расчетный счет

Представителям бизнеса могут дать возможность открывать счета в МФЦ. Об этом «Известиям» рассказал источник на финансовом рынке.

В рамках нововведения сотрудники МФЦ по сути получат полномочия сотрудников банков по идентификации корпоративных клиентов. Представителям бизнеса нужно будет предоставить в МФЦ все те же документы, что и в банк для открытия расчетного счета, включая паспорт, учредительные документы, выписки из ЕГРЮЛ и др. Сотрудник МФЦ примет набор документов, отсканирует их и направит в банк, а тот — откроет предпринимателю счет.

По словам источника, сейчас в МФЦ предприниматели могут подать заявку на открытие расчетного счета в банке и даже получить номер счета, чтобы предоставить его партнерам для заключения договоров. Но для активации счета все равно нужно посетить отделение кредитной организации. Нововведение избавит бизнес от лишних действий — все можно будет сделать в МФЦ: и подать заявку на регистрацию, и открыть счет.

Для этого необходимо изменить действующее законодательство, в том числе 115-ФЗ.

— Минэкономразвития России ведет работу по расширению доступа граждан и предпринимателей к государственным, муниципальным и коммерческим услугам, предоставляемым по принципу «одного окна», — пояснили «Известиям» в МЭР, которое отвечает за развитие МФЦ. — В частности, министерством прорабатывается вопрос организации предоставления в МФЦ отдельных банковских услуг предпринимателям. В рамках данной работы необходимо проанализировать практику работы МФЦ с банками, чтобы выявить существующие проблемы и совместно с Банком России их решить.

Посетительница нашего форума рассказала коллегам о неприятности, постигшей ее организацию. Злоумышленники похитили с расчетного счета денежные средства, перевели их со счета компании на некий счет в другом банке.

Бухгалтер не тешит себя надеждой на то, что деньги удастся вернуть и росит у коллег совета – как отразить в учете эту потерю.

деньги со счета украли хакеры
Подскажите , что нужно делать? Написали в полицию заявление на Сбербанк и Альфа-Банк, копии отправили в банки. Прошёл месяц. Ничего не слышно.
- Луча

Один из участников обсуждения поделился подобной грустной историей. Кража денег со счета путем подмены реквизитов произошла 3 года назад, следствие ведется, вернуть деньги не удалось.

А вам не приходилось сталкиваться с подобным?

Обсуждение происходит в теме форума «деньги со счета украли хакеры».

Поручение налогового органа на перечисление сумм налога направляется в банк, в котором открыты счета налогоплательщика (налогового агента) - организации или ИП, и подлежит безусловному исполнению банком.

Между тем не производится взыскание налога с депозитного счета, если не истек срок действия депозитного договора.

По истечении срока действия депозитного договора, во исполнение поручения налогового органа, банк перечисляет денежные средства с депозитного счета на расчетный счет налогоплательщика (налогового агента) и исполняет поручение налогового органа на перечисление сумм налога, в порядке очередности.

Такие разъяснения дает ФНС в письме № ГД-4-8/5294@ от 23.03.2017.

Банк России призвал отложить вопрос о страховании средств юрлиц, в том числе малого и среднего бизнеса, как минимум до 2019–2020 годов, сообщил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин в кулуарах Недели российского бизнеса, проводимой РСПП.

«Мы предпочитаем даже тактически отложить все разговоры о расширении системы страхования вкладов на новые категории участников, включая юридических лиц, до лучших времен, которые скоро наступят, — два-три года», — сказал Тулин.

Таким образом, ЦБ высказался против расширения действующей системы страхования вкладов, которая распространяется на физлиц и ИП (до 1,4 млн. рублей), передает РБК.

Сейчас система страхования вкладов «не работает как самоокупаемая страховая организация» и «нуждается в поддержке». Поэтому, по словам Дмитрия Тулина, если распространять предложение по страхованию на юрлиц, непонятно, «кто будет платить за этот праздник жизни».

