кредит

Задолженность стройкомпаний перед российскими банками выросла в 2,3 раза за период с 1 июля 2014 года до 1 июля 2015 года. Об этом накануне в ходе форума Proestate сообщил Олег Бетин, замминистра строительства.

«Задолженность строительных компаний перед банками в РФ выросла в 2,3 раза. Банки перестали их кредитовать», – заявил он.

По словам заместителя министра, чтобы строить 84 млн. квадратных метров в год, требуется не менее 2,6 трлн. рублей.

«Если мы даже в два-три раза увеличим объем бюджетного финансирования, это ничего не даст. Надо, чтобы свободные накопления, инвестиции вернулись в стройкомплекс. Прямые вложения – это стимул для строительства. Сегодня также нужно помочь строителям получить кредит. Также нужно достроить жилье с высокой степенью готовности. Если мы это не сделаем, то количество обманутых дольщиков возрастет», – отметил Олег Бетин, сообщает агентство «Прайм».

Представители банков не ожидают дальнейшего ужесточения условий отбора заемщиков-субъектов малого и среднего предпринимательства. Об этом говорится в исследовании аналитического центра МСП Банка «Индекс Финансовый перекресток – итоги I полугодия 2015 года», в котором выявлены основные тренды и динамика рынка заемных ресурсов для субъектов МСП.

Так, 80% представителей банков, принявших участие в опросе, считают, что условия отбора заемщиков во II полугодии 2015 года не изменятся. 15% респондентов прогнозируют умеренное ужесточение условий и еще 5% респондентов ожидают умеренного смягчения. При этом в январе-июне большинство кредитных организаций (65%) умеренно ужесточили условия отбора заемщиков.

В первом полугодии снижение спроса на кредиты со стороны МСП зафиксировали 35% опрошенных банков, а 30% участников опроса отметили увеличение спроса. По сравнению со II полугодием 2014 года объем новых заявок на кредиты от МСП снизился в среднем по выборке на 6,9%.

Количество случаев возникновения просрочки по кредитам МСП увеличилось у 65% участников опроса.

Рост доли кредитов малому и среднему бизнесу в портфеле отметили 40% респондентов, еще 35% отметили снижение, у остальных значение показателя существенно не изменилось.

К концу первого полугодия средневзвешенная ставка по кредитам для малого и среднего бизнеса составила 19-19,5% годовых.

«Динамика Индекса по банковскому сектору отражает негативную ситуацию, сложившуюся на рынке кредитных услуг МСП в I полугодии 2015 года. Результаты опроса представителей банков свидетельствуют об ухудшении практически всех показателей, вошедших в расчет Индекса, (за исключением доли МСП в портфеле) в результате чего его значение снизилось по отношению ко II полугодию 2014 года на 24,9 п. и составило 75,1 п.», – говорится в исследовании МСП Банка.

С начала года объем банковского кредитования физлиц снизился на 5,13% и составил на 1 сентября 10,74 трлн. рублей. Об этом свидетельствуют результаты исследования агентства «Секвойя кредит консолидейшн».

В конце первого полугодия 2015 года рынок кредитования начал сокращать темпы своего падения, но говорить о положительной стабильной динамике еще рано. Специалисты агентства ожидают, что по итогам 2015 года снижение рынка составит 7-8%.

За последние пять лет кредитная нагрузка на граждан выросла практически втрое. В настоящее время каждый экономически активный россиянин должен кредитным организациям в среднем около 141,7 тыс. рублей. В 2014 году этот показатель составлял 120 тыс. рублей, в 2013 году – 116,7 тыс. рублей, в 2012 году – 85 тыс. рублей, а в 2011 году – 60,8 тыс. рублей.

На фоне сокращения объемов кредитования, рекордно растет просроченная задолженность физлиц перед банками. На 1 сентября просрочка достигла 865,1 млрд. рублей, показав рекордный рост на 29,6% с начала года.

На сегодня каждый четвертый россиянин имеет проблемный кредит, взятый наличными, каждый шестой – по кредитной карте, каждый десятый – в сегменте автокредитования, каждый двадцать пятый – имеет проблемный ипотечный кредит.

Кредитная активность россиян продолжила расти, но до уровня прошлого года еще далеко, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро.

Так, в июле банки выдали 1,558 млн. кредитов на общую сумму более 199 млрд. рублей, что на 9% больше по сравнению с июнем. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года выдачи новых кредитов упали на 46%. Год назад банки выдали более 2,8 млн. кредитов на 419,6 млрд. рублей.

