расчетный счет

В последнее время банки не очень жалуют предпринимателей, о чем свидетельствуют многочисленные рассказы посетителей нашего форума.

В какой банк податься предпринимателю, чтоб без проблем и лишних расходов можно было вывести со своего счета честно заработанные деньги? Для многих бизнесменов это вопрос очень актуальный.

Открыла ИП и столкнулась с проблемой обслуживания в банке.
Меня интересует Вывод прибыли от ПД на счет физлица (мой) в том же банке.
Все банки пишут что это возможно и ничего в этом нет. у всех есть тарифы на это.
НО
Пошла в Райффайзенбанк - при подаче заявки на открытие РС там сказали что если вы отправити деньги на личную карту то счет сразу закроют!!!! Банк видимо сразу сделал себе пометку в счете отказали.
Почитала условия и возможности РСХБ, они так же пишут что для ИП такие операции пожалуйста... Открыла счет и нате - Если вы так сделаете закроем счет сразу!!! Позвонила по основному телефону там заверили что это не так и тд и тп.

Вот теперь и нервничаю, не знаю как быть, закроют и ппц... А нафига ИП вести деятельность и платить налоги если Ип не
может пользоваться ЗАКОННО своими средствами (тем более мое ИП в основном оказывает услуги).
- Натали2015

Поделиться советом с начинающей бизнес-леди можно в теме форума «Банк для ИП - посоветуйте!»

1047 тариф

Межрегиональный почтовый банк сообщил на своем официальном сайте, что с 22 декабря 2016 водятся новые тарифы РКО счетов физических лиц и тарифы РКО для юридических лиц и ИП.

Так, в частности, обслуживание счета юрлица и ИП в месяц обойдется в 15 тыс. рублей, а каждое платежное поручение в адрес клиента стороннего банка – 100 рублей.

К слову, по действующим на данный момент тарифам «платежка» обходится клиентам банка в 25 рублей. Что касается услуги ведения счета, то в тарифах, действующих с 01.08.2016, задекларировано, что за обслуживание в системе «Клиент-банк» плата составляет 500 руб. в месяц.

В последнее время на форум Клерк.ру все чаще обращаются предприниматели, которые сталкиваются с нелепыми требованиями банков. Накануне очередной ИП был обескуражен письмом из банка, в котором у него открыт расчетный счет.

В кредитной организации потребовали от клиента подробную информацию о его деятельности, попросили выдать все «адреса, пароли, явки». Свое любопытство банк мотивировал тем, что обязан соблюдать «антиотмывочный» закон, осуществляя контроль за операциями клиентов. «Как реагировать на такие требования», - вопрошает бизнесмен.

До этого были траблы, но ограничивались документами о поставках продавцу, а тут прямо весь бизнес план и ноухау раскрыть требуют. Да и еще пугать видимо будут и счета блокировать. Поэтому и хочется отчитаться, но по минимуму.
А с новым счетом и набегаешься и непонятно, что получишь в результате - конь тот же, но вид слева.
- kpokorp

Мнения участников обсуждения разделились. Кто-то советует предпринимателю не идти на поводу у банка и ничего ему не предоставлять. Однако другие клерки не согласны с такой позицией, так как игнорируя требования банка, можно остаться без расчетного счета, открыть который в другом банке тоже может быть проблематично.

Так, в частности, в прошлом месяце другой ИП делился с клерками своей бедой – банк без объяснения причин заблокировал его расчетный счет и попросил «покинуть помещение».

Если у вас есть опыт общения с банками в таких ситуациях, то поделиться им и дать предпринимателю совет можно в теме форума «Банковский контроль или?»

Накануне один из предпринимателей обратился на форум Клерк.ру за советом. Банк неожиданно заблокировал его счет без объяснения причин и попросил «покинуть помещение».

