Переводы в системе до 100 тыс. рублей в месяц будут осуществляться банками без взимания платы, сообщается на сайте регулятора.

Свыше 100 тыс. рублей в месяц комиссия должна составлять не более 0,5% суммы перевода, но не более 1,5 тыс. рублей.

Сбербанк, как и все системно значимые банки, должен был подключиться к СБП до 1 октября 2019 г., напоминают «Ведомости». Однако за месяц до этого срока президент Сбербанка Герман Греф предупредил, что банк не успеет присоединиться к системе вовремя. За это ЦБ в ноябре оштрафовал банк — размер штрафа не раскрывался, но он мог достигать 10 млн руб.

СБП, оператором которой является Центробанк, была запущена в конце января 2019 г., сейчас в ней уже более 40 банков-участников. Их клиенты с помощью системы могут переводить друг другу деньги по номеру телефона вне зависимости от того, в каких банках открыты счета отправителя и получателя средств, а также оплачивать товары и услуги через QR-код.

ЦБ создавал СБП как конкурента системы переводов Сбербанка по номеру мобильного телефона. До появления СБП Сбербанк не пускал в свою систему другие банки, но сейчас в ней участвуют Совкомбанк, «Тинькофф», СДМ-банк.

В январе к СБП присоединилась дочка Сбербанка — сервис электронных кошельков «Яндекс.Деньги» (банку принадлежит 75% минус 1 руб., остальное — у «Яндекса»).

Это расширит возможности граждан, позволив совершать безналичную оплату в СБП товаров и услуг на крупные суммы, сообщается на сайте регулятора.

Кроме этого, регулятор указывает сроки, когда это должно заработать.

• Оплата товаров и услуг по QR-коду должна быть к 1 февраля 2021 года.
• Проведение платежей между физическими лицами по инициативе получателя средств — к 1 июня 2021 года.
• Проведения периодических платежей — например, платежей за кредит или подписка на видео- и аудиоконтент —  к 1 сентября 2021 года для «физиков».
• Переводы от юридических лиц в пользу граждан по операциям на финансовом рынке (брокеры, доверительные управляющие и др.) — с 1 января 2022 года.

Переводы между физическими лицами в СБП системно значимые банки должны проводить с 1 октября 2019 года, а банки с универсальной лицензией — с 1 октября 2020 года. Недавно ЦБ даже штрафовал Сбербанк, за то, что последний просрочил подключение к этой системе.

А вот теперь самый главный вопрос. Откуда столько денег у граждан, что им так заботливо повышается лимит операций? Или речь идет не обо всех гражданах?

Комиссия будет взиматься за переводы свыше 20 тысяч рублей в месяц — 1,5% от суммы перевода. До этой суммы операции бесплатны.

Новые тарифы вступили в силу со 2 марта 2020 г.

Заметим, что ЦБ РФ отменил комиссию для банков по переводам в системе СБП с 1 апреля этого года и до 30 июня 2022 года. В надежде на то, что банки не будут брать плату за такие переводы.

«Совет директоров Банка России принял решение обнулить до 30 июня 2022 года свои тарифы для банков в Системе быстрых платежей по переводам между физическими лицами. Это позволит кредитным организациям предоставлять своим клиентам – физическим лицам услуги по переводам в СБП также бесплатно либо по минимальным тарифам», – говорится в сообщении.

Нулевой тариф регулятора начинает действовать с 1 апреля 2020 года. С момента запуска системы в течение 2019 года для банков уже действовал льготный период, когда ЦБ не брал с них плату за операции в СБП. С 1 января 2020 года регулятор начал взимать с банков комиссию за использование СБП от 5 копеек до 3 рублей в зависимости от суммы перевода.

ЦБ продолжит мониторить комиссий банков для клиентов СБП. И если они будут завышаться и ограничивать возможности беспрепятственного перевода средств для граждан, Банк России воспользуется своим правом и установит верхний предел таких комиссий. По словам первого зампреда Банка России Ольги Скоробогатовой, решение о повторном введении льготного периода «позволит, с одной стороны, снизить издержки самих банков, а с другой – установить если не нулевые, то минимальные тарифы для своих клиентов».

Помимо этого, в пресс-релизе отмечается, что предельные комиссии при оплате товаров и услуг через СБП будут распространяться не только на переводы в пользу компаний, но и в пользу ИП.

Также с 1 апреля регулятор установил на переводы от компаний в пользу физлиц тариф в размере от 5 копеек до 3 рублей в зависимости от суммы перевода. Предполагается, что данный сервис B2C-переводов может быть запущен в конце 2020 года – начале 2021 года, что позволит осуществлять перевод заработной платы через СБП по номеру мобильного телефона.