Напомним, на нашем сайте проводится опрос на тему страхования средств на счетах юрлиц. Приглашаем вас принять в нем участие. Следует ли распространить систему страхования вкладов на юрлиц?

В прошлом году регулятор выявил 717 несанкционированных операций со счетами юридических лиц. Примерно половину из них удалось остановить. В 2015 году было выявлено свыше одной тысячи таких операций. В то же время число несанкционированных переводов с использованием платежных карт незначительно возросло. Такие данные приводит ЦБ.

Количество несанкционированных операций с использованием платежных карт в 2016 году составило 296 тысяч, что на 36 тысяч больше, чем годом ранее.

При этом объемы хищений сократились как по операциям со счетами юридических лиц, так и по операциям с использованием платежных карт. В 2016 году злоумышленники пытались похитить у компаний 1,89 млрд руб., что примерно в два раза меньше, чем в 2015 году. Со счетов граждан похищено 1,08 млрд руб. – на 70 млн руб. меньше, чем годом ранее.

Главными причинами хищений со счетов компаний являются нарушение конфиденциальности информации, необходимой для распоряжения денежными средствами, а также воздействие вредоносных программ. Половина таких несанкционированных операций осуществлялась в диапазоне сумм от 100 тыс. до 1 млн рублей, примерно треть – от 1 млн до 10 млн рублей. Это указывает на то, что жертвами злоумышленников чаще всего становятся юридические лица, у которых нет возможности должным образом обеспечивать собственную информационную безопасность.

Подавляющее большинство хищений со счетов граждан происходит вследствие использования злоумышленниками платежных карт без согласия клиента, в том числе путем обмана или злоупотребления доверием.

В то же время уменьшение количества несанкционированных операций со счетами юридических лиц может свидетельствовать об эффективности работы систем их выявления и противодействия (систем антифрод) в банках. Объем несанкционированных операций с использованием платежных карт сократился благодаря принимаемым банками защитным мерам, в том числе ограничению максимальной суммы операции при переводе средств с использованием дистанционных платежных сервисов.

Очередной ИП обратился на наш форум с жалобой на действия банка, заблокировавшего счет. ИП оказывает организации услуги, связанные с программированием, за что еженедельно получает на счет оплату. Первая же попытка вывести эти деньги на карту закончилась неудачей.

Один раз вывел доход на собственную карту, и тут же банк заблокировал счет и прислал письмо "В связи с... о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» просим Вас предоставить следующие документы.

Так там он требует отчетность (а ИП был зарегистрирован только в январе), плюс куда он тратит - аренда, и т.п. А у него по факту только банковские расходы, аренды никакой нет, покупки он не делает, и вот 1 раз он вывел на свой расчетный счет доход (250к)
Что им ответить? Ну про отчетность то понятно, а про траты?
- Маманька

Так это банк «перегибает палку» или предприниматель совместно с организацией-заказчиком ведут нечестную игру? Разобраться в этом вопросе пытаются участники дискуссии, которая разворачивается в теме форума «Банк заблокировал счет и требует документы из-за вывода дохода ИП».

На минувшей неделе Центробанк объявил о введении в Татфондбанк временной администрации в лице АСВ. Полномочия акционеров банка и его органов управления временно приостановлены.

Этот случай считается страховым, в связи с чем физлица и ИП смогут вернуть хранящиеся на своих счетах деньги (до 1,4 млн. рублей). А что с деньгами юрлиц?

Читательница нашего форума в замешательстве: незадолго до этого события компания совершила ряд платежей по расчетному счету в Татфондбанке, оплатила поставщикам и уплатила налоги. Деньги со счета плательщика списаны, но на счета получателей так и не поступили. Где деньги, Зин?

Как учитывать эти «зависшие» средства? Этот вопрос волнует бухгалтера.

