Банки

Решения ЦБ

Все материалы

331

В октябре Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России планирует провести второй круг проверок деятельности коммерческих банков.

В ходе последних проверок был выявлен ряд нарушений в деятельности коммерческих банков, в том числе в сфере валютного обмена и потребительского кредитования.

243

Международное рейтинговое агентство Moody's поставило на пересмотр с возможностью повышения долгосрочные и краткосрочные кредитные рейтинги по депозитам в иностранной валюте девяти российских банков: Сбербанка России, Внешторгбанка, Газпромбанка, Банка Москвы, Российского банка развития, Внешэкономбанка, Россельхозбанка, КМБ-Банка и «Райффайзенбанк Австрия».

228

Международное рейтинговое агентство Moody's Investors Service включило в список на пересмотр с возможностью повышения следующие рейтинги Российской Федерации: страновой потолок по валютным облигациям («Ваа3»); индивидуальные рейтинги облигаций в иностранной и местной валюте («Ваа3»); потолок по банковским депозитам в иностранной валюте («Ва1»); рейтинги облигаций министерства финансов ОВГВЗ-5 («Ва2»), ОВГВЗ-6 и ОВГВЗ-7 («Ва1»); краткосрочные рейтинги по нотам в иностранной валюте и банковским депозитам («Not Prime»).

Moody's объясняет включение в список на пересмотр улучшением финансового положения России и ее способности обслуживать долг.

486

Центробанк собирается включить в план комплексных проверок банков вопрос о том, как они информируют население об условиях выдачи потребительских кредитов. Вчера об этом заявил первый зампред ЦБ Андрей Козлов. По результатам этих проверок Федеральная антимонопольная служба (ФАС) намерена опубликовать списки тех банков, которые обманывают потребителей. В прошлом году ФАС, проведя исследование рынка потребительских кредитов, обнаружила, что ряд банков вводят в заблуждение клиентов, скрывая реальные условия выдачи кредитов и процентные ставки по ним. По оценкам ФАС, иногда плата за кредит вместо заявленных 20% годовых превышала 60%. Правда, служба ограничилась возбуждением одного дела о недобросовестной конкуренции против банка «Русский стандарт», которое вскоре было закрыто.

В этом году ФАС и ЦБ продолжили борьбу с недобросовестными кредиторами, приняв рекомендации по раскрытию информации о потребкредитах. И хотя этот документ не носит обязательный характер, банкам, не соблюдающим его требования, как выяснилось, есть чего бояться.

Козлов, слова которого приводит «Прайм-ТАСС», говорит, что в ближайшее время Центробанк направит в свои территориальные управления письмо, согласно которому инспекторы ЦБ должны оценивать, «как банки выполняют наши рекомендации». От выявленных результатов, по его словам, «будет зависеть вопрос репутации, вопрос взаимодействия (с Банком России.-„Бизнес”)».

Заместитель руководителя ФАС Андрей Кашеваров пояснил «Бизнесу», что ЦБ включил этот вопрос в план проверок в ответ на предложение ФАС проинформировать население о тех банках, которые не выполняют совместные рекомендации этих ведомств.

Списки недобросовестных банков, полученные в результате проверок, Кашеваров пообещал опубликовать ближе к концу года. «Это будет информация для потребителей о том, что в этих банка данные о кредитах не доводятся доступным языком»,- говорит Кашеваров. По его словам, к новогодним праздникам объем выданных кредитов резко повышается, поэтому публикация будет кстати.

Банкиров планы антимонопольного ведомства не на шутку обеспокоили. «Информация о том, что происходит в банках, получаемая ЦБ при проверках, конфиденциальна»,- отмечает директор департамента розничного бизнеса Банка Москвы Роман Воробьев. По его словам, подобным действиям должна быть дана юридическая оценка. «Если чиновники хотят, чтобы их рекомендации по информированию заемщиков выполнялись беспрекословно, документу надо придать статус нормативного акта или закона»,- говорит он. С ним согласен гендиректор ЦЭА «Интерфакса» Михаил Матовников. По его словам, нормативное или законодательное регулирование этого вопроса было бы более эффективным. Менеджер банка, активно занимающегося потребительским кредитованием, полагает, что ФАС могла поступить наоборот - опубликовать белый список тех банков, которые следуют рекомендациям чиновников. Но это, по словам Кашеварова, может создать конкурентное преимущество для этих банков и потому неприемлемо.

