Банки

Решения ЦБ

Центральный банк РФ (Банк России) — особый публично-правовой институт России, главный банк страны. Его решения обязательны для всех других кредитных организаций (банков, МФО и т.п.). Устанавливает ключевую ставку (ставку рефинансирования), которая применяется для расчета пеней в различных ситуациях.

Все материалы

2202

Сбербанк решил свернуть выпуск векселей “по предъявлению”, которые чаще всего используются при операциях по обналичиванию денег. Примеру крупнейшего банка страны уже последовал Внешторгбанк.

Недавно руководитель Федеральной службы по финансовому мониторингу (ФСФМ) Виктор Зубков похвалил российские банки за добросовестное информирование о подозрительных операциях и даже назвал несколько особенно отличившихся, среди них — Сбербанк. Как выяснилось, “Сбер” не только прилежно докладывает о сомнительных операциях. Ведущий банк страны, контролируемый государством, сам начал активную борьбу с отмыванием. С 7 октября “Сбер” прекратил выпуск векселей “по предъявлению” (учитываются как “до востребования”), рассказали “Ведомостям” несколько банкиров. Операционистка одного из московских отделений “Сбера” объяснила это решение борьбой с отмыванием преступных доходов.

Вексельные схемы активно используются при операциях по обналичке, отмечает председатель совета Московской международной валютной ассоциации Андрей Черепанов. Векселя “по предъявлению” могли использоваться в различных финансовых схемах и в конечном итоге обналичиваться, соглашается зампред правления Инвестсбербанка Евгений Егоров. “На них не фиксируется передаточная подпись, и проследить цепочку хождения бумаг с момента получения в банке до погашения очень сложно”, — поясняет он. А оборачиваемость у этих векселей высокая: по данным замгендиректора инвесткомпании “Регион” Хачатура Мурадова, только в одном из городов с населением менее 1 млн через местные отделения “Сбера” их проходит на 2,5 млрд руб. Значит, ежемесячный оборот по стране превышает 100 млрд руб., посчитал он.

Среди опрошенных коллег Сбербанка о прекращении выпуска векселей “по предъявлению” сообщил лишь Внешторгбанк. По данным ЦБ, 1 августа в обороте были векселя “до востребования”, выпущенные российскими банками, на сумму 79,3 млрд руб. Половина (на 39,7 млрд руб.) приходилась на Сбербанк, у других банков объемы выпуска значительно меньше: у Газпромбанка — на 2,2 млрд руб., у ВТБ — на 2,1 млрд руб., у МДМ-банка — на 1,6 млрд руб., у “УралСиба” — на 1,2 млрд руб.

Эти векселя используют в расчетах и добропорядочные предприниматели, для которых решение Сбербанка создает большую проблему, говорит Егоров. “Были десятки звонков взволнованных клиентов, для них это болезненно”, — вспоминает Мурадов. Но векселя Сбербанка, как и другие бумаги на предъявителя, удобны для различных незаконных схем по обналичиванию денег, отмечает он. Так что желание госбанка свернуть работу с векселями, чтобы не фигурировать в подобных схемах, по его мнению, вполне объяснимо имиджевыми соображениями.

А бизнесу придется для расчетов переходить на безналичные платежи либо использовать срочные векселя, полагает замдиректора казначейства Промсвязьбанка Сергей Миленин. Но операции со срочными векселями им обойдутся дороже, рассуждает Мурадов.

Как инструмент платежа векселя на предъявителя отходят в прошлое и подавляющее большинство операций с ними — это обналичка, говорит вице-президент одного из крупных частных банков. Когда летом в Питере проводились милицейские рейды по борьбе с отмыванием, в некоторых банках, уличенных в таких операциях, обнаружилось много векселей “Сбера” на предъявителя, рассказывает другой банкир. “Вероятно, ЦБ обратил на это внимание госбанка, и там сделали выводы”, — полагает он.

В Сбербанке и ЦБ в пятницу не удалось получить официальные комментарии.