У нас произошла такая дикая ситуация с банком. Деньги в течение нескольких дней отправляли с банка(в том числе платежки по перечислению в бюджет), а через несколько дней выясняется, что банк на грани закрытия и деньги до получателей не дошли.
Я у себя должна сделать проводку по списанию этих средств. Но до получателя-то эти деньги не дошли....Татфондбанк это. В интернете уже написано о его крахе.
Как правильно-то показать списание и будет расхождение с данными поставщика или не показывать списание, тогда у меня банк не будет сходиться?
Ситуация для меня странная, еще ни разу не переживала закрытие банка....Подскажите, пож-ста.
- Ксюня Рад

Если вам приходилось сталкиваться с такой ситуацией, поделиться своим опытом с нашей читательницей можно в теме форума «Деньги списаны со счета, но не дошли до получателя».

Напомним, за три последних года ЦБ отозвал лицензии почти у 300 банков. К слову, сегодня еще 4 кредитных организации лишились своих лицензий.

В последнее время банки не очень жалуют предпринимателей, о чем свидетельствуют многочисленные рассказы посетителей нашего форума.

В какой банк податься предпринимателю, чтоб без проблем и лишних расходов можно было вывести со своего счета честно заработанные деньги? Для многих бизнесменов это вопрос очень актуальный.

Открыла ИП и столкнулась с проблемой обслуживания в банке.
Меня интересует Вывод прибыли от ПД на счет физлица (мой) в том же банке.
Все банки пишут что это возможно и ничего в этом нет. у всех есть тарифы на это.
НО
Пошла в Райффайзенбанк - при подаче заявки на открытие РС там сказали что если вы отправити деньги на личную карту то счет сразу закроют!!!! Банк видимо сразу сделал себе пометку в счете отказали.
Почитала условия и возможности РСХБ, они так же пишут что для ИП такие операции пожалуйста... Открыла счет и нате - Если вы так сделаете закроем счет сразу!!! Позвонила по основному телефону там заверили что это не так и тд и тп.

Вот теперь и нервничаю, не знаю как быть, закроют и ппц... А нафига ИП вести деятельность и платить налоги если Ип не
может пользоваться ЗАКОННО своими средствами (тем более мое ИП в основном оказывает услуги).
- Натали2015

Поделиться советом с начинающей бизнес-леди можно в теме форума «Банк для ИП - посоветуйте!»

1027 тариф

Межрегиональный почтовый банк сообщил на своем официальном сайте, что с 22 декабря 2016 водятся новые тарифы РКО счетов физических лиц и тарифы РКО для юридических лиц и ИП.

Так, в частности, обслуживание счета юрлица и ИП в месяц обойдется в 15 тыс. рублей, а каждое платежное поручение в адрес клиента стороннего банка – 100 рублей.

К слову, по действующим на данный момент тарифам «платежка» обходится клиентам банка в 25 рублей. Что касается услуги ведения счета, то в тарифах, действующих с 01.08.2016, задекларировано, что за обслуживание в системе «Клиент-банк» плата составляет 500 руб. в месяц.

В последнее время на форум Клерк.ру все чаще обращаются предприниматели, которые сталкиваются с нелепыми требованиями банков. Накануне очередной ИП был обескуражен письмом из банка, в котором у него открыт расчетный счет.

В кредитной организации потребовали от клиента подробную информацию о его деятельности, попросили выдать все «адреса, пароли, явки». Свое любопытство банк мотивировал тем, что обязан соблюдать «антиотмывочный» закон, осуществляя контроль за операциями клиентов. «Как реагировать на такие требования», - вопрошает бизнесмен.

До этого были траблы, но ограничивались документами о поставках продавцу, а тут прямо весь бизнес план и ноухау раскрыть требуют. Да и еще пугать видимо будут и счета блокировать. Поэтому и хочется отчитаться, но по минимуму.
А с новым счетом и набегаешься и непонятно, что получишь в результате - конь тот же, но вид слева.
- kpokorp

Мнения участников обсуждения разделились. Кто-то советует предпринимателю не идти на поводу у банка и ничего ему не предоставлять. Однако другие клерки не согласны с такой позицией, так как игнорируя требования банка, можно остаться без расчетного счета, открыть который в другом банке тоже может быть проблематично.

