Банки

Ответственность банков

За что несут ответственность банки? Как взыскать деньги с банка? Кто и как может наказать банк? Как накажут владельцев обанкротившегося банка? Ответы на все эти вопросы можно найти в материалах этого раздела

Все материалы

Минфин РФ подготовил законопроект, снижающий вероятность уничтожения банками своих электронных баз данных незадолго до отзыва у них лицензии. Документ расширяет перечень случаев, когда ЦБ РФ может затребовать резервные копии этих баз данных.

В настоящее время Центробанк может это сделать только при наличии оснований для отзыва лицензии. Зачастую это требование регулятора недобросовестные банкиры расценивают как сигнал для искажения или уничтожения информации, что в итоге приводит к сложностям с выплатой компенсации вкладчикам и возвратом выведенных активов, пишет газета «Известия».

Министерство юстиции США объявит в среду об урегулировании с пятью крупными международными банками дела о манипулировании валютными курсами. Штраф за предполагаемые манипуляции на рынках иностранных валют в общей сложности превысит 6 млрд. долларов, пишет «The Wall Street Journal».

Как указывают осведомленные источники, наибольшую сумму выплатит Barclays – порядка 2 млрд. фунтов стерлингов (3,1 млрд. долларов),JPMorgan Chase & Co., Royal Bank of Scotland и Citigroup выплатят по 1 млрд. долларов, а наименее значительную сумму в рамках этого дела выплатит швейцарский банк UBS – менее 800 млн. долларов.

Ожидается, что американские подразделения всех указанных банков признают себя виновными в нарушениях, информирует «Интерфакс».

Банки предоставили Росфинмониторингу в 2014 году информацию о сомнительных операциях на сумму 100 млрд. долларов. Об этом заявил Павел Ливадный, замглавы Росфинмониторинга.

«Одним из наиболее ярко выраженных рисков в 2014 году для нас были потоки денежных средств, уходящих за рубеж (6,5 млрд. рублей) и возвращающихся в страну (5,4 млрд. рублей)», – сказал он на конференции, посвященной противодействию легализации преступных доходов.

По его словам, меры, принятые совместно с ЦБ РФ, правоохранительными органами и заинтересованными ведомствами, практически вдвое сократили указанные потоки по сомнительным основаниям.

Павел Ливадный отметил, что российские банки достаточно активно предоставляют в Росфинмониторинг информацию о сомнительных операциях. «Такой информации было представлено (в 2014 году) об операциях на сумму примерно 100 миллиардов долларов. Однако речь идет о том, что информация эта со значительным опозданием, ценность информации теряется и об оперативном пресечении противоправной деятельности говорить сложно. Мы должны через этот фактор перешагнуть и наладить более оперативный обмен соответствующей информации», – приводит его слова агентство «Прайм».

618 ЦБ РФ

В настоящее время в «черном списке» банкиров, временно не имеющих право руководить банками, насчитывается свыше 3,4 тыс. человек. Об этом накануне в эфире телеканала «Россия 24» сообщил Михаил Сухов, зампред ЦБ РФ.

«Мы более активно пользуемся таким инструментом, как отстранение руководителей от работы в банках. С начала прошлого года мы отстранили 60 человек от руководства банков до отзыва лицензии. Все они вместе с другими лицами в так называемой «черной базе» данных, сейчас уже свыше 3,4 тыс. человек не могут руководить банками либо контролировать их деятельность», – цитирует «Интерфакс» Михаила Сухова.

Напомним, в начале февраля Михаил Сухов сообщал, что в «черную базу» ЦБ РФ внесены 3 152 банкира. По данным на март 2014 года, в «черной базе» фигурировали 2 800 банкиров.

В Росфинмониторинге опровергли введение банковских санкций в отношении 41 страны.

«Мы опровергаем существование списка стран, об операциях с резидентами которых, банки должны уведомлять Росфинмониторинг», – заявили ТАСС в пресс-службе Росфинмониторинга.

