Право

Банковское право

Банковское право — межотраслевой комплекс правовых норм, регулирующих общественные отношения, возникающие в связи с деятельностью банковской системы. Иногда считается подотраслью Финансового права.

Все материалы

Госдума рассмотрит законопроект № 796193-6, призванный уменьшить кредитную нагрузку на население.

Законопроектом предлагается исключить применение неустойки, как дополнительной меры ответственности за нарушение денежного обязательства должника перед кредитором в рамках действующего договора потребительского кредита.

Документ будет способствовать расширению возможностей заемщиков на добросовестное исполнение денежных обязательств перед кредиторами. 

В Совете Федерации состоялось заседание «круглого стола» по вопросу перспектив развития альтернативного (этического) банкинга в России. Мероприятие провел заместитель Председателя Совета Федерации Ильяс Умаханов.

Как сообщает пресс-служба Совета Федерации, отмечая назревшую необходимость создания более совершенных условий функционирования финансового рынка России, эксперты озвучили ряд предложений, касающихся форм финансирования, основанных на традиционных этических принципах.

Заместитель председателя Комитета Государственной Думы по финансовому рынкуДмитрий Савельев информировал об итогах обсуждения этой темы в нижней палате парламента, где было предложено, в том числе, сформировать на постоянной основе Парламентский клуб по продвижению альтернативного банкинга, создать межконфессиональную комиссию по выработке подходов к оздоровлению финансовой системы России с использованием альтернативных форм банковского бизнеса и межведомственную рабочую группу, уполномоченную вырабатывать проекты законодательных инициатив и нормативных актов на основе предложений комиссии.

По мнению Председателя Синодального отдела Московского патриархата по взаимодействию Церкви и общества Всеволода Чаплина, чтобы совершить столь необходимый прорыв в экономической сфере, Россия нуждается в разработке и внедрении финансовой системы, базирующейся на этических принципах.

Председатель комитета Госдумы по экономической политике Анатолий Аксаков заявил о том, что инициативы по введению ограничений на страховые выплаты по банковским вкладам не будут поддержаны в Госдуме.

Как сообщает пресс-служба Госдумы, по его словам, это будет нервировать потенциальных вкладчиков и бить по притоку вкладов, который только-только нормализовался.

Сенатор Николай Журавлев прокомментировал законопроект «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Как сообщает пресс-служба Совета Федерации, данный законопроект дает право Банку России на постоянной основе заключать с банками-кредиторами компенсационные соглашения, в соответствии с которыми будет осуществляться компенсация части расходов, возникших у банков-кредиторов из-за отзыва лицензии у банков-заемщиков.

«Принятие данного законопроекта станет дополнительной своевременной мерой по поддержке банковской системы. Возобновление действия компенсационных соглашений может способствовать снижению ставок на межбанковских рынках и сокращению их волатильности. Такая мера позволит предотвратить ситуации, угрожающие финансовой стабильности страны. Тем более что опыт с применением данного механизма уже продемонстрировал свою эффективность», - отметил Николай Журавлев.

В Госдуме состоялся «круглый стол» на тему: «Альтернативный банкинг в России: перспективы и законодательные инициативы», организованный Комитетом по финансовому рынку.

Как сообщает пресс-служба Госдумы, директор департамента внутренних дел духовного управления мусульман России Али хазрат Хасанов обратил внимание на то, что в связи с переориентацией рынков с Европы на рынки арабских стран развитие исламского банкинга приобретает для России особое значение. Для предпринимателей-мусульман важно, есть ли в стране, с которой они собираются сотрудничать, возможность вести дела в соответствии с принципами исламской экономики, реализовывать свои проекты, не впадая в грех ростовщичества.

Исламский банкинг исключает кредитование со ссудным процентом, по сути, переводит кредитную основу финансового бизнеса на инвестиционную. Банк открывает счета, на которых аккумулирует средства вкладчиков, этими средствами он финансирует предпринимателей. Однако вместо традиционного процента предприниматель делит полученную прибыль с банком, а тот в свою очередь с вкладчиком.

Вознаграждение банка или вкладчика не является изначально гарантированным, а возникает как производное от прибыли бизнеса.

Семинары по теме Банковское право
Все семинары

Сенаторы поддержали решение Центрального банка России снизить ключевую ставку. Это позволит снизить стоимость кредитов и стимулировать значительно упавший спрос на рынке кредитования.

Как пояснил Клерк.Ру адвокат Андрей Безрядов, ставка рефинансирования представляет собой один из наиболее действенных механизмов регулирования экономики.поэтому ее изменение в любом случае оказывает самое непосредственное влияние на экономику.

“Посредством определения кредитной политики, Центральный банк может создавать благоприятные условия для развития предпринимательства и способствовать увеличению потребительской активности граждан.

В свою очередь, данные факторы оказывают ключевое влияние на инфляционные процессы, от которых зависит уровень жизни в стране, что определяет ее финансовую привлекательность для инвесторов. Таким образом, любое понижение ключевой ставки способствует развитию экономики так, как «доступность» кредита определяется его стоимостью”, - отмечает Андрей Безрядов.