Так, в частности, в прошлом месяце другой ИП делился с клерками своей бедой – банк без объяснения причин заблокировал его расчетный счет и попросил «покинуть помещение».

Если у вас есть опыт общения с банками в таких ситуациях, то поделиться им и дать предпринимателю совет можно в теме форума «Банковский контроль или?»

Накануне один из предпринимателей обратился на форум Клерк.ру за советом. Банк неожиданно заблокировал его счет без объяснения причин и попросил «покинуть помещение».

У нас ИП грузоперевозки, работаем около 3-х лет с одним и тем же заказчиком и теми же исполнителями. Банк, с которым мы работали, заблокировал счет и просит уйти от них. Противозаконных операций не было, выслали письмо с просьбой предоставить документы, но даже их смотреть не стали, и все это за один день, буквально за пару часов. Деньги с р/с разрешают забрать только по платежкам в бумажном виде, через Интернет-банк нельзя. Причину такого скоропалительного решения не объясняют.

В другом банке отказали в открытии счета. Завтра, конечно, в другие банки пойдем - но ведь эти службы общаются между собой, что они там говорят друг другу.
Подскажите как быть в данной ситуации.

- Аноним

ИП недоумевает: «Как теперь работать?» Если Вы знаете выход из этой ситуации, то дать рекомендации предпринимателю можно в теме форума «Проблемы с р/с».

Со своей стороны отметим, что такая ситуация, увы, не единична. Стремясь выполнить требования «антиотмывочного» закона, банки зачастую «перегибают палку». Кредитные организации фактически превратились в фискальные органы, подозревают всех и вся.

Ранее наш эксперт Надежда Камышева освещала этот вопрос в своей статье "Деньги, банки, два ствола: кто победит в войне банков с малым бизнесом?"

Между тем стоит отметить, что некоторые ИП все же отстаивают свои права, не желая мириться с банковским произволом. Так, в частности, один из клиентов КБ «Центр-инвест» через суд принудил банк исполнить поручение по переводу средств с расчетного счета ИП на карту физлица. Сделать это добровольно банк отказывался, предъявляя к ИП всевозможные требования, в том числе по уплате налогов авансом.

Однако АС Северо-Кавказского округа в постановлении от 06.07.2016 N Ф08-4481/2016 по делу N А53-34111/2015 поддержал решения двух нижестоящих инстанций и встал на сторону ИП.

Противостояние индивидуальных предпринимателей и банков продолжается, в том числе и в судах. АС Северо-Кавказского округа в постановлении от 06.07.2016 N Ф08-4481/2016 по делу N А53-34111/2015 рассмотрел кассационную жалобу банка "Центр-инвест" на решения двух нижестоящих инстанций, но оставил её без удовлетворения.

02 декабря 2015 года предприниматель через сервис "Центр-инвест"-клиент (on-line) отправил платежное поручение на 400 тыс. рублей с назначением платежа "Перечисление собственных денежных средств, полученных от предпринимательской деятельности, на карту К.К.В"; получатель К.К.В по карте Сбербанка. Поскольку банк присвоил платежному поручению статус "Ваш запрос не может быть обработан", истец направил в банк аналогичное платежное поручение от 04.12.2015 N 1013 на бумажном носителе, которое согласно отметке банк принял 07.12.2015.

В письме от 30.11.2015 на запрос банка о правовых основаниях распоряжения денежными средствами, находящимися на расчетном счете истца, предприниматель пояснил, что с 2004 года является арбитражным управляющим; денежные средства, поступившие на счет, получены за исполнение обязанностей временного и конкурсного управляющего в процедурах банкротства должников; размер ежемесячного вознаграждения утвержден судебными актами. Предприниматель в письме указал судебные дела, а также присужденные ему вознаграждения.

