кредит

По данным Центробанка, годовой объем продаж банками розничных и корпоративных кредитных портфелей упал в 29 раз. Это рекордное снижение для российской банковской системы.

С 1 декабря 2014 года по 1 декабря 2015 года объем этих сделок составил лишь 13,4 млрд рублей против 385,9 млрд рублей за период с 1 декабря 2013 года по 1 декабря 2014 года.

В 2015 году лидерами по продажам кредитных портфелей стали Балтинвестбанк (3,8 млрд рублей), Сбербанк (1,4 млрд рублей), «Еврокредит» (1,2 млрд рублей). Также в десятку вошли Ханты-мансийский банк «Открытие», ВТБ24, Собинбанк, Межтопэнергобанк, Банк Москвы, Курскпромбанк.

В 2014 году лидерами были ВТБ (199 млрд рублей), «Русский стандарт» (35,8 млрд рублей), «Российский кредит» (34,3 млрд рублей).

Привлекательность этих портфелей снизилась с точки зрения получения рефинансирования от регулятора, пояснил начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. Центробанк, по его словам, стал менее активно кредитовать банки под залог прав требования по кредитам по Положению 312-П.

Эксперты отмечают, что сейчас наибольшую часть продаваемых портфелей составляют кредиты с просрочкой от 90 дней. Средняя стоимость портфелей, выставляемых на продажу, составляет 0,5–1,5% от общей суммы задолженности против 2,5% еще годом ранее, пишет газета «Известия».

По данным ЦБ, в ноябре совокупный объем кредитов экономике вырос на 1,6% (+0,8% с учетом валютной переоценки) до 43 трлн рублей, за 11 месяцев совокупный объем кредитов экономике увеличился на 5,3% (+0,7% с учетом валютной переоценки). За январь-ноябрь кредиты нефинансовым организациям выросли на 9,5% (+3,3%), а кредиты физлицам сократились на 5,8% ( 6,2%).

Центробанк облегчит условия реструктуризации розничных кредитов, чтобы не допустить обвала пирамиды. Об этом 24 декабря в ходе пресс-конференции на тему: «В Новый Год с долгами: Как решить проблему просроченной кредиторской задолженности?» сообщил финансовый омбудсмен России Павел Медведев. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

По статистике, каждый россиянин, включая инвалидов, стариков и детей, сегодня должен по кредиту в среднем 75 000 рублей. Россияне имеют около 9 миллионов просроченных кредитов, при этом почти каждый пятый заемщик не производил ни одного платежа по займу более трех месяцев подряд.

«Ситуация очень тяжелая, кризис ее сделал просто отчаянной, – заметил Павел Медведев. – Хотя предпосылки к этому были заложены в систему кредитования граждан еще до кризиса. Система была пирамидой с самого начала, очень многие люди брали следующий кредит для того, чтобы расплатиться с предыдущим. В конце концов, пирамида посыпалась. По моим расчетам, в середине прошлого года средний участник такой пирамиды приходил в банк за новым кредитом и одной рукой брал рубль в долг, а другой отдавал рубль шестьдесят в обслуживание предыдущих кредитов. Сейчас он в такой ситуации отдает уже два пятьдесят».

«Государство должно облегчить процесс реструктуризации долгов, – уверен финансовый омбудсмен. – Потому что если гражданин понимает, что он не может расплатиться, он перестает платить вообще. А с точки зрения экономики лучше, чтобы он не впадал в отчаяние. Массовый отказ от обслуживания долгов обрушит банковскую систему, и никакая полиция, даже если ее задействовать в полном составе, тут не поможет».

