Банки

Решения ЦБ

Все материалы

1372

Указанное письмо Центрального Банка России сформулировало основной принцип разработки правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Это - обеспечение участия всех сотрудников кредитной организации независимо от занимаемой должности в рамках их компетенции в выявлении в деятельности физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, находящихся на обслуживании в кредитной организации, операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.

972

По сообщению первого председателя замправления Центрального Банка Андрея Козлова, обсуждается повышение порогового значения норматива достаточности собственных средств кредитной организации, нарушение которого влечет отзыв лицензии, до 5-6% вместо 10%. Также обсуждается период времени, нарушение норматива в течение которого повлечет утрату лицензии.

При этом напомним, что 8 июня, первое чтение в Думе прошел законопроект "О внесении изменений в Закон "О банках и банковской деятельности" и Закон "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", предусматривающий увеличение с 2% до 10% порогового значения норматива достаточности собственных средств кредитной организации, нарушение которого влечет отзыв лицензии. Новое значение норматива предполагается ввести с 1 января 2007 года.

212

Международное рейтинговое агентство Fitch отозвало долгосрочный рейтинг Калининграда в иностранной валюте «СС» и краткосрочный рейтинг «С». Как сказано в официальном сообщении, агентство больше не намерено проводить работу по рейтингам и анализу данного эмитента.

1055

Минфин напомнил аудиторам, что они должны сотрудничать с финансовой разведкой, в частности предупреждать о готовящихся подозрительных сделках клиентов. Но консультанты не стучали раньше и не собираются этого делать впредь.

В июле прошлого года список компаний, обязанных сотрудничать с Росфинмониторингом, был расширен за счет “организаций, оказывающих юридические и бухгалтерские услуги”. По антиотмывочному закону, они должны сообщать финансовой разведке обо всех подозрительных сделках клиентов, в том числе только готовящихся. Подозрения, по закону, вызывают сделки с “запутанным и необычным характером” или “не соответствующие целям деятельности клиента”. Пользуясь тем, что четкие критерии этого в законе не прописаны, юристы и бухгалтера доносят на клиентов очень редко, говорит партнер компании “Вегас-Лекс” Александр Ситников.

В конце июня Минфин разослал всем аудиторам письмо, в котором “обратил внимание” компаний на обязанность юристов и бухгалтеров сотрудничать с Росфинмониторингом. “Большинство аудиторских компаний предоставляют как бухгалтерские, так и юридические услуги”, — поясняет чиновник Минфина. “Чистых” аудиторов письмо не касается. В обоих ведомствах отказались уточнить, получала ли финразведка информацию хотя бы об одной подозрительной сделке от аудиторов.

Особой формы “юридической” или “бухгалтерской” организации нет, а аудиторы уже давно превратились в “мультипродуктовые компании”, согласен с чиновниками Ситников. Но письмо для них ничего не изменит, считает сотрудник одной из компаний “большой четверки”. “Наши юристы и бухгалтеры и так в курсе своих обязанностей, — говорит он. — А информацию, которую мы получили во время работы над аудиторским отчетом, мы не раскрываем и не собираемся”.

Но лишнее напоминание чиновников вызывает у бизнесменов досаду. “На чисто аудит приходится около трети общего объема деятельности, а около 40% — это обеспечение сделок с имуществом и капиталом, чаще всего с недвижимостью, а также непосредственно сделки по поручению клиентов, в том числе и юридическое сопровождение”, — говорит председатель совета директоров “2К Аудит — Деловые консультации” Иван Андриевский. Это “самая существенная и интересная” часть бизнеса, а теперь мы должны будем жаловаться на клиентов финразведке, возмущается аудитор. К тому же требование стучать на клиентов противоречит закону о коммерческой тайне, добавляет начальник отдела аудита и консалтинга компании “ЯНС-аудит” Николай Литвинов.

Единственное наказание, которое Минфин может наложить на компанию, манкировавшую сотрудничеством с Росфинмониторингом, — лишение лицензии. Но уже с 1 января 2006 г. лицензии для аудиторов заменят на членство в саморегулируемых организациях (СРО). Они же коллег сдавать не собираются. “Пока нет четко сформулированных критериев, что является преступлением, вопрос об исключении из СРО невозможно будет поставить”, — говорит председатель совета Российской коллегии аудиторов Александр Руф. Если СРО будут вводить санкции за несоблюдение норм антиотмывочного закона, это может убить рынок, убежден зампредседателя совета Национальной федерации аудиторов Ольга Лапенкова. “Настучишь на одного — уйдут 10 клиентов”, — предрекает она.

851

Идея создания на финансовом рынке единого регулирующего органа приняла реальные очертания. По словам главы Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) Олега Вьюгина, его ведомство согласовало концепцию законопроекта о создании мегарегулятора - Федеральной экономической службы финансового рынка (ФЭСФР). Концепция законопроекта предусматривает создание госучреждения, которое при этом не будет являться органом исполнительной власти. Оно получит полномочия от государства по регулированию финансового рынка. Подчиняться эта структура будет непосредственно правительству. Новый орган на финансовом рынке будет напоминать по своим полномочиям Центральный банк. В отличие от Центробанка в руководство ФСФР будут входить не только чиновники, но и представители рынка. Мегарегулятор, скорее всего, будет финансироваться не только из бюджета, но и за счет участников рынка.