Депутат фракции ЛДПР в Госдуме Сергей Катасонов предложил давать жилье гражданам по программе социального ипотечного кредитования.

Как сообщает пресс-служба ЛДПР, по его словам, сейчас граждан, которые могут воспользоваться ипотекой не много. Даже если давать ее под 3 процента. В связи с этим необходимо развивать социальную ипотеку.

«В основе должен лежать принцип ссудосберегательных касс. Это мощный инструмент, который запустит строительство, даст возможность приобрести жилье людям, которые сегодня получают небольшую зарплату», - сказал депутат.

Госдума рассмотрит законопроект № 786704-6 о защите прав физических лиц, имевших вклады в украинских кредитных учреждениях, осуществлявших свою деятельность на территории Крымского федерального округа.

Как сообщает пресс-служба Госдумы, законопроектом устанавливается порядок осуществления выплат вкладчикам, не имеющим возможности подтвердить неисполненные обязательства кредитного учреждения, а также размер указанных обязательств. В указанном случае предельный размер компенсационной выплаты предлагается установить в сумме 100 тыс. рублей.

Законопроектом предлагается установить особенности компенсационных выплат по требованиям вкладчиков, превышающим 700 тыс. рублей. Такие выплаты будут осуществляться вкладчикам, которые представили в Фонд документы, подтверждающие размер требований по вкладам, превышающим 700 тыс. рублей.

Выплаты производятся после заключения между вкладчиком и Фондом договора уступки требования, превышающего максимальный размер компенсационных выплат.

Заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев прокомментировал решение Центрального банка России снизить ключевую ставку.

Как сообщает пресс-служба Совета Федерации, Журавлев отметил, что сейчас самое время для смягчения кредитно-денежной политики. Это позволит снизить стоимость кредитов и стимулировать значительно упавший спрос на рынке кредитования.

По его словам, такая мера будет позитивно воспринята как кредитными организациями, так и заемщиками частного и корпоративного сектора. Понижение ставки поспособствует росту деловой активности во многих сферах, повышению товарооборота и, как следствие, росту ВВП, подчеркнул парламентарий.

«Сегодня можно с уверенностью констатировать, что декабрьское решение Банка России по резкому повышению ключевой ставки было единственно верным, теперь ее плавное снижение позволит постепенно выйти на привычный диапазон ставок», - заключил Николай Журавлев.

В закон о противодействии отмыванию денежных средств будут внесены изменения, обязывающие банки выяснять происхождение денежных средств, которые будут возвращаться в страну в ходе будущей амнистии капиталов.

Об этом 29 апреля в ходе конференции «Актуальные вопросы исполнения кредитными организациями требований российского законодательства по ПОД/ФТ» сообщил заместитель директора Федеральной службы по финансовому мониторингу Павел Ливадный. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Ожидается, что Госдума примет законопроект об амнистии капиталов в мае. Амнистия капиталов предполагает добровольное декларирование гражданами принадлежащих им за рубежом имущества, акций, ценных бумаг и счетов в банках. Предполагается, что на декларацию «амнистируемого» будет распространяться режим налоговой тайны, то есть эти данные нельзя будет использовать в рамках уголовного дела или налоговой проверки.

Ранее сообщалось, что под влиянием межправительственной Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) законопроект в ходе трех чтений может быть серьезно скорректирован.

 «Следуя требованиям FATF, российским банкам придется с особым вниманием изучать источники происхождения амнистируемых средств, которые будут возвращаться к ним из-за границы, - пояснил Павел Ливадный. - Тем более что в законопроекте об амнистии прямо указано, что нужно раскрывать бенефициарных владельцев счетов – правда, там речь идет о счетах в зарубежных банках.

Поэтому планируем в ближайшее время дополнить ст. 7 закона № 115-ФЗ соответствующей нормой - при возникновении сомнений в происхождении амнистируемых средств на кредитную организацию будет возлагаться обязанность по проверке их источников».

«Банки должны будут проверять амнистируемые средства не по налоговым декларациям, а по другим источникам государственных органов», - уточнил замглавы Росфинмониторинга.

Комиссия Правительства РФ по законопроектной деятельности одобрила законопроект о компенсационных выплатах вкладчикам украинских банков на территории Крымского федерального округа.

Как сообщает пресс-служба кабинета министров, законопроектом предусматривается предельный размер компенсационных выплат не более 100 тыс. рублей некоторым категориям вкладчиков украинских банков. Также предусмотрены компенсационные выплаты вкладчикам, имеющим вклады в размере свыше 700 тыс. рублей, за счет средств, которые были направлены в форме целевых имущественных взносов в АНО «Фонд защиты вкладчиков».

Эти меры позволят создать дополнительные механизмы защиты прав физических лиц, у которых имелись вклады в украинских кредитных учреждениях, действовавших на территории Крыма.

Депутаты Мосгордумы заявили о необходимости реализации программы помощи валютным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Как сообщает пресс-центр Мосгордумы, депутаты указали на необходимость принятия нормативных актов, определяющих категории граждан, которым может быть оказана помощь в погашении кредитов, разработки механизма компенсации расходов кредитных организаций на формирование дополнительных резервов в связи с возможными потерями при образовании просроченной задолженности.

