кредитование

По итогам 2015 года просроченная задолженность россиян по кредитным картам показала рекордный рост по сравнению с другими сегментами – 46%. За первый месяц 2016 года просрочка выросла практически на 2,26% и достигла 230 млрд рублей. Об этом свидетельствуют данным коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн».

По итогам прошлого года рынок кредитных карт показал снижение впервые за последние 5 лет – объем снизился на 8% и составил не более 1,13 трлн рублей. В первый месяц 2016 года объем рынка показал небольшой прирост в 1%, до 1,14 трлн рублей.

В настоящее время действующими являются не более 30 млн кредитных карт. По количеству кредитных карт традиционно лидирует Москва, где кредитку имеет каждый второй экономически активный житель.

Средняя сумма лимита по кредитной карте составляет 65 тысяч рублей против 54 тысяч рублей годом ранее. Средняя сумма просроченной задолженности по кредитной карте за год выросла на 46% и достигла 72,3 тыс рублей.

Президент «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева прогнозирует, что в 2016 году темпы роста просроченной задолженности замедлятся и по итогам года не превысят 30%.

Отметим, по данным Объединенного кредитного бюро, банки и заемщики начали переориентироваться с небольших кредитов наличными и POS-кредитов на кредитные карты. В конце 2015 года доля кредитов наличными в портфелях банков впервые упала ниже 50%, а кредитные карты увеличили присутствие с 44% до 48%.

Индекс кредитного здоровья в России, рассчитываемый компанией FICO на основе данных Национального бюро кредитных историй, вырос впервые с 2012 года.

В четвертом квартале 2015 года показатель повысился на 1 процентный пункт по сравнению с предыдущим периодом и составил 90 пунктов.

Напомним, в третьем квартале 2015 года индекс кредитного здоровья достиг самого низкого значения за все время проведения исследований – 89 пунктов. Во втором квартале индекс также снизился до минимального значения и составил 92 пункта, в первом квартале 2015 года показатель составлял 94 пункта.

Несмотря на рост в последнем квартале, по итогам 2015 года индекс снизился на 6 пунктов. В 2014 году снижение индекса также составило 6 пунктов. Лидером падения индекса в 2015 году стал Сибирский округ (минус 9 пунктов), а меньше всех снизил показатель Уральский округ (минус 4 пункта).

«Как мы уже отмечали в конце прошлого года, пик роста «плохих» долгов, в целом, уже пройден. Уровень просроченной задолженности в розничном кредитовании продолжает оставаться высоким, но темпы ее роста снижаются, что позволяет говорить о ее стабилизации», – говорит Александр Викулин, генеральный директор Национального бюро кредитных историй, слова которого приводятся в пресс-релизе НБКИ.

По его мнению, финансовая дисциплина заемщиков может продолжить ухудшаться, если тенденция дальнейшего роста инфляции и сокращения реальных доходов сохранится и в 2016 году.

Советник Президента РФ по интернету Герман Клименко выступил за запрет валютных вкладов и ипотеки.

«У нас в стране надо запрещать валютную ипотеку и валютные вклады – живешь в стране, где рубли. Когда банк берет валютный вклад, ему надо куда-то девать валюту. Валютные риски настолько высоки в современном мире, что нужно привыкать жить на свои деньги», – сказал он в эфире «Русской службы новостей».

При этом он допустил сохранение валютных вкладов для юридических лиц, но подчеркнул, что ипотека в валюте должна быть точно запрещена.

Напомним, что валютные ипотечные заемщики оказались в сложной ситуации из-за сильного падения курса рубля.

На минувшей неделе пресс-секретарь Президента России Дмитрий Песков заявил, что правительство и администрация Кремля следят за ситуацией с валютными ипотечниками, но готовых рецептов для решения данной проблемы пока нет. По мнению президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, правительство и банки не обязаны менять правила игры из-за ситуации с валютными ипотечными заемщиками и идти им навстречу. Депутат Госдумы Валерий Рашкин сравнил валютных ипотечников с жертвами насильников и предложил вынести вопрос о реструктуризации валютной ипотеки на рассмотрение Госдумы.

