кредит

В 2015 году количество граждан, имеющих 3 и более действующих кредитов, сократилось на 1,82 миллиона человек. Об этом свидетельствуют данные 3 350 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй.

На 1 октября действующие кредитные обязательства имели 35,4 миллиона россиян. Из них 4,9 миллиона (13,8%) одновременно обслуживали два кредита, а 3,1 миллиона (8,8%) – три и более. На начало года заемщиков с двумя действующими кредитами было 6,2 миллиона, а с тремя и более – 4,9 миллиона.

Сокращение числа заемщиков, обслуживающих более 3 кредитов, стало следствием концентрации внимания банков на существующих клиентах и более строгого отношения к попыткам получить новый кредит при наличии действующего, говорится в пресс-релизе НБКИ.

АСВ выбрало большую часть кредитной линии на 110 млрд рублей, обещанной для подпитки фонда страхования вкладов.

«На сегодняшний день Банк России предоставил Агентству кредит в размере 75 млрд рублей. Если потребуется, сумма кредита Банка России Агентству может быть увеличена», – сообщили «Интерфаксу» в АСВ.

В июне совет директоров АСВ одобрил возможность обращения в ЦБ за предоставлением кредита в размере до 110 млрд рублей без обеспечения на срок до 5 лет. В начале октября сообщалось, что ЦБ предоставил Агентству по страхованию вкладов кредит на 20 млрд рублей.

Как указывал гендиректор АСВ Юрий Исаев, Агентство по договоренности с Центробанком держит подушку в 40 млрд рублей. Если средства фонда опускаются ниже этой отметки, агентство вправе обратиться в ЦБ за кредитом для поддержания ликвидности фонда.

На 1 октября 2015 года объем фонда составлял 35,8 млрд рублей, следует из отчета о результатах деятельности АСВ за 9 месяцев, сообщают «Ведомости».

Доверие к банкам в последние месяцы заметно выросло, свидетельствуют результаты опроса Всероссийского центра изучения общественного мнения.

С августа по октябрь доля россиян, считающих необходимым положить свободные деньги на счет в банке, выросла с 33% до 40%. Одновременно до минимума в текущем году (35%) снизилась доля респондентов, советующих забрать накопления из банков.

При этом россияне более категорично относятся к кредитованию: 82% полагают, что брать «взаймы» у банков сегодня нецелесообразно.

Индекс, фиксирующий, насколько благоприятным россияне считают нынешнее время для кредитования, в сентябре-октябре составил 20 пунктов против 23 пунктов в августе. В целом с начала года показатель держится в пределах 19-24 пунктов, говорится в пресс-релизе ВЦИОМ.

Концентрация предварительных заявок бизнеса на кредиты под эгидой государства позволит устраивать среди банков тендеры на предоставление таких кредитов. Об этом 16 ноября в ходе форума «100 шагов к благоприятному инвестиционному климату» заявил руководитель Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства Александр Браверман.

В начале октября Браверман возглавил вновь созданную государственную корпорацию по развитию малого и среднего бизнеса. Корпорация возникла в результате переформатирования Агентства кредитных гарантий, которое, в свою очередь, проработало всего около года. Предполагается, что новое ведомство будет, взамен многочисленных министерств с их разрозненными программами, олицетворять для малого и среднего бизнеса все блага, на которые он может рассчитывать от государства.

«Финансово-кредитный блок нашей деятельности будем выстраивать по-другому, – пообещал Александр Браверман. – Сегодня для того, чтобы получить гарантию, предприниматель самостоятельно идет в банк, а уже банк обращается за госгарантией к нам. Мы хотим перевернуть пирамидку – сначала собрать у субъектов заявки на проекты (причем в связи с выставленными приоритетами по развитию высокотехнологичных производств), а далее уже устроить тендер между банками. Чтобы кредит для бизнеса обходился дешевле».

«Это рынок для средних, высокотехнологичных компаний, – подчеркнул Браверман. – Сегодня банки этот сектор действительно кредитуют без удовольствия, и рынок предлагаемую ставку не воспринимает».

Россия готова предоставить Ирану кредит на 7 млрд. долларов для реализации совместных проектов. Из этой суммы 5 млрд. долларов будет выделено из федерального бюджета, а 2 млрд. долларов предоставит Внешэкономбанк.

Соответствующая договоренность была достигнута в ходе переговоров российско-иранской межправительственной комиссии.

Ранее министр энергетики Александр Новак сообщал, что Иран подал заявку на получение российского кредита в размере 5 млрд. долларов для осуществления инфраструктурных проектов. По словам министра, сотрудничество РФ и Ирана возможно в сфере электроэнергетики и железнодорожного транспорта, сообщают «Вести».

Ограничение ставок по кредитам вынуждает банки сокращать кредитование на приобретение товаров у сотовых ритейлеров. Кредитовать этот высокорискованный сегмент по более низким ставкам банки не готовы.

О сокращении кредитования в сегменте мобильных телефонов сообщили в трех банках из топ-5 на рынке POS-кредитов по версии Frank Research Group.

В Альфа-Банке заявили о намерении сократить объем выдач кредитов на мобильные телефоны с текущих 7-8% до 1-3%. В «Ренессанс кредите» сообщили, что объем выдаваемых кредитов начал снижаться в ноябре. В ОТП-банке сократили объем выдаваемых банком POS-кредитов в сегменте мобильных телефонов, перенаправив часть выдач на дочернюю МФО «ОТП финанс. В ХКФ-банке заявили, что не отмечают сокращения выдач в сегменте мобильных телефонов, а в «Русском стандарте» отказались от комментариев.

По данным ЦБ, в сегменте POS-кредитов на мобильные телефоны сроком на год предельное значение ПСК не может превышать 55,7% (для кредитов суммой до 30 тыс. рублей) и 47,8% (для кредитов от 30 тыс. до 100 тыс. рублей). Участники рынка отмечают, что до введения ограничений по ПСК ставки по кредитам достигали 80% годовых.

По мнению специалистов, для ритейлеров уход банков сопряжен с рисками снижения продаж. Пока крупные