“С обналичиванием бороться надо, но разумней использовать для этого экономические методы, — уверен Черепанов. — Например, совершенствовать налоговое законодательство и стимулировать компании переходить на безналичные расчеты”. Сворачивание выпуска векселей на предъявителя не решит проблему с обналичиванием, а скорее даже усугубит, считает Черепанов, — просто “более активно будут использоваться другие схемы”. Кроме того, вряд ли Центробанк добьется сворачивания выпуска таких векселей всеми банками, рассуждает он. Но деньги до востребования приносят небольшой доход банкам, да и размещать их можно лишь на рынке межбанковского кредитования, говорит Миленин. Так что примеру двух крупнейших госбанков могут последовать и другие банки.

253

Представители международных рейтинговых агентств Fitch и Moody's заявили, что присвоенные России рейтинги носят долгосрочный характер. В настоящее время суверенный рейтинг России по шкале Fitch установлен на отметке ВВВ, Moody's - Ваа3.

223

ФСФМ преподнесла новые сюрпризы - она продолжает искать недобросовестные банки. Такими своими действиями она заставила дилеров стать осторожнее в покупках и в выборе инструментов. Это касается не только банковских бумаг, но и рынка в целом, все еще помнят прошлогодний летний кризис и боятся его повторения.

Это и стало катализатором для начала коррекции, которую рыночные игроки давно ожидали. Наибольшая коррекция прошла на рынке еврооблигаций, так же вчера это отразилось и на рынке ОФЗ. Корпоративные облигации пока не сильно отреагировали на коррекцию ОФЗ и еврооблигации, единственное можно отметить снижение объема сделок.

Рынок пока ожидает подтверждения одной из тенденций- либо это краткосрочная коррекция после долгосрочного роста , либо это разворот рынка и начало долгосрочной коррекции. Мы считаем, что не стоит ожидать большой коррекции в ближайшее время, потому как никаких изменений во внешних и внутренних факторах не произошло. А небольшое снижение цен на нефть после большого и продолжительного роста мы не считаем существенным фактором, способным оказать влияние на экономическую ситуацию в стране и на рынок ценных бумаг, потому что несмотря на это на рынке присутствует большая денежная ликвидность, которая всего неделю назад заставляла участников первичных размещений брать бумаги без премий, а так же спровоцировала огромный рост на рынке рублевых облигаций в течение лета.

Мы считаем, что начавшаяся тенденция снижения цен облигаций будет не продолжительной, если конечно не произойдет отзывов лицензий у крупных банков и резкого ухудшения внешнеэкономической конъюнктуры, и многие игроки в скором времени начнут покупать если даже не в продолжение роста, то в расчете на возврат цен на прежние уровни.

239

Глава ФСФМ Виктор Зубков заявил, что возглавляемая им служба имеет претензии к некоторым иностранным банкам, которые располагают корреспондентскими счетами в российских банках. К филиалам иностранных банков на территории России у финансовой разведки претензий нет.

639

Комитет Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам рекомендовал одобрил поправки в законы «О банках и банковской деятельности» и «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Законопроект уточняет основания для отзыва у кредитной организации лицензий. В соответствии с законопроектом, Центробанк обязан отозвать лицензию у банка, если достаточность собственных средств кредитной организации становится ниже 2% или сохраняется ниже 10% в течение двух месяцев.

331

В октябре Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России планирует провести второй круг проверок деятельности коммерческих банков.

В ходе последних проверок был выявлен ряд нарушений в деятельности коммерческих банков, в том числе в сфере валютного обмена и потребительского кредитования.

243

Международное рейтинговое агентство Moody's поставило на пересмотр с возможностью повышения долгосрочные и краткосрочные кредитные рейтинги по депозитам в иностранной валюте девяти российских банков: Сбербанка России, Внешторгбанка, Газпромбанка, Банка Москвы, Российского банка развития, Внешэкономбанка, Россельхозбанка, КМБ-Банка и «Райффайзенбанк Австрия».