Письмо Росфинмониторинга №43 от 1 апреля 2015 года с рекомендациями по разработке критериев выявления и определения признаков необычных сделок распространяется не на банки, а на некредитные финансовые организации, пояснили в ведомстве. В пресс-службе отметили, что для банков существует соответствующее распоряжение ЦБ РФ.

Ранее газета «Известия» сообщила, что Росфинмониторинг обязал банки сообщать об операциях клиентов, которые являются резидентами стран, принявших санкции против РФ, поддерживающих терроризм и не ведущих борьбу с коррупцией.

Росфинмониторинг обязал банки сообщать об операциях клиентов, которые являются резидентами стран, принявших санкции против РФ, поддерживающих терроризм и не ведущих борьбу с коррупцией.

Сделки клиентов из нового черного списка признаются сомнительными и не рекомендуются к проведению, говорится в письме Росфинмониторинга, которое на днях было разослано в российские банки.

Действия банка, пренебрегающего этим требованием, будут квалифицированы как нарушение антиотмывочного 115-ФЗ.

В значительной степени черный список сформирован из стран, которые ввели санкции против России. В него, в частности, попали США, Канада, 28 государств Евросоюза, Австралия, Норвегия, Иран, Сирия, Судан, Новая Зеландия, Аргентина, Мексика, Швейцария, Северная Корея и Ямайка, пишет газета «Известия». Как сообщил изданию близкий к ведомству источник, список сформирован в соответствии с текущей политической и экономической ситуацией в мире и в России.

373 ЦБ РФ

ЦБ РФ ужесточил наказание для банков за представление в Росфинмониторинг недостоверных, искаженных сведений по причине технической ошибки в отчетности. В письме регулятора, направленном на днях в банки, технические ошибки (опечатки) в отчетности квалифицированы как нарушение антиотмывочного закона 115-ФЗ.

За опечатки в отчетах в Росфинмониторинг банки будут штрафовать. Речь идет о штрафе в 300 тыс. рублей (в размере до 0,1% от минимального размера уставного капитала банка), а также об ограничении проведения банком отдельных операций на срок до 6 месяцев. Ранее размер санкций был в разы меньше, пишет газета «Известия».

Издание отмечает, что банкиры ранее просили ЦБ не штрафовать за опечатки, но регулятор, напротив, ужесточил ответственность.

Поправки в закон о борьбе с отмыванием денег разрабатывают в настоящее время ЦБ РФ и Росфинмониторинг. Речь идет, прежде всего, об обязанности банков отказываться от обслуживания высокорискованных клиентов. Сейчас кредитные организации не обязаны, но имеют право отказывать подозрительным клиентам в совершении операции, открытии счета или вклада. От ужесточения закона об отмывании может пострадать довольно широкий круг клиентов, которым банки будут обязаны отказывать в обслуживании, сообщила газета «Известия».

Алексей Петропольский, генеральный директор юридической компании Urvista, отмечает, что при принятии новых поправок в закон 115-ФЗ пристальное внимание банков будет привлечено к представителям малого бизнеса, к тем, кто только начинает свой бизнес.

«Если брать в расчет новые критерии (минимальный уставный капитал, отсутствие главного бухгалтера в штате), которые банки, возможно, будут предъявлять к предпринимателям и юридическим лицам при определении степеней риска и для принятия решения о вынесении мотивированного отказа в проведении операций по счетам клиента, то можно с уверенностью говорить о том, что под данные критерии будут подпадать большинство только что зарегистрированных юридических лиц и предпринимателей», – указывает эксперт.

По его мнению, необходимо четко определить полный и исчерпывающий перечень таких критериев, дать им подробное описание. Это позволит избежать сложностей в банках с определением и присвоением степеней риска юридическим лицам и предпринимателям, а также создаст благоприятные условия работы для начинающих юрлиц и предпринимателей.

Алексей Петропольский уверен, что дополнительно принятые меры по противодействию легализации отмывания доходов позволят государству усилить контроль за незаконным оборотом средств на более качественном уровне.

ФНС РФ готовит проект ведомственного приказа «О внесении изменений в приказ ФНС России от 25.10.2010 № ММВ-7-3/515@ "Об утверждении порядка уведомления банком налогового органа о факте выдачи банковской гарантии"».