В июле 2015 года количество кредитов наличными выросло на 10% (1,318 млн. кредитов на 131 млрд. рублей). Количество выданных кредитных карт увеличилось на 3% (188 тыс. карт с общим лимитом 6,88 млрд. рублей). Сегмент ипотеки вырос на 15% (32,5 тыс. кредитов на сумму более 49 млрд. рублей).

Отрицательная динамика зафиксирована в сегменте автокредитования, где количество новых выдач снизилось на 20%. В июле 2015 года было выдано 19 тыс. автокредитов на сумму 11,9 млрд. рублей против 23,8 тыс. автокредитов на 13,5 млрд. рублей в июне, говорится в пресс-релизе ОКБ.

По прогнозам Герберта Мооса, зампредседателя правления ВТБ, во второй половине 2015 года рынок корпоративных кредитов вырастет на 10%, а розница продолжит стагнировать.

«Рассчитываем, что за оставшиеся месяцы мы увидим некоторый рост нашего кредитного портфеля. Думаю, что наш рост будет соответствовать общей динамике рынка. Надеемся, что наш корпоративный кредитный портфель к концу года вырастет на 10%», – сказал Герберт Моос в ходе телефонной пресс-конференции. Розничный портфель, по прогнозам ВТБ, расти не будет.

Герберт Моос отметил, что во втором квартале замедлилось падение рынка банковского кредитования: кредитование населения снизилось на 1%, кредитование компаний – на 4%.

За полгода ВТБ списал проблемные кредиты на 26,6 млрд. рублей, при этом на долю корпоративного портфеля пришлось более 23 млрд. рублей списаний. Во второй половине года банк намерен списать свыше 10 млрд. рублей проблемной задолженности, информирует «РБК».

За год доля кредитных заявок с поддельными справками о доходе и месте работы выросла в три раза. Если в первом полугодии 2014 года доля таких заявок составляла 8%, то в первом полугодии 2015 года показатель вырос до 24%, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро.

В целом доля кредитных заявок с подозрением на мошенничество за год выросла вдвое. В январе-июне 2014 года их было около 1% от общего потока входящих заявлений, а в первом полугодии 2015 года показатель превысил 2%. В феврале доля подозрительных заявок превысила 3%.

В ОКБ поясняют, что граждане стали чаще обращаться к посредникам в получении кредита за фиктивными справками о доходе.

По словам Даниэля Зеленского, гендиректора ОКБ, всплеск попыток мошенничества на кредитном рынке характерен для периодов экономической нестабильности. Рост индивидуальных случаев мошенничества с указанием недостоверных данных о доходе и работодателе стал трендом 2015 года, пишет газета «Известия».

Эксперты назвали самые дорогие и самые дешевые кредиты июня. Результаты расчета среднерыночной полной стоимости кредита представили Ассоциация российских банков и компания Frank Research Group. Расчеты были проведены по альтернативной формуле, на основе ежемесячных данных по 20 банкам.

Самыми дешевыми в июне 2015 года стали кредиты на новые автомобили, средняя полная стоимость которых составила 17,377%. Также дешево стоили нецелевые потребительские кредиты на срок до одного года и на сумму свыше 300 тыс. рублей (19,808%).

Самыми дорогими стали потребительские кредиты – нецелевые, целевые без залога (кроме POS-кредитов) и кредиты на рефинансирование задолженности сроком до одного года на сумму до 30 тыс. рублей. Их средняя полная стоимость составила 48,805%. Стоимость таких же кредитов, выдаваемых на срок свыше 1 года, составила 44,167%.

С начала года сильнее всего снизилась стоимость POS-кредита на срок свыше года и на сумму до 30 тыс. рублей – на 11,804 п.п., до 37,207%, информирует «РБК».

За год объем просроченной задолженности по кредитам субъектам малого и среднего бизнеса вырос на рекордные 31,47% и составил на 1 августа 569,47 млрд. рублей. Об этом говорится в обзоре коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн».

Объем кредитования малого и среднего бизнеса сократился на рекордные 12,22% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Показатель составляет не более 4,73 трлн. рублей. Впервые за шесть лет объем кредитования не показал роста.

Аналитики агентства «Секвойя кредит консолидейшн» прогнозируют, что к концу года рынок может ожидать рекордное увеличение уровня просроченной задолженности МСБ за последние 5 лет. Объем просрочки может вырасти на 60%, до 730 млрд. рублей, передает «Финмаркет».

