расчетный счет

Банки вскоре будут получать новые черные списки клиентов, с которыми были расторгнуты действующие договоры на обслуживание и которым было отказано в проведении операций. Эти сведения банки будут получать от Центробанка, а тот — от Росфинмониторинга. В настоящее время ЦБ и финразведка разрабатывают соответствующие нормативные акты, пишут «Известия».

По мнению экспертов, новация поможет в борьбе с миграцией подозрительных клиентов в крупнейшие банки, которая усилилась в кризис.

Изначально данные о клиентах-«отказниках» поступают в Росфинмониторинг от самих участников финрынка — банков и некредитных финансовых организаций.

Участники финрынка неохотно делятся подобными сведениями друг с другом, а отсутствие информационного обмена создает почву для злоупотреблений. В то же время финансовые организации сообщают в Росфинмониторинг о фактах отказа в обслуживании по действующему «антиотмывочному» закону (115-ФЗ). Теперь финразведка будет оперативно информировать ЦБ обо всех клиентах-«отказниках». А тот — поднадзорные организации, в первую очередь — банки.

Банки и некредитные организации вправе отказать клиенту в проведении транзакции, заключении договора на обслуживание, а также расторгнуть действующее соглашение, если клиент вызывает подозрение по «антиотмывочному» закону.

Начальник службы финансового мониторинга Бинбанка Дина Багатова так прокомментировала этот проект: «Задача новации— не допустить принятия их на обслуживание во все остальные кредитные организации РФ. Но и у такой меры, как у медали, есть две стороны. Для банков такой черный список — это облегчение работы: не нужно до приема на обслуживание проводить глубокий анализ клиента, изучать документы и открытые источники информации, за тебя это уже сделала другая кредитная организация и пришла к выводу, что клиент ненадежный; банку остается только реализовать свое право отказа в приеме на обслуживание, также снижаются риски того, что банк вовремя не сделает выводы о ненадежности клиента и будет вовлечен в сомнительные операции. Однако в этот черный список «отказников» может попасть и нормальный, работающий клиент, которому по причине необъективной оценки его деятельности одной кредитной организацией пути к дальнейшему существованию будут перекрыты ввиду того, что ни один банк более не примет его на обслуживание».

По мнению россиян, вложение денег в валюту является выгодной, но не надежной инвестицией. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного НАФИ в декабре 2015 года.

Так, 19% опрошенных россиян назвали выгодным вложением покупку евро и хранение их в наличном виде. При этом надежность такого способа респонденты оценили значительно ниже выгодности (только 8%). Выгодность приобретения долларов и хранения их в наличном виде отметили 16% участников опроса, а надежность этой валюты – только 6%.

Накопление и хранение наличных рублей россияне считают неактуальным видом вложения средств: его выгодность отметили 8% опрошенных, а надежность – 5%.

Открытие счета в государственном банке назвали надежным 16% респондентов, а 18% указали на выгодность такого способа вложения денег. Открытие счета/вклада в коммерческом банке участники опроса оценили невысоко: 6% отметили выгодность и 2% – надежность.

«На протяжении шести лет россияне считают недвижимость самым надежным вложением денег, причем доля высказывающих такую позицию выросла с 40% в 2009 году до 65% в 2015 году. Этот же способ считается и самым выгодным (69%). На втором месте по надежности и выгодности – покупка золота и драгоценностей (18% – надежность и 23% выгодность)», – говорится в пресс-релизе НАФИ.

Отметим, по данным ВЦИОМ, доля граждан, не имеющих финансовых сбережений, составляла 38% в январе 2015 года и выросла до 43% к декабрю.

Минфин подготовил отрицательный проект правительственного заключения на законопроект о страховании банковских счетов субъектов малого бизнеса.

Законопроект, подготовленный бизнес-омбудсменом Борисом Титовым совместно с межфракционной группой депутатов Госдумы, предполагает распространение системы страхования вкладов на банковские счета субъектов малого бизнеса. Максимальное страховое возмещение предусматривается в размере 5 млн рублей.

