Онлайн-ипотеку хотят сделать бессрочной. В смысле, не срок выплаты кредита бессрочным, а возможность онлайн его оформить.

С такой инициативой к вице-премьеру Хуснуллину обратилась «Деловая Россия».

ЦБ разрешил заключать ипотечные сделки онлайн во время борьбы с коронавирусной инфекцией. Кредитным организациям позволили открывать счета и вклады без личного присутствия клиентов до 30 сентября.

Возвращение ограничений на дистанционное заключение ипотечных сделок будет тормозить цифровизацию и развитие строительной отрасли, говорится в письме бизнес-объединения.

Кстати, ВТБ снижает ставку по льготной ипотеке.

По материалам «Известий».

В августе выдано рекордное количество ипотечных кредитов. Предыдущий рекорд месячного объема ипотечного кредитования был зафиксирован в июле 2020 года — 362 миллиарда рублей.

Об этом сообщает ДОМ.РФ у себя на сайте.

«По предварительной оценке ДОМ.РФ и агентства Frank RG, в августе 2020 года в России выдано 148 тыс. ипотечных кредитов на сумму 375 млрд рублей. По сравнению с августом прошлого года ипотечное кредитование выросло на 38% в количественном выражении и на 59% в денежном. По объему выданных кредитов август стал абсолютным рекордсменом за всю историю российского ипотечного рынка, превзойдя рекорд июля 2020 года (362 млрд рублей)» — сообщает ДОМ.РФ.

Пишут и о восстановлении рынка.

«Мы видим, что ипотечный рынок полностью восстановился от негативных последствий пандемии коронавируса. Это произошло благодаря восстановлению потребительской уверенности граждан и реализации программы льготной ипотеки на новостройки под 6,5%, запущенной по поручению Президента России, оператором которой является ДОМ.РФ. По нашим оценкам, в августе по ней выдано более 90% всех кредитов на первичном рынке. Программа оказалась одним из самых эффективных инструментов поддержки ипотечных заемщиков и строительной отрасли за последние годы. Благодаря ей с апреля по август жилищные условия улучшили более 150 тыс. российских семей, и их число продолжает расти. Ожидаем, что с ее помощью граждане приобретут около 15 млн кв. м. жилья», — говорит руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг.

По оценке ДОМ.РФ, в общей сложности в 2020 году ожидается выдача не менее 1,3 млн ипотечных кредитов на сумму более 3 трлн рублей — рекордный объем за всю историю ипотечного рынка страны.

Россияне рекордно задолжали по жилищным кредитам — совокупная сумма превысила 8 трлн рублей. Это 44,7% от общей суммы розничных кредитов всех типов.

Об этом говорится в исследовании Национального бюро кредитных историй, пишет «Лента.ру».

Как ни странно, рекордный рост задолженности вышел во втором квартале 2020 года. За этот период ипотечная задолженность поднялась на 1,2 процентного пункта, что является рекордом за последние 3 года.

«Текущий рост ипотеки происходит на фоне снижения ставок (на 1,6 процентного пункта с начала года), которое стало прежде всего результатом государственной поддержки, — поясняют аналитики. — Если три-четыре года назад ипотека росла в первую очередь на эффекте низкой базы, то сейчас рост обусловлен зрелостью рынка».

Также россияне стали оформлять ипотеку на максимальные сроки. По итогам июля 2020 года средний срок ипотеки превысил 200 месяцев (16 с лишним лет). Долгий срок ипотеки повышает стоимость кредита, зато дает возможность платить меньше в месяц, по сравнению с меньшим сроком.

В России хотят запустить механизм ипотечно-накопительной системы (ИНС). Группа депутатов во главе с Анатолием Аксаковым внесла соответствующий законопроект.

Суть его в том, что законодательно будет закрепдлен договор о жилищных сбережениях.

А работать это будет так: клиент несколько лет вносит деньги в виде вклада в банк, после окончания срока действия вклада банк обязан все сбережение с процентами клиенту вернуть. А заодно, заключить с ним договор ипотеки по заранее оговоренным условиям. По сути, гарантия для заемщика, что ипотеку ему одобрят.

А также, это способ накопить денег на первоначальный взнос.

Застрахован этот вклад будет на сумму до 3 млн (против 1,4 млн на вклады физлиц).