У нас ИП грузоперевозки, работаем около 3-х лет с одним и тем же заказчиком и теми же исполнителями. Банк, с которым мы работали, заблокировал счет и просит уйти от них. Противозаконных операций не было, выслали письмо с просьбой предоставить документы, но даже их смотреть не стали, и все это за один день, буквально за пару часов. Деньги с р/с разрешают забрать только по платежкам в бумажном виде, через Интернет-банк нельзя. Причину такого скоропалительного решения не объясняют.

В другом банке отказали в открытии счета. Завтра, конечно, в другие банки пойдем - но ведь эти службы общаются между собой, что они там говорят друг другу.
Подскажите как быть в данной ситуации.

- Аноним

ИП недоумевает: «Как теперь работать?» Если Вы знаете выход из этой ситуации, то дать рекомендации предпринимателю можно в теме форума «Проблемы с р/с».

Со своей стороны отметим, что такая ситуация, увы, не единична. Стремясь выполнить требования «антиотмывочного» закона, банки зачастую «перегибают палку». Кредитные организации фактически превратились в фискальные органы, подозревают всех и вся.

Ранее наш эксперт Надежда Камышева освещала этот вопрос в своей статье "Деньги, банки, два ствола: кто победит в войне банков с малым бизнесом?"

Между тем стоит отметить, что некоторые ИП все же отстаивают свои права, не желая мириться с банковским произволом. Так, в частности, один из клиентов КБ «Центр-инвест» через суд принудил банк исполнить поручение по переводу средств с расчетного счета ИП на карту физлица. Сделать это добровольно банк отказывался, предъявляя к ИП всевозможные требования, в том числе по уплате налогов авансом.

Однако АС Северо-Кавказского округа в постановлении от 06.07.2016 N Ф08-4481/2016 по делу N А53-34111/2015 поддержал решения двух нижестоящих инстанций и встал на сторону ИП.

Противостояние индивидуальных предпринимателей и банков продолжается, в том числе и в судах. АС Северо-Кавказского округа в постановлении от 06.07.2016 N Ф08-4481/2016 по делу N А53-34111/2015 рассмотрел кассационную жалобу банка "Центр-инвест" на решения двух нижестоящих инстанций, но оставил её без удовлетворения.

02 декабря 2015 года предприниматель через сервис "Центр-инвест"-клиент (on-line) отправил платежное поручение на 400 тыс. рублей с назначением платежа "Перечисление собственных денежных средств, полученных от предпринимательской деятельности, на карту К.К.В"; получатель К.К.В по карте Сбербанка. Поскольку банк присвоил платежному поручению статус "Ваш запрос не может быть обработан", истец направил в банк аналогичное платежное поручение от 04.12.2015 N 1013 на бумажном носителе, которое согласно отметке банк принял 07.12.2015.

В письме от 30.11.2015 на запрос банка о правовых основаниях распоряжения денежными средствами, находящимися на расчетном счете истца, предприниматель пояснил, что с 2004 года является арбитражным управляющим; денежные средства, поступившие на счет, получены за исполнение обязанностей временного и конкурсного управляющего в процедурах банкротства должников; размер ежемесячного вознаграждения утвержден судебными актами. Предприниматель в письме указал судебные дела, а также присужденные ему вознаграждения.

В письме от 04.12.2015 предприниматель пояснил, что в соответствии со справкой о состоянии расчетов по налогам и сборам по состоянию на 28.10.2015 у него по КБК 182105011010000110 (налог, взимаемый с налогоплательщиков, выбравших в качестве объекта налогообложения доходы) значится переплата в сумме 57 700 рублей; налоговая база за 2015 год еще не исчислена; декларация будет сдана и налоги за 2015 год согласно статье 229 Налогового кодекса Российской Федерации будут уплачены не позднее 30 апреля года, следующего за отчетным.