В проекте правительственного заключения на законопроект указывается, что предпринимательская деятельность предполагает наличие рисков, в том числе риск банкротства банка, в котором у субъекта МСП находится банковский счет. Кроме того, страхование счетов малого предпринимательства может привести к дополнительной нагрузке на фонд обязательного страхования вкладов и банки, информирует «Финмаркет», ссылаясь на источник, знакомый с текстом документа.

Ранее сообщалось, что Агентство по страхованию вкладов собирается страховать небольшой бизнес и благотворительные фонды. Согласно новой стратегии АСВ, соответствующие предложения должны быть разработаны до 2020 года.

С подачи ЦБ РФ коммерческие банки фактически превратились в дополнительные фискальные органы, контролирующие бизнес. При этом чаще всего с произволом банковских работников сталкиваются индивидуальные предприниматели.

«Перевод денег с расчетных счетов предпринимателей на их личные счета зачастую превращается в квест. Массовые проблемы у ИП начались еще в 2014 году, когда банки начали выдвигать удивительнейшие требования по отношению к предпринимателям», - рассказывает Надежда Камышева, эксперт по налогообложению и бухгалтерскому учету ИА «Клерк.Ру» (Над.К).

Подробней о том, как банки ущемляют права индивидуальных предпринимателей и небольших организаций, читайте в статье «Деньги, банки, два ствола: кто победит в войне банков с малым бизнесом?».

По рекомендации Центробанка кредитные организации ужесточили внутренний контроль и отказывают в открытии расчетных счетов тысячам компаний.

Так, в третьем квартале 2015 года ВТБ24 отказал в открытии расчетного счета примерно 4 000 организаций. По словам предправления банка Михаила Задорнова, эти организации не собирались заниматься той деятельностью, которая была заявлена. В сентябре по сравнению с июлем число обращений юрлиц в банк за открытием счета выросло на треть. За квартал ВТБ24 открыл 29 000 расчетных счетов.

Кроме отказа компаниям в открытии счета банки также закрывают счета организаций, которые могут проводить сомнительные операции. Промсвязьбанк ежемесячно открывает около 6 000 счетов юрлицам и ИП, а закрывает от 200 до 1 000 счетов в месяц. Альфа-Банк за август-сентябрь закрыл несколько тысяч счетов небольших компаний. При этом доля отказов в открытии счетов новым клиентам выросла на несколько процентных пунктов, сообщили в пресс-службе, не указывая конкретных цифр.

В банках отмечают, что клиенты, которым было отказано в обслуживании, нередко устраивают информационные атаки. Например, они сообщают зарплатным клиентам о якобы близящемся крахе банка, пишут «Ведомости».

Ассоциация российских банков просит ЦБ изменить расчет максимальной полной стоимости вкладов, чтобы банки могли привлекать средства клиентов на расчетные счета под более высокий процент.

АРБ предложила объединить две категории вкладов – «до востребования» и «на срок до 90 дней» – в одну, по которой будет рассчитываться единая ПСВ. Это автоматически приведет к повышению порога возможной доходности категории «до востребования», куда попадают текущие и сберегательные счета. Сейчас банки, предлагающие высокую доходность по этим программам, обязаны платить повышенные отчисления в фонд страхования вкладов.

В Центробанке сообщили, что получили предложение АРБ и изучают его, пишет газета «Коммерсантъ».

В настоящее время лучше хранить сбережения на счете в банке. Такого мнения придерживаются 38% россиян, свидетельствуют результаты июньского опроса фонда «Общественное мнение».

Еще 20% респондентов заявляют, что сейчас лучше хранить сбережения в наличной форме. Столько же (20%) полагают, что сбережения лучше хранить частично на счете, а частично в виде наличных. При этом 9% опрошенных предпочитают хранить средства в иной форме, а 13% затрудняются ответить на вопрос.

В настоящее время сбережения есть у 35% россиян, и большинство из них (92%) держат деньги в рублях.

