ВТБ и Райффайзенбанк в октябре продали в полтора раза больше ипотек в сравнении с аналогичным месяцем 2019 года. 

Спрос на ипотечные кредиты банка впервые превысил рекордные значения марта этого года, передает ИА ТАСС.

В ВТБ прогнозируют, что объем продаж жилищных кредитов в России по итогам этого года вырастет примерно на четверть, до рекордных 3,6 трлн рублей, из которых около 900 млрд руб. придется на льготную ипотеку.

Ранее Банк России отмечал, что повышение темпов роста ипотечного кредитования может привести к росту цен на жилье. Это, в свою очередь, ограничит положительный эффект от снижения ипотечных ставок для доступности жилой недвижимости, считают в ЦБ.

 

Дольше всего на первоначальный взнос по ипотеке копят в Дагестане и Калмыкии. Зато всего год требуется жителям ЯНАО, Магаданской области и Чукотки.

Такие подсчеты сделали аналитики «Дом.РФ» на основе данных Росстата и ЦБ. При расчетах использовалась информация о средней зарплате и среднем размере ипотечного кредита в январе—сентябре 2020 года в разных регионах.

Предполагалось, что в собирающейся взять ипотеку семье два человека работают и откладывают на первоначальный взнос 30% своей зарплаты, а сам первоначальный взнос по ссуде равен 20% от стоимости жилья.

В среднем, россиянам требуется около двух лет для накопления денег на первоначальный взнос. В 2019 году этот показатель составлял 19,5 месяцев.

Самые крупные ипотечные кредиты оформляют в Москве (в среднем 5,3 млн руб.), Московской области (3,7 млн руб.), Санкт-Петербурге (3,3 млн руб.), а также на Сахалине (3,6 млн руб.). На первоначальный взнос жителям столицы приходится копить 23 месяца, а петербуржцам — 22.

Дольше всего на ипотеку вынуждены откладывать на Северном Кавказе: например, в Дагестане на сбор стартового взноса по кредиту семьям требуется свыше трех лет. В 64 регионах России потенциальные заемщики способны накопить первоначальную сумму для ипотеки за 2–2,5 года.

За 2,5 года цены на жилье поднимутся так, что копить, пожалуй, еще 2,5 года придется.

А по соцсетям гуляет вот такая картинка:

карт

По материалам «РБК».

Президент Владимир Путин предложил продлить программу льготной ипотеки под 6,5 % годовых минимум до середины 2021 года.

«С учетом того, что ситуация у нас складывается в общем-то непросто, хотя экономика восстанавливается, тем не менее людям еще тяжеловато и отдельным отраслям экономики, в том числе и стройке, давайте продлим эту льготу хотя бы до середины следующего года», – цитирует его слова РИА Новости.

Напомним, на днях Минфин представил проект постановления правительства о продлении этой программы до 31 декабря 2021 года, кроме того, объем  выдачи таких кредитов планируется увеличить до 2,8 триллиона рублей с 900 миллиардов.

Добавим, что в июле замглавы Минфина Алексей Моисеев заявлял, что продление мер государственной поддержки по ипотеке со ставкой 6,5% на долгий срок грозит федеральному бюджету образованием финансовой пирамиды.

Госдума приняла в первом чтении законопроект, разрешающий предпринимателям и самозанятым воспользоваться ипотечными каникулами.

Поправки вносятся в закон «О потребительском кредите (займе)». Сейчас оформить ипотечные каникулы могут лишь трудоустроенные граждане, которые для подтверждения снижения дохода могут предоставить банку справку по форме 2-НДФЛ.

В такой ситуации заемщик, который получает доход от предпринимательской или иной деятельности, например, находясь в статусе самозанятого или ИП на патенте, лишен права воспользоваться «ипотечными каникулами», поскольку его доходы не подтверждаются такой справкой, а подтверждаются иными документами (налоговой декларацией, книгой доходов и расходов и/или иными документами).

В закон вносят следующую поправку:

«В случае, если заемщик является предпринимателем или физическим лицом, осуществляющим деятельность по патентной системе налогообложения или с применением специального налогового режима „налог на профессиональный доход“, предоставляются иные документы, подтверждающие наличие дохода от предпринимательской или иной деятельности с применением специальных налоговых режимов. Перечень таких документов определяется кредитором самостоятельно»

Сейчас существует мера поддержки семей с детьми в виде полного или частичного погашения обязательств по ипотечному жилищному кредиту (займу) в сумме не более 450 тысяч рублей.

Деньги предоставляются родителям, у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий ребенок или последующие дети, и которые являются заемщиками по ипотечному жилищному кредиту (займу).

Цели данного кредита описаны в законе. Это приобретение по договору купли-продажи жилого помещения, в том числе объекта ИЖС или земельного участка, предоставленного для ИЖС, либо приобретения жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или соглашению об уступке прав требований по указанному договору.

Строительства жилья в этом списке нет.