По итогам второго квартала 2015 года аналитики МСП Банка зафиксировали незначительное снижение среднерыночной кредитной ставки для малого и среднего бизнеса. Показатель сократился с 21% до 20%.

Во втором квартале значения ставок в банках варьировались от 13-14% до 35% годовых. Средневзвешенная ставка МСП Банка по портфелю кредитов в настоящее время находится в нижнем диапазоне и составляет 13,25%.

Ставки кредитования, существенно выросшие в начале года, снижаются, но их текущий уровень остается недостаточным для оживления рынка, отмечает Наталья Литянская, руководитель аналитического центра МСП Банка. «Банки минимизируют риски и продолжают ужесточать требования к заемщикам в части их финансового положения, залоговой базы. К сожалению, финансовые организации в основном фокусируются на проектах крупного бизнеса, сокращают объемы выдач предпринимателям, отказываются от ряда продуктов для МСП», – приводит ее слова служба внешних связей МСП Банка.

191 ЦБ РФ

По итогам 2015 года кредиты предприятиям вырастут на 5-7%. Об этом на встрече с Президентом России Владимиром Путиным сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

«Хотя в целом кредитование за первое полугодие упало на 0,5 процента, но, если посмотреть и очистить показатели от изменения валютного курса (он менялся), в первом квартале у нас было падение кредитования предприятий (о предприятиях говорю), падение – один процент, а во втором квартале уже прирост 0,9 процента. В последние месяцы полугодия (март–июнь) чуть больше идет кредитование. По нашим оценкам, осторожным, кредиты предприятиям по году вырастут где то на 5–7 процентов», – приводит слова Эльвиры Набиуллиной пресс-служба Кремля.

Глава Центробанка также отметила, что ставки по кредитам реальному сектору экономики снижаются. По данным мониторинга ЦБ, в январе 20 крупных банков выдавали кредиты в основном по ставке 25–27%. Сейчас больше половины кредитов выдается по ставке 14-18%, уточнила Эльвира Набиуллина.

«Понимаем, что эта ставка еще достаточно высокая для большинства предприятий, тем не менее, происходит снижение от пиковых значений. Рассчитываем на то, что финансовая система будет сохранять свою устойчивость, и будет осуществлять основную функцию кредитования и финансирования экономики», – отметила она.

Правительство увеличит объем выдачи бюджетных кредитов регионам.

Премьер-министр Дмитрий Медведев поручил Минфину при подготовке законопроекта о федеральном бюджете предусмотреть на 2016 год увеличение объема бюджетных кредитов регионам до 300 млрд. рублей.

Также поручено увеличить объем дотаций на выравнивание бюджетной обеспеченности субъектов РФ с учетом планируемого уровня инфляции, обеспечив распределение бюджетных ассигнований в размере до 20 млрд. рублей.

Поручения даны по итогам совещания о расходах федерального бюджета на 2016-2018 годы по социально-экономическому развитию регионов, ЖКХ и жилищного строительства, говорится в сообщении правительственной пресс-службы.

В настоящее время проблемный кредит имеет каждый пятый россиянин. По прогнозам аналитиков, если ситуация в экономике не улучшится, к концу года проблемы возникнут у каждого третьего заемщика. Основными причинами невыплаты долга станут снижение доходов и потеря работы, говорится в материалах компании «Секвойя кредит консолидейшн».

«Совершенно очевидно, что многие граждане сегодня не справляются с долговой нагрузкой. Сегодня средний банковский заемщик в России в определенных сегментах кредитных продуктов до 45% своего ежемесячного дохода тратит на ежемесячный платеж по потребительскому кредиту, при этом критическим считается показатель 50%», – уточнила Елена Докучаева, президент компании «Секвойя кредит консолидейшн».

Если в сегменте просрочки сроком 90 дней заемщики довольно эффективно погашают задолженность, то у заемщиков с просрочкой от 270 дней показатель эффективности по итогам года снизился на 36%, передает «РБК».

Отметим, по данным ОКБ, во втором квартале 2015 года по сравнению с началом года рынок розничного кредитования вырос на 34%. Однако по сравнению с прошлым годом банки выдали вдвое меньше кредитов – 6,8 млн. против 14,2 млн. кредитов.

Взять кредит в ближайшее время планируют 12% россиян. При этом более половины граждан называют кредиты «долговой ямой», свидетельствуют результаты опроса «Ромир».