Более половины россиян (53%) тратят все деньги на текущие нужды, накопить им не удается. За последний месяц большинству респондентов (71%) не удалось отложить средства, 13%  отложили меньше, чем всегда, 9% сумели отложить такую же сумму, как и обычно, и лишь 1% респондентов смогли отложить больше.

По мнению 45% опрошенных сейчас в целом плохое время для того, чтобы делать сбережения, информирует «Интерфакс».

Отметим, по данным ВЦИОМ, открытие счета в банке считают надежным вложением средств 23% россиян.

Клиентам банков разрешат не предъявлять паспорт при совершении операций в офисах кредитных организаций.

Соответствующие поправки в «антиотмывочный» закон 115-ФЗ разработал Национальный совет финансового рынка. Законопроект упрощает процесс идентификации банками клиентов при пополнении ранее открытого счета.

Так, при внесении на счет суммы менее 10 тыс. рублей клиенту будет достаточно назвать лишь реквизиты счета. А при внесении суммы, превышающей 10 тыс. рублей, нужно будет назвать ФИО, реквизиты для пополнения и идентификатор, зафиксированный в договоре клиента с банком. Идентификатором может быть СНИЛС, ИНН, проверочное слово или код. В качестве идентификатора может использоваться и паспорт, но поправки исключают его обязательное предъявление, пишет газета «Известия».

Покупка недвижимости остается для россиян самым надежным способом вложения средств. Об этом сообщил Всероссийский центр изучения общественного мнения.

Привлекательность вложений в недвижимость растет. Если в феврале 2015 года покупку недвижимости считали надежным вложением 39% респондентов, то в мае почти половина опрошенных (47%) назвали приобретение недвижимости надежным способом сохранить деньги.

Для каждого четвертого (23%) лучшим способом сохранения капитала является счет в банке. В феврале 2015 года открытие банковского счета называли надежным способом вложения средств 17% опрошенных.

«17% скорее вложили бы средства в золото и драгоценности. Другие предпочли бы хранить наличные, чаще в рублях (18%), чем в иностранной валюте (8%)», - говорится в материалах ВЦИОМ.

Отметим, в настоящее время сбережений нет у 37% опрошенных россиян.

Несмотря на то, что с 1 июля ФНС получила право запрашивать у банков информацию о счетах их клиентов, подзаконная документация, регулирующая порядок такого информационного обмена, до сих пор не готова. Об этом 24 июля в ходе пресс-конференции, посвященной подписанию Соглашения о взаимодействии между Ассоциацией российских банков и Российским союзом налогоплательщиков, сообщил Гарегин Тосунян, президент АРБ. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Как известно, с 1 июля 2014 года вступила в силу новая редакция п. 2 ст. 86 Налогового Кодекса РФ, в соответствии с которой банки обязаны сообщать в налоговую инспекцию по месту своего нахождения информацию об открытии или закрытии счета, изменении его реквизитов не только по организациям и ИП, но и по физическим лицам, которые не являются предпринимателями.

Речь идет о вновь открываемых счетах или закрытии уже существующих. Сведения об открытом до 1 июля 2014 года счете физлица в налоговые органы отправляться не будут – пока человек не решит его закрыть.

В случае проведения налоговой проверки или истребования документов (информации) на основании ст. 93.1 НК РФ ИФНС может запросить у банка сведения не только о наличии банковского счета, но и о движении средств по нему.

«Статистики по запросам налоговиков пока нет, - сообщил Гарегин Тосунян, - но мне кажется, перебор со стороны законодателя тут явный. На банки возложили еще одну функцию. Мы уже стали не столько финансовой структурой, сколько поставщиками информации для всех государственных ведомств. 60-70 процентов нашей работы - это функции агентов, причем выполняемые бесплатно.

Практика потом покажет, какие «ослиные уши» будут вылезать из процесса обмена, а пока что все равно нет подзаконной нормативной базы - по каким именно операциям мы должны сообщать информацию в ФНС, потому что, к счастью, должны не по всем...