Когда платежи проводятся внутри банка, кредитная организация знает и отправителя, и получателя. В СБП механизма обмена такими данными нет, пояснил представитель ЦБ. В том числе и поэтому к системе до сих пор не подключился «Сбербанк».

Сейчас Банк России обсуждает с участниками рынка критерии, по которым той или иной операции будет присваиваться риск-балл, пояснил Сычёв. Этот балл может зависеть от данных об отправителе и получателе средств, особенностей формирования самого платежа, предположил он. По мнению представителя ЦБ, вопрос с новым механизмом антифрода будет решён в ближайшее время.

Недавно регулятор представил новый список сомнительных операций, на основе которого банки смогут блокировать счета. В их число впервые вошли сделки с виртуальными активами, дистанционное управление разными счетами с одной группы IP-адресов.

Система провела уже более 9 млн операций и каждый месяц количество транзакций растет на четверть, передает «Интерфакс». Бакина также сообщила, что в настоящее время к системе подключено 42 банка, в том числе 10 из 11 системно значимых. Не подключился только Сбербанк.

При этом пользователи не ограждены от действий мошенников. В течение 2019 года в рамках Системы быстрых платежей было замечено 23300 клиентов, которые занимались подбором банковских счетов по номеру телефона. Их заблокировали. Благодаря этому мошенники узнают и проверяют информацию о человеке: имя, отчество, первую букву фамилии и названия банков, в которых открыты счета.

Сейчас ритейлер подвёл некоторые итоги этого проекта. О них написал портал E-pepper.ru:

1. Средний чек оплаты через СБП не отличается от среднего чека оплаты картой. Конкретную сумму в компании не раскрывают.
2. В декабре, в сезон покупок новогодних подарков, средний чек показал рост практически в три раза по отношению к предыдущим месяцам. Впрочем, это число ничего не значит, так как в компании не раскрывают динамику среднего чека по другим способам платежей.
3. Чаще всего по QR-коду клиенты оплачивали товары категории fashion-сегмента: рюкзаки, куртки, платья, солнцезащитные очки и брюки.
4. В ТОП-5 городов — лидеров по числу оплат через СБП вошли Московский регион (Москва и Московская область), Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Магадан и Новосибирск.

Специфика компании Wildberries предполагает существенную долю выкупа заказов площадки в пунктах выдачи заказов, так как клиенты предпочитают примерять одежду до покупки. Поэтому сравнивать маркетплейс с онлайн-магазинами не очень корректно.

В онлайне же платить таким способом крайне неудобно. Например, в Ozon рассказывают, что ждут, когда будет реализован такой пользовательский сценарий, как подписка: он будет очень удобен для клиентов, которые предоплачивают заказы, а у Ozon число таких пользователей доходит до 80%. Для таких клиентов подписка будет самым востребованным вариантом как максимально бесшовный способ оплаты, сравнимый с Apple Pay и Google Pay.

Сейчас Ozon активно участвует в рабочей группе по развитию СБП. «Мы тестировали qr-коды, а в январе 2020 вместе с Ак Барс банком первыми на российском рынке провели первую на рынке российского ритейла оплату с помощью мгновенного счета, который прекрасно подходит для онлайн-покупок с мобильных устройств», — говорит представитель компании Мария Заикина.

Что касается чистого офлайна, то платёжные агрегаторы, которые подключены к СБП, уже начинают принимать QR-платежи в традиционных магазинах. Из топ-10 платежных агрегаторов в 2020 году подключиться к системе планируют Robokassa, RBK.money и Platron. Крупнейший платежный агрегатор «Яндекс.Касса» (сервис компании «Яндекс.Деньги», 75% минус 1 руб. которой принадлежит Сбербанку) тоже готовится выйти на этот рынок.

Система быстрых платежей, которую запустил ЦБ, начала работать в 2019 году, напоминает РБК. С 2020 года регулятор начал брать с банков комиссию за такие переводы (изначально они были бесплатными). Они платят регулятору 5 коп. за операции до 125 руб., 12 коп. — до 250 руб., 30 коп. — до 1000 руб. Перевод от 1 тыс. до 3 тыс. руб. обходится в 80 коп., от 3 тыс. до 6 тыс. руб. — 2 руб., на сумму свыше 6 тыс. руб. — 3 руб. Комиссия берется как с банка-получателя, так и с банка-отправителя. С 2020 года часть банков начала устанавливать и комиссии для клиентов за переводы в СБП.