229

Международное рейтинговое агентство Moody's Investors Service включило в список на пересмотр с возможностью повышения следующие рейтинги Российской Федерации: страновой потолок по валютным облигациям («Ваа3»); индивидуальные рейтинги облигаций в иностранной и местной валюте («Ваа3»); потолок по банковским депозитам в иностранной валюте («Ва1»); рейтинги облигаций министерства финансов ОВГВЗ-5 («Ва2»), ОВГВЗ-6 и ОВГВЗ-7 («Ва1»); краткосрочные рейтинги по нотам в иностранной валюте и банковским депозитам («Not Prime»).

Moody's объясняет включение в список на пересмотр улучшением финансового положения России и ее способности обслуживать долг.

487

Центробанк собирается включить в план комплексных проверок банков вопрос о том, как они информируют население об условиях выдачи потребительских кредитов. Вчера об этом заявил первый зампред ЦБ Андрей Козлов. По результатам этих проверок Федеральная антимонопольная служба (ФАС) намерена опубликовать списки тех банков, которые обманывают потребителей. В прошлом году ФАС, проведя исследование рынка потребительских кредитов, обнаружила, что ряд банков вводят в заблуждение клиентов, скрывая реальные условия выдачи кредитов и процентные ставки по ним. По оценкам ФАС, иногда плата за кредит вместо заявленных 20% годовых превышала 60%. Правда, служба ограничилась возбуждением одного дела о недобросовестной конкуренции против банка «Русский стандарт», которое вскоре было закрыто.

В этом году ФАС и ЦБ продолжили борьбу с недобросовестными кредиторами, приняв рекомендации по раскрытию информации о потребкредитах. И хотя этот документ не носит обязательный характер, банкам, не соблюдающим его требования, как выяснилось, есть чего бояться.

Козлов, слова которого приводит «Прайм-ТАСС», говорит, что в ближайшее время Центробанк направит в свои территориальные управления письмо, согласно которому инспекторы ЦБ должны оценивать, «как банки выполняют наши рекомендации». От выявленных результатов, по его словам, «будет зависеть вопрос репутации, вопрос взаимодействия (с Банком России.-„Бизнес”)».

Заместитель руководителя ФАС Андрей Кашеваров пояснил «Бизнесу», что ЦБ включил этот вопрос в план проверок в ответ на предложение ФАС проинформировать население о тех банках, которые не выполняют совместные рекомендации этих ведомств.

Списки недобросовестных банков, полученные в результате проверок, Кашеваров пообещал опубликовать ближе к концу года. «Это будет информация для потребителей о том, что в этих банка данные о кредитах не доводятся доступным языком»,- говорит Кашеваров. По его словам, к новогодним праздникам объем выданных кредитов резко повышается, поэтому публикация будет кстати.

Банкиров планы антимонопольного ведомства не на шутку обеспокоили. «Информация о том, что происходит в банках, получаемая ЦБ при проверках, конфиденциальна»,- отмечает директор департамента розничного бизнеса Банка Москвы Роман Воробьев. По его словам, подобным действиям должна быть дана юридическая оценка. «Если чиновники хотят, чтобы их рекомендации по информированию заемщиков выполнялись беспрекословно, документу надо придать статус нормативного акта или закона»,- говорит он. С ним согласен гендиректор ЦЭА «Интерфакса» Михаил Матовников. По его словам, нормативное или законодательное регулирование этого вопроса было бы более эффективным. Менеджер банка, активно занимающегося потребительским кредитованием, полагает, что ФАС могла поступить наоборот - опубликовать белый список тех банков, которые следуют рекомендациям чиновников. Но это, по словам Кашеварова, может создать конкурентное преимущество для этих банков и потому неприемлемо.

217

Международное рейтинговое агентство Moody's Investors Service снизило рейтинги General Motors и Ford ниже инвестиционного уровня. Кредитный рейтинг GM понижен на две ступени - до «Ba2», Ford - на одну ступень, до «Ba1».

202

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings изменило прогноз по приоритетному обеспеченному рейтингу и приоритетным необеспеченным рейтингам в иностранной и национальной валюте компании TНК-BP International Ltd со «Стабильного» на «Позитивный».