В письме от 04.12.2015 предприниматель пояснил, что в соответствии со справкой о состоянии расчетов по налогам и сборам по состоянию на 28.10.2015 у него по КБК 182105011010000110 (налог, взимаемый с налогоплательщиков, выбравших в качестве объекта налогообложения доходы) значится переплата в сумме 57 700 рублей; налоговая база за 2015 год еще не исчислена; декларация будет сдана и налоги за 2015 год согласно статье 229 Налогового кодекса Российской Федерации будут уплачены не позднее 30 апреля года, следующего за отчетным.

В письме от 07.12.2015 банк запросил у предпринимателя декларацию 4-НДФЛ за 2015 год и пояснения относительно отсутствия платежей по НДФЛ за 2015 год. В ответ ИП проинформировал банк, что считает нецелесообразным уплачивать авансовые платежи с доходов при упрощенной системе налогообложения и НДФЛ до получения разъяснений налогового органа в силу статьи 21 Налогового кодекса Российской Федерации, так как аванс по налогу является промежуточным платежом, который перечисляется внутри налогового периода.

11 декабря 2015 года предприниматель направил банку запрос о представлении пояснений о причинах неисполнения платежного поручения от 04.12.2015 N 1013 на 400 тыс. рублей, который банк оставил без ответа. Полагая, что действия банка по неисполнению платежного поручения от 04.12.2015 N 1013 являются незаконными, предприниматель обратился с иском в суд.

В суде первой инстанции представитель банка пояснил, что сотрудники банка установили факт систематического совершения предпринимателем, занимающимся деятельностью арбитражного управляющего, операций по переводу денежных средств со своего счета в виде дохода от предпринимательской деятельности на счет пластиковой карты без уплаты им во II и III кварталах 2015 года авансовых платежей по налогу на доходы за 2015 год с сумм полученного дохода. Предприниматель не представил банку информацию о намерении уплачивать налог по ставке 13%, декларацию по налогу на 2015 год, оплату квартальных авансовых платежей или документы, подтверждающие освобождение клиента от уплаты указанных платежей. Общая сумма перечислений предпринимательского дохода со счета истца на счет его пластиковой карты за II квартал 2015 года составила 1 030 тыс. рублей, налог с этой суммы составляет 133 тыс. рублей (13%).

Суды, оценив представленные доказательства, пришли к выводу о том, что у банка отсутствовали основания для отказа в исполнение спорного платежного поручения и удовлетворили иск.

Суды установили, что банк в нарушение абзаца 4 статьи 4 Закона N 115-ФЗ не проинформировал предпринимателя об отказе в исполнении платежного поручения от 04.12.2015 N 1013. В судебных заседаниях в обоснование отказа в исполнении поручения банк сослался на задолженность предпринимателя по уплате налогов, однако истец в письме от 04.12.2015 сообщил банку не только на отсутствие задолженности, но и переплате по налогу (57 700 рублей), а также об обязанности уплатить налог не позднее 30 апреля 2016 года.

Суды правомерно отклонили ссылку банка на наличие у спорной операции признаков необычной сделки (код 1101), на явное несоответствие операций, проводимых клиентом с участием кредитной организации, общепринятой рыночной практике совершения операций (код 1113). Предприниматель на запросы банка относительно проводимых операций представил исчерпывающую информацию, согласно которой он, являясь арбитражным управляющим, получил денежные средства в качестве вознаграждения.

В результате банк обязали провести платежное поручение и взыскали с него проценты  пользование чужими денежными средствами.

Сбербанк отрицательно относится к возможности распространения страховых выплат по депозитам в банках на юрлиц. В случае установления ставки по взносам депозитов юрлиц на уровне базовой ставки по вкладам населения дополнительные расходы банка составят в среднем 120 млрд. рублей, заявил первый зампред Сбербанка Максим Полетаев в интервью РИА Новости.

"120 миллиардов рублей — это 62% доналоговой прибыли банка за 2015 год. То есть с учетом налогообложения получается, что вся прибыль банка будет изыматься в бюджет и АСВ. Вот весь расчет", — посетовал топ-менеджер.