«Я работаю в качестве финансового омбудсмена уже пять лет, – продолжил Медведев, – и за это время накопилась недвусмысленная статистика обращений граждан ко мне. В самые первые три месяца люди в основном жаловались на суды. Потом поняли, что бесполезно, и первое место прочно и надолго заняли просьбы помочь с реструктуризацией долга. На втором месте – с разницей в 10-15 раз – просьбы проконсультировать. И на третьем месте – меньше еще в два-три раза – жалобы на коллекторов и банковские службы взыскания. То есть шум вокруг коллекторов несправедлив, они хотят стать респектабельными, и на мои обращения по жалобам реагируют очень быстро. Реструктуризация кредитов, как вы видите, интересует людей гораздо больше. Но в последнее время моя эффективность стала удручающе низкой, я могу помочь лишь в каждом десятом случае. Дело в том, что сегодня практически исчезли должники только одного банка, на каждом висит по пять-семь кредитов из разных учреждений. И ни один из кредиторов не соглашается на облегчение условий, потому что высвободившиеся у должника деньги перетекут его конкуренту».

Надежда, по словам Павла Медведева, есть. Госдума уже приняла в первом чтении закон о финансовом омбудсмене. Ко второму чтению Центральный банк предложил поправку, направленную на поощрение реструктуризации: если она проводится по определенной схеме, то банк сможет считать реструктуризированный кредит «хорошим», пока он нормально обслуживается. То есть под него не надо будет создавать резервы, и это должно повысить интерес банка к подобному развитию ситуации.

С начала следующего года покупатели торговых сетей могут лишиться акций и рассрочек по кредитам на товары от банков. Это связано с намерением торговых сетей пересмотреть условия взаимодействия с банками, выдающими кредиты на товары в торговых точках (POS-кредиты).

Торговые сети хотят повысить комиссии для банков за работу в их точках продаж, чтобы компенсировать падение доходов. Размер комиссии для банков может увеличиться на 25-50% в зависимости от сегмента розничной торговли.

В настоящее время переговоры с сетями об условиях сотрудничества в 2016 году ведут Альфа-Банк, банк «Ренессанс Кредит», Русфинанс-банк и ОТП-банке и другие крупные банки, входящие в топ-10 по объему портфеля POS-кредитов.

Эксперты отмечают, что банки не могут прежними темпами наращивать выдачи POS-кредитов из-за ограничений полной стоимости кредита. Необходимость выплаты дополнительных комиссий приведет к еще большему ужесточению выдачи кредитов.

Сейчас банки и сети проводят акции и предлагают рассрочки несколько раз в году. После повышения комиссий средств на потребительские акции не останется, а периоды рассрочек могут сократиться до одного раза в год, пишет газета «Коммерсантъ».

Ранее сообщалось, что ограничение ставок по кредитам вынуждает банки сокращать кредитование на приобретение товаров у сотовых ритейлеров.

Международный валютный фонд предупредил, что может прекратить кредитование Украины. Программа расширенного кредитования EFF для Украины может сорваться, если Верховная Рада примет бюджет на 2016 год, кардинально отличающийся от варианта бюджета, ранее согласованного с фондом.

«Принятие бюджета, который будет идти вразрез с целями программы на 2016 год и на среднесрочную перспективу, неизбежно сорвет программу и предоставление Украине предусмотренного программой финансирования», - заявил первый заместитель директора-распорядителя фонда Дэвид Липтон.

По его словам, ключевым требованием является принятие госбюджета, предполагающего снижение предельного размера дефицита до 3,7% ВВП.

На этой неделе украинское правительство направило в парламент согласованный с МВФ проект госбюджета на 2016 год, но все фракции выступили против варианта проекта госбюджета, передает «Интерфакс».

Более плохие показатели платежной дисциплины стали наблюдаться у россиян, впервые оформивших кредит. Об этом свидетельствует анализ базы данных Объединенного кредитного бюро.

Доля кредитных новичков, нарушающих график платежей уже в первые три месяца, выросла с начала года с 6,25% до 8%. Среди заемщиков с одним кредитом, но повторно пришедших в банк, этот показатель составляет 5,5%.

По данным ОКБ, россияне, впервые пришедшие в банк, чаще всего оформляют кредитные карты или берут займы наличными. На доля таких заемщиков по итогам августа пришлось по 44%.