В письме от 07.12.2015 банк запросил у предпринимателя декларацию 4-НДФЛ за 2015 год и пояснения относительно отсутствия платежей по НДФЛ за 2015 год. В ответ ИП проинформировал банк, что считает нецелесообразным уплачивать авансовые платежи с доходов при упрощенной системе налогообложения и НДФЛ до получения разъяснений налогового органа в силу статьи 21 Налогового кодекса Российской Федерации, так как аванс по налогу является промежуточным платежом, который перечисляется внутри налогового периода.

11 декабря 2015 года предприниматель направил банку запрос о представлении пояснений о причинах неисполнения платежного поручения от 04.12.2015 N 1013 на 400 тыс. рублей, который банк оставил без ответа. Полагая, что действия банка по неисполнению платежного поручения от 04.12.2015 N 1013 являются незаконными, предприниматель обратился с иском в суд.

В суде первой инстанции представитель банка пояснил, что сотрудники банка установили факт систематического совершения предпринимателем, занимающимся деятельностью арбитражного управляющего, операций по переводу денежных средств со своего счета в виде дохода от предпринимательской деятельности на счет пластиковой карты без уплаты им во II и III кварталах 2015 года авансовых платежей по налогу на доходы за 2015 год с сумм полученного дохода. Предприниматель не представил банку информацию о намерении уплачивать налог по ставке 13%, декларацию по налогу на 2015 год, оплату квартальных авансовых платежей или документы, подтверждающие освобождение клиента от уплаты указанных платежей. Общая сумма перечислений предпринимательского дохода со счета истца на счет его пластиковой карты за II квартал 2015 года составила 1 030 тыс. рублей, налог с этой суммы составляет 133 тыс. рублей (13%).

Суды, оценив представленные доказательства, пришли к выводу о том, что у банка отсутствовали основания для отказа в исполнение спорного платежного поручения и удовлетворили иск.

Суды установили, что банк в нарушение абзаца 4 статьи 4 Закона N 115-ФЗ не проинформировал предпринимателя об отказе в исполнении платежного поручения от 04.12.2015 N 1013. В судебных заседаниях в обоснование отказа в исполнении поручения банк сослался на задолженность предпринимателя по уплате налогов, однако истец в письме от 04.12.2015 сообщил банку не только на отсутствие задолженности, но и переплате по налогу (57 700 рублей), а также об обязанности уплатить налог не позднее 30 апреля 2016 года.

Суды правомерно отклонили ссылку банка на наличие у спорной операции признаков необычной сделки (код 1101), на явное несоответствие операций, проводимых клиентом с участием кредитной организации, общепринятой рыночной практике совершения операций (код 1113). Предприниматель на запросы банка относительно проводимых операций представил исчерпывающую информацию, согласно которой он, являясь арбитражным управляющим, получил денежные средства в качестве вознаграждения.

В результате банк обязали провести платежное поручение и взыскали с него проценты  пользование чужими денежными средствами.

Сбербанк отрицательно относится к возможности распространения страховых выплат по депозитам в банках на юрлиц. В случае установления ставки по взносам депозитов юрлиц на уровне базовой ставки по вкладам населения дополнительные расходы банка составят в среднем 120 млрд. рублей, заявил первый зампред Сбербанка Максим Полетаев в интервью РИА Новости.

"120 миллиардов рублей — это 62% доналоговой прибыли банка за 2015 год. То есть с учетом налогообложения получается, что вся прибыль банка будет изыматься в бюджет и АСВ. Вот весь расчет", — посетовал топ-менеджер.

Банки вскоре будут получать новые черные списки клиентов, с которыми были расторгнуты действующие договоры на обслуживание и которым было отказано в проведении операций. Эти сведения банки будут получать от Центробанка, а тот — от Росфинмониторинга. В настоящее время ЦБ и финразведка разрабатывают соответствующие нормативные акты, пишут «Известия».

По мнению экспертов, новация поможет в борьбе с миграцией подозрительных клиентов в крупнейшие банки, которая усилилась в кризис.

Изначально данные о клиентах-«отказниках» поступают в Росфинмониторинг от самих участников финрынка — банков и некредитных финансовых организаций.