217

Международное рейтинговое агентство Moody's Investors Service снизило рейтинги General Motors и Ford ниже инвестиционного уровня. Кредитный рейтинг GM понижен на две ступени - до «Ba2», Ford - на одну ступень, до «Ba1».

Семинары по теме Решения ЦБ
Все семинары
202

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings изменило прогноз по приоритетному обеспеченному рейтингу и приоритетным необеспеченным рейтингам в иностранной и национальной валюте компании TНК-BP International Ltd со «Стабильного» на «Позитивный».

283

Международное рейтинговое агентство Fitch присвоило Москве долгосрочный рейтинг «AAA»(rus) и повысило рейтинг Банку Москвы по национальной шкале до «AA+»(rus) с «AA»(rus). Прогноз по рейтингам – стабильный.

251

Постановлением Правительства федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным на осуществление функций по контролю и надзору за деятельностью бюро кредитных историй, установлена Федеральная служба по финансовым рынкам. Соответствующий документ подписал Премьер-министр Михаил Фрадков.

555

После завершения отбора банков в систему страхования вкладов Центробанк намерен и дальше усиливать банковский надзор. Согласно внесенному в конце прошлой недели в правительство проекту «Основных направлений денежно-кредитной политики на 2006 год», ЦБ планирует повысить качество оценки финансового состояния банков и продолжить борьбу с отмыванием преступных доходов. Год назад в «Основных направлениях денежно-кредитной политики» Центробанк назвал своим главным приоритетом «отбор в систему страхования вкладов только финансово устойчивых банков». Кроме того, ЦБ планировал развивать содержательный надзор, совершенствовать процедуры вывода с рынка нежизнеспособных банков и процедуры банкротства, продолжать перевод банков на отчетность по МСФО. Формирование системы страхования должно завершиться уже 27 сентября этого года, и теперь надзорные органы продекларировали новые задачи.

По оценкам проекта «Основных направлений…», которые приводит Reuters , в следующем году «темп прироста объемов кредитования, опережающий темпы развития экономики, приведет к накоплению в банковской системе новых кредитных рисков». Авторы документа пишут, что это «потребует особого внимания к совершенствованию риск-менеджмента» в банках. Со своей стороны Центробанк будет ограничивать риски, укрепляя пруденциальный надзор и повышая качество оценки финансовой устойчивости участников рынка.

Другой приоритет Центробанка - продолжение борьбы с легализацией преступных доходов, публично начатой в мае прошлого года с отзыва лицензии у московского Содбизнесбанка. С тех пор регулятор закрыл целый ряд банков, специализировавшихся на обналичивании денег, но, как отмечает первый зампред ЦБ Андрей Козлов, после вывода с рынка одного такого банка полулегальные операции быстро перемещаются в другой. Обычно это организации, не вступившие в систему страхования вкладов и не имеющие серьезных перспектив на рынке.

По словам гендиректора центра экономического анализа агентства «Интерфакс» Михаила Матовникова, «для собственников многих мелких банков с сомнительными перспективами бизнеса предложение поучаствовать в обналичивании оказывается соблазнительной возможностью быстро заработать». При этом они сами дают повод отозвать у банка лицензию. Недавно Козлов публично призвал средние банки «не поддаваться соблазну нарушить законодательство», однако пока призыв не подействовал, и регулятор продолжает выводить с рынка банки за нарушения закона о противодействии легализации преступных доходов. На прошлой неделе на этом основании лицензии лишился московский Интерус-банк.

Согласно проекту «Основных направлений…», слабые и незаконопослушные банки будут закрываться и в будущем году. «Кредитные организации со стабильным капиталом, устойчивой клиентской базой, хорошими системами риск-менеджмента, внутреннего контроля, финансового и стратегического планирования будут укреплять свое положение на рынке, в то время как финансово слабые, плохо управляемые и недобросовестные кредитные организации будут выбывать с рынка»,- прогнозируют авторы документа.