На 1 сентября в целом среди всех действующих заемщиков просрочку платежей имел почти каждый третий (26,7%), а почти каждый пятый заемщик (17%) не производил ни одного платежа по займу более трех месяцев подряд, пишут «Известия».

Отметим, ранее сообщалось, что в первом полугодии 2015 года выросла доля мошеннических кредитов, по которым не было совершено ни одного платежа в течение четырех месяцев с даты выдачи.

По данным ЦБ РФ, в ноябре 2015 года совокупный объем кредитов экономике вырос на 1,6% (+0,8% с учетом валютной переоценки) до 43 трлн рублей. При этом кредиты физлицам в ноябре сократились на 0,4%, а за 11 месяцев – на 5,8%. В ЦБ ожидают, что по итогам 2015 года снижение темпов кредитования населения составит 10%.

В первом полугодии 2015 года выросла доля мошеннических кредитов, по которым не было совершено ни одного платежа в течение четырех месяцев с даты выдачи.

Если за шесть месяцев 2014 года на такие кредиты пришлось 0,41% от общего объема розничных займов, то за январь-июнь 2015 года показатель вырос до 0,52%. Об этом свидетельствует анализ базы данных Объединенного кредитного бюро.

При этом в январе–июне потери банков от действий злоумышленников сократились с 9 млрд до 5 млрд рублей. За шесть месяцев было выдано на 40% меньше мошеннических кредитов, чем за аналогичный период 2014-го – 59 тысяч против 99,5 тысяч. Количество заявок, отклоненных по причине подозрения в мошенничестве, выросло в 1,5 раза – с 103,6 тысяч до 156,8 тысяч.

В ОКБ указывают на всплеск активности социального мошенничества. Речь идет о тех случаях, когда действует не организованная группа лиц, а одиночные клиенты. Они искажают свои данные с целью повысить шансы на получение кредита. Далеко не все такие заемщики изначально планируют не возвращать кредит, пишут «Известия».

За 9 месяцев 2015 года количество действующих кредитов на покупку потребительских товаров в целом по России сократилось на 10,2%, до 22,5 млн единиц. Средний размер таких кредитов вырос на 4% и составил 202 764 рубля. Об этом свидетельствуют данные 3 350 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй.

Наибольшее снижение количества действующих кредитов зафиксировано в Ненецком автономном округе (-13,1%), Орловской области (-14,0%), Архангельской области (-14,3%), Томской области (-14,3%) и в Хакасии (-15,2%).

А в нескольких северокавказских республиках даже наметился рост: Республика Карачаево-Черкессия (13,6%), Республика Ингушетия (9,5%), Чеченская республика (2,2%), говорится в пресс-релизе НБКИ.

Воронежское ГУ МВД возбудило уголовное дело в отношении 30-летнего мужчины, обманувшего банки с помощью поддельных документов.

Как установили правоохранительные органы, уроженец Хохольского района Воронежской области задолжал выплаты по кредитам сразу нескольким банкам. Чтобы не оплачивать долги, он подделал справки о смерти супруги и о своей собственной смерти. На основании этих справок их несовершеннолетняя дочь получила свидетельство о смерти родителей.

Спустя некоторое время в семье аферистов появился второй ребенок, и они решили воспользоваться возможностью получить материнский капитал в Липецкой области. Однако в ходе проверки документов выяснилось, что родители ребенка числятся умершими.

В настоящее время расследование уголовного дела продолжается, сообщает пресс-служба ГУ МВД России по Воронежской области.

Российские банки постепенно размораживают кредитование клиентов «с улицы», работу с которыми они сократили или затормозили в 2014 году на фоне существенного роста рисков и просрочки.

В частности, возобновили кредитование клиентов «с улицы» в ОТП-банке, банке «Ренессанс кредит» и ХКФ-банке. ОТП-банк начал выдавать «уличным» клиентам кредиты наличными, но объемы выдач пока невысокие. В банке «Ренессанс кредит» уточнили, что во втором полугодии повысили процент одобрений заявлений на кредит наличными от клиентов «с улицы», а в ноябре начали выдавать таким клиентам кредитные карты. В ХКФ-банке с начала осени действует пилотный проект по выдаче наличных клиентам «с улицы», цель которого – оценить входящий клиентский поток, но выдачи по таким кредитам пока штучные.

