залог

Бизнес-омбудсмен Борис Титов предложил генпрокурору Юрию Чайке поддержать ряд мер, которые позволили бы предотвратить необоснованные аресты предпринимателей.

Президент по итогам июньской прямой линии поручил Генпрокуратуре и Верховному суду до 1 декабря представить свои предложения по устранению причин и условий, способствующих злоупотреблению такой мерой пресечения. Бизнес-омбусмен надеется, что они учтут его инициативы, пишут «Ведомости».

Несмотря на законодательные ограничения относительно ареста по экономическим делам, почти половине бизнесменов, обратившихся к уполномоченному в связи с уголовным преследованием, в качестве меры пресечения избиралось заключение под стражу, говорится в письме Титова.

И только к двум в 2018 г. был применен залог. Суды, рассматривая ходатайства об аресте, продолжают ориентироваться на позицию следствия, не выясняя, относится ли инкриминируемое преступление к сфере предпринимательской деятельности. При этом требование УПК об изложении судом мотивов, в силу которых он считает невозможным избрание другой меры пресечения, исполняется исключительно формально, отмечается в письме.

Это происходит не только в силу сложившегося стереотипа действий следственных органов, но и из-за несовершенства законодательства, считает бизнес-омбудсмен. «Нынешний порядок сильно затрудняет подачу ходатайства о залоге, — объясняет Титов. — Двусмысленность в УПК ведет к тому, что подозреваемый (или его адвокат) вынужден подавать такое ходатайство не иначе как через следователя. А у того, как вы понимаете, позиция может диаметрально отличаться, в результате ходатайство зависает».

Согласно предложенным поправкам ходатайство о залоге тоже нужно вносить на имя следователя, но тот в течение трех дней обязан вынести постановление о направлении ходатайства в суд, изложив в нем позицию следствия по данному вопросу. С принятием такой формулировки процедура ходатайства сильно облегчится и ускорится, а суду будут понятны мнения и защиты, и следствия, говорит омбудсмен. Он также предлагает законодательно обязать судей обосновывать решение о невозможности применения более мягкой меры пресечения, а следователей — согласовывать ходатайства об аресте с прокурором. И рекомендовать Верховному суду подготовить рекомендации, в частности по определению размеров залога.

Пресс-служба Генпрокуратуры пообещала ответить на вопрос о возможной реакции на предложения бизнес-омбудсмена, как только появится соответствующая информация. Представитель Верховного суда сказал, что там не знакомы с инициативами Титова, а свои предложения во исполнение поручения президента уже направили.

Госдума приняла закон, ужесточающий требования к микрофинансовым компаниям. Об этом сообщается на сайте нижней палаты Парламента.

Поправки в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» вводят запрет на заключение микрофинансовыми организациями договоров потребительского займа с физлицами под залог жилого помещения или доли в нем.

Благодаря принятому закону будут исключены ситуации, когда человек теряет свое единственное жилье из‑за незначительного по сравнению с его стоимостью микрокредита.

Также закон предусматривает установление требования к размеру собственных средств микрокредитной организации в размере 5 млн рублей, вместо действующих 10 тыс. рублей. Это увеличение будет поэтапным по 1 млн рублей в год — до 2024 года.

Вопрос давления на бизнес был затронут в ходе «Прямой линии» с Президентом Росси.

Дело в том, что увеличивается число бизнесменов, попадающих в СИЗО. Собственник лишается возможностью управлять бизнесом, люди теряют работы. Надо меня подход к мере пресечения. Вместо ареста целесообразно применять залог. Причем сумма залога должна быть справедливой и не завышенной

Путин согласен, что нельзя злоупотреблять арестами в сфере экономических преступлений. Можно и даже нужно использовать залог. Во всем нужна мера, отметил Владимир Путин.

До конца ноября 2019 Президенту от профильных ведомств должны быть представлены предложения по изменению этой ситуации.