«У банков действительно много издержек, мы прекрасно понимаем, что любой тариф для банка, который берет ЦБ или какой-то госорган, — это всегда лишняя нагрузка. Мы долго прорабатывали этот вопрос, мы пришли к выводу, что с точки зрения р2р-переводов (между физлицами. — РБК) мы сможем вернуться к теме установления нулевых тарифов для банков за переводы р2р в СБП», — сообщила зампред ЦБ.

«Возможно, в дальнейшем мы также распространим эту практику именно на р2р-платежи. Это означает, что банки ничего не будут платить ЦБ за такие типы платежей. И это означает, что мы ожидаем от банков, что они не будут задирать комиссию для клиента», — добавила Скоробогатова. Сейчас некоторые кредитные организации, несмотря на нулевые комиссии и себестоимость, вводят для клиентов тарифы в размере 1–1,5%, то есть как по карточным транзакциям, привела пример она: «Конечно, эти кейсы для нас крайне странные, мы будем разбираться и работать»

К СБП с октября 2019 года обязаны были подключиться все 11 системно значимых банков. Единственный крупный российский банк, который этого еще не сделал, — Сбербанк.

Так, платежный интегратор PayMaster (входит в топ-10 платежных агрегаторов Рунета) уже завершил тестирование с двумя крупными сетями и в ближайшее время подключит 5 тыс. касс.

Из топ-10 платежных агрегаторов начать принимать QR-платежи через СБП в этому году Robokassa, RBK.money и Platron. «Яндекс.Касса» тоже готовится выйти на этот рынок, но срока подключения к системе не раскрывает.

В офлайн-магазинах покупателю на кассе необходимо будетотсканировать QR-код через мобильное приложение своего банка, который должен быть участником СБП, и подтвердить операцию.

Компании смогут подключать свои магазины вне зависимости от того, в каком банке у них открыт счет, потому что расчетный банк агрегатора прошел сертификацию на прием платежей через СБП.

Вопрос введения такого сервиса сейчас обсуждается участниками рынка, пишут «Известия».

Сегодня молодые россияне часто не носят с собой ни банковских, ни транспортных карт, поэтому дополнительная возможность оплаты проезда с помощью смартфона будет востребованной, считают эксперты.

Предполагается, что для оплаты проезда через СБП QR-код с реквизитами платежа (получатель, стоимость) будет выводиться на терминалах, которыми уже оборудован транспорт. Пассажиру нужно будет открыть камеру и отсканировать код, а затем согласиться с оплатой в мобильном банке.

Причем QR-код может быть статический — всегда один и тот же, распечатанный на бумаге и вывешенный на видном месте — будет содержать реквизиты для оплаты проезда (данные о тарифе и маршруте).

Для транспортных предприятий оплата через СБП может означать снижение затрат за счет замены терминалов в транспорте на статические QR-коды, отмечают эксперты.

О том, что ЦБ разрабатывает альтернативный картам способ начисления зарплаты, который должен помочь побороть «зарплатное рабство», весной прошлого года рассказала первый зампред Центробанка Ольга Скоробогатова. Система быстрых платежей позволит компаниям и организациям отправлять зарплату не по реквизитам банковского счета, а по номеру телефона, который сотрудник сможет привязать к любому счету в выбранном им банке.

Ранее Скоробогатова назвала возможную схему начисления зарплаты через СБП: работодатель будет направлять в свой банк список работников с указанием их номеров телефонов, затем через СБП зарплаты каждому сотруднику будут перечисляться в тот банк, который сам работник определил как основной. На данный момент работодатели передают банку реестр с указанием банковских реквизитов физических лиц и таким образом могут влиять на выбор зарплатного банка.

Система быстрых платежей была запущена Банком России в начале 2019 года, напоминает РБК. Она позволяет переводить деньги между счетами разных банков по номеру телефона, а с осени — оплачивать покупки с помощью сканирования смартфоном QR-кода.

В частности, данный сервис может быть реализован при помощи QR-кода в разработанной Банком России СБП, сообщили ТАСС в пресс-службе НСПК.

«Мы заинтересованы в создании сервиса электронных чаевых. В настоящее время рассматриваются различные варианты реализации такого функционала: как через оплату по QR-коду в рамках Системы быстрых платежей, так и через другие сервисы НСПК», — сообщили в пресс-службе.