Участники финрынка неохотно делятся подобными сведениями друг с другом, а отсутствие информационного обмена создает почву для злоупотреблений. В то же время финансовые организации сообщают в Росфинмониторинг о фактах отказа в обслуживании по действующему «антиотмывочному» закону (115-ФЗ). Теперь финразведка будет оперативно информировать ЦБ обо всех клиентах-«отказниках». А тот — поднадзорные организации, в первую очередь — банки.

Банки и некредитные организации вправе отказать клиенту в проведении транзакции, заключении договора на обслуживание, а также расторгнуть действующее соглашение, если клиент вызывает подозрение по «антиотмывочному» закону.

Начальник службы финансового мониторинга Бинбанка Дина Багатова так прокомментировала этот проект: «Задача новации— не допустить принятия их на обслуживание во все остальные кредитные организации РФ. Но и у такой меры, как у медали, есть две стороны. Для банков такой черный список — это облегчение работы: не нужно до приема на обслуживание проводить глубокий анализ клиента, изучать документы и открытые источники информации, за тебя это уже сделала другая кредитная организация и пришла к выводу, что клиент ненадежный; банку остается только реализовать свое право отказа в приеме на обслуживание, также снижаются риски того, что банк вовремя не сделает выводы о ненадежности клиента и будет вовлечен в сомнительные операции. Однако в этот черный список «отказников» может попасть и нормальный, работающий клиент, которому по причине необъективной оценки его деятельности одной кредитной организацией пути к дальнейшему существованию будут перекрыты ввиду того, что ни один банк более не примет его на обслуживание».

По мнению россиян, вложение денег в валюту является выгодной, но не надежной инвестицией. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного НАФИ в декабре 2015 года.

Так, 19% опрошенных россиян назвали выгодным вложением покупку евро и хранение их в наличном виде. При этом надежность такого способа респонденты оценили значительно ниже выгодности (только 8%). Выгодность приобретения долларов и хранения их в наличном виде отметили 16% участников опроса, а надежность этой валюты – только 6%.

Накопление и хранение наличных рублей россияне считают неактуальным видом вложения средств: его выгодность отметили 8% опрошенных, а надежность – 5%.

Открытие счета в государственном банке назвали надежным 16% респондентов, а 18% указали на выгодность такого способа вложения денег. Открытие счета/вклада в коммерческом банке участники опроса оценили невысоко: 6% отметили выгодность и 2% – надежность.

«На протяжении шести лет россияне считают недвижимость самым надежным вложением денег, причем доля высказывающих такую позицию выросла с 40% в 2009 году до 65% в 2015 году. Этот же способ считается и самым выгодным (69%). На втором месте по надежности и выгодности – покупка золота и драгоценностей (18% – надежность и 23% выгодность)», – говорится в пресс-релизе НАФИ.

Отметим, по данным ВЦИОМ, доля граждан, не имеющих финансовых сбережений, составляла 38% в январе 2015 года и выросла до 43% к декабрю.

Минфин подготовил отрицательный проект правительственного заключения на законопроект о страховании банковских счетов субъектов малого бизнеса.

Законопроект, подготовленный бизнес-омбудсменом Борисом Титовым совместно с межфракционной группой депутатов Госдумы, предполагает распространение системы страхования вкладов на банковские счета субъектов малого бизнеса. Максимальное страховое возмещение предусматривается в размере 5 млн рублей.

В проекте правительственного заключения на законопроект указывается, что предпринимательская деятельность предполагает наличие рисков, в том числе риск банкротства банка, в котором у субъекта МСП находится банковский счет. Кроме того, страхование счетов малого предпринимательства может привести к дополнительной нагрузке на фонд обязательного страхования вкладов и банки, информирует «Финмаркет», ссылаясь на источник, знакомый с текстом документа.

Ранее сообщалось, что Агентство по страхованию вкладов собирается страховать небольшой бизнес и благотворительные фонды. Согласно новой стратегии АСВ, соответствующие предложения должны быть разработаны до 2020 года.

