. По мнению Банка России, отведенного срока достаточно для подключения остальных кредитных организаций» — пишут на сайте ЦБ.

Информационное письмо ЦБ от 17.09.2020 № ИН-04-45/135 прикреплено во вложении.

В Системе быстрых платежей нашли уязвимость, которой пользовались мошенники для подмены счета получателе денежных средств.

Об этом сообщил ЦБ, пишет «Коммерсантъ».

«Проблема была выявлена в программном обеспечении одного банка (мобильное приложение и ДБО) и носила краткосрочный характер. Она была оперативно устранена» сообщил регулятор.

Как пишет издание, сама уязвимость оказалась настолько специфической, что обнаружить ее случайно было практически невозможно: «О ней мог знать кто-то хорошо знакомый с архитектурой мобильного банка этой кредитной организации. То есть либо кто-то внутри банка, либо разработчик программного обеспечения, либо тот, кто его тестировал».

При этом, ведущий эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов считает случайное обнаружение даже такой уязвимости вполне вероятным:

«Уязвимости могут встретиться в любом ПО, ведь программы, в том числе приложения для интернет-банкинга, пишут люди, которые могут ошибаться. Обычно подобные бреши обнаруживаются после обращений клиентов и расследования инцидентов» — сказал он.

Издание опросило несколько крупных банков, ни в одном не был подтвержден успешный взлом мобильного банка.

 

ЦБ РФ дополнил Систему быстрых платежей (СБП) сервисом pull-переводов между счетами клиента, что позволит россиянам запрашивать средства для перевода с собственных счетов.

«Состоялась первая pull-транзакция между счетами в двух банках — участниках СБП. С этого момента банки начнут настраивать свои системы, чтобы такие переводы стали доступны всем клиентам. В перспективе сервис будет расширен на переводы между счетами разных физических лиц», — цитирует сообщение ЦБ ТАСС.

В ЦБ считают, что новый сервис может быть востребован, если нужно, например, собрать на одном счете определенную сумму — для оплаты кредита, крупной покупки онлайн или в магазине. Это удобнее, чем открывать приложения разных банков и делать переводы.

Чтобы воспользоваться сервисом pull-переводов достаточно открыть окно Системы быстрых платежей в приложении банка, на счет в котором нужно собрать деньги, и сделать внутри одного окна запросы на нужные суммы со своих счетов в других банках.

Банки запустили возможность переводить гражданам деньги со счетов компаний по системе быстрых платежей. Ранее по СБП могли переводить деньги друг другу только граждане.

На данный момент сервис используют МФО для перечисления микрозаймов. В дальнейшем так можно будет получать выигрыши, страховки или деньги от продажи автомобилей.

«Для b2c-перевода клиенту не нужны сложные реквизиты, достаточно сообщить юрлицу номер мобильного телефона, к которому у него привязан счет в банке — участнике СБП. Поступление средств на счет физлица происходит мгновенно и без комиссии», — объясняет руководитель департамента цифрового бизнеса, старший вице-президент ВТБ Никита Чугунов.

При этом, комиссии за переводы банки могут устанавливать сами.

«Самый верхний потолок, который мы видели, ниже того тарифа, который сейчас есть у крупнейших МФК при переводе денег на карты потребителей. Соответственно, дальше все будет зависеть от объемов переводов и переговорной позиции рынка с тем или иным банком» — сказал Эльман Мехтиев, председатель совета СРО «МиР».

По материалам «РБК».

Если в чате Сбербанка задать вопрос о системе быстрых платежей — он не ответит. Причем, мы пытались задавать вопрос по-разному.

Например, вот так:

5

Предлагает ответить только на те вопросы, которые внизу отмечены на зеленом фоне.

Раз уж просит покороче, пожалуйста:

2

Ну что ж, еще короче:

1

А вот так бот отвечает, если задать вопрос про переводы без комиссии:

3

4

Как уже писали на «Клерке», Сбербанк, конечно, к СБП подключился. Только вот не всегда удается ею воспользоваться. А еще возникают проблемы при переводе в Сбер из других банков.

1786 банки

Банки отмечают проблемы при переводах клиентами денежных средств в Сбербанк по системе быстрых платежей.

На «Клерке» недлавно писали, что Сбербанк присоединился к СБП. Правда, воспользоваться переводом без комиссии в другой банк не так уж просто.

Как пишет «РБК», основная причина отказов в проведении операций — дополнительное согласие на получение переводов через СБП, которое Сбербанк просит от своих клиентов.

«По нашей статистике, лишь десятая часть таких операций оказывается успешной. Из ВТБ в адрес клиентов Сбербанка с помощью СБП совершено переводов на 300 млн руб., объем неудачных попыток, возникших из-за отказа на стороне банка-получателя, составляет 3 млрд руб.» — сообщает ВТБ.

С подобными проблемами столкнулись и клиенты Альфа-банка, Газпромбанка, банка «Ак Барс» и Абсолют Банка.

«По переводам в сторону Сбербанка действительно присутствуют ошибки, которые вызваны отсутствием разрешения на получение перевода у получателя. Доля таких ошибок действительно сейчас велика», — констатировал представитель Альфа-банка.

Управляющий директор Абсолют Банка Антон Павлов рассказал о двух типах сообщений, которые видит клиент при неудачном переводе. Первый — «технологические работы в банке получателя. Попробуйте повторить через некоторое время», второй — «свяжитесь с получателем средств и уточните реквизиты для зачисления денежных средств».

«Даже в случае, когда клиенты подключили все по инструкции, сам Сбербанк при звонке в их контакт-центр предлагал для начала обращаться в офис банка-отправителя, так как с их точки зрения все сервисы подключены», — пояснил Павлов.

Кстати, когда Сбербанк подключился к Системе, он «забыл» рассказать, как активировать услугу в мобильном приложении. За него это делали другие банки.

Вчера на «Клерке» писали, что Сбербанк наконец-то подключился к системе быстрых платежей.

До этого его оштрафовал ЦБ за невыполнение данного подключения. Причем, это был единственный из 11 системно-значимых банков, который этого не сделал.

Но осталось одно «но». Настройки этой опции Сбербанк в своем приложении запрятал так далеко (и не сказал пользователям где их искать), что это за него стали делать другие банки:

зеленый банк

А еще мы прикрепили во вложении инструкцию НСПК для клиентов Сбербанка.

Переводы по номеру телефона со счета в одном банке на счет в другом становятся фактически бесплатными. С 1 мая банки не могут брать комиссии за переводы между физлицами через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц.

Комиссии за переводы на более крупные суммы ЦБ РФ ограничил 0,5%, но не более 1500 рублей, пишет «Российская газета». Ранее Банк Росии обнулил собственные тарифы для банков за переводы в СБП, они составляли от 5 копеек до 3 рублей в зависимости от суммы.

Не взимают комиссии с граждан за переводы в СБП и не планируют вводить их за переводы на крупные суммы ВТБ, Газпромбанк, «Открытие», «Русский стандарт» и Ак Барс Банк, сообщили «РГ» их представители. У Промсвязьбанка комиссий не будет с 1 мая по 30 июня (эта мера призвана поддержать клиентов, находящихся в режиме самоизоляции, отметили в банке).

У Альфа-Банка, Райффайзенбанка, Росбанка и Почта Банка комиссии за переводы более 100 тысяч рублей будут на уровне верхнего предела — 0,5%, но не более 1500 рублей.

Сбербанк, который начал подключать клиентов к СБП, не ответил на запрос об уровне комиссий, сообщив лишь, что выполнит требования ЦБ.