Семинары по теме Решения ЦБ
Все семинары
373

Федеральная служба финансового мониторинга (ФСФМ, Росфинмониторинг) выявила 109 счетов организаций и физических лиц, включенных в перечень подозреваемых в финансировании терроризма. Об этом заявил глава ФСФМ Виктор Зубков.

"Данные счета находятся на постоянном мониторинге, и все проходящие по ним средства изучаются на возможную причастность к финансированию терроризма", - сказал он.

При этом он подчеркнул, что, "к сожалению, у нас нет пока прецедентов судебных решений и приговоров по обвинению финансирования террористов". "Во многих странах мира схожая ситуация", - сказал Зубков.

Он также привел пример, когда при работе с так называемыми "курьерами наличных" финансовой разведке требуется регулярный информационный обмен с таможенными органами.

840
1628

Финансовая разведка справилась с одной из схем вывоза капитала. Вчера руководитель Росфинмониторинга Валерий Зубков отрапортовал президенту о том, что экспорт денег по фиктивным импортным контрактам “практически сведен к нулю”. Правда, взамен этой схемы уже “открываются другие”, посетовал главный финансовый разведчик.

337

Срок предоставления информации в Федеральную службу по финансовому мониторингу о подозрительных сделках должен быть увеличен до трех дней. Об этом заявил член Совета директоров Внешэкономбанка Александр Грузинов. По его мнению, это будет способствовать предоставлению более качественной информации о подобных сделках. Кроме того, он считает, что необходимо закрепить на законодательном уровне нормы об иммунитете от уголовных преследований банков и их сотрудников при направлении ими информации о подозрительных сделках. Аналогичную позицию высказал вице-президент Ассоциации российских банков Андрей Емелин. По его словам, наиболее распространенной причиной отказа клиентов банков в предоставлении информации является ссылка на защиту коммерческой и другой охраняемой законом тайны.

587

Как сообщает начальник оперативно-розыскного бюро МВД России Федор Путинцев, МВД РФ в I квартале текущего года зафиксировало более 2,2 тыс. преступлений, связанных с отмыванием преступных доходов

По его словам, в 2004 году этот показатель был равен 1,9 тыс., в 2003 году - 620. По мнению Путинцева, в основном прирост обусловлен уголовными делами, где сумма ущерба незначительна. Вместе с тем он отметил, что количество преступлений по отмыванию преступных доходов, где сумма ущерба квалифицируется как «особо крупная», составило в I квартале текущего года 513, а в 2004 году таких преступлений было зафиксировано 590.

В числе проблем, препятствующих противодействию отмыванию преступных доходов, Путинцев назвал банковскую тайну и наличие оффшорных зон, которые затрудняют прослеживание денежных потоков.

623

Отказ в помощи контролеру чреват для профессионального участника рынка ценных бумаг протоколом об административном правонарушении. Это устанавливает приказ Федеральной службы по финансовым рынкам от 20.05.05 № 05-16/пз-н. Документ утверждает порядок проведения проверок поднадзорных службе организаций (инвестиционных фондов, управляющих компаний, спецдепозитариев). К примеру, выездная проверка не должна превышать 60 дней. Срок может быть продлен еще на столько же. Также приказ объясняет, что организация должна оказывать содействие инспекторам.

705

Вчера заместитель генерального прокурора Владимир Колесников предложил взять под тотальный правоохранительный контроль транзакции, эквивалент которых превышает $40 тыс.

Пока эксперты разбираются, не напутал ли чего в заявлении государственный советник юстиции I класса: в частности, не смешивает ли он понятия контроля над расходами и контроля за финансированием террористической деятельности. Даже если в заявлении Колесникова концы с концами и не сойдутся, то высказанное замом генпрокурора желание «быть в курсе» валютных переводов вполне укладывается в общую линию поведения правоохранительных органов, ведущих борьбу с частной инициативой в стране. Это утверждение кажется вам слишком сильным? Сейчас мы вам докажем его справедливость.

Транзакции, связанные с переводом крупных сумм за рубеж (например, оплата импортных контрактов), сегодня присутствуют в деятельности огромного количества российских предприятий. Предположим, что некоторая часть этих средств действительно имеет «грязное» происхождение (Колесников говорил о контроле как о средстве противодействия переводу капиталов, нажитых коррупционным путем), однако большинство российских предприятий переводит за границу законно полученные средства. Предложение прокурора чревато тем, что предпринимателям придется доказывать чистоту происхождения направленных на оплату контрактов денег. Методику доказательств Колесников в своем выступлении не разъяснял, однако всякий имевший дело с компетентными органами догадается, что простой демонстрацией бухгалтерского баланса дело не ограничится. Понадобятся справка, справка на справку и справка о получении справки на справку. Теперь зададимся вопросом: а оно нам надо?