Сами заемщики предупредили, что могут объединиться для массовых акций протеста, если кредитные организации не пойдут на уступки.

По итогам 2016 года чистая прибыль банковского сектора может составить от 200 до 400 млрд рублей. Такой прогноз озвучил первый зампред ЦБ РФ Алексей Симановский.

«Я полагаю, что прибыль может составить от 200 до 400 млрд рублей. Я исхожу из того, что в текущем году продолжится слабое по динамике развитие кредитования нефинансовых организаций, то есть корпоративного сектора», – сказал он.

По мнению Алексея Симановского, розничное кредитование в текущем году остановит свое падение и выйдет на очень незначительные положительные темпы. Будет иметь место определенный рост просроченной задолженности и по корпорациям, и по заемщикам, отметил он.

Также Центробанк ожидает роста депозитного портфеля банков. По итогам 2016 года рост составит до 10%, передает ТАСС.

Отметим, за 2015 год прибыль российских банков сократилась втрое: кредитными организациями была получена прибыль в размере 192 млрд рублей против 589 млрд рублей за 2014 год.

Банки и заемщики начали переориентироваться с небольших кредитов наличными и POS-кредитов на кредитные карты. Об этом свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро.

В конце 2015 года доля кредитов наличными в портфелях банков впервые упала ниже 50%, а кредитные карты увеличили присутствие с 44% до 48%.

По данным ОКБ, количество выданных кредитов наличными снизилось на 29%, а объемы – на 48%. Всего было выдано 13,9 млн кредитов на сумму около 1,3 трлн рублей, а средний размер кредита наличными снизился со 127 до 93 тысяч рублей.

Выдачи кредитных карт также снизились. Всего в 2015 году было выдано 7 млн карт (снижение на 27%) с общим лимитом более 241 млрд рублей (снижение на 47%). Средний лимит по карте сократился с 46 до 34 тысяч рублей.

Сильнее всего «просели» автокредиты. Снижение количества составило 57%, до 230,6 тыс кредитов, а объемы снизились на 54%, до 147 млрд рублей. «Средний чек» по автокредитам вырос с 608 до 638 тысяч рублей.

В ипотечном сегменте снижение количества новых выдач составило 36% (470 тыс кредитов), объемы снизились на 38%, до 749 млрд рублей. Средний размер ипотечного кредита сократился с 1,65 до 1,59 млн рублей.

Отметим, в 2015 году в России зафиксирован рекордный спад кредитования. За год банки выдали населению почти в два раза меньше кредитов, чем годом ранее. Двукратных спадов кредитования не было с 1998 года, указывают эксперты.

В 2015 году в России зафиксирован рекордный спад кредитования.

По данным Объединенного кредитного бюро, за год банки выдали населению почти в два раза меньше кредитов, чем годом ранее. Двукратных спадов кредитования не было с 1998 года, указывают эксперты.

В денежном выражении объем кредитования упал с 4,5 трлн до 2,4 трлн рублей. Количество выданных кредитов снизилось с 30,6 млн до 21,7 млн. Средняя сумма выдаваемого кредита сократилась примерно со 147 тыс до 110 тыс рублей.

При этом на фоне существенного спада кредитования в декабре 2015 года быо выдано всего на 8% меньше кредитов, чем в декабре 2014 года. Высокие для минувшего года показатели зафиксированы по кредитным картам и займам наличными (снижение в годовом выражении лишь на 5-15%).

Эксперты сомневаются, что текущая макроэкономическая ситуация, снижение реальных доходов населения и недостаток зарубежных инвестиций позволят банкам существенно нарастить кредитование в 2016 году, пишут «Известия».

Как сообщалось ранее, по итогам 2015 года количество просроченных кредитов выросло на 9%, с 11,5 до 12,6 млн кредитов, а объем просроченной задолженности вырос на 48%, с 775 до 1 150 млрд рублей.

В январе российские банки зафиксировали нетипичный для этого месяца рост числа заявок на ипотеку. В большинстве банков, входящих в топ-10 по объему ипотечного портфеля, сообщили, что ежедневное количество поступающих заявок не уступает декабрьским показателям, которые традиционно являются высокими.