Люди недоумевают. Создают петиции в интернете.

То есть сейчас многодетные семьи, взявшие ипотеку на строительство дома, не имеют права на указанную субсидию. Между тем многодетным бесплатно выделяют земельные участки и логично, что там они будут строить дом. Кроме того, логично, что для строительства необходимо взять ипотеку на строительство, а никак не ипотеку на покупку еще одного участка.

Но в законе эта логика не просматривается.

Ситуацию может исправить законопроект № 1027201-7,который сегодня внесли в Госдуму.

Проект предусматривает расширение целей кредитного договора (договора займа) на случай строительства жилого помещения.

Это будут способствовать укреплению института семьи, многодетности, улучшению жилищных условий, а также послужит дополнительным импульсом индивидуального жилищного строительства России, отмечсется в пояснительной записке к проекту.

Глава Сбербанка Греф допустил дальнейшее снижение ставок по ипотеке в том случае, если ЦБ примет решение снизить ключевую ставку.

«Разрыв ставок не столь драматичен уже, и если дальше будут снижаться ставки Центрального банка, все-таки ставки на ипотеку будут дальше немного снижаться еще», — сказал Греф в интервью телеканалу «Россия-24».

Также он считает, что льготная ипотека по ставке 6,5% долго продолжаться не может, и в итоге она закончится.

Кстати говоря, ЦБ на последнем заседании принял решение ключевую ставку не менять, оставив на уровне 4,25%.

По материалам «ТАСС».

В Правительстве обсуждают механизмы поддержки ипотеки в 2021 году, заявил вице-премьер Марат Хуснуллин на селекторном совещании с регионами.

«Мы обсуждали в правительстве, каким способом и какими суммами мы будем поддерживать ипотеку и в 2021 году. Механизмы эти отработаем по результатам того, как сделаем анализ с Минфином, Центральным банком — как сработала ипотека до 1 ноября этого года. Я говорю про компенсацию до 6,5%. Мы совершенно точно будем работать в этом направлении, но условия дополнительно скажем», — цитирует его слова «Российская газета».

В связи с этим он попросил глав регионов напомнить застройщикам, что развитие жилищного строительства будет поддерживаться и далее. А жителям — что до 1 ноября можно не получить кредит, а подать заявку на ипотеку по ставке до 6,5%.

ВТБ снизил ставку по льготной ипотеке с 6,5 до 6,1%. Об этом сообщает пресс-служба банка.

«С 17 сентября ВТБ снижает ставку в рамках программы льготного ипотечного кредитования на 0,4 п.п. — до 6,1%. До конца года банк планирует значительно увеличить объем выдач по ней», — отмечается в сообщении.

По словам заместителя президента — председателя правления ВТБ Анатолия Печатникова, банк также обратился к оператору программы ДОМ.РФ за дополнительным лимитом средств в рамках льготной ипотеки из-за высокого спроса на такой кредит.

«На сегодняшний день объем выдач в рамках госпрограммы превысил 30 тысяч кредитов почти на 95 млрд рублей. В связи с высоким спросом на льготную ипотеку мы обратились к оператору программы за дополнительным лимитом и планируем значительно увеличить объем выдач по ней до конца года. Этому будет способствовать снижение ставки для наших клиентов до 6,1%», — цитирует Печатникова пресс-служба ВТБ.

По материалам «ТАСС».

Средний платеж россиян по кредитам вырос в первом полугодии почти на 20% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. И составил около 22,3 тыс. рублей.

Такие данные приводит бюро кредитных историй «Эквифакс», пишут «РИА Новости».

«Долговая нагрузка на заемщиков увеличивается в течение нескольких последних лет по необеспеченным кредитам: потребительским и POS-кредитам. Выбивается из общей тенденции роста только ипотечное кредитование, по которому был отмечен резкий рост долговой нагрузки в 2014 году. Связан такой рост был с резким изменением курса национальной валюты, что привело к росту рублевого эквивалента платежей по ипотечным кредитам, номинированным в иностранной валюте», — отмечают авторы исследования.

Причем, средний платеж по ипотечным кредитам вырос на 3,2% в сравниваемый период. А вот по потребительским — на 17,4%, с 19 тыс. до 22,3 тыс. рублей. А по POS-кредитам (выданным в местах продажи товаров) — на 12,3%, до 9,8 тысячи рублей с 8,7 тысячи рублей.

Банки требуют от заемщиков страховать залоговое имущество при ипотеке. При этом, встречаются злоупотребления со стороны банков.

К примеру, банк предлагает оформить страховку в какой-то конкретной компании, лишая клиента выбора. И преподнося это как обязательное условие договора.

«С точки зрения закона банки могут просить застраховать имущество, здоровье заемщика и так далее. Однако требовать получить страховку в конкретной компании они не могут. Заемщик в праве сам сравнить условия страхования в разных компаниях. И выбрать наиболее подходящий для себя вариант», — объяснил партнер адвокатского бюро Москвы «Щеглов и партнеры», адвокат Муса Абдурахманов.