Уведомление об этом опубликовано на Едином портале для размещения информации о разработке федеральными органами исполнительной власти проектов нормативных правовых актов и результатов их общественного обсуждения.

Как поясняет ФНС, разработка производится в целях совершенствования порядка уведомления банком налогового органа о факте выдачи банковской гарантии в соответствии с пунктом 3 статьи 176.1, пунктом 2 статьи 184 и пунктом 11 статьи 204 НК РФ.

234 США

Регуляторы США начали расследование деятельности десяти крупных банков. Об этом сообщила газета «The Wall Street Journal», ссылаясь на источники, знакомые с ситуацией. Официальные представители американских властей от комментариев отказались.

По данным источников, расследование по подозрению в причастности к махинациям на рынке драгоценных металлов ведется в отношении канадского Bank of Nova Scotia, британских Barclays и HSBC, швейцарских Credit Suisse и UBS, германского Deutsche Bank, американских Goldman Sachs и JPMorgan Chase, французского Societe General и южноафриканского Standart Bank.

В частности, сотрудники министерства юстиции США изучают операции банков, связанные с установлением цен на золото, серебро, платину и палладий в Лондоне, передает ТАСС.

В 2014 году Роскомнадзор получил более 20 тысяч жалоб граждан на действия банков, что составляет 30% от общего числа жалоб в ведомство. Количество жалоб на банки выросло вдвое по сравнению с предыдущим годом. Об этом сообщил Юрий Контемиров, начальник профильного управления Роскомнадзора.

По его словам, условно жалобы россиян на банки можно разделить на два блока: первый касается взаимоотношений банков и коллекторских агентств в части взыскания задолженности, а второй связан с неактуальностью той информации о заемщике, которая имеется у кредитных организаций.

Юрий Контемиров уточнил, что при рассмотрении обращений граждан Роскомнадзор направляет соответствующие письма в кредитные организации. «Хочу отметить, что до сих пор не было ни одного случая, когда банковские учреждения не шли бы навстречу регулятору, то есть по этим сведениям принимаются те меры, которые предусмотрены действующим законодательством», – приводит его слова агентство «Прайм».

В настоящее время в «черной базе» банкиров находятся 3 152 человека. Об этом сообщил Михаил Сухов, зампред ЦБ РФ.

Лица, включенные в «черный список», не могут в течение нескольких лет руководить банками, входить в советы директоров, а также приобретать доли участия в банках свыше 10% от уставного капитала.

По данным на март 2014 года, в «черной базе» фигурировали 2 800 банкиров, информирует «Интерфакс».

Отметим, в ноябре 2014 года Анна Бурковская, заместитель директора департамента лицензирования и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ РФ, говорила, что Банк России внес в «черный список» 3179 банкиров.

ЦБ РФ в своем письме № 238-Т от 31.12.2014 приводит рекомендации для микрофинансовых и кредитных организаций по сбору информации о клиентах в целях укрепления финансовой стабильности и минимизации риска вовлечения в отмывание преступных доходов.

Так, в частности, ведомство приводит перечень информационных ресурсов, которые можно использовать для всестороннего изучения лица, с которым микрофинансовая организация намерена установить деловые отношения.

ЦБ РФ также рекомендует предусмотреть в правилах предоставления микрозаймов условия, ориентирующие лицо, подавшее заявку, представлять информацию о направлении расходования микрозайма и источниках доходов, за счет которых указанным лицом предполагается исполнение обязательств по договору микрозайма.

В случае непредставления заимодавцем информации об источниках происхождения денежных средств, предоставляемых микрофинансовой организации, а равно в случае если в результате анализа имеющейся информации у работников микрофинансовой организации возникают подозрения, что предоставляемые денежные средства получены преступным путем, микрофинансовой организации рекомендуется отказаться от заключения договора займа с таким лицом.

До конца 2014 года в России может быть создана база недобросовестных банковских клиентов, которым отказано в проведении операций. Об этом накануне на встрече банкиров с руководством ЦБ, подготовленной Ассоциацией российских банков, сообщили представители Центробанка.