Так, в Сбербанке, ВТБ 24, Банке Москвы и Абсолют-банке в среднем поступает по 5 тыс заявок за рабочий день. В ВТБ 24 поступает в среднем 1,5 тыс заявок ежедневно. В банк «Дельта-кредит» в ноябре-декабре поступало около 2,2-2,5 тыс заявок на ипотеку еженедельно, в январе показатель вырос до 2,9 тыс заявок. В Райффайзенбанке спрос на ипотеку в январе оказался на 15% выше, чем в декабре.

По мнению специалистов, основной причиной роста спроса на ипотеку в январе стало желание граждан успеть получить кредит до окончания госпрограммы по субсидированию ставок. Также на спрос повлияла экономическая ситуация, в частности, ослабление рубля.

Эксперты полагают, что в ухудшающихся экономических условиях заемщикам будет сложно обслуживать ипотеку даже по льготной ставке, пишет газета «Коммерсантъ».

Отметим, по данным Объединенного кредитного бюро, в 2015 году самые высокие темпы роста объемов просрочки показал сегмент ипотечных кредитов. Объем просроченных кредитов вырос на 58%, с 83 до 132 млрд рублей.

По прогнозам аналитиков, в середине 2016 года пик дефолтов по валютной ипотеке уже пройдет, и Россию ожидает волна невыплат по дорогой рублевой ипотеке со ставками выше 13,5%.

По итогам 2015 года количество просроченных кредитов выросло на 9%, с 11,5 до 12,6 млн кредитов. Доля просроченных кредитов на конец года составила 16,8% от общего количества активных кредитов. При этом объем просроченной задолженности вырос на 48%, с 775 до 1 150 млрд рублей. Об этом свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро.

В минувшем году самые высокие темпы роста объемов просрочки показал сегмент ипотечных кредитов. Рост составил 58%, с 83 до 132 млрд рублей. Объем просроченных кредитов наличными в 2015 году вырос на 48%, с 450 до 709 млрд рублей. Объем просроченных автокредитов увеличился на 27%, с 54 до 68 млрд рублей. Объем просрочки по кредитным картам вырос за год на 54%, с 157 до 242 млрд рублей.

«Текущая макроэкономическая ситуация, снижение реальных доходов населения, недостаток зарубежных инвестиций вряд ли позволят банкам существенно нарастить кредитование в 2016 году. Фактором, который сможет оживить кредитную активность, является дальнейшее снижение ключевой ставки ЦБ, и как следствие снижение кредитных ставок коммерческими банками. Доля просроченной задолженности в ситуации недостаточного притока новых кредитов скорее всего продолжит расти умеренными темпами», – полагает генеральный директор Объединенного кредитного бюро Даниэль Зеленский, слова которого приводятся в пресс-релизе ОКБ.

Ранее сообщалось, что все чаще в просрочку стали уходить россияне, впервые оформившие кредит. По данным ОКБ, доля кредитных новичков, нарушающих график платежей уже в первые три месяца, выросла с 6,25% до 8%.

В январе банкиры столкнулись с нетипичным ростом спроса на кредиты для покупки товаров в торговых сетях. В этом году январские выдачи кредитов, которые традиционно являются самыми низкими в году, сравнялись с выдачами ноября 2015 года.

Январский всплеск выдач кредитов зафиксировали в ХКФ-банке, в банке «Ренессанс кредит» и в Альфа-банке (все входят в топ-5 на рынке POS-кредитования). Отмечают существенный рост спроса населения на электронику и ритейлеры.

Россияне повторяют прошлогодние ошибки, указывают эксперты, но теперь они скупают товары уже на кредитные средства, а не за свой счет. В условиях ослабления рубля и экономического спада это может быть рискованным как для заемщиков, так и для банков, пишет газета «Коммерсантъ».

Ранее сообщалось, что в России в ближайшее время вырастут цены на электронику и бытовую технику. Наиболее заметно подорожают смартфоны, ноутбуки и другая цифровая техника.