Эксперты, впрочем, сомневаются, что ЦБ готов к выполнению поставленной задачи. «Ключевой вопрос в том, насколько принципиально надзорный орган поведет работу по контролю рисковых операций банков»,- говорит аналитик Standard & Poor ' s Екатерина Трофимова. Она призывает Центробанк вести жесткую работу по снижению концентрации бизнеса банков на отдельных заемщиках и корпоративных вкладчиках и создавать условия для укрупнения банковского бизнеса, но отмечает, что обозначение цели «еще не означает наличия политической воли у руководства ЦБ».

В банковском сообществе стратегическое усиление надзора не пользуется однозначной поддержкой. Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян говорит, что оценка S & P , согласно которой надзор является слабым, связана с «неверным пониманием ситуации», а ЦБ следует уделять больше внимания снижению издержек банковского бизнеса. Риски избыточного и неэффективного регулирования ведут к снижению рентабельности бизнеса, соглашается президент Московской международной валютной ассоциации Алексей Мамонтов. По его мнению, часть надзорных функций ЦБ необходимо передавать саморегулируемым организациям.

234

Международное рейтинговое агентство Standard & Poor's повысило долгосрочный кредитный рейтинг ТНК-ВР до «BB» c «BB-». Прогноз - «стабильный».

188

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило основной необеспеченный рейтинг ОАО «Газпром» в иностранной и национальной валюте до «BB+» c «BB» и отозвало рейтинги из списка Rating Watch Positive. Присвоен также прогноз рейтингам – «стабильный».

192

Международное рейтинговое агентство Standard & Poor's повысило рейтинг ОАО "ГМК Норильский Никель" с "ВВ" до "ВВ+", прогноз рейтинга - "стабильный".

Одновременно рейтинг компании по национальной шкале был повышен с "ruAA" до "ruAA+".

176

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило рейтинги росзагранбанков - Moscow Narodny Bank (MNB, Великобритания) и BCEN-Eurobank (BCEN, Франция).

Долгосрочный рейтинг MNB подтвержден на уровне "ВВВ-", краткосрочный - на уровне "F3", индивидуальный - "C", рейтинг поддержки - на уровне "2".

Долгосрочный рейтинг BCEN подтвержден на уровне "ВВВ-", краткосрочный - на уровне "F3", индивидуальный - "C/D", рейтинг поддержки - на уровне "2".

Прогноз рейтингов - "стабильный".

300

Международное рейтинговое агентство Fitch повысило рейтинги Сбербанка, Внешторгбанка и Внешэкономбанка с BBB- до BBB.

Прогноз по всем долгосрочным рейтингам - "стабильный". Краткосрочный рейтинг в иностранной валюте Сбербанка, Внешторгбанка и Внешэкономбанка подтвержден на уровне "F3", а рейтинг поддержки - на уровне "2".

Индивидуальные рейтинги "C/D" Сбербанка и Внешторгбанка будут рассмотрены в течение следующих нескольких недель.

Fitch также повысило рейтинг еврооблигаций Сбербанка на $1 миллиард с погашением в 2006 году с "BBB-" до "BBB". Рейтинг субординированных долговых обязательств банка на $1 миллиард с погашением в 2015 году повышен с "ВВ+" до "ВВВ-".

Рейтинги приоритетных необеспеченных долговых обязательств Внешторгбанка на $2,65 миллиарда повышен с "ВВВ-" до "ВВВ", рейтинг субординированных облигаций банка на $750 миллионов с погашением в 2015 году повышен с "ВВ+" до "BBB-".

В связи с повышением рейтингов ВТБ, был повышен долгосрочный рейтинг Russian Russian Commercial Bank (Cyprus) Ltd (RCBC), дочернего банка ВТБ, с уровня BB+ до BBB- (прогноз - "Стабильный").