Банк России предложил ипотечным кредиторам рассмотреть возможность прекратить взыскание оставшейся задолженности с граждан, уже лишившихся заложенного жилья в связи с неисполнением обязательств по ипотечному кредиту.

ЦБ выпустил информационное письмо, которым рекомендуется использовать такую меру даже несмотря на отсутствие всех обстоятельств, с которыми Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» связывает полное прекращение обеспеченных ипотекой обязательств.

Остаток задолженности после реализации заложенной недвижимости на торгах (или ее перехода к кредитору после несостоявшихся торгов) может образоваться в том случае, если цена квартиры или дома не покрывает всего долга по кредиту или займу.

Ранее пункт 5 статьи 61 Закона № 102-ФЗ позволял прекратить долг, если после несостоявшихся торгов кредитор оставлял заложенное жилье за собой. Вступившая в силу 25.07.2014 редакция указанной нормы позволила не требовать с должника выплаты остатка в том числе и после продажи залога, если кредитор получал выплату от страховой компании по программам страхования ответственности заемщика либо страхования финансовых рисков кредитора. Соответственно, в ситуации, когда указанные виды страховок по ипотечному кредиту или займу отсутствуют, страховой выплаты не происходит и у гражданина остается обязанность выплачивать остаток долга.

По мнению ЦБ, интересам потребителей в гораздо большей степени отвечало бы полное прекращение долга во всех случаях, когда на предмет ипотеки обращено взыскание, передает пресс-служба регулятора.

Ассоциация защиты бизнеса, которая функционирует при поддержке бизнес-омбудсмена Бориса Титова, создает Единый залоговый фонд, помощью которого смогут воспользоваться предприниматели, попавшие под уголовное преследование.

Бюджет фонда после первого года работы должен составить 1 млрд. руб. Эти средства будут тратиться, на внесение залогов, а также на юридические консультации и привлечение общественного внимания к конкретным уголовным кейсам.

В течение первых нескольких месяцев работы средства будут аккумулироваться на счетах фонда, и не будут тратиться. Обработка и финансирование заявок на регулярной основе стартует 5 сентября 2019.

По словам главы Ассоциации защиты бизнеса (АЗБ), омбудсмена по защите прав предпринимателей, содержащихся под стражей, Александра Хуруджи, арест критичен для бизнесменов потому, что они теряют возможность на полноценную защиту. Кроме того, для многих видов бизнеса отсутствие владельца грозит финансовыми сложностями и даже закрытием.

«Ежегодно в России более 100 тысяч компаний прекращают свою работу из-за уголовного преследования их руководителей. А те компании, которые могут функционировать без владельца, часто захватываются рейдерами. Такая мера пресечения как внесение залога могла бы в корне изменить ситуацию. Поэтому мы создаем залоговый фонд для помощи предпринимателям, оказавшимся под арестом. Мы надеемся, что судьи будут чаще обращать внимание на возможность освобождения бизнесменов под залог», – говорит он.

Пока это не так. По статистике бизнес-омбудсмена Бориса Титова, в СИЗО сейчас находятся порядка 5000 предпринимателей, примерно столько же – под домашним арестом. При этом число бизнесменов, отпущенных под залог, ежегодно не превышает 100 человек.

Бюджет ЕЗФ будет формироваться, в первую очередь, за счет взносов от неравнодушных предпринимателей, которые хотят поддержать своих коллег, оказавшихся под уголовным преследованием.

Например, совладелец интернет-ретейлера «Юлмарт» Дмитрий Костыгин заявил, что внесет в ЕЗФ 25 млн. рублей, когда будет завершено его уголовное дело.

Напомним, в ноябре прошлого года он был выпущен судом под залог в эту сумму.

«Я на своей шкуре прочувствовал либерализацию законодательства – отправился не в СИЗО, а под домашний арест. В конце концов адвокаты сумели добиться залога. И теперь значительно легче работать над разрешением всех ситуаций, которые образовались из-за корпоративного конфликта. Совсем скоро услышите позитивные новости», – заявил Дмитрий Костыгин. – «Есть традиция: не забирать с собой вещи после освобождения. Я планирую немного модифицировать этот подход к 25 млн руб., которые находятся сейчас в залоге. Эти деньги помогли мне, надеюсь, что они спасут и других предпринимателей, которые обратятся в фонд».