283

Международное рейтинговое агентство Fitch присвоило Москве долгосрочный рейтинг «AAA»(rus) и повысило рейтинг Банку Москвы по национальной шкале до «AA+»(rus) с «AA»(rus). Прогноз по рейтингам – стабильный.

251

Постановлением Правительства федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным на осуществление функций по контролю и надзору за деятельностью бюро кредитных историй, установлена Федеральная служба по финансовым рынкам. Соответствующий документ подписал Премьер-министр Михаил Фрадков.

555

После завершения отбора банков в систему страхования вкладов Центробанк намерен и дальше усиливать банковский надзор. Согласно внесенному в конце прошлой недели в правительство проекту «Основных направлений денежно-кредитной политики на 2006 год», ЦБ планирует повысить качество оценки финансового состояния банков и продолжить борьбу с отмыванием преступных доходов. Год назад в «Основных направлениях денежно-кредитной политики» Центробанк назвал своим главным приоритетом «отбор в систему страхования вкладов только финансово устойчивых банков». Кроме того, ЦБ планировал развивать содержательный надзор, совершенствовать процедуры вывода с рынка нежизнеспособных банков и процедуры банкротства, продолжать перевод банков на отчетность по МСФО. Формирование системы страхования должно завершиться уже 27 сентября этого года, и теперь надзорные органы продекларировали новые задачи.

По оценкам проекта «Основных направлений…», которые приводит Reuters , в следующем году «темп прироста объемов кредитования, опережающий темпы развития экономики, приведет к накоплению в банковской системе новых кредитных рисков». Авторы документа пишут, что это «потребует особого внимания к совершенствованию риск-менеджмента» в банках. Со своей стороны Центробанк будет ограничивать риски, укрепляя пруденциальный надзор и повышая качество оценки финансовой устойчивости участников рынка.

Другой приоритет Центробанка - продолжение борьбы с легализацией преступных доходов, публично начатой в мае прошлого года с отзыва лицензии у московского Содбизнесбанка. С тех пор регулятор закрыл целый ряд банков, специализировавшихся на обналичивании денег, но, как отмечает первый зампред ЦБ Андрей Козлов, после вывода с рынка одного такого банка полулегальные операции быстро перемещаются в другой. Обычно это организации, не вступившие в систему страхования вкладов и не имеющие серьезных перспектив на рынке.

По словам гендиректора центра экономического анализа агентства «Интерфакс» Михаила Матовникова, «для собственников многих мелких банков с сомнительными перспективами бизнеса предложение поучаствовать в обналичивании оказывается соблазнительной возможностью быстро заработать». При этом они сами дают повод отозвать у банка лицензию. Недавно Козлов публично призвал средние банки «не поддаваться соблазну нарушить законодательство», однако пока призыв не подействовал, и регулятор продолжает выводить с рынка банки за нарушения закона о противодействии легализации преступных доходов. На прошлой неделе на этом основании лицензии лишился московский Интерус-банк.

Согласно проекту «Основных направлений…», слабые и незаконопослушные банки будут закрываться и в будущем году. «Кредитные организации со стабильным капиталом, устойчивой клиентской базой, хорошими системами риск-менеджмента, внутреннего контроля, финансового и стратегического планирования будут укреплять свое положение на рынке, в то время как финансово слабые, плохо управляемые и недобросовестные кредитные организации будут выбывать с рынка»,- прогнозируют авторы документа.

Эксперты, впрочем, сомневаются, что ЦБ готов к выполнению поставленной задачи. «Ключевой вопрос в том, насколько принципиально надзорный орган поведет работу по контролю рисковых операций банков»,- говорит аналитик Standard & Poor ' s Екатерина Трофимова. Она призывает Центробанк вести жесткую работу по снижению концентрации бизнеса банков на отдельных заемщиках и корпоративных вкладчиках и создавать условия для укрупнения банковского бизнеса, но отмечает, что обозначение цели «еще не означает наличия политической воли у руководства ЦБ».