Как говорится в пояснительной записке к документу, ИНС «позволит максимально широко вовлечь население в реализацию жилищных программ при одновременном формировании отложенного спроса на жилье со стороны граждан».

Правда, не лучше ли было бы улучшить условия самой ипотеки? Снизить процентную ставку, или дать возможность самому выбирать страховую компанию? Ипотека в нашей стране, особенно у кого процентная ставка около 14%, крайне невыгодна. По сути, чтобы купить квартиру за 2 млн со сроком кредита 15 лет, за эти самые 15 лет отдашь 4 млн.

Да и многие ли этим воспользуются? Несколько лет «умасливать» банк вкладом (а за это время много что может поменяться), чтобы он «крутил» эти деньги, и потом еще 10-15 лет платить ипотеку. Если есть деньги на первоначальный взнос, люди сразу возьмут кредит. Если нет, будут искать варианты без взноса.

По материалам «Ведомостей».

Правительство в рамках поручения Президента внесло изменения в правила выдачи ипотечных кредитов по льготной ставке в 6,5%.

Соответствующее Постановление Правительства № 937 от 27.06.2020 опубликовано на сайте кабмина.

Максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей увеличена с 8 млн до 12 млн рублей, для жителей других регионов — с 3 млн до 6 млн рублей.

Льготную ставку — она сохраняется на весь срок ипотеки — банкам просубсидирует государство.

«Это очень важные изменения. Они позволят большему числу граждан приобрести квартиры в новостройках и улучшить свои жилищные условия. Свой дом, собственная квартира — то, что всегда было и остаётся жизненно важным для любого человека, для каждой семьи», — отметил премьер-министр Михаил Мишустин.

Глава ЦБ заявила, что ставки по ипотеке близки к историческому минимуму. Этот минимум — 7,4%.

«По ипотеке ставки падают. Наши предварительные данные говорят об этом, по маю ставка по ипотеке 7,4% уже. Где-то треть кредитов выдана по льготной ставке 6,5%», — сказала она, выступая в Госдуме.

Только в той же Норвегии ставка больше 2% считается невыгодной.

По материалам «РБК».

В Правительство внесен проект постановления по снижению первоначального взноса по льготной ипотеке до 15%. Об этом сообщается на сайте Минфина.

Проект направлен на реализацию перечня поручений Президента и предусматривает снижение первоначального взноса с 20 до 15 % по ипотечным кредитам, предоставляемым в рамках программ «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека» и «Льготная ипотека под 6,5% годовых».

С учетом практики реализации программы «Льготная ипотека под 6,5% годовых», запущенной в конце апреля 2020 года, в проект постановления также включены отдельные положения, направленные на совершенствование порядка взаимодействия заемщиков, кредиторов и АО «ДОМ.РФ» и упрощение процедуры получения льготного кредита (займа).

На 0,3 процентных пункта снижена ставка по ипотеке в Сбербанке при использовании сервиса «Электронная регистрация».

Акция действует с 12 мая по 30 июня 2020 года.

Приобрести квартиру в ипотеку можно по минимальным ставкам:

• Квартира в новостройке — от 5,9 % годовых

• Квартира на вторичном рынке — от 7,8 % годовых

Акция распространяется на льготные программы господдержки:

• Ставка для семей с детьми — 4,7 % годовых

• Ставка по программе «Господдержка 2020» — 6,1 % годовых

Сервис «Электронная регистрация» позволяет отправить документы на государственную регистрацию права собственности без посещения МФЦ и Росреестра в электронном виде. Зарегистрированные документы участники сделки получают в личном кабинете DomClick.ru, уточнили в пресс-службе кредитной организации.

Правительство до 20 мая должно представить предложения о снижении до 15 % минимального размера первоначального взноса при предоставлении семьям, имеющим детей, кредитов на покупку жилья с использованием средств маткапитала.

Соответствующее поручение дал Президент Владимир Путин.

Ответственный за выполнение этого поручение — премьер-министр РФ Михаил Мишустин, сообщается на сайте Кремля.

Подавляющее большинство заемщиков с небольшими потребительскими кредитами смогут воспользоваться кредитными каникулами с учетом обозначенных правительством лимитов. Но не по ипотеке и автокредитам.