Мы уже имели такую ситуацию, когда в действие вступали законы о потребкредитовании или о кредитных историях. Мы тогда спрашивали у Центробанка: а как мы должны выполнять наши новые обязанности, если не прописано, как надо их выполнять? ЦБ тогда пожимал плечами и обещал нас не наказывать. Сейчас картина похожая. Пройдет полгода, а то и год, прежде чем можно будет анализировать, насколько успешно банки передают в ФНС информацию о счетах. ФНС тем временем должна составить свои регламенты и согласовать их с Центробанком - в том числе и по поводу того, как нам защищать подобную информацию, чтобы она по пути не утекла».

Планка по капиталу для банков, в которых стратегические компании смогут открывать счета, будет ниже называвшихся ранее 16,5 млрд. рублей. Об этом заявил Алексей Моисеев, замглавы Минфина РФ, уточнив, что этот показатель возник на ранней стадии обсуждения законопроекта.

В том варианте документа, который во вторник рассматривался в Госдуме в первом чтении, вообще нет никакой цифры, отметил он. «Она будет определяться правительством в согласовании с Банком России. В моем понимании, эта цифра будет существенно меньше. Не в разы, но и не на 10-20%», - сказал Алексей Моисеев.

Замминистра уточнил, что возможность открывать счета для стратегических компаний могут получить «ориентировочно порядка сотни банков», передает ИТАР-ТАСС.

Перечень кредитных организаций, в которых стратегические предприятия смогут открывать счета, будет состоять из нескольких десятков банков. Об этом сообщил Алексей Моисеев, заместитель министра финансов РФ.

«Их будет не 5, не 10 и даже не 20. По моему мнению, их будет много десятков», - Алексей Моисеев на заседании комитета по финрынку в Госдуме.

Для отдельного вида операций правительство может вносить в перечень отдельные банки, отметил замглавы Минфина, уточнив, что речь идет о банках, через которые перечисляется зарплата работникам предприятий в отдаленных районах.

Алексей Моисеев подчеркнул, что никаких ограничений по иностранным банкам не предполагается, передает ИТАР-ТАСС.

Россияне назвали самые надежные способы хранения накоплений. Каждый второй россиянин самым надежным способом вложения денег считает покупку недвижимости, а каждый третий - счет в Сбербанке. Об этом свидетельствуют данные всероссийского опроса ВЦИОМ, проведенного в апреле 2014 года в 130 населенных пунктах в 42 областях, краях и республиках России.

По данным ВЦИОМ, доля респондентов, сообщающих, что имеют сбережения, в настоящее время составляет 37% против 32% во втором квартале 2013 года. По последним данным, сбережений нет у 60% россиян, но больше трети респондентов (39%) собираются делать сбережения в ближайшее время.

51% респондентов считают, что самым надежным способом вложения денег является покупка недвижимости. 31% опрошенных заявили, что предпочитают хранить деньги на счетах в Сбербанке. 20% участников опроса назвали надежным способом сбережения покупку золота и драгоценностей, а 16% опрошенных полагают, что лучше всего копить наличные в рублях. Счет в коммерческом банке называют наиболее надежным способом вложения денег лишь 7% участников опроса, говорится в материалах ВЦИОМ.

656 Крым

Крымчане могут открыть банковские счета в российских рублях в Российском национальном коммерческом банке, банке «Морской», Черноморском банке реконструкции и развития и Сбербанке России. В частности, с 31 марта услуга доступна в 9 отделениях РНКБ, в 14 отделениях банка «Морской», в 23 отделениях ЧБРР и в 10 отделениях Сбербанка.

Список отделений коммерческих банков в Республике Крым и городе федерального значения Севастополе, которые с 31 марта 2014 года осуществляют открытие банковских счетов клиентов в российских рублях, публикует Министерство экономического развития и торговли Республики Крым.