Не исключено, что личные доходы руководства госбанков могут поставить в зависимость от успехов в кредитовании малого и среднего бизнеса. Об этом 20 января в ходе форума «Малый бизнес – национальная идея» заявил Президент России Владимир Путин. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

«Скоринговые модели, сформированные в недавнем прошлом, мешают банкам выдавать кредиты тем предприятиям, которые в новых условиях вынужденно сокращают обороты, – пожаловался президенту президент «ОПОРЫ России» Александр Калинин. – В результате за 2015 год при общем росте кредитования экономики в 5% доля кредитования малого и среднего бизнеса, наоборот, снизилась, в том числе и в крупнейших банках с государственным участием. Предлагаем при расчете ежегодного премирования руководства госбанков учитывать степень интенсивности кредитования МСБ».

Как известно, по инициативе Центрального банка РФ с 1 января норма резервирования по кредитам МСБ уже понижена со 100% до 75%. Это в некоторой степени должно повысить интерес банков к кредитованию малого и среднего бизнеса.

«Инициатива ЦБ хорошая, – отозвался Путин, – но надо проследить, чтобы высвобождающиеся средства были использованы на кредитование МСБ. Это же, кстати, касается и премиальных, через представителей государства в правлении банков вполне можно это сделать».

Между тем ранее на форуме заместитель гендиректора Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства Максим Любомудров сообщил, что представители малого и среднего бизнеса смогут получить кредит в 12 крупнейших банках страны – ВТБ, Сбербанке России, Россельхозбанке, Промсвязьбанке, Альфа-Банке, Банке ГПБ, Росбанке, Райффайзенбанке, Банке Москвы, ФК Открытие, ВТБ24 и РНКБ – по ставке 10-11% годовых. Объем программы льготного кредитования на 2016 год составит 30 млрд рублей.

В Общероссийском народном фронте предупредили о незаконном характере отказа заемщиков от выплаты кредитов со ссылкой на статью Уголовного кодекса РФ о госизмене.

Как сообщают в ОНФ, ранее в социальных сетях появились сообщения о том, что жители Якутии направили сотрудникам регионального управления ФСБ письма с обоснованием, почему они отказываются выплачивать кредиты:

«Я взял в банке кредит, но тогда я не знал, что учредители банка – иностранные компании, головные офисы которых находятся в странах – участницах НАТО. Я не против того, чтобы погасить кредит, но не могу, поскольку данные деяния попадают под ст. 275 УК РФ, а именно – оказание финансовой помощи иностранной организации в деятельности, направленной против безопасности РФ».

Данное сообщение, распространяемое в социальных сетях, может быть использовано недальновидными заемщиками в качестве обоснования отказа от исполнения кредитных договоров. Между тем, все отказы от выплаты кредитов со ссылками на подобные "обоснования" не будут соответствовать законодательству.

Эксперты отмечают, что все банки, осуществляющие свою работу на территории РФ, созданы и действуют в соответствии с требованиями российского законодательства. Заемщики, заключившие кредитный договор в российском банке с иностранным учредителем, получают кредит и несут обязательства по его погашению перед российским юридическим лицом.

Следовательно, все подобные сообщения вводят граждан в заблуждение. В результате отказ от выплат по кредиту, полученному в российском банке, лишь ухудшит положение дел должника, - отмечают в ОНФ.

Ранее эксперты Общероссийского народного фронта предложили упростить порядок обжалования действий кредитных организаций.

Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов выступил с предложением создать «единое окно» для всех жалоб финансового характера

Россия возьмет паузу в выдаче новых кредитов другим странам. Об этом заявил замминистра финансов РФ Сергей Сторчак.

«На сегодняшний день, я считаю, что шансов у правительства принять решение по предоставлению новых кредитов очень мало. Бюджет напряженный, более чем напряженный. Я думаю, что мы объективно находимся в ситуации, когда вынуждены будем взять паузу с точки зрения принятия обязательств по новым кредитам», – сказал замглавы Минфина журналистам.

По его словам, в 2015 году Россия подписала достаточно много кредитных соглашений.

«Крупные обязательства приняли на себя. А не выполнить обязательства по предоставленным кредитам это еще позорнее, чем не выполнить обязательства по кредитам, которые привлекли. Большего стыда для любого кредитора нет. В нынешних бюджетных условиях, как они сформировались, принятие новых обязательств по предоставлению кредитов иностранным заемщикам сопряжено с повышенными рисками и с рисками неисполнения этих обязательств в будущем», – цитирует Сергея Сторчака «Интерфакс».