Идею ЕЗФ уже поддержал Борис Титов, который заявил, что инструменты Фонда могут быть использованы в деле Baring Vostok. Адвокаты Baring Vostok подтвердили готовность подать первую заявку для участия в фонде и рассчитывают на его помощь.

Минфин в письме № 03-11-06/2/75336 от 19.10.2018 рассказал, как залогодателю в целях налога при УСН учитывать стоимость предмета залога, оставленного за собой конкурсным кредитором в счет погашения долга третьего лица по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 5 статьи 138 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» требования залогодержателей по договорам о залоге, заключенным с должником в обеспечение исполнения обязательств иных лиц, также удовлетворяются в порядке, предусмотренном статьей 138 Закона № 127-ФЗ. Указанные залогодержатели обладают правами конкурсных кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества должника, во всех процедурах, применяемых в деле о банкротстве.

В случае признания несостоявшимися повторных торгов конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме на 10 % ниже начальной продажной цены на повторных торгах.

При оставлении предмета залога в виде имущества за конкурсным кредитором происходит возмездная передача имущества. Следовательно, указанная передача имущества признается реализацией.

Исходя из этого при оставлении имущества, являющегося предметом залога, за конкурсным кредитором в счет погашения долга третьего лица по кредитному договору стоимость этого имущества у залогодателя включается в состав доходов от реализации при УСН.

Минфин накануне опубликовал уведомление о разработке нормативного акта о внесении изменений в статьи 34.4 и 103.1 Основ законодательства РФ о нотариате.

В настоящее время отсутствует доступ к сведениям, содержащимся в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, через ФГИС «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)».

По рекомендации Всемирного банка Минфин взялся за решение этой рпоблемы.

Планируется расширение возможностей доступа к реестру для граждан и юрлиц и учета залога движимого имущества.

Текст проекта пока не опубликован.

Планируется, что поправки вступят в силу в апреле 2019.

Российские предприниматели при получении кредитов стали активнее закладывать коров. Сельскохозяйственные животные являются ценным активом для агрокомплекса, который банки теперь принимают в обеспечение наряду с традиционными недвижимостью, ценными бумагами, драгоценностями и золотом в слитках. О новой тенденции «Известиям» сообщили в Федеральной нотариальной палате (ФНП).

По данным ФНП, за год число уведомлений о залоге коров, ценных бумаг, драгоценностей, золота в слитках в реестре движимого имущества выросло на 37%, до 1,25 млн. Всего в реестре ФНП 3 млн уведомлений. Домашний скот и прочие нестандартные залоги (к ним банки относят любое движимое имущество, кроме автомобилей) занимают в нем уже почти половину. Крупный рогатый скот является качественным предметом залога, и компании со значительной численностью стада часто используют его для получения банковских ссуд, рассказывает глава Национальной мясной ассоциации Сергей Юшин.

— В России сегодня реализуется несколько масштабных проектов в области мясного скотоводства, — объясняет он рост доли коров в залоге. — Быстро растет поголовье скота мясных пород. Естественно, всё это делается на кредитные деньги, а основным активом у таких компаний являются земля с пастбищами и скот.

Чаще всего такой предмет залога применяют ведущие компании с наиболее качественным стадом, уточняет он.

Реестр помогает аграриям также определить, не заложено ли чужое стадо при его приобретении, чтобы ненароком при покупке не получить в нагрузку кредит, пояснил основатель компании «Русский пармезан» Олег Сирота.

— Скот в качестве движимого имущества нередко находится в залоге. И по большому счету, единственный способ избежать ситуации, когда придется платить по чужим долгам, — это проверить его по реестру уведомлений о залоге, — рассказал он.