Рейтинг банка обусловлен потенциальной поддержкой от ВТБ. Также был повышен краткосрочный рейтинг RCBC с "B" до "F3", а рейтинг поддержки изменен с "3" на "2". Индивидуальный рейтинг "D/E" будет рассмотрен в течение следующих нескольких месяцев.

Fitch оставил долгосрочный рейтинг Промышленно-строительного банка Санкт-Петербург (ПСБ) "B+" в списке Rating Watch с пометкой "позитивный" и подтвердил другие рейтинги банка: краткосрочный - "B" и рейтинг поддержки - "4". Индивидуальный рейтинг "D" также будет рассмотрен в течение следующих нескольких недель.

180

Международное рейтинговое агентство Fitch повысило долгосрочные рейтинги города Москвы в иностранной и национальной валюте с уровня ВВВ- до уровня ВВВ.

Краткосрочный рейтинг столицы в иностранной валюте подтвержден на уроне F3.

Прогноз по всем долгосрочным рейтингам сохранен как стабильный.

224

Международное рейтинговое агентство Fitch повысило долгосрочный кредитный рейтинг России по обязательствам в иностранной валюте с ВВВ- до ВВВ. Прогноз по рейтингу "стабильный".

Также агентство повысило рейтинги облигаций министерства финансов РФ V и VIII выпусков сразу на две ступени - с ВВ+ до BBB.

Рейтинг краткосрочных обязательств России подтвержден на уровне F3.

186

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило долгосрочный кредитный рейтинг инвестиционной группы «Ренессанс Капитал» с уровня «B+» до уровня «BB-» с прогнозом «стабильный».

Также группе «Ренессанс Капитал» был присвоен краткосрочный рейтинг «В», индивидуальный «C/D» и рейтинг поддержки «5».

219

Международное рейтинговое агентство Standard & Poor's пересмотрело рейтинг Московской области на позитивный со стабильного. В то же время агентство подтвердило долгосрочный рейтинг в иностранной валюте на уровне «BB-» и рейтинг по национальной шкале «ruAA-».

447

Агентство по страхованию вкладов выявило нарушения в деятельности трех банков. Оно направило в правоохранительные органы заявление о возбуждении уголовного дела в отношении бывшего руководства ООО КБ «Вертикаль» по фактам вывода ликвидных активов, а также по фактам неосуществления денежных переводов физических лиц в результате предполагаемого хищения.

Кроме того, АСВ сообщает, что в Арбитражном суде Москвы рассматриваются возражения кредиторов ОАО АКБ «Родник» на отказ конкурсного управляющего включить требования кредиторов по вексельной задолженности в сумме 327,2 млн рублей в реестр требований кредиторов.

АСВ также направило в правоохранительные органы заявление о возбуждении уголовного дела в отношении руководителей «Банка Русской финансовой группы» (РФГ-банк) по факту сокрытия бухгалтерских и иных учетных документов банка.

302

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) готовит заявление в правоохранительные органы по фактам отсутствия векселей и правоустанавливающих документов по кредитным договорам на сумму 367,42 млн рублей в ОАО «Русский национальный инвестиционный банк» (РНИБ). Перед отзывом лицензии банком осуществлен ряд сделок по уступке прав требований к должникам по кредитным договорам. В настоящее время в суды подано 12 исковых заявлений на общую сумму 78,064 млн рублей о признании указанных сделок недействительными.

Кроме того, АСВ установило ряд сомнительных сделок, заключенных бывшими руководителями красноярского «Ярбанка» в преддверии банкротства. В частности выявлены факты отчуждения прав требования по ипотечным кредитам, обеспеченных залогом недвижимости, на общую сумму 42 млн рублей, размещение денежных средств банка на 380 млн рублей в ООО «Сибволокно», испытывающем финансовые трудности, и связанные с ним структуры. Указанные действия бывших руководителей банка привели к уменьшению стоимости активов банка, преимущественному удовлетворению требований отдельных кредиторов, отмечено в материалах агентства. В настоящий момент АСВ проводит работу по выявлению признаков преднамеренного банкротства, признанию сделок недействительными и взысканию задолженности по выданным банком кредитам.