На 1 августа 2015 года объем просроченной задолженности по ипотеке составил 54,13 млрд. рублей. Это на 17,4% превышает показатель начала года. В годовом исчислении объем просрочки вырос на 30,2%. Об этом свидетельствуют данные коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн».

Среди регионов по объему долга на одного заемщика лидирует Москва с показателем 3,7 млн. рублей при ежемесячном платеже 43 тыс. рублей. Второе место занимает Московская область (3,2 млн. рублей при ежемесячном платеже около 41 тыс. рублей), на третьем месте – Чеченская Республика (3,2 млн. рублей при ежемесячном платеже 30 тыс. рублей).

На 1 августа 2015 года банки выдали ипотечных кредитов на 534,7 млрд. рублей. По сравнению с аналогичным показателем 2014 года объем выдачи ипотечных кредитов снизился на 42,3%. Это рекордное снижение за последние 5 лет.

По оценкам компании, по итогам 2015 года объем выданных ипотечных кредитов составит не более 1 трлн. рублей против 1,76 трлн. рублей в 2014 году, сообщает агентство «Прайм».

Предприятия малого и среднего бизнеса жалуются на снижение доступности заемного финансирования. Об этом свидетельствуют результаты опроса руководящих сотрудников малых и средних предприятий. Опрос в июле 2015 года провел аналитический центр МСП Банка при поддержке Национального агентства финансовых исследований.

Так, в ходе опроса 48% руководителей заявили о снижении доступности заемного финансирования во втором квартале 2015 года. И лишь 24,2% опрошенных сообщили, что кредиты стали немного доступнее. Речь идет не только о ставках по кредитам, но и о готовности банков выдавать кредиты малым и средним компаниям.

В третьем квартале 2015 года обратиться в банк за получением краткосрочного или долгосрочного кредита намерены 23% респондентов. Получить долгосрочную финансовую поддержку рассчитывают 11,3%. Займы на срок до трех лет планируют привлекать 14,2% предприятий.

На момент опроса 37% компаний-респондентов имели кредиты, из этой группы 75% сообщили, что не нуждаются в рефинансировании имеющихся у них кредитов. Потребность в рефинансировании испытывают 15,5% респондентов из-за снижения платежеспособности и еще 9,5% в связи с ухудшением условий банковского кредита, говорится в пресс-релизе службы внешних связей МСП Банка.

222 Р2Р

В ходе опроса большинство читателей Клерк.Ру заявили, что не пользовались и не собираются пользоваться услугами Р2Р-кредитования. Так ответили 57,9% опрошенных.

При этом практически треть респондентов (31,8%) ничего не знают о таком виде кредитования.

Собираются воспользоваться услугами частного онлайн-кредитования 5,6% участников опроса.

И лишь 4,7% опрошенных сообщили, что имели опыт Р2Р-кредитования, из них 2,8% выступали в качестве заемщика, а 1,9% – в качестве кредитора (инвестора).

Отметим, с июля текущего года Банк России ввел процедуру мониторинга деятельности проектов Р2Р-кредитования (кредитование peer-to-peer, т.е. «от человека человеку»). Сообщалось, что целью мониторинга станет углубленное изучение происходящих на рынке процессов, а также подготовка предложений по регулированию данного сегмента.

Эксперты разошлись во мнениях – одни считают введение мониторинга своевременным, а другие полагают, что эта мера безнадежно запоздала.

В Московской области с начала года банки выдали ипотечных кредитов на 15% меньше, чем в прошлом году. Такие данные накануне озвучила министр экономики региона Ирина Смирнова.

«Ипотечных кредитов в этом году люди взяли на 15% меньше, чем в прошлом, и я говорю только о рублевых», - сказала она на пресс-конференции.

При этом Ирина Смирнова отметила, что стоимость жилья в регионе не повысилась, информирует «Интерфакс».

Отметим, по оценкам Объединенного кредитного бюро, во втором квартале 2015 года в сегменте ипотечного кредитования количество выдач выросло на 39% – с 94 тыс. до 104 тыс. штук, а объемы кредитования увеличились на 35% – со 145 млрд. до 162 млрд. рублей.

По данным НБКИ, во втором квартале 2015 года в ипотечном сегменте сокращение выдачи кредитов в годовом исчислении составило 54,91% против снижения на 51,96% в первом квартале.