Банк России в начале 2019 года запустил Систему быстрых платежей, позволяющую россиянам переводить деньги по номеру телефона. Сейчас в Системе быстрых платежей более 30 участников, в том числе 10 крупнейших банков. Как сообщили ТАСС в пресс-службе ЦБ, по состоянию на 25 декабря 2019 года россияне совершили 6,3 млн операций более чем на 55 млрд руб. Средняя сумма одного перевода при этом составляет 8,8 тыс. руб.

Кроме того, в рамках СБП предусмотрена возможность оплаты товаров и услуг при помощи QR-кода в магазинах. Комиссия для торговых точек при этом будут существенно ниже, чем за карточный эквайринг. Например, на товары повседневного спроса, медицинские и образовательные услуги тариф установлен на уровне 0,4%, для остальных — 0,7%. Эти тарифы начали действовать с 1 октября 2019 года.

СБП позволяет людям переводить деньги друг другу по номеру мобильного телефона вне зависимости от того, в каком из ее банков-участников открыты счета отправителя и получателя. Оператор СБП — Центробанк. Сейчас к системе подключены более 30 участников, в том числе все системно значимые банки (они должны были вступить в нее до 1 октября), кроме Сбербанка.

«Яндекс.Деньги» является дочкой Сбербанка, ему принедлежит 75% минус одна акция.

Центробанк создавал СБП как конкурента системе переводов Сбербанка по номеру мобильного телефона, подключиться к которому могут все банки. До появления СБП Сбербанк не пускал в свою системе других игроков, сейчас в ней участвуют Совкомбанк, «Тинькофф» и СДМ-банк. Сбербанк не торопился подключаться к системе-конкуренту, хотя все банки обязали вступить в СБП. В результате регулятор вынес банку предписание, а затем оштрафовал его, рассказывала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. По закону за неисполнение предписания банк может заплатить штраф на сумму до 10 млн руб. Набиуллина пообещала штрафовать Сбербанк до тех пор, пока тот не подключится к системе.

Опцию перевода через СБП можно выбрать в мобильном приложении или онлайн-банке участника системы. Через СБП пользователи могут как пополнять свои кошельки в «Яндекс.Деньгах», так и принимать на них переводы от других людей, говорит представитель компании. «Яндекс.Деньги» планируют добавить возможность платежей через нее от физических лиц юридическим — это позволит оплачивать покупки. Воспользоваться СБП могут только те пользователи кошельков, которые подтвердили личность, предъявив паспорт в офисе компании или в салонах ее партнеров. Доступ к СБП получат те, кто зарегистрировал кошелек на российский номер телефона. Сначала функция появится в приложениях на Android, на IOS обновление пройдет в ближайшее время, рассказывает представитель компании.

Представитель другого сервиса электронных кошельков WebMoney Transfer сообщил о получении актов об успешном прохождении тестов по подключению к СБП и пообещал, что переводы станут доступны в ближайшее время.

Часть кредитных организаций, подключившихся к СБП, пока не установили тарифы за переводы и не планируют их внедрять. Финансовые организации с 1 января 2020 года должны перечислять от 5 копеек до 3 рублей в зависимости от суммы перевода в СБП, сообщили в ЦБ. Регулятор проследит, чтобы игроки не завышали тарифы в СБП для граждан и не устанавливали тем самым заградительных механизмов для перевода средств в другие банки. При необходимости будут приняты меры, подчеркнули в ЦБ.

Около 10 банков уже установили тарифы или планируют это сделать в ближайшее время. Так, Почта Банк установил тариф на уровне 1,2%, минимум 35 рублей, но для некоторых категорий клиентов оставил операции до 10 тыс. рублей в месяц бесплатными. Банк «Левобережный» также взимает комиссию в 1,2% (минимум 35 рублей) за исходящие переводы. Тариф в Московском Кредитном Банке составляет 1%, минимум 50 рублей за операцию, но есть тарифные планы с льготами.

Абсолют Банк установил плату в размере 1% за перевод, минимум 30 рублей, но планирует вдвое уменьшить тарифы. Комиссия в банке «Ак Барс» за переводы свыше 10 тыс. рублей в месяц составит 1%, минимум 20 рублей с 21 января.

СБП после введения комиссий будет сильно зависеть от уровня комиссий. Установившиеся на рынке комиссии в СБП оказались сопоставимы с тарифами за обычные переводы по номеру карты в сторонние кредитные организации. По словам экспертов, в отличие от обычных переводов с карты на карту, СБП формирует тренд на нулевые тарифы при перечислениях на небольшие суммы, в пределах 6–10 тыс. рублей, при этом вводятся существенные комиссии при операциях в более крупных объемах. При этом если кредитная организация будет взимать 30 рублей за операции в СБП с клиента, это уже в 10 раз больше, чем она заплатит в ЦБ. Это очень серьезная выгода, подсчитали эксперты. Также банки могут делать «скидки» на переводы для некоторых групп пользователей, например, для своих зарплатных клиентов. По прогнозам экспертов, в течение 2020 года тарифы за перечисления в СБП сбалансируют на уровне 10–20 рублей за операцию.