Также эксперты не рекомендуют присоединяться к договору коллективного страхования, поскольку расторгнуть его досрочно будет непросто.

По материалам «РИА Новости».

Депутат ГД Елена Строкова предложила снизить ставку по ипотеке для семей с приемными детьми.

Соответствующее обращение она направила в правительство, пишут "RT".

«Предлагаю рассмотреть возможность уменьшения процентной ставки на ипотеку для семейных пар, которые усыновили детей из детских домов», — сказано в тексте обращения.

По словам депутата, ребенок при усыновлении (удочерении) теряет право на получение жилья от государства, почему многие семьи оформляют опекунство. Поправки дадут, по ее мнению, новые возможности усыновителям для улучшения жилищных условий.

«Указанное нововведение может выступать ключевым фактором, благодаря которому усыновление будет качественно отличаться от опекунства», — считает депутат.

Вообще больше похоже на популяризацию ипотеки, чем на новые возможности.

Гендиректор «ДОМ.РФ» сообщил, что только половина российских семей может позволить себе взять ипотеку.

Об этом пишут на сайте «ДОМ.РФ»:

«Но мы должны понимать — ипотека это важный, но не единственный инструмент. Он не позволяет улучшать жилищные условия семьям с невысокими доходами. На сегодня ипотека доступна для 50% семей, но даже при нулевой ставке возможен рост этого показателя не более чем до 60%» — сказал Мутко.

А вот что он предлагает для решения этой проблемы:

«Для решения этой проблемы необходимо создать новый инструмент государственной жилищной политики — социальное арендное жилье. В долгосрочной перспективе — до 10% от совокупного жилого фонда. Социальная аренда — это и возможная альтернатива для выполнения накопленных обязательств перед более чем 4 млн семей „очередников“, решение проблемы ветхого и аварийного жилья», — сказал он.

При этом, он обратил внимание и на развитие инждивидуального строительства и разработку программ по его поддержке. В 2019 году 38,5 из 82 млн кв. м жилья приходится на ИЖС.

«По последним опросам, свыше 40% граждан рассматривают индивидуальное жилье как более предпочтительное „городскому“ формату», — привёл он данные ВЦИОМ.

Объединенное кредитное бюро сообщает о рекордном для лета количестве выданных ипотечных кредитов в июле 2020 года.

По предварительным данным бюро, в июле банки в России выдали 129 тысяч ипотечных кредитов на 320 миллиардов рублей. По количеству кредитов июль на 15% превзошел итоги июня, в сравнении с июлем 2019 года показатель вырос на 37%. По объему предоставленных средств июльская ипотека выросла к июню на 21%, а к прошлогоднему результату — на 53%.

За первые семь месяцев 2020 года выдача ипотеки в стране снизилась на 14% по количеству и на 11% по объему по сравнению с тем же периодом прошлого года из-за снижения выдач в апреле.

По материалам «РИА Новости».

Удаленная работа в период пандемии сделала крайне востребованной сельскую ипотеку. Эта госпрограмма местами соперничает с программой льготной ипотеки.

Льготная ипотека также крайне востребована, по словам гендиректора «ДОМ.РФ» Виталия Мутко, о чем он рассказал на встрече с Путиным:

«Мы увидели очень большой заинтересованный спрос на этот продукт. В общем-то, мы как операторы собрали все заявки из банков — более 57 банков по этой программе нам подали заявки где-то на один триллион рублей. Уже до 400 тысяч заявок подано гражданами, на 80 тысяч уже выплачено» — сказал Мутко.

Недавно банки начали снижать первоначальный взнос по льготной ипотеке с 20% до 15%.

Вместе с этим, сельская ипотека, оператором которой «ДОМ.РФ» не является, а курирует ее Минсельхоз, сразу предполагала взнос 15%, а Россельхозбанк предлагает ее со взносом 10%.

Изначальная максимальная ставка по сельской ипотеке составляла 3% при наличии у каждого региона возможности досубсидировать ее, снизив хоть до 0,1%. Против 6,5% у льготной.

Однако сельская ипотека действует только на территориях, внесенных в специальный реестр Минсельхоза. Москвы, МО и Санкт-Петербурга там нет. Реестр определяется в соответствии с приложением 11 постановления Правительства РФ от 31.05.2019 № 696.

Льготная ипотека действует до 1 ноября этого года, возможно ее продлят до конца года. Еще вариант — ее продлят до конца 2021 года. Сельская ипотека действует до конца 2022 года.

Из0за высокой востребованности программу, вполне возможно. государство будет дофинансировать.

Правда, не все так просто. На «Клерке» как-то писали о скрытых рисках сельской ипотеки. Поэтому, как и с любым кредитом, стоит несколько раз хорошо подумать и все взвесить.

По материалам «BFM».