По оценке ОКБ (входит в тройку крупнейших БКИ и обладает данными Сбербанка), претендовать на кредитные каникулы с учетом лимитов, установленных правительством, могут:

  • порядка 45% владельцев автокредитов (около 700 тыс. кредитов),
  • 49% ипотечных заемщиков (более 2,5 млн кредитов),
  • около 72% заемщиков, имеющих потребительские кредиты (почти 32 млн шт.),
  • более 90% владельцев кредитных карт (более 45 млн шт.).
Данные рассчитывались по всем действующим кредитам на 20 марта. Если допустить, что сумма текущей задолженности составляет в среднем 10% от предельного размера лимита, то потенциальный объем задолженности, по которой могут поступить обращения за кредитными каникулами, превысит 1,5 трлн руб (по материалам Коммерсантъ).

В правительстве подтверждают, что уже задумались об увеличении лимита по ипотеке.

Запущен Центр информационной поддержки ипотечных заемщиков. Там можно получить консультацию, посмотреть FAQ и скачать заявление на получение одной из мер господдержки.

На сайте Спроси.Дом.рф каждый заемщик, оказавшийся в трудной ситуации, может узнать всю необходимую информацию о получении ипотечных каникул или реструктуризации кредита.

Также консультацию можно получить, позвонив по бесплатному номеру8 800 700 56 77/

25 марта президент анонсировал отсрочку для заемщиков, потерявших работу, либо заболевших.

В телеграм-канале «Налоги. Законы. Бизнес» поделились историей от подписчицы «Как мы попытались взять сельскую ипотеку».

«Созрели мы до покупки своего дома, а тут как раз сельскую ипотеку ввели. Почитали условия – понравилось, решили заявиться. 

3 миллиона под 2,7 процентов на 10 лет – ну красота же, нам подходит.

Посчитали на калькуляторе Россельхозбанка с учетом что половину стоимости дома вносим сразу – все ок. Отправили предварительную заявку – предварительно одобрили сразу.

И тут началось веселье. Собрали все документы, отправили, ждем. Проходит неделя, другая, звонят из банка подтвердить информацию и говорят, что ответ будет через 1-2 недели, а потом если одобрят еще в Минсельхозе будут рассматривать 1-2 месяца. Ну ок, снова ждем.

Проходит почти месяц, и тут нам звонят сказать, что моя справка о доходах самозанятой не подходит и нужна заверенная справка из налоговой. Мы пытаемся объяснить, что из налоговой самозанятый в принципе ничего взять не может, т.к. все идет через приложение, и справка там формируется с усиленной электронной подписью. Бесполезно.

На всякий случай, съездили в налоговую, там на нас, естественно, посмотрели как на идиотов, и были правы.

В общем, мои доходы от самозанятости в расчет просто не взяли, при том, что доход постоянный, официальный, выше среднего, и налоги по нему уплачены. Звонили на горячую линию, писали запросы, в ответ получали отписки в стиле чиновничьих.

Кстати, дополнительные доходы мужа от ИП тоже в расчет не взяли, то есть большую часть доходов семьи просто отмели.

Ну ок, у мужа неплохая зарплата, и даже с тремя иждивенцами, по расчетам сотрудника банка, он проходил на 3 миллиона и на 10 лет. Через несколько дней приходит ответ от банка, что нам одобрили 1,9 млн. на 24 года (!) с платежом в 11 тысяч в месяц. Это при наших-то доходах.

Это еще только банк одобрил, настоящая волокита с госпрограммой еще не начиналась, даже данные по дому еще не давали.

Спасибо, конечно, но у меня есть вопросы:

  1. Кого должна поддержать сельская ипотека, если эти хваленые 3 миллиона рублей, по логике банка, сможет взять только семья с большими доходами и только по трудовой книжке, а ИП и самозанятые мимо? На что рассчитывать людям со средними и небольшими доходами вообще непонятно, а богатые дом и так купят, эти 3 миллиона ипотеки им погоды не сделают.
  2. Какой продавец согласится ждать несколько месяцев, пока человек получит ипотеку? У нас ушло полтора месяца только на то, чтобы узнать, что дают почти вдвое меньше, чем рассчитывали. Это еще дальше по инстанциям документы не отправляли. Дом, который присмотрели, нас не дождался, продали его, пришлось искать другой вариант, и тот теперь под вопросом. Закреплять договором на несколько месяцев тоже не вариант, учитывая, что на предварительные расчеты сотрудников банка полагаться нельзя.
В общем, программа хорошая, только непонятно для кого».