Миллиарды и время, потраченные на систему уходят в песок – стоимость услуг, несмотря на низкую себестоимость в ЦБ, растёт в тарифных планах у банков в сотни-тысячи раз и превращается в изживший себя, но насаждаемый банками тариф – процент от суммы перевода. Ладно бы высокие тарифы были при переводах в отделениях (время операционистки), но при электронном переводе 100 000 рублей заплатите Почта-банку 1200 рублей при стоимости перевода в системе ЦБ в три рубля. Никакой бизнес модели, расчётов, банкстеры увеличили тариф ЦБ в 400 раз.

Раз так можно, то зачем нужна СБП?

«К сожалению, ситуация такова, что это невозможно сделать [до конца года]. Это физически невозможно сделать, это требует у нас внутри банка очень существенной доработки шестнадцати базовых систем», — цитирует Грефа ТАСС.

Он уточнил, что разработка систем для подключения СБП закончится в середине января 2020 года, тогда же начнется тестирование. По словам Грефа, подключение к СБП будет проходить поэтапно, при этом банкир не стал называть окончательных сроков.

Банк России запустил СБП в конце января. Эта система позволяет россиянам переводить друг другу деньги по номеру телефона вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя и получателя средств, а также оплачивать товары и услуги с помощью QR-кода.

Все системно значимые кредитные организации обязаны были стать участниками системы с 1 октября, однако Сбербанк в срок не подключился. За нарушение сроков его оштрафовали, сообщала ранее глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина. Однако сумма штрафа названа не была.

Об этом регулятор сообщил банкам в письме за подписью директора департамента информационной безопасности Вадима Уварова, узнали «Ведомости».

СБП позволяет людям переводить деньги друг другу по номеру мобильного телефона вне зависимости от того, в каком из ее банков-участников открыты счета отправителя и получателя. Оператор СБП — Центробанк, система заработала в феврале.

В письме ЦБ называет атаками сбор информации о клиентах банков. Зная идентификатор клиента в СБП, проще говоря, номер его мобильного телефона, можно получить дополнительную информацию о человеке. Например, имя, отчество и первую букву фамилии, а также названия банков, где у него открыты счета. Такие запросы могут быть массовыми, ЦБ называет их «переборами идентификаторов клиентов» и относит к инцидентам информационной безопасности.

ЦБ предлагает бороться с переборами так, следует из письма. Национальная система платежных карт (НСПК, 100%-ная «дочка» ЦБ, операционно-клиринговый центр СБП) проводит мониторинг операций и блокирует в СБП номера телефонов, с которых осуществляется массовый перебор. Срок блокировки — не более суток. Также ЦБ будет информировать банки об идентификаторах, с которых осуществляется массовый перебор.

СБП надежно защищена с точки зрения кибербезопасности, подчеркивает представитель ЦБ. В СБП двухступенчатая система защиты, объясняет он. Первая ­­— на стороне банков, которые должны предотвращать переборы номеров. Вторая — на уровне НСПК, где выявляются запросы клиентов банков, которые не заканчиваются переводами. Такие запросы, по его словам, блокируются. Информационное письмо разъясняет порядок действий в таких случаях и еще раз обращает внимание банков на необходимость мониторинга переборов и обеспечения защиты, заключил представитель ЦБ. НСПК, говорит ее представитель, круглосуточно осуществляет мониторинг операций в СБП. По его словам, за все время выявлено лишь несколько операций перебора без цели совершения платежа, они были заблокированы.

Техническую возможность подключения обеспечил «Ак Барс банк», сообщает ТАСС.

В ближайшее время клиенты тех банков, которые реализовали возможность C2B-переводов, смогут моментально оплачивать покупки на онлайн-площадке без необходимости заполнять данные банковской карты.

Систему быстрых платежей, позволяющую россиянам переводить деньги по номеру телефона, запустил ЦБ РФ в начале этого года. Сейчас к СБП подключено более 22 кредитных организаций, в том числе 10 системно значимых банков. В рамках СБП предусмотрена возможность оплаты товаров и услуг при помощи QR-кода в магазинах.