Причем здесь есть тонкости — поскольку конкретных коров сложно идентифицировать, предприниматель советует проводить проверку не по предмету залога, а по залогодателю.

Кредитование АПК росло в прошлом году самыми высокими темпами на фоне царившего в отрасли оживления. По данным Минсельхоза, за девять месяцев его прирост составил 30%. При этом, например, в целом кредиты экономике за тот же период упали на 5%.

5736 залог

Минфин в письме № 03-03-06/1/31325 от 31.05.2016 г. ответил на вопрос об учете обеспечительного платежа при расчете налога на прибыль.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 251 НК РФ при определении налоговой базы по налогу на прибыль организаций не учитываются доходы в виде имущества, имущественных прав, которые получены в форме залога или задатка в качестве обеспечения обязательств. На основании статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обеспечительный платеж и залог, являясь способами обеспечения исполнения обязательств, имеют общую правовую основу, и поэтому к обеспечительному платежу могут быть применены положения подпункта 2 пункта 1 статьи 251 НК РФ.

При этом на основании пункта 32 статьи 270 НК РФ при определении налоговой базы не учитываются расходы в виде имущества или имущественных прав, переданных в качестве задатка, залога.

Правительственный законопроект, вводящий в КоАП наказание в виде залога за задержанное транспортное средство при задержании водителя в состоянии алкогольного опьянения, рекомендован к принятию во втором чтении.

КоАП предлагается дополнить статьей 27.18 "Залог за задержанное транспортное средство". "Залог за задержанное транспортное средство состоит во внесении физическим лицом, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 12.8, частью 1 статьи 12.26 и частью 3 статьи 12.27 настоящего Кодекса, денежных средств в орган внутренних дел (полиции), указанный в протоколе о задержании транспортного средства в качестве получателя залога за задержанное транспортное средство", – говорится в законопроекте.

Законопроектом предлагается установить залог в размере 30 тыс. рублей в качестве условия для прекращения задержания транспортного средства. При этом в случае прекращения производства по административному делу в связи с отсутствием факта правонарушения автомобиль будет возвращен владельцу без требования о залоге.

Требование о залоге распространяется на водителей, оказавшихся за рулем в состоянии алкогольного опьянения, а также на тех, кто отказывается проходить медицинское освидетельствование. Предполагается, что реализация законопроекта окажет профилактическое воздействие на лиц, имеющих склонность к вождению в пьяном виде, а также позволит создать условия для недопущения уклонения от выполнения правонарушителем обязанности по уплате административного штрафа, сообщает портал Право.ру.

Банк России исключил облигации «Русского Стандарта» из списка бумаг, принимаемых в качестве залога по своим кредитам.

Речь идет о двух выпусках рублевых облигаций банка общим объемом 6 млрд. рублей, срок погашения которых наступает в конце февраля 2016 года. Также ЦБ оценил стоимость облигаций «Русского стандарта», принимаемых в качестве обеспечения по сделкам РЕПО, как нулевую.

Пресс-служба регулятора не подтвердила и не опровергла исключение облигаций «Русского стандарта» из ломбардного списка, а в самом банке сообщили, что вопрос отсутствия бумаг в списке принимаемых к обеспечению является техническим.

По мнению экспертов, отказ ЦБ от бумаг может быть связан с недавним понижением рейтинга банка до преддефолтного уровня. Так, 21 сентября агентство Standard & Poor's понизило долгосрочный рейтинг банка с «B-» до «ССС-» с «негативным» прогнозом, а в начале месяца агентство Moody’s, понизило рейтинги банка сразу на две ступени (до «Саа2») c «негативным» прогнозом, информирует «РБК».

Банк «Русский стандарт» направил предложение о реструктуризации держателям своих еврооблигаций, находящихся под угрозой списания. Речь идет о двух выпусках субординированных облигаций на 350 и 200 млн. долларов с погашением в 2020 году и в 2024 году.