Выходов из положения видится два. Первый - можно «разбивать» платежи на суммы, не превышающие $40 тыс., и переводить частями, дабы не привлекать внимания, мать их за ногу, контролирующих организаций. Но за каждый «дробный» перевод придется заплатить комиссионные банку (это раз), а сотрудники банковского отдела валютного контроля от такой «веселой» перспективы повесятся (это два). Другой вариант менее затратен и заключается в переходе к оплате импортных контрактов исключительно с офшорных счетов, непрозрачных для российских властей. Выход, конечно, но тогда мы возвращаемся к исходному вопросу: чем, как не борьбой с национальной экономикой, занимаются российские правоохранительные органы?

1253

Суммы отмываемых в России денег доходят до 60 млрд. руб. в год, заявил вчера руководитель Федеральной службы по финансовому мониторингу (ФСФМ) Виктор Зубков, сообщает газета «Новые Известия» Финансовая разведка наладила на сегодня сбор информации практически из всех возможных источников: банков, страховых фирм, лизинговых компаний, рынков, казино – отовсюду, где вращаются наличные средства. Ежедневно ФСФМ получает более 12–14 тыс. сообщений, из которых около трети являются подозрительными. Вся эта информация пополняет базу данных, которая охватывает около 3 млн. финансовых сделок. Затем управление финансовых расследований, проведя анализ полученных материалов, наиболее серьезные из них передает в правоохранительные органы. В прошлом году таких материалов было передано чуть менее 2 тыс. Между тем превратить «черные» деньги в «белые» в России по-прежнему не проблема.

«Существует вагон и маленькая тележка самых разнообразных способов отмыть деньги. Лично мне известно не менее двадцати, – рассказал «Новым Известиям» источник в Федеральной налоговой службе, попросивший по понятным причинам не называть его фамилию. – Для начала, утверждает чиновник, – следует разделить процесс использования «грязных» денег». Первый вариант – превращение легальных безналичных средств в «наличку», которую можно уже использовать в любых, в том числе преступных целях.

Самый простой и доступный способ – договор с фирмой, занимающейся обналичиванием. Многие юрлица (официально они могут заниматься какой угодно деятельностью) зарабатывают деньги именно таким путем. Имея хороший «контакт» с каким-либо коммерческим банком, контора заключает договор с фирмой, желающей обналичить средства, и последняя переводит деньги на указанный счет. Договор может быть о чем угодно. Чаще всего о предоставлении каких-либо платных услуг – подобные сделки сложнее всего проверить. После того как средства перевелись, фирма, контактирующая с банком, снимает деньги со счета и, получив свой процент (по словам источника, в зависимости от суммы «обналички» – от 2 до 7%), передает их клиенту. «Кстати, деньги, скрытые от налогов, – изначально чистые, другое дело, что потом их чаще всего используют в преступных целях», – уточнил сотрудник ФНС.

Второй вариант – легализация «черных» денег добытым преступным путем. Для подобных целей преступники порой доходят до создания целых коммерческих сетей, целью которых является не извлечение прибыли, а лишь отмывка преступных средств. Лучше всего для таких целей, по мнению чиновника ФНС, подходят многочисленные игорные заведения вроде «однорукого бандита», раскинувшие свои сети по всей столице. Также удобно отмывать деньги через строительство, инвестиционную деятельность. «Можно подержать деньги в офшоре, затем вложить их в акции металлургического комбината, угольного разреза или нефтяной скважины. Есть различные пути внедрения денег в разные сектора экономики, это уже дело вкуса каждого», – рассказал источник.

Большинство экспертов считают, что такое зло, как отмывка преступных средств, неискоренимо, как и сама преступность в целом. А сократить потоки «грязных» денег можно лишь экономическими, а не репрессивными мерами.

465

ЦБ планирует ряд новаций в сфере развития банковского надзора. В частности, речь идет о новациях в закон, касающийся оценки финансовой устойчивости, который пополнится соответствующими требованиями для банков, входящих в систему страхования вкладов.

Планируется также дифференциация режимов надзора в зависимости от состояния кредитных организаций и уровня их влияния на тот или иной рынок. Предполагается создание более благоприятных условий для консолидации, присоединения и слияния кредитных организаций. В частности, речь идет об ограничении прав кредиторов требовать досрочного исполнения обязательств в таких случаях. Кроме того, предполагается отмена госпошлины за открытие филиала банка и отмена ограничения на размер выпуска облигаций величиной уставного капитала.

1847

Переведя более 8 тыс. евро наличными в течение года, вы попадете под контроль ФАТФ. К этому привело последовательное ужесточение контроля за движением наличности, нацеленное на борьбу с финансированием терроризма. Под прицелом ФАТФ на этот раз оказались клиринговые системы - компании, осуществляющие денежные переводы без открытия счета. Постоянные клиенты клиринговых систем, среди которых и могут быть террористы, могут попасть в затруднительное положение. В дальнейшем ФАТФ собирается распространить черный список лиц, которые подозреваются в отмывании денег или финансировании терроризма.