В течение 2015 года индикаторы долговой нагрузки российских заемщиков снизились на 3,91 процентных пункта. Об этом сообщает Национальное бюро кредитных историй, ссылаясь на данные, полученные от 3 500 тысяч российских кредиторов.

На 1 октября 2015 года текущая долговая нагрузка (отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу или PTI - payment to income) среднего российского заемщика составила 22,70% против 26,61% по состоянию на начало апреля 2015 года.

Регионами, лидирующими по снижению долговой нагрузки, стали Амурская область (-15,0 п.п.), Республика Хакасия (-10,91 п.п.), Новгородская область (-10,32 п.п.), Республика Коми (-8,1 п.п.). При этом в ряде регионов с развитым розничным кредитованием долговая нагрузка в течение года увеличивалась: Московская область (7,7 п.п.), Санкт-Петербург (6,61 п.п.), Москва (5,32 п.п.).

«Несмотря на зафиксированное снижение, долговая нагрузка продолжает оставаться основным риском при кредитовании населения. В первую очередь, речь идет о рисках дефолта из-за отсутствия у заемщиков возможности обслуживать свои обязательства. И в 2016 году эта тенденция сохранится. В этой связи, в условиях высокой инфляции и сокращения реальных доходов граждан, снижение показателя PTI не оказывает серьезного положительного эффекта на общую ситуацию в розничном кредитовании. В то же время, сравнительно низкий показатель отношения остатка долга к годовому доходу свидетельствует о достаточно высоком не реализованном потенциале розничного кредитования в России, в первую очередь, в ипотеке», – полагает генеральный директор Национального бюро кредитных историй Александр Викулин, слова которого приводятся в пресс-релизе НБКИ.

Во второй половине 2016 года в России может произойти пик дефолтов по рублевой ипотеке с высокими ставками. Такой прогноз представил Владимир Рожанковский, возглавляющий аналитический департамент ИК «Окей Брокер».

По его мнению, к середине года пик дефолтов по валютной ипотеке уже пройдет, поскольку большинство заемщиков сумели договориться с банками о реструктуризации и пересчете кредитов в рубли. Теперь Россию ожидает волна невыплат по дорогой рублевой ипотеке со ставками выше 13,5%. К появлению просрочек приведут, в частности, девальвация, снижение доходов населения, рост числа безработных, задержки с выплатами зарплат.

Владимир Рожанковский полагает, что правительству вряд ли удастся выровнять ситуацию в сфере ипотечного кредитования. С ним не согласна Елена Докучаева, директор «Секвойя кредит консолидейшн», по мнению которой власти смогут разработать эффективный механизм поддержки заемщиков, информирует VistaNews.

Напомним, в декабре правительство утвердило изменения в госпрограмму помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Отметим, самые аккуратные ипотечные заемщики живут в Тамбовской области, на Ямале и Сахалине. В этих регионах, по данным Национального бюро кредитных историй, доля просроченной задолженности свыше 30 дней не превышает 1% к объему действующих кредитов. Самая высокая доля просроченной задолженности зафиксирована в Дагестане (10,5%) Калининградской области (9,5%), Карачаево-Черкессии и Кабардино-Балкарии (по 8,8%).

381 Р2Р

Центробанк провел первое анкетирование крупнейших P2P-площадок. Речь идет о кредитовании peer-to-peer, т.е. «от человека человеку». Мониторинг деятельности проектов этой сферы кредитования ЦБ начал с июля 2015 года.

По данным регулятора, совокупный портфель сделок, заключенных с использованием инфраструктуры опрошенных P2P-площадок, составил около 100 млн рублей. При этом основная масса займов выдана физлицам, а совокупный объем выдачи займов юрлицам незначителен.

«Итоги проведенного анкетирования и предварительная оценка объема рынка показали, что сегодня бизнес P2P-кредитования находится в стадии становления и активного развития, но при этом не занимает существенной доли финансового рынка. Исходя из этого, Банк России считает преждевременным давать точную оценку масштабам и перспективам сегмента P2P-кредитования в России», – говорится в сообщении пресс-службы ЦБ.