В банковском сообществе стратегическое усиление надзора не пользуется однозначной поддержкой. Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян говорит, что оценка S & P , согласно которой надзор является слабым, связана с «неверным пониманием ситуации», а ЦБ следует уделять больше внимания снижению издержек банковского бизнеса. Риски избыточного и неэффективного регулирования ведут к снижению рентабельности бизнеса, соглашается президент Московской международной валютной ассоциации Алексей Мамонтов. По его мнению, часть надзорных функций ЦБ необходимо передавать саморегулируемым организациям.

234

Международное рейтинговое агентство Standard & Poor's повысило долгосрочный кредитный рейтинг ТНК-ВР до «BB» c «BB-». Прогноз - «стабильный».

188

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило основной необеспеченный рейтинг ОАО «Газпром» в иностранной и национальной валюте до «BB+» c «BB» и отозвало рейтинги из списка Rating Watch Positive. Присвоен также прогноз рейтингам – «стабильный».

192

Международное рейтинговое агентство Standard & Poor's повысило рейтинг ОАО "ГМК Норильский Никель" с "ВВ" до "ВВ+", прогноз рейтинга - "стабильный".

Одновременно рейтинг компании по национальной шкале был повышен с "ruAA" до "ruAA+".

176

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило рейтинги росзагранбанков - Moscow Narodny Bank (MNB, Великобритания) и BCEN-Eurobank (BCEN, Франция).

Долгосрочный рейтинг MNB подтвержден на уровне "ВВВ-", краткосрочный - на уровне "F3", индивидуальный - "C", рейтинг поддержки - на уровне "2".

Долгосрочный рейтинг BCEN подтвержден на уровне "ВВВ-", краткосрочный - на уровне "F3", индивидуальный - "C/D", рейтинг поддержки - на уровне "2".

Прогноз рейтингов - "стабильный".

301

Международное рейтинговое агентство Fitch повысило рейтинги Сбербанка, Внешторгбанка и Внешэкономбанка с BBB- до BBB.

Прогноз по всем долгосрочным рейтингам - "стабильный". Краткосрочный рейтинг в иностранной валюте Сбербанка, Внешторгбанка и Внешэкономбанка подтвержден на уровне "F3", а рейтинг поддержки - на уровне "2".

Индивидуальные рейтинги "C/D" Сбербанка и Внешторгбанка будут рассмотрены в течение следующих нескольких недель.

Fitch также повысило рейтинг еврооблигаций Сбербанка на $1 миллиард с погашением в 2006 году с "BBB-" до "BBB". Рейтинг субординированных долговых обязательств банка на $1 миллиард с погашением в 2015 году повышен с "ВВ+" до "ВВВ-".

Рейтинги приоритетных необеспеченных долговых обязательств Внешторгбанка на $2,65 миллиарда повышен с "ВВВ-" до "ВВВ", рейтинг субординированных облигаций банка на $750 миллионов с погашением в 2015 году повышен с "ВВ+" до "BBB-".

В связи с повышением рейтингов ВТБ, был повышен долгосрочный рейтинг Russian Russian Commercial Bank (Cyprus) Ltd (RCBC), дочернего банка ВТБ, с уровня BB+ до BBB- (прогноз - "Стабильный").

Рейтинг банка обусловлен потенциальной поддержкой от ВТБ. Также был повышен краткосрочный рейтинг RCBC с "B" до "F3", а рейтинг поддержки изменен с "3" на "2". Индивидуальный рейтинг "D/E" будет рассмотрен в течение следующих нескольких месяцев.

Fitch оставил долгосрочный рейтинг Промышленно-строительного банка Санкт-Петербург (ПСБ) "B+" в списке Rating Watch с пометкой "позитивный" и подтвердил другие рейтинги банка: краткосрочный - "B" и рейтинг поддержки - "4". Индивидуальный рейтинг "D" также будет рассмотрен в течение следующих нескольких недель.

180

Международное рейтинговое агентство Fitch повысило долгосрочные рейтинги города Москвы в иностранной и национальной валюте с уровня ВВВ- до уровня ВВВ.

Краткосрочный рейтинг столицы в иностранной валюте подтвержден на уроне F3.

Прогноз по всем долгосрочным рейтингам сохранен как стабильный.