Открыть двери для новых клиентов готовы, прежде всего, банки, специализирующиеся на потребительском кредитовании. По словам экспертов, пересмотр подхода к кредитованию клиентов «с улицы» связано в первую очередь с истощением клиентской базы розничных монолайнеров, пишет газета «Коммерсантъ».

Новый сервис Альфа-Банка «Поток» позволит физлицам кредитовать небольшие частные фирмы. Прием заявок начнется сегодня, а выдача займов компаниям стартует 18 января 2016 года.

Воспользоваться сервисом смогут только действующие клиенты Альфа-Банка. Компании получат кредит по ставке до 45% годовых, доходность инвестора составит до 30%. Потенциальный кредитор сможет вложить минимум 10 000 рублей на полгода, выплата процентов будет происходить равными долями еженедельно.

В Альфа-банке предупреждают, что риск полностью лежит на инвесторе, но обещают обеспечить максимум защитных мер. Так, банк с помощью технологии «Супремум» будет отбирать из числа своих клиентов только самые надежные компании. А средства кредитора будут распределяться между несколькими компаниями, объединенными в пакет по определенному принципу: «Самые рентабельные малые производства Урала», «30 самых рентабельных малых ИТ-компаний России» и др.

Участники рынка, отмечая, что Альфа-Банк действует в современном тренде, указывают на высокие риски из-за малопредсказуемой макроэкономической ситуации. По мнению экспертов, надежные компании могут привлечь средства под значительно меньший процент, и вряд ли будут брать кредит под 45% годовых. Такое предложение может быть интересно для тех, кто хочет получить высокий доход и не боится рисковать, передает «РБК».

Каждый десятый россиянин оказывался в ситуации просрочки обязательного платежа по кредиту. Чаще всего такое случалось с респондентами экономически активного возраста – от 25-44 лет (14%). Об этом свидетельствуют результаты ноябрьского опроса Национального агентства финансовых исследований.

За год доля заемщиков, имеющих потребительский кредит, не изменилась и составляет 30%.

При этом кредиты стали для россиян более дорогостоящими: если год назад 4% заемщиков указывали, что выплаты по кредитам превышают половину семейного дохода, то сейчас об этом сообщают уже 17%. В настоящее время 57% заемщиков тратят на кредиты меньше половины дохода и 23% – половину дохода, отмечается в пресс-релизе НАФИ.

В 2015 году количество граждан, имеющих 3 и более действующих кредитов, сократилось на 1,82 миллиона человек. Об этом свидетельствуют данные 3 350 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй.

На 1 октября действующие кредитные обязательства имели 35,4 миллиона россиян. Из них 4,9 миллиона (13,8%) одновременно обслуживали два кредита, а 3,1 миллиона (8,8%) – три и более. На начало года заемщиков с двумя действующими кредитами было 6,2 миллиона, а с тремя и более – 4,9 миллиона.

Сокращение числа заемщиков, обслуживающих более 3 кредитов, стало следствием концентрации внимания банков на существующих клиентах и более строгого отношения к попыткам получить новый кредит при наличии действующего, говорится в пресс-релизе НБКИ.

АСВ выбрало большую часть кредитной линии на 110 млрд рублей, обещанной для подпитки фонда страхования вкладов.

«На сегодняшний день Банк России предоставил Агентству кредит в размере 75 млрд рублей. Если потребуется, сумма кредита Банка России Агентству может быть увеличена», – сообщили «Интерфаксу» в АСВ.

В июне совет директоров АСВ одобрил возможность обращения в ЦБ за предоставлением кредита в размере до 110 млрд рублей без обеспечения на срок до 5 лет. В начале октября сообщалось, что ЦБ предоставил Агентству по страхованию вкладов кредит на 20 млрд рублей.

Как указывал гендиректор АСВ Юрий Исаев, Агентство по договоренности с Центробанком держит подушку в 40 млрд рублей. Если средства фонда опускаются ниже этой отметки, агентство вправе обратиться в ЦБ за кредитом для поддержания ликвидности фонда.

На 1 октября 2015 года объем фонда составлял 35,8 млрд рублей, следует из отчета о результатах деятельности АСВ за 9 месяцев, сообщают «Ведомости».

Доверие к банкам в последние месяцы заметно выросло, свидетельствуют результаты опроса Всероссийского центра изучения общественного мнения.

С августа по октябрь доля россиян, считающих необходимым положить свободные деньги на счет в банке, выросла с 33% до 40%. Одновременно до минимума в текущем году (35%) снизилась доля респондентов, советующих забрать накопления из банков.

При этом россияне более категорично относятся к кредитованию: 82% полагают, что брать «взаймы» у банков сегодня нецелесообразно.

Индекс, фиксирующий, насколько благоприятным россияне считают нынешнее время для кредитования, в сентябре-октябре составил 20 пунктов против 23 пунктов в августе. В целом с начала года показатель держится в пределах 19-24 пунктов, говорится в пресс-релизе ВЦИОМ.

Концентрация предварительных заявок бизнеса на кредиты под эгидой государства позволит устраивать среди банков тендеры на предоставление таких кредитов. Об этом 16 ноября в ходе форума «100 шагов к благоприятному инвестиционному климату» заявил руководитель Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства Александр Браверман.

В начале октября Браверман возглавил вновь созданную государственную корпорацию по развитию малого и среднего бизнеса. Корпорация возникла в результате переформатирования Агентства кредитных гарантий, которое, в свою очередь, проработало всего около года. Предполагается, что новое ведомство будет, взамен многочисленных министерств с их разрозненными программами, олицетворять для малого и среднего бизнеса все блага, на которые он может рассчитывать от государства.

«Финансово-кредитный блок нашей деятельности будем выстраивать по-другому, – пообещал Александр Браверман. – Сегодня для того, чтобы получить гарантию, предприниматель самостоятельно идет в банк, а уже банк обращается за госгарантией к нам. Мы хотим перевернуть пирамидку – сначала собрать у субъектов заявки на проекты (причем в связи с выставленными приоритетами по развитию высокотехнологичных производств), а далее уже устроить тендер между банками. Чтобы кредит для бизнеса обходился дешевле».

«Это рынок для средних, высокотехнологичных компаний, – подчеркнул Браверман. – Сегодня банки этот сектор действительно кредитуют без удовольствия, и рынок предлагаемую ставку не воспринимает».

Россия готова предоставить Ирану кредит на 7 млрд. долларов для реализации совместных проектов. Из этой суммы 5 млрд. долларов будет выделено из федерального бюджета, а 2 млрд. долларов предоставит Внешэкономбанк.

Соответствующая договоренность была достигнута в ходе переговоров российско-иранской межправительственной комиссии.

Ранее министр энергетики Александр Новак сообщал, что Иран подал заявку на получение российского кредита в размере 5 млрд. долларов для осуществления инфраструктурных проектов. По словам министра, сотрудничество РФ и Ирана возможно в сфере электроэнергетики и железнодорожного транспорта, сообщают «Вести».

Ограничение ставок по кредитам вынуждает банки сокращать кредитование на приобретение товаров у сотовых ритейлеров. Кредитовать этот высокорискованный сегмент по более низким ставкам банки не готовы.

О сокращении кредитования в сегменте мобильных телефонов сообщили в трех банках из топ-5 на рынке POS-кредитов по версии Frank Research Group.

В Альфа-Банке заявили о намерении сократить объем выдач кредитов на мобильные телефоны с текущих 7-8% до 1-3%. В «Ренессанс кредите» сообщили, что объем выдаваемых кредитов начал снижаться в ноябре. В ОТП-банке сократили объем выдаваемых банком POS-кредитов в сегменте мобильных телефонов, перенаправив часть выдач на дочернюю МФО «ОТП финанс. В ХКФ-банке заявили, что не отмечают сокращения выдач в сегменте мобильных телефонов, а в «Русском стандарте» отказались от комментариев.

По данным ЦБ, в сегменте POS-кредитов на мобильные телефоны сроком на год предельное значение ПСК не может превышать 55,7% (для кредитов суммой до 30 тыс. рублей) и 47,8% (для кредитов от 30 тыс. до 100 тыс. рублей). Участники рынка отмечают, что до введения ограничений по ПСК ставки по кредитам достигали 80% годовых.

По мнению специалистов, для ритейлеров уход банков сопряжен с рисками снижения продаж. Пока крупные сотовые ритейлеры «Евросеть» и «Связной» не заметили сокращения объемов выдаваемых через них кредитов, пишет газета «Коммерсантъ».

Решение Центробанка сохранить ключевую ставку на уровне 11% не повлияет на ставки по вкладам и кредитам, считают специалисты.

Директор департамента пассивных и страховых продуктов банка «Открытие» Александр Ефремов прогнозирует, что ставки по вкладам физлиц останутся на прежнем уровне. Не исключено, что в ближайшее время они могут даже немного вырасти. Двигать ставки вверх будут, прежде всего, разного рода сезонные акции банков. Эксперт считает, что в настоящее время самый привлекательный срок вклада – 12 месяцев, именно для годовых рублевых и валютных вкладов у многих банков установлены максимальные ставки.

Решение по ключевой ставке не отразится и на предложениях по кредитам. Председатель правления Нордеа Банка Игорь Буланцев полагает, что выгодными будут предложения банков со ставками 11-12% годовых. Если есть уверенность в будущем, можно взять кредит на покупку квартиры, рекомендует эксперт, указывая, что цены на жилье сейчас находятся на низком уровне. Предложения со ставкой выше 20%, по его словам, слишком дороги и платежи будут оказывать слишком большое давление на заемщика, передает «РБК».

Напомним, сегодня совет директоров ЦБ решил оставить ключевую ставку без изменений на уровне 11% годовых. По мере замедления инфляции в соответствии с прогнозом Банк России возобновит снижение ключевой ставки на одном из ближайших заседаний совета директоров, сообщила пресс-служба регулятора.

Экономисты ожидали, что ЦБ снизит ключевую ставку до 10,75% или до 10,5%, и прогнозировали, что после снижения ключевой ставки произойдет новое падение курса рубля. Снижения ключевой ставки ожидали также в Минэкономразвития. По мнению главы ВТБ Андрея Костина, если прогноз по инфляции сбудется, ключевая ставка ЦБ снизится до 8,5% к середине 2016 года.

325 ЦБ РФ

На 1 октября 2015 года объем кредитов населения в российских банках, платежи по которым просрочены свыше 90 дней, достиг 1,1 трлн. рублей. За год показатель вырос на треть, свидетельствуют материалы Банка России.

Доля таких кредитов в общем розничном портфеле выросла с 7,9% на 1 января 2015 года до 10,7% на 1 октября 2015 года.

Общий объем розничных кредитов в банках составил на 1 октября 2015 года 10 337 106 млн. рублей.

Отметим, в третьем квартале 2015 года индекс кредитного здоровья россиян достиг самого низкого значения за все время проведения исследований – 89 пунктов.

233 МВФ

В ноябре западные страны изменят действующие в Международном валютном фонде правила кредитования, пишет «The Wall Street Journal».

Это будет сделано для того, чтобы дать возможность Украине получить очередной кредитный транш даже в случае дефолта Киева по российскому кредиту.

Сейчас политика МВФ исключает возможность предоставления дальнейшего финансирования стран, имеющих задолженность перед официальными кредиторами. Фонд может сделать исключение для случаев, когда страна-кредитор проводит недружественную политику в отношении заемщика, сообщает «Интерфакс».