Поскольку регулирование и надзор за участниками рынка P2P-кредитования отсутствуют, Центробанк указывает на повышенный уровень рисков, которые берут на себя пользователи услуг P2P-сервисов.

Мониторинг данного сегмента рынка будет продолжен на постоянной основе.

Напомним, большинство пользователей Клерк.Ру в ходе опроса заявили, что не пользовались и не собираются пользоваться услугами Р2Р-кредитования.

По итогам 2015 года рынок цессии банковской задолженности вырос на 62,96% по сравнению с аналогичным показателем прошлого года и достиг 440 млрд рублей. Об этом говорится в исследовании компании «Секвойя кредит консолидейшн».

За 2009 год объем сделок не превысил 38 млрд рублей, за 2010 год – 63 млрд рублей, за 2011 год – 88 млрд рублей, за 2012 год – 130 млрд рублей, за 2013 год – 180 млрд рублей, а за 2014 год – 270 млрд рублей.

В 2015 году на рынке цессии появились совершенно новые тенденции. Так, доля незавершенных сделок достигла своего максимального значения и составила в среднем по итогам года 40% от общего выставленного на продажу объема. В прошлом году показатель не превышал 25%, в 2013 году – 9%, а в 2011 году – 5%.

Кроме того, в минувшем году банки стали выставлять на продажу рекордные по объему портфели – средний размер которых составлял около 15 млрд рублей против 10 млрд рублей годом ранее.

За год вдвое выросла средняя сумма долга на один проблемный кредит – до 140 тысяч рублей.

«По итогам 2015 года рынок цессии показал рекордный рост, в будущем он продолжит расти, однако темпы будут несколько ниже – по предварительным прогнозам в 2016 году он вырастет на 35%, в 2017 году – на 25%. Однако даже при подобном «снижении» сегодня это один из самых динамично растущих сегментов финансового рынка. Кроме того, положительной тенденцией станет существенное сокращение доли незакрытых сделок уже в 2016 году», – считает Елена Докучаева, президент «Секвойя кредит консолидейшн», слова которой приводятся в пресс-релизе компании.

Просрочку по займу имеют 35% заемщиков в возрасте 20 лет и младше. А 20% ссуд, выданных молодым клиентам, признаны безнадежными к взысканию, поскольку платежи по ним не производились более трех месяцев подряд. По итогам ноября 2014 года среди этой категории заемщиков просрочку по кредиту имели около 30%, а более трех месяцев подряд не платили 19%. Об этом свидетельствуют результаты исследования Объединенного кредитного бюро.

Лучшую платежную дисциплину демонстрируют пенсионеры. Нарушают график платежей по кредиту 20% заемщиков пенсионного возраста, при этом более трех месяцев подряд не платит каждый десятый (11,5%).

Среди заемщиков в возрасте от 41 до 50 лет просрочку по кредиту имеют 25,2%, в возрасте от 31 до 40 лет – 28,5%, в возрасте от 21 до 30 лет – 34%.

Представители банков указывают на низкий уровень финансовой грамотности и ответственности молодых людей, и называют эту категорию заемщиков самой рискованной, пишет газета «Известия». Издание отмечает, что в настоящее время во многих кредитных организаций возрастное ограничение на получение займа составляет 21 год.

Ранее сообщалось, что все чаще в просрочку стали уходить россияне, впервые оформившие кредит. По данным ОКБ, доля кредитных новичков, нарушающих график платежей уже в первые три месяца, выросла с начала года с 6,25% до 8%.

С начала 2015 года количество заемщиков с действующими кредитами сократилось на 10,6%, а средний размер розничного кредита вырос на 8,5%. Об этом свидетельствуют данные 3 500 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй.

По итогам 11 месяцев 2015 года общее количество заемщиков с действующими кредитами в стране снизилось на 4,2 млн человек – с 39,9 млн до 35,7 млн. Средний размер действующего розничного кредита за этот период вырос на 16,8 тыс рублей, до 213,6 тыс рублей на 1 декабря 2015 года.