По словам Дмитрия Скобелкина, зампреда ЦБ РФ, создание такой базы находится в стадии высокой готовности. Илья Ясинский, замдиректора департамента финмониторинга и валютного контроля ЦБ РФ отметил, что соответствующие акты могут вступить в силу еще до конца текущего года.

В настоящее время обсуждается, кто займется формированием и публикацией базы – Росфинмониторинг или банковские ассоциации. «Высказывалась точка зрения, что, возможно, правильнее было бы наделить такими полномочиями АРБ. Но мне всегда казалось, это мое субъективное мнение, что это должен быть государственный орган», – сказал Дмитрий Скобелкин. По его мнению, база должна формироваться на основе сведений Росфинмониторинга, ЦБ РФ, ФНС и Таможенной службы, сообщает «Финмаркет».

За манипуляции на валютном рынке в 2009-2012 годах оштрафованы швейцарский UBS, британские Royal Bank of Scotland и HSBC, а также американские Citigroup и JPMorgan Chase.

Как установили в ходе расследования управление по финансовому надзору Великобритании, комиссия по ценным бумагам и биржам США и швейцарская служба по надзору за финансовым рынком, валютные отделы этих банков обменивались информацией для фиксирования курсов валют на мировой валютном рынке в собственных интересах.

Общая сумма штрафа составила 3,2 млрд. долларов. В частности, UBS оштрафован на 800 млн. долларов, Royal Bank of Scotland – на 634 млн. долларов, HSBC – на 618 млн. долларов, Citigroup – на 668 млн. долларов, JPMorgan Chase – на 662 млн. долларов. Кроме того, продолжаются переговоры с британским Barclays, против которого выдвинуты аналогичные обвинения, сообщает Financial Times.

В банках заявили, что располагают необходимыми средствами для покрытия данных издержек, информирует ТАСС.

Банк России внес в «черный список» 3179 банкиров. Об этом заявила Анна Бурковская, заместитель директора департамента лицензирования и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ РФ.

По ее словам, год назад «черная база» банкиров включала 2760 человек. Анна Бурковская уточнила, что эти лица не могут в течение нескольких лет руководить банками, входить в советы директоров, а также приобретать доли участия в банках свыше 10% от уставного капитала.

«Если лицо, которое руководило банком в период применения мер воздействия, раньше находилось там (в списке) 5 лет, то сейчас гораздо более короткий срок», – отметила представитель ЦБ РФ на конференции, организованной Ассоциацией российских банков, сообщает «Финмаркет».

Отметим, на 1 января 2014 года в «черную базу» банкиров входили 2828 человек. В июне Михаил Сухов, зампред ЦБ РФ, сообщил, что Центробанк РФ планирует впервые обнародовать имена банкиров, которых подозревают в фальсификации отчетности своих же кредитных организаций.

Совет Федерации одобрил поправки в статью 8 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Сенаторы обязали кредитные организации раскрывать информацию о квалификации и опыте работы своих руководителей. Напомним, на прошлой неделе Госдума РФ приняла данный законопроект в третьем чтении.

«Как отметил заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев, проблемами банковского сектора остаются вопросы предоставления банками достоверной информации об их финансовом состоянии и низкая ответственность владельцев и руководства банков за качество и устойчивость ведения банковского бизнеса. Вносимые изменения будут способствовать их решению», – говорится в сообщении пресс-службы Совета Федерации.

Госдума РФ в третьем чтении приняла законопроект, обязывающий кредитные организации раскрывать информацию о квалификации и опыте работы своих руководителей.

Соответствующие поправки вносятся в статью 8 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Документ обязывает банки раскрывать на своих официальных сайтах информацию о квалификации и опыте членов совета директоров (наблюдательного совета), их заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, его заместителя, а также руководителей и главных бухгалтеров филиалов кредитных организаций.

«Развитие справедливой конкуренции и повышение качества предоставляемых банками услуг является важным фактором развития рыночной дисциплины, в том числе расширение публикации банками объективной информации о своей деятельности, профессиональной квалификации и деловом опыте своих руководителей», – говорится в пояснительной записке к документу.