Напомним, накануне Дмитрий Медведев, премьер-министр РФ, сообщил, что для полноценного включения Крыма в рублевую зону на полуостров доставлены российские рубли, банкноты и монеты. Глава правительства также отметил, что в Крыму уже созданы территориальные учреждения ЦБ РФ и обеспечена возможность вести лицевые счета регионального и местных бюджетов, внебюджетных фондов и бюджетных учреждений. Кроме того, Дмитрий Медведев призвал расширить сеть российских банков в Крыму.

Президент РФ Владимир Путин пообещал открыть счет в банке «Россия», в отношении которого США ввели санкции. Так глава государства отреагировал на доклад главы МИДа Сергея Лаврова о введении санкций против России.

«Что касается финансового учреждения, насколько я понимаю, это такой средний банк. У меня лично там счета не было, но я обязательно там в понедельник счет открою», - сказал президент РФ на заседании Совета безопасности РФ, сообщает «Интерфакс». Владимир Путин также отметил, что Россия пока воздержится от ответных санкций в отношении США.

Напомним, накануне США ввели санкции против ОАО «АБ «Россия». Как сообщалось, банк будет лишен возможности проводить операции в долларах, а все его корреспондентские отношения с американскими финансовыми учреждениями будут прекращены. Российский Центробанк заявил, что операции, подпадающие под санкции, не оказывают существенного влияния на финансовую устойчивость банка «Россия», а при необходимости регулятор предпримет меры по поддержке кредитной организации и защите интересов ее вкладчиков и кредиторов. Сегодня стало известно, что платежные системы Visa и MasterCard без предварительного уведомления перестали проводить операции СМП Банка, Собинбанка и банка «Россия».

424 Крым

Бюджетные организации и юрлица уже имеют возможность открывать рублевые расчетные счета в двух банках, действующих на территории Крыма. Об этом сообщил Николай Барилюк, председатель Банка Крыма.

«Сегодня на территории Крыма есть два банка для юридических лиц – это Черноморский банк развития и реконструкции и Морской банк, которые могут сейчас осуществлять все выплаты как бюджетным организациям, так и юридическим лицам», – заявил он на пресс-конференции в информационном агентстве «Крыминформ».

По словам главы Банка Крыма, власти ведут интенсивные переговоры и работают над созданием новой банковской системы полуострова. «Задача правительства, Банка Крыма и министерства финансов – найти взаимопонимание и безболезненно провести процесс реорганизации», – уточнил Николай Барилюк.

Напомним, с 18 марта 2014 года Крым принят в состав Российской Федерации. До 1 января 2015 года, согласно подписанному договору, будет действовать переходный период, в течение которого республика полностью уйдет от расчетов в украинской гривне. 17 марта 2014 года Верховный Совет Автономной Республики Крым на внеочередном пленарном заседании определил основные принципы функционирования финансовой системы и объявил официальной валютой Республики Крым российский рубль. По оценке Минэкономразвития РФ, переход на российский рубль может занять 2-3 месяца. Как сообщалось ранее, Центробанк РФ будет в экстренном порядке решать вопросы налаживания рублевого оборота на территории Крыма и может завершить все технические работы в течение недели.

Юридические лица должны перечислять денежные средства на уплату налогов только со своего расчетного счета. Статьей  5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что в рамках проведения банковских операций допускается осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов только по поручению физических лиц. Осуществление расчетов по поручению юридических лиц производится по их банковским счетам.

Если же налог за компанию уплачен физическим лицом, то полученные суммы не могут быть зачтены в счет уплаты налогов за организацию,  также данные платежи не подлежат уточнению. Чтобы вернуть денежные средства необходимо обратиться с заявлением в налоговый орган по месту своего жительства. Такой вывод содержится в письме ФНС России от 11 декабря 2013 г. N ЗН-4-1/22320@.

О том, что юридические лица должны перечислять обязательные платежи только со своего расчетного счета, неоднократно сообщал и Минфин России (письма от 24.10.13 № 03-02-07/1/44732, от 20.05.13 № 03-02-08/17543).