В топ-5 регионов по количеству заемщиков входят Москва (1 851 569 человек), Московская область (1 522 353 человека), Свердловская область (1 317 128 человек), Краснодарский край (1 286 189 человек), Республика Башкортостан (1 283 682 человек). При этом в указанных регионах с начала года количество заемщиков сократилось на 10-13%.

По словам генерального директора Национального бюро кредитных историй Александра Викулина, в 2015 году на количество заемщиков и размер розничного кредита оказывало влияние изменение кредитных политик банков в сторону более тщательного отношения к возможным рискам при кредитовании розничных заемщиков, а также растущая инфляция и снижение реальных доходов населения, информирует пресс-служба НБКИ.

Ранее сообщалось, что в 2015 году количество граждан, имеющих 3 и более действующих кредитов, сократилось на 1,82 миллиона человек.

По данным Центробанка, годовой объем продаж банками розничных и корпоративных кредитных портфелей упал в 29 раз. Это рекордное снижение для российской банковской системы.

С 1 декабря 2014 года по 1 декабря 2015 года объем этих сделок составил лишь 13,4 млрд рублей против 385,9 млрд рублей за период с 1 декабря 2013 года по 1 декабря 2014 года.

В 2015 году лидерами по продажам кредитных портфелей стали Балтинвестбанк (3,8 млрд рублей), Сбербанк (1,4 млрд рублей), «Еврокредит» (1,2 млрд рублей). Также в десятку вошли Ханты-мансийский банк «Открытие», ВТБ24, Собинбанк, Межтопэнергобанк, Банк Москвы, Курскпромбанк.

В 2014 году лидерами были ВТБ (199 млрд рублей), «Русский стандарт» (35,8 млрд рублей), «Российский кредит» (34,3 млрд рублей).

Привлекательность этих портфелей снизилась с точки зрения получения рефинансирования от регулятора, пояснил начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. Центробанк, по его словам, стал менее активно кредитовать банки под залог прав требования по кредитам по Положению 312-П.

Эксперты отмечают, что сейчас наибольшую часть продаваемых портфелей составляют кредиты с просрочкой от 90 дней. Средняя стоимость портфелей, выставляемых на продажу, составляет 0,5–1,5% от общей суммы задолженности против 2,5% еще годом ранее, пишет газета «Известия».

По данным ЦБ, в ноябре совокупный объем кредитов экономике вырос на 1,6% (+0,8% с учетом валютной переоценки) до 43 трлн рублей, за 11 месяцев совокупный объем кредитов экономике увеличился на 5,3% (+0,7% с учетом валютной переоценки). За январь-ноябрь кредиты нефинансовым организациям выросли на 9,5% (+3,3%), а кредиты физлицам сократились на 5,8% ( 6,2%).

В 2015 году почти четверть выданных микрозаймов (23%) пошла на выплату задолженности перед банками. Год назад лишь каждый седьмой заемщик (15%) направил полученные в МФО средства на погашение банковских долгов. Об этом свидетельствуют результаты исследования, проведенного компанией «Е заем», занимающейся предоставлением микрозаймов онлайн.

Чаще всего россияне обращаются к услугам МФО в случае непредвиденных расходов – 47% заемщиков в 2015 году против 56% в 2014 году. Почти каждый десятый заемщик направляет микрозаем на ежедневные расходы – 11% в 2015 году против 9% в 2014-м. Доля заемщиков, тратящих микрозаймы на подарки близким, за год не изменилась, сохранившись на уровне 9%.

Реже всего россияне обращаются в МФО за деньгами для того, чтобы сделать ремонт дома или автомобиля (3%) или отправиться в путешествие (2%), пишут «Известия».

Отметим, за год количество микрофинансовых организаций в России сократилось приблизительно на 17%, рынок покинули 700 из 4 200 микрофинансовых организаций.

По данным коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн», в текущем году микрофинансовые организации стали вдвое активнее избавляться от просроченных долгов граждан, чтобы не держать их на балансе и не создавать нагрузку на капитал. Так, за январь–сентябрь 2015 года МФО продали коллекторам долгов на 7,5 млрд рублей, что в 2,2 раза превышает прошлогодний аналогичный показатель.