С подачи ЦБ РФ коммерческие банки фактически превратились в дополнительные фискальные органы, контролирующие бизнес. При этом чаще всего с произволом банковских работников сталкиваются индивидуальные предприниматели.

«Перевод денег с расчетных счетов предпринимателей на их личные счета зачастую превращается в квест. Массовые проблемы у ИП начались еще в 2014 году, когда банки начали выдвигать удивительнейшие требования по отношению к предпринимателям», - рассказывает Надежда Камышева, эксперт по налогообложению и бухгалтерскому учету ИА «Клерк.Ру» (Над.К).

Подробней о том, как банки ущемляют права индивидуальных предпринимателей и небольших организаций, читайте в статье «Деньги, банки, два ствола: кто победит в войне банков с малым бизнесом?».

По рекомендации Центробанка кредитные организации ужесточили внутренний контроль и отказывают в открытии расчетных счетов тысячам компаний.

Так, в третьем квартале 2015 года ВТБ24 отказал в открытии расчетного счета примерно 4 000 организаций. По словам предправления банка Михаила Задорнова, эти организации не собирались заниматься той деятельностью, которая была заявлена. В сентябре по сравнению с июлем число обращений юрлиц в банк за открытием счета выросло на треть. За квартал ВТБ24 открыл 29 000 расчетных счетов.

Кроме отказа компаниям в открытии счета банки также закрывают счета организаций, которые могут проводить сомнительные операции. Промсвязьбанк ежемесячно открывает около 6 000 счетов юрлицам и ИП, а закрывает от 200 до 1 000 счетов в месяц. Альфа-Банк за август-сентябрь закрыл несколько тысяч счетов небольших компаний. При этом доля отказов в открытии счетов новым клиентам выросла на несколько процентных пунктов, сообщили в пресс-службе, не указывая конкретных цифр.

В банках отмечают, что клиенты, которым было отказано в обслуживании, нередко устраивают информационные атаки. Например, они сообщают зарплатным клиентам о якобы близящемся крахе банка, пишут «Ведомости».

Ассоциация российских банков просит ЦБ изменить расчет максимальной полной стоимости вкладов, чтобы банки могли привлекать средства клиентов на расчетные счета под более высокий процент.

АРБ предложила объединить две категории вкладов – «до востребования» и «на срок до 90 дней» – в одну, по которой будет рассчитываться единая ПСВ. Это автоматически приведет к повышению порога возможной доходности категории «до востребования», куда попадают текущие и сберегательные счета. Сейчас банки, предлагающие высокую доходность по этим программам, обязаны платить повышенные отчисления в фонд страхования вкладов.

В Центробанке сообщили, что получили предложение АРБ и изучают его, пишет газета «Коммерсантъ».

В настоящее время лучше хранить сбережения на счете в банке. Такого мнения придерживаются 38% россиян, свидетельствуют результаты июньского опроса фонда «Общественное мнение».

Еще 20% респондентов заявляют, что сейчас лучше хранить сбережения в наличной форме. Столько же (20%) полагают, что сбережения лучше хранить частично на счете, а частично в виде наличных. При этом 9% опрошенных предпочитают хранить средства в иной форме, а 13% затрудняются ответить на вопрос.

В настоящее время сбережения есть у 35% россиян, и большинство из них (92%) держат деньги в рублях.

Более половины россиян (53%) тратят все деньги на текущие нужды, накопить им не удается. За последний месяц большинству респондентов (71%) не удалось отложить средства, 13%  отложили меньше, чем всегда, 9% сумели отложить такую же сумму, как и обычно, и лишь 1% респондентов смогли отложить больше.

По мнению 45% опрошенных сейчас в целом плохое время для того, чтобы делать сбережения, информирует «Интерфакс».

Отметим, по данным ВЦИОМ, открытие счета в банке считают надежным вложением средств 23% россиян.