Предложение предусматривает выплату владельцам соответствующих облигаций 10% номинальной стоимости бумаг и накопленных процентов, а также выпуск новых еврооблигаций со сроком обращения семь лет. В качестве залога по новым бумагам бенефициар банка Рустам Тарико готов предоставить 49% акций банка «Русский стандарт».

«Реструктуризация субординированных облигаций является важной составляющей стратегического плана по увеличению базового капитала и основного капитала банка наряду с уже осуществленными в 2015 году прямыми инвестициями акционера, а также участием банка в государственной программе докапитализации с использованием механизма ОФЗ», – приводит «РБК» слова официального представителя группы «Русский стандарт».

Банк России расширит залоговую базу в рамках операций рефинансирования, включив в список разрешенных инструментов и кредиты малого бизнеса. Но регулятор сможет принимать в залог только те кредиты малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей, которые выданы по программам МСП Банка и Агентства кредитных гарантий.

«Возможно, это еще не окончательно решено, мы будем работать не со всеми кредитными организациями, а (только с) теми, кто участвует в программах институтов господдержки малого и среднего бизнеса – это МСП Банк и АКГ. Это признание того, что эти организации действительно активные участники процесса кредитования МСБ и ИП, что это не случайные партнеры», – сообщил в кулуарах Российского форума малого и среднего предпринимательства Дмитрий Тулин, первый зампред ЦБ РФ.

Он уточнил, что окончательное решение может быть принято в течение нескольких месяцев, информирует ТАСС.

Минсельхоз разработал проект Федерального закона «Об особенностях залога будущего урожая».

Уведомление об этом опубликовано на Едином портале для размещения информации о разработке федеральными органами исполнительной власти проектов нормативных правовых актов и результатов их общественного обсуждения.

Закон установит особенности залога будущего урожая сельскохозяйственных культур в целях создания благоприятных условий финансирования сельскохозяйственных товаропроизводителей для производства растениеводческой продукции.

Также закон направлен на содействие более широкому применению залога будущего урожая различными категориями кредиторов сельскохозяйственных товаропроизводителей.

418 ЦБ РФ

Центральный банк РФ планирует создать специальное управление рисками для оценки качества залоговых активов, принимаемых в обеспечение по кредитам ЦБ. Об этом на Международном банковском форуме заявила Ксения Юдаева, первый зампред ЦБ РФ. По ее словам, новая структура будет собирать сведения о компаниях - как кредитную информацию, так и информацию о финансовых состояниях.

С начала текущего года объем рефинансирования со стороны ЦБ существенно вырос, в основном за счет предоставления кредитов под активы и поручительства. Задолженность по этим кредитам выросла с начала года вдвое и составила 2,7 трлн. рублей, тогда как по операциям РЕПО задолженность сократилась на 20%, до 2,1 трлн. рублей.

Увеличение объема рефинансирования банков под залог нерыночных активов заставило Центробанк РФ задуматься о минимизации рисков. По мнению экспертов, если потенциал использования сделок РЕПО банками практически исчерпан, то кредиты под залог нерыночных активов имеют большой потенциал для развития. Сами участники рынка отмечают, что стали активнее пользоваться этим инструментом. По их словам, получение кредитов под нерыночные активы дает возможность привлечь срочное фондирование без последствий для ликвидности, пишет «РБК daily».

Центральный банк РФ рассматривает возможность финансирования банков под залог ипотечных кредитов. Об этом со ссылкой на Эльвиру Набиуллину, главу ЦБ РФ, сообщает агентство «Bloomberg».

«У нас есть специальная группа, которая рассматривает возможность расширения списка допустимых активов, используемых в качестве залога для рефинансирования, и мы рассматриваем различные варианты, включая этот (ипотечные кредиты)», - сказала глава Центробанка РФ.

Эльвира Набиуллина также сообщила, что окончательного решения по финансированию банков под залог ипотечных кредитов пока не принято. Глава ЦБ РФ не стала называть и возможные сроки запуска этого инструмента, передает «Прайм».