кредит

Индекс кредитного здоровья в России, рассчитываемый компанией FICO на основе данных Национального бюро кредитных историй, в очередной раз обновил рекорд. В третьем квартале 2015 года показатель достиг самого низкого значения за все время проведения исследований – 89 пунктов.

Напомним, во втором квартале индекс также снизился до минимального значения и составил 92 пункта, в первом квартале показатель составлял 94 пункта.

За 9 месяцев текущего года индекс снизился на 7 пунктов, тогда как в 2014 году снижение индекса составило 6 пунктов.

«По нашему мнению, пик роста «плохих» долгов, в целом, уже пройден. Однако кредитное здоровье граждан продолжает «ухудшаться», что, в первую очередь, связано с инфляцией и сокращением реальных доходов населения. Пока наиболее высокие темпы роста просроченной задолженности наблюдаются, в основном, в сегменте необеспеченных кредитов. Однако в «зоне риска» и залоговое кредитование – ипотека и автокредиты», – отмечает Александр Викулин, генеральный директор Национального бюро кредитных историй, слова которого приводятся в пресс-релизе НБКИ.

Готовые к реализации инвестиционные проекты имеют только 24,2% малых и средних предприятий. Из них около трети (31,2%) не испытывают потребности в привлечении заемного финансирования, выяснили в ходе опроса предпринимателей аналитический центр МСП Банка и Национальное агентство финансовых исследований.

Свыше 64% опрошенных субъектов малого и среднего бизнеса сообщили, что не имеют текущих инвестиционных планов, а 11,6% затруднились ответить на вопрос.

Среди предприятий, которые готовы к инвестициям, ресурсы на срок менее 1 года хотели бы привлечь 18,3% компаний. В привлечении среднесрочных кредитов (на срок 1-3 года) заинтересованы 28,4% предпринимателей. На долгосрочное финансирование (свыше 3 лет) рассчитывают 22% опрошенных.

«Слабая инвестиционная активность МСП во многом обусловлена спецификой экономической ситуации, которая, с одной стороны, снизила готовность субъектов к инвестициям, а с другой – существенно усложнила доступ к кредитам», – отметила руководитель аналитического центра МСП Банка Наталья Литянская, слова которой приводятся в пресс-релизе.

Российская финансовая система является ростовщической для заемщиков. Об этом на форуме «Россия зовет!» заявил глава «Русала» Олег Дерипаска.

«Долговой рынок неэффективный, можно сказать – кабальный. Финансовая система – ростовщическая. Извиняюсь, вырвалось», – сказал он.

Бизнесмен отметил, что перелома в экономике не произойдет, пока банковские ставки не опустятся до уровня 5% годовых.

«Я бы остановился на этом – как реально обеспечить ресурсы для компаний, не только крупных, но и малого и среднего бизнеса, которые являются потребителями тех материалов и сырья, которые производим мы, производит Игорь Иванович (Сечин). Секрет очень простой – нужно дать им доступные кредитные ресурсы под ставку в районе 5 процентов через банки. Пока этой ставки не будет, говорить о каком-то переломе не приходится», – приводит его слова ТАСС.

Отметим, что в ходе форума глава ВТБ Андрей Костин заявил о бессмысленности кредитования малого и среднего бизнеса. Для банков это потенциально невозвратные долги, указал он.

324 ЦБ РФ

В целях обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов ЦБ предоставил Агентству по страхованию вкладов кредит на 20 млрд. рублей.

В июне совет директоров АСВ одобрил возможность обращения в ЦБ за предоставлением кредита в размере до 110 млрд. рублей без обеспечения на срок до 5 лет.

«По согласованию с Банком России Агентство прибегает к финансированию выплат страхового возмещения за счет кредитов Банка России, если размер Фонда обязательного страхования вкладов может опуститься ниже 40 млрд. рублей», – говорится в сообщении АСВ.

По данным Агентства, в текущем году, по состоянию на 1 октября, за получением страхового возмещения на общую сумму 205 млрд. рублей обратилось 400 тыс. человек.

Ранее глава АСВ Юрий Исаев говорил, что с октября планируется начать использование займов Центробанка для пополнения фонда страхования вкладов. Не называя точный объем фонда, Юрий Исаев уточнял, что он превышает пороговое значение в 40 млрд. рублей.

Информацию о размере страхового фонда АСВ раскрывает все реже. С конца марта данные были опубликованы лишь один раз, АСВ сообщило, что на 1 июля в фонде было 30,9 млрд. рублей. По оценкам газеты «Ведомости», фонд страхования вкладов стал отрицательным, к сентябрю его размер мог составлять минус 37,7 млрд. рублей.

Минстрой планирует ввести программу господдержки кредитования на капитальный ремонт домов по аналогии с субсидированием ипотечной ставки. Поручение о проработке этой инициативы дал глава Минстроя Михаил Мень, сообщил Андрей Чибис, заместитель министра строительства и ЖКХ.

По его словам, Сбербанк и региональные банки уже выдали первые кредиты на капитальный ремонт многоквартирных домов. Ставка по таким кредитам составляет 15%.

«Нам хотелось бы, чтобы ставка была ниже и была сравнима с кредитами по ипотеке – в районе 10%», – приводит слова замминистра «Интерфакс».

В августе 2015 года средневзвешенные ставки по рублевым кредитам для физических лиц оказались на самом низком уровне с начала года. Об этом свидетельствуют данные по кредитным и депозитным операциям в рублях без учета ОАО «Сбербанк России», опубликованные на сайте Банка России.

Средневзвешенная ставка по рублевым кредитам физлицам на срок до года составила 26,11% против 26,89% в июле и 29,28% в январе 2015 года. Ставка по кредитам на срок свыше 1 года в августе составила 19,55% против 20,13% в июле и 22,63% в январе.

Как сообщал ранее Михаил Сухов, зампред ЦБ, в начале лета крупнейшие российские банки выдали большую часть кредитов под 14-17,5% годовых.

По данным ЦБ, 65% россиян считают, что сейчас неблагоприятное время для покупок в кредит. Оформить банковский кредит в течение ближайшего года намерены лишь 8% россиян.

В ближайшее время Агентство по страхованию вкладов обратится в Центробанк за кредитом на сумму 30-40 млрд. рублей. Об этом сообщил Алексей Моисеев, заместитель министра финансов.

«Я думаю, мы говорим про одну-две недели, про сумму в 30-40 млрд. рублей. Сейчас у них совет директоров утвердил лимит управленческий в 110 млрд. рублей. Соответственно, они пока его выбирать не планируют», – сказал он.

Ранее Алексей Моисеев отмечал, что ни при каких вариантах консолидации банковской системы не может так получиться, что у АСВ не хватит денег, информирует «Интерфакс».

Глава АСВ Юрий Исаев говорил, что с октября планируется начать использование займов Центробанка для пополнения фонда страхования вкладов. Не называя точный объем фонда, Юрий Исаев уточнял, что он превышает пороговое значение в 40 млрд. рублей.

По оценкам газеты «Ведомости», фонд страхования вкладов стал отрицательным, к сентябрю его размер мог составлять минус 37,7 млрд. рублей.

По данным Минстроя, за 2015 год объемы кредитования строительной отрасли упали на 40%. Об этом на международном инвестиционном форуме заявил министр строительства и ЖКХ Михаил Мень.

«Кредитование строительной отрасли упало на 40% за текущий год. Это серьезно, так как у застройщиков есть большой спрос на кредитование. Есть более 80 проектов на рынке, которые кредитует институт развития жилья, но этого недостаточно. Нам нужны комплексные программы», - сообщил глава Минстроя.

Михаил Мень отметил, что по итогам 2015 года будет построено 70-75 млн. кв. метров жилья против 80 млн. кв. метров в 2014 году. Но это, по его словам, «задел прошлых лет», каждый месяц наблюдалась нисходящая динамика, информирует ТАСС.

Как сообщалось ранее, задолженность стройкомпаний перед российскими банками за период с 1 июля 2014 года до 1 июля 2015 года выросла в 2,3 раза.

В августе 2015 года просроченная задолженность по межбанковским кредитам выросла в 5 раз – с 9,3 млрд. до 47,4 млрд. рублей. На 1 июля межбанковская просрочка составляла 6,9 млрд. рублей, свидетельствует статистика Центробанка.

Показатель рекордно вырос в связи с тем, что банкам негде вовремя перекредитоваться. Из-за западных санкций рынок внешних заимствований закрыт, а Центробанк сокращает поддержку банковского сектора.

Эксперты полагают, что в ближайшее время мелким и средним банкам не стоит надеяться на межбанковские кредиты, пишет газета «Известия».

С начала года средний ежемесячный платеж по кредиту вырос на 24% для тех, кто обслуживает один заем. Для заемщиков, обслуживающих пять и более кредитов, средний платеж вырос на 60%. Об этом свидетельствуют данные Объединенного Кредитного Бюро.

По информации ОКБ, в настоящее время большинство заемщиков (83%) имеют 1-2 кредита. Просрочку платежей допускают 22% из тех, кто обслуживает один кредит, 40% из тех, у кого три кредита, и 62% из тех, кто имеет пять и более кредитов.

За год вдвое выросла средняя сумма долга на один проблемный кредит, свидетельствуют данные компании «Секвойя кредит консолидейшн». В октябре 2014 года показатель не превышал 50 тыс. рублей, а сейчас он составляет 99,5 тыс. рублей, информирует «Российская газета».

Отметим, по данным ЦБ, 65% россиян считают, что сейчас неблагоприятное время для покупок в кредит. Оформить банковский кредит в течение ближайшего года намерены лишь 8% россиян.

По данным Объединенного Кредитного Бюро, в августе 2015 года кредитная активность россиян снизилась. По сравнению с июлем банки совокупно выдали на 3% меньше кредитов, а объемы выдач снизились на 9%. Всего в августе было выдано 1,514 млн. кредитов общим объемом 181 млрд. рублей.

Количество кредитов наличными сократилось на 3%, снижение объемов составило 10%, количество выданных кредитных карт снизилось на 1%, а объемы выдач упали на 17%. Количество новых автокредитов снизилось на 8%, но объемы выросли на 4%. В ипотечном сегменте количество новых кредитов снизилось на 10%, а объемы сократились на 8%.

По сравнению с аналогичным периодом прошлого года в общей сложности выдачи новых кредитов упали на 44%, объемы сократились вдвое. В августе 2014 года банки выдали более 2,7 млн. кредитов объемом более 372 млрд. рублей, говорится в пресс-релизе ОКБ.

Отметим, по данным ЦБ, 65% россиян считают, что сейчас неблагоприятное время для покупок в кредит. Оформить банковский кредит в течение ближайшего года намерены лишь 8% россиян.

В августе кредитные установки россиян ухудшились. Об этом говорится в очередном обзоре «Инфляционные ожидания и потребительские настроения населения», опубликованном на сайте ЦБ РФ.

Так, число людей, готовых взять кредит в течение ближайшего года, по-прежнему находится на минимальном уровне и составляет всего 8%. В августе прошлого года о намерении оформить кредит сообщали 13% граждан.

По мнению 65% опрошенных россиян, сейчас неблагоприятное время для покупок в кредит. В июле показатель составлял 57%, а в июне – 60%. Годом ранее, в августе 2014 года, 39% респондентов называли текущее время плохим для кредитования.

«И финансовые, и потребительские установки россиян в августе ухудшились: увеличилось число людей, считающих нынешнее время плохим как для крупных покупок, так и для сбережений и кредитов. Также обстановка в стране стала расцениваться населением как менее благоприятная для того, чтобы делать инвестиции, вкладывать во что-либо свои деньги»,

– говорится в обзоре регулятора.

Отметим, по данным ВЦИОМ, 78% россиян считают, что сейчас плохое время для кредитования, 9% респондентов придерживаются противоположного мнения.

С апреля 2015 года доля отказов в предоставлении кредитов населению снижается, приблизившись к уровню отклоненных заявок, зафиксированных в 2014 году. Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй.

В августе доля отказов в розничном кредитовании составила 90,1%, уменьшившись на 3,5% по сравнению с пиком кризиса в феврале.

В НБКИ отмечают, что банки увеличили темпы выдачи кредитов, но при этом стал более тщательным подход к кредитованию граждан. Так, средний скоринговый бал по одобряемым заявкам вырос со 668 баллов в январе до 677 баллов в августе 2015 года.

«Нет ничего удивительного в том, что главную роль при одобрении заявок граждан играют кредитные политики банков. В начале 2015 года банки занимались их пересмотром в сторону более тщательного подхода к потенциальным заемщикам и улучшения системы оценки кредитных рисков. Сегодня мы видим, что банки выдают кредиты «качественным» заемщикам, то есть заемщикам с более высоким скоринговым баллом»,

– говорит Александр Викулин, гендиректор Национального бюро кредитных историй, слова которого приводятся в пресс-релизе НБКИ.

По итогам 2015 года снижение темпов кредитования населения составит 10%. Такой прогноз озвучил Сергей Моисеев, директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ.

«Сейчас рынок находится в спаде. Мы прогнозируем по итогам 2015 года кредиты населению минус 10%, с последующим восстановлением в середине 2016 года»,

– сказал он журналистам.

По его словам, POS-кредитование в России фактически «умерло», лучше, чем ожидалось, чувствует себя ипотека, передает ТАСС.

Как сообщалось ранее, на рынке розничного кредитования наметилась тенденция к восстановлению. Несмотря на рост в июле-августе, за восемь месяцев 2015 года сокращение объема розничных кредитов составило 5% против роста на 10% в январе-августе 2014 года. По оценкам специалистов, до конца года розничному кредитованию не удастся выйти в итоговый плюс.

Средний размер розничного кредита в России достиг докризисного уровня. В августе 2015 года показатель составил 174,5 тыс. рублей против 128,9 тыс. рублей в январе 2015 года. Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй, полученные от 3 200 кредиторов.

При этом с января по сентябрь 2015 года общее количество заемщиков в РФ снизилось на 4,4 млн. – с 39,7 млн. до 35,3 млн. человек.

По словам гендиректора НБКИ Александра Викулина, на сокращение количества заемщиков и рост среднего размера кредита повлияли инфляция, удорожание товаров и услуг, приобретаемых в кредит, а также улучшение процедуры управления кредитными рисками со стороны банков.

На рынке розничного кредитования наметилась тенденция к восстановлению. В августе объем займов, выданных физлицам, показал рост второй месяц подряд. Об этом свидетельствуют данные ЦБ, согласно которым в июле объем кредитов физлицам увеличился на 0,1%, а в августе – на 0,3%.

Прежде всего, речь идет об ипотеке и POS-кредитовании, указывают участники рынка. По остальным сегментам розничного кредитования объемы портфелей банков сократились. Восстановление розничного кредитования банкиры связывают с существенным снижением ставок и ростом потребительского спроса на фоне волатильности рубля.

Однако, несмотря на рост в июле-августе, за восемь месяцев 2015 года сокращение объема розничных кредитов составило 5% против роста на 10% в январе-августе 2014 года. По оценкам специалистов, до конца года розничному кредитованию не удастся выйти в итоговый плюс. Достичь прошлогодних результатов рынок уже не сможет, пишет газета «Коммерсантъ».

В настоящее время более одного кредита обслуживают около 40% российских заемщиков. Они имеют повышенные риски возникновения сложностей с обслуживанием текущих кредитных обязательств. Такой вывод содержится в исследовании Объединенного кредитного бюро (ОКБ).

Граждане, имеющие два открытых кредита, направляют на их погашение в среднем 21 тыс. рублей ежемесячно. Исходя из среднемесячной зарплаты в 34 тыс. рублей (по данным Росстата на июль), ежемесячные платежи россиян с двумя кредитами в среднем достигают 60% от дохода.

Заемщики, обслуживающие три кредита, направляют на их погашение в среднем 36 тыс. рублей в месяц, с четырьмя – 55 тыс. рублей, а с пятью и более кредитами – 126 тыс. рублей.

По итогам июля уже почти две трети заемщиков (62%), имеющих пять и более кредитов, допустили просрочку платежа, пишет газета «Известия».

По информации агентства «Секвойя кредит консолидейшн», в первом полугодии 2015 года 43% банковских должников пропустили очередной платеж по ранее взятому кредиту из-за ухудшения материального положения. В настоящее время каждый экономически активный россиянин задолжал банкам в среднем около 141,7 тыс. рублей.

По данным ВЦИОМ, большинство россиян считают, что сейчас плохое время для кредитования.

Россияне назвали нынешнее время неблагоприятным для крупных покупок и кредитов. Об этом свидетельствуют результаты опроса Всероссийского центра изучения общественного мнения.

Индекс, фиксирующий, насколько благоприятным россияне считают нынешнее время для кредитования, в августе составил 23 пункта. В мае он составлял 24 пункта, а в июне-июле – 22.

По мнению 78% опрошенных, сейчас плохое время для кредитования, противоположного мнения придерживаются 9% респондентов.

Отметим, в сентябре 2014 года индекс кредитного доверия составлял 34 пункта. Тогда 23% россиян назвали текущий момент благоприятным для кредитования и 63% заявили, что кредиты сейчас брать не стоит.

400 ЦБ РФ

Перед выдачей кредита сотрудники банков должны будут лично убедиться, что компания-заемщик находится по адресу, указанному в его учредительных документах, ведет операционную деятельность и обладает заявленным залогом.

Эту норму регулятор зафиксирует в новой редакции Положения ЦБ 262-П («Об идентификации клиентов...»), говорится в письме директора департамента банковского регулирования ЦБ Алексея Гузнова. В Центробанке рассчитывают, что новация позволит банкам определять уровень кредитного риска корпоративных клиентов и сумму необходимых резервов по выдаваемым ссудам.

По данным ЦБ, объем кредитов, предоставленных банками компаниям, сократился с начала года на 49% и составил на 1 августа 16 трлн. рублей, пишет газета «Известия».

Задолженность стройкомпаний перед российскими банками выросла в 2,3 раза за период с 1 июля 2014 года до 1 июля 2015 года. Об этом накануне в ходе форума Proestate сообщил Олег Бетин, замминистра строительства.

«Задолженность строительных компаний перед банками в РФ выросла в 2,3 раза. Банки перестали их кредитовать», – заявил он.

По словам заместителя министра, чтобы строить 84 млн. квадратных метров в год, требуется не менее 2,6 трлн. рублей.

«Если мы даже в два-три раза увеличим объем бюджетного финансирования, это ничего не даст. Надо, чтобы свободные накопления, инвестиции вернулись в стройкомплекс. Прямые вложения – это стимул для строительства. Сегодня также нужно помочь строителям получить кредит. Также нужно достроить жилье с высокой степенью готовности. Если мы это не сделаем, то количество обманутых дольщиков возрастет», – отметил Олег Бетин, сообщает агентство «Прайм».