По их мнению, было бы целесообразно обязывать кредитные организации предлагать заемщику наиболее подходящий вариант реструктуризации задолженности.

Правительство РФ распорядилось о предоставлении помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам.

Как сообщает пресс-служба кабинета министров, Постановлением от 20 апреля 2015 года №373 отдельным категориям заемщиков, доходы которых снизились более чем на 30% или которым был предоставлен ипотечный кредит в иностранной валюте, платежи по которому выросли более чем на 30% вследствие снижения курса рубля, предоставляется возможность воспользоваться реструктуризацией кредита.

Механизмы реструктуризации предполагают снижение платежей заемщика по кредиту в течение периода помощи до 12 месяцев, прощение части основного долга заемщика и изменение кредитором условий кредита (займа), а также установление процентной ставки на уровне не выше 12% годовых. В рамках программы планируется оказать помощь не менее 22,5 тыс. заемщиков.

В случаях реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) кредитор (заимодавец) имеет право на получение возмещения части недополученных доходов по ипотечным кредитам (займам) в период оказания помощи, который составляет от 6 до 12 месяцев. Предельная сумма возмещения по каждому ипотечному кредиту (займу) части недополученных доходов либо убытка составляет 200 тыс. рублей.

Заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев прокомментировал ситуацию с ипотечными заемщиками, оказавшимися в сложном положении из-за ухудшения экономической ситуации.

Как сообщает пресс-служба Совета Федерации, по его словам, позиция большинства сенаторов однозначна: помощь должна предоставляться исключительно по критерию сложностей жизненных условий семьи.

Эта помощь точно не должна зависеть от того, в какой валюте семья или отдельный гражданин брал кредит, добавил сенатор. «А на будущее нужно ограничить возможность банков выдавать гражданам валютные кредиты, сделать это для них экономически нецелесообразным», - отметил парламентарий .

Заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев заявил о том, что удешевлению кредитования малого бизнеса поможет только практика прямого рефинансирования банков в ЦБ под портфели выданных кредитов малому бизнесу.

Как сообщает пресс-служба Совета Федерации, тема удешевления кредитов малому и среднему бизнесу поднималась в «прямой линии» Президента России Владимира Путина.

«Механизм должен быть точно таким же, как заложен в программе льготного ипотечного кредитования: выдача кредитов банками, формирование их пулов, рефинансирование и выдача банками новых кредитов», - сказал сенатор.

Депутат фракции ЛДПР Сергей Катасонов внесет на рассмотрение парламента законопроект, направленный на защиту заемщиков по договорам ипотечного кредитования.

Как сообщает пресс-служба ЛДПР, Сергей Катасонов предлагает соотнести удовлетворение денежных требований кредитора по ипотечному обязательству со стоимостью заложенного имущества полностью или в части, предусмотренной договором об ипотеке. По мнению депутата, оно не должно превышать этой стоимости.

Госдума намерена принять законопроект № 633520-6 об ужесточении наказания за нарушения в сфере рекламы финансовых услуг.

Как отмечается на сайте Госдумы, документ касается ненадлежащей рекламы услуг банков, микрофинансовых, страховых и других финансовых компаний.

Законопроект предлагает поднять минимальную планку штрафов с нынешних 100 тыс. до 300 тыс. руб., а максимальную –​​ с 500 тыс. до 1 млн руб.

Правительство РФ внесло поправки в Правила предоставления субсидий российским кредитным организациям на возмещение недополученных доходов по выданным жилищным кредитам.

Как сообщает пресс-служба кабинета министров, Постановлением от 20 марта 2015 года в Правила вносятся изменения, устанавливающие, что субсидии предоставляются на возмещение недополученных доходов кредитных организаций и Агентства при выдаче физическим лицам кредитов по ставке 12% годовых.

Принятое решение позволит гражданам получать жилищные (ипотечные) кредиты (займы) при приобретении жилья на первичном рынке по льготной ставке и сохранить величину субсидии для кредитных организаций и Агентства на ранее определённых условиях.

Госдума в ближайшее время намерена рассмотреть законопроект № 745260-6, предусматривающий введение запрета на выдачу ипотечных кредитов в иностранной валюте.

Как пояснил Клерк.Ру адвокат Олег Сухов, запрет на выдачу ипотечных кредитов в иностранной валюте не решит проблем тысячи валютных ипотечных должников, но предотвратит и исключит на будущее данную проблему в отношении новых заемщиков.

Что касается реструктуризации обязательств, то, по словам адвоката, она будет действенной только при изменении условий кредитных договоров с привязкой их российской валюте по ставкам процентов, действовавших в банках, выдававших кредит, на момент заключение кредитного договора.

“Все иные попытки помощи валютным ипотечникам  лишь отсрочат изъятие  заемных квартир и выплату в несколько раз неоправданно выросших кредитов, но не решат проблемы по сути”, - отмечает Олег Сухов.