Глава Сбербанка Герман Греф считает, что пик падения объемов кредитования бизнеса в России пройден. Об этом он заявил в ходе встречи с Президентом России Владимиром Путиным.

«По нашим ощущениям, во втором полугодии ситуация будет более или менее выравниваться. В июне месяце мы увидели медленный, но постепенный рост спроса кредита со стороны юридических лиц. Большой рост спроса мы увидели в сегменте крупнейших предприятий в июне. Мы думаем, что это отложенный спрос: были очень высокие ставки, и предприятия старались не брать деньги; сейчас ставки начинают падать, и спрос начинает восстанавливаться», – сказал глава Сбербанка.

По его словам, со стороны крупных, средних и малых предприятий спрос на кредиты растет более медленными темпами.

Герман Греф отметил, что по итогам шести месяцев объем кредитования юрлиц упал примерно на 6,5%.

«В целом мы прогнозируем второе полугодие сложным, но такого пика падения, который был, особенно в первом квартале и даже во втором квартале, мы не предполагаем. Будет сложно, тем не менее ситуация, по нашим ощущениям, если, конечно, никаких шоков не произойдет, будет более или менее восстанавливаться», – приводит слова Германа Грефа пресс-служба Кремля.

За три года в России вдвое сократилось число желающих воспользоваться банковскими кредитами. Об этом свидетельствуют результаты исследования холдинга «Ромир».

В ходе опроса о намерении взять кредит в ближайшее время заявили 12% респондентов, отрицательный ответ дали 87% граждан. Три года назад желающих воспользоваться кредитами было вдвое больше – 26%.

За последний год 27% опрошенных брали потребительский кредит, еще 9% ответили, что брали кредит на неотложные нужды, 8% респондентов сообщили, что пользовались автокредитом, а 5% участников опроса оформили ипотеку. В 2012 году потребительским кредитом пользовался почти каждый второй опрошенный – 45%, кредит на неотложные нужды оформляли 14% граждан, а ипотеку – 8% респондентов.

«На сегодняшний день главными требованиями к кредиту являются процентная ставка (74%) и срок кредита (31%). Три года назад респонденты тоже обращали внимание на процент (87%), но их также волновала возможность досрочного погашения кредита (58%), удобство его выплаты (47%) и только потом – срок кредита (45%)», – говорится в пресс-релизе холдинга «Ромир».

Отметим, более половины опрошенных россиян назвали кредиты «долговой ямой».

По данным ОКБ, во втором квартале 2015 года по сравнению с началом года рынок розничного кредитования вырос на 34%. Однако по сравнению с прошлым годом банки выдали вдвое меньше кредитов – 6,8 млн. против 14,2 млн. кредитов.

1239 Fitch

По оценкам агентства Fitch, 55 из 100 крупнейших российских банков справятся с потерями до 5% кредитов. Речь идет о кредитных организациях, представляющих свыше 90% банковской системы.

«По нашим оценкам, запас капитала у 55 из этих 100 банков (без учета тех, что уже находятся в процессе санации) был достаточным, чтобы абсорбировать потенциальные потери по кредитам на уровне менее 5% всех кредитов», - говорится в обзоре рейтингового агентства.

Fitch указывает, что десять банков выборки могут справиться с потенциальными потерями по кредитам на уровне только менее 1% от всех кредитов. Это Банк Москвы, банк «Крайинвест», банк «Российский капитал», банк «Уралсиб», Москоммерцбанк, банк «Ренессанс кредит», Новикомбанк, УБРиР, Пробизнесбанк и банк «Югра», сообщает агентство «Прайм».

На фоне кризиса резко изменилось отношение россиян к кредитам и займам. Об этом свидетельствуют результаты исследования холдинга «Ромир».

Так, 52% опрошенных россиян назвали кредиты «долговой ямой», из которой трудно выбраться. В 2010 и 2012 годах такого мнения придерживались соответственно 35% и 36%.

В 2015 году лишь 32% респондентов назвали кредит необходимостью для совершения крупных покупок, тогда как в 2010 году такой вариант ответа указывал каждый второй респондент.

В настоящее время 11% опрошенных считают кредиты нормальным способом для повышения качества жизни, в предыдущие годы так отвечали 12-15% граждан.

По данным исследования, за три года доля тех, кто брал и выплачивал кредиты, сократилась с 58% до 44%.

Отметим, по данным ВЦИОМ, 80% россиян считают нынешнее время неподходящим для кредитования.