Кредитование

Банки отделили средний бизнес от малого

Обычно банки своих корпоративных клиентов делят на две категории - крупные и малые.

Обычно банки своих корпоративных клиентов делят на две категории - крупные и малые. Но между ними есть прослойка - так называемый средний бизнес, который в последнее время развивается быстрыми темпами. Чаще всего именно эти компании составляют основу экономики регионов. Несмотря на хорошую динамику роста, средний бизнес имеет ограниченное число источников финансирования. Банковские кредиты им получить не менее сложно, чем малому бизнесу, сообщает газета «Экономика и Время».

Четких критериев, которые позволили бы выделить средний бизнес из общей массы, нет. Называется в некоторых публикациях цифра - около 30 тыс. компаний. В Петербурге таких предприятий примерно 3500. Для сравнения: в городе насчитывается 114 тыс. субъектов малого бизнеса. Средний бизнес, в отличие от крупного, не может выйти на международные рынки капитала, а также разместить на западных биржах свои ценные бумаги.

Основным источником финансирования для среднего бизнеса являются, таким образом, банковские кредиты. Но получить их не просто, и не только из-за проблем с залоговым обеспечением. Крупным банкам кредитовать их невыгодно, поскольку затраты на обслуживание значительные, а доходы невелики. А у средних банков есть ограничения по нормативам, что не позволяет им финансировать такие проекты.

В средних банках, как правило, условия кредитования хуже, по сравнению с крупными (есть значительные расходы, в том числе и непроизводительные, связанные с подготовкой отчетности). А это отражается на процентных ставках. Они выше, чем у крупных банков. В Сбербанке, к примеру, кредиты предоставляют и под 9% годовых, хотя средние ставки по кредитам - 13-14% годовых.

ЦБ только недавно стал предпринимать меры по увеличению капиталов банков, да и то под давлением рекомендаций Базельского комитета. Ряд банков федерального значения провел реорганизацию сети. Первым это сделал Сбербанк РФ, что позволило делегировать больше полномочий его территориальным подразделениям.

Пристальное внимание к малому бизнесу привело к тому, что этот бизнес финансировался на первом этапе преимущественно иностранными банками, и лишь в последние годы - российскими. Кстати, кредит представители малого бизнеса сегодня могут получить при определенных условиях и под бюджетные гарантии. Средний бизнес только в прошлом году впервые выделил в отдельную категорию Внешторгбанк (ВТБ). В Петербурге прошел семинар, где представители банка подробно рассказали о своем методе обслуживания этой группы клиентов. К средним ВТБ отнес компании с годовой выручкой от $3 млн до $100 млн.

Суть методики - не только в специальных подходах к кредитам и оценке рисков, но и в том, как она применяется на каждом этапе общения с клиентами. Примечательно, что банк отбирает сам клиентов, пользуясь публикуемой информацией. Затем, как выразились банкиры, “продуктовый ряд настраивается под заемщика”.

Компаниям среднего бизнеса, таким образом, открывается доступ ко всем услугам, которые раньше были доступны только крупным структурам, в том числе и проектное финансирование. Заемщикам присваивают кредитный рейтинг, в соответствии с которым определяются суммы и процентные ставки.

Сегодня в диапазоне от $3-30 млн работает основная масса российских средних компаний. Сектор среднего бизнеса формируют успешные и быстрорастущие компании. Объем выданных им кредитов составляет в целом по России $40 млрд, а остатки на счетах - $30 млрд.

В регионах эти компании - важные налогоплательщики и работодатели. По оценке экспертов, потребность таких компаний в банковских услугах будет расти ежегодно на 25%. В отличие от крупных корпораций, где маржа довольно низкая из-за сильной конкуренции со стороны иностранного капитала, в средних компаниях прибыль высокая и стабильная. Этот “лакомый кусок” привлекает не только российские банки. Известно уже, что ряд финских кредитных компаний предлагает российскому среднему бизнесу кредиты под 4% годовых.

Начать дискуссию

Давайте поможем ФНС придумать новые налоги в 2025 году

Мы люди отзывчивые, решили немного помочь ФНС. Потому что дальше увеличения ставки налога на прибыль до 25% мысль не идёт. А нужен креативный подход...

Давайте поможем ФНС придумать новые налоги в 2025 году

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Алексей Иванов. Сможет ли ученый методолог стать ведущим продуктологом?

Алексей Иванов - директор по продукту «Клерк.Премиум». Мои эмоции после интервью.

2

Правовое сопровождение сделок слияния и поглощения. Стандартный перечень документов, оформляемый при их заключении и исполнении

Целью данной статьи является предоставление информации о том пакете документов, которым (по нашему мнению) должна сопровождаться стандартная M&A сделка.

Лучшие спикеры, новый каждый день

Елизавета Маркова. Универсальный солдат бизнес-сообществ или предприниматель?

Четвертый «ТоТ Еще разговор» вместе с Борисом Мальцевым в офисе Клерка мы провели в прекрасной компании основательницы «Молочное утро» Елизаветы Марковой. Пару слов после интервью.

3

Отмена ЕГЭ, мониторинг зарплат с 2025 года, помогать Минфину будет нейросеть: нет, это не новости из параллельной вселенной 🛸«Ночной бухгалтер» № 1698

Сегодня день богат на любопытные открытия. Минфин собирается привлечь ИИ для помощи с планированием бюджета (тут, наверное, без комментариев), сразу три партии подали в Госдуму проект закона об отмене ЕГЭ с 2025 года, из-за изменений в налоговой системе и в частности в ставках НДФЛ, за расчетами с физлицами будут пристально следить.

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
Ведение бизнеса

Фермеров призвали объединяться в кооперативы

В Госдуме рассказали, в каком случае фермеры смогут конкурировать с агрохолдингами.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Власти планируют создать абсолютно новую категорию бизнеса — МСП плюс

В категорию МСП+ войдут компании, где работает от 250 сотрудников и оборот больше 2 млрд рублей.

Подайте, кто сколько может...

Это я не побираюсь))) Просто хочу рассказать, что на «Клерке» появились донаты. Заходите в пост — расскажу подробности.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
5
Социальный вычет

ФНС в 2025 году будет предоставлять налоговые вычеты автоматически

Для получения социальных налоговых вычетов по НДФЛ больше не придется писать заявления и подавать декларацию. Средства зачислят автоматически на карту, которую пользователи укажут в личном кабинете налогоплательщика.

Обзоры новостей

💝 Зарабатывайте донаты на «Клерке»!

Мы сделали возможность зарабатывать пользователям на собственном контенте на «Клерке».

Экономика России

Глава Минфина: активы «Макфы» и Соликамского магниевого завода будут продавать

Государство не собирается держать активы национализированных компаний и заниматься управлением ими. Имущество предприятий будет продано.

Проверки

Число проверок бизнеса по индикаторам риска выросло в 14 раз

Контрольные органы проверили 88 тысяч проверок в 2023 году, во многих случаях поводом стало срабатывание индикаторов риска.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

На освоение земельного участка в законе наконец-то пропишут срок: какой

Госдума начала рассматривать законопроект Росреестра о сроке освоения земельных участков.

Роспатент и Корпорация МСП объявили о сотрудничестве

Малый и средний бизнес стал чаще интересоваться управлением нематериальными активами и работой с интеллектуальной собственностью. Соглашение с Роспатентом даст Корпорации МСП возможность обмениваться опытом в области защиты прав предпринимателей.

⚡️Что будет с налогами? Они все изменятся. Пора паниковать?

Минфин ошарашил всех налогоплательщиков законопроектом об изменениях в налоговой системе. А изменения просто революционные! Бухгалтерские интернет-сообщества гудят от обсуждений. Что будет, как это будет работать, что делать?

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
НДС

Вышел новый перечень товаров для НДС 10%

Есть перечень продовольственных и детских товаров для ставки НДС 10%. Теперь утвердили еще один – на семена.

Обзоры новостей

⚡️ Итоги дня: на ПМЭФ гуляют роботы и амурский тигр, Сбер повысил ставки по кредитам, а на заводе Mercedes будут выпускать автомобили Maxeed

Подготовили обзор главных событий дня — 6 июня 2024 года. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

УНЭП в КЭДО: преимущества использования и особенности применения

Перевод кадрового документооборота в электронный формат решает как минимум две важные задачи: экономит время и помогает сохранять ресурсы. Причем ресурсы как финансовые (не надо тратиться на бумагу, отправку документов курьерами и хранение архивов), так и природные (меньше бумаги = меньше вырубленных деревьев).

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
Госзакупки

Изменения в госзакупках, о которых нужно знать всем. Какие требования предъявляют к ИП для участия в тендере

В закон о госзакупках подготовлены изменения. Они коснутся всех участников без исключения. Расскажем, какие изменения вас ждут и как ИП подготовиться к участию в тендере и не допустить критических ошибок.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Интересные материалы

Инвестиции

Interactive Brokers закрывает счета российских инвесторов

Инвесторов с невысокой стоимостью активов американский брокер попросил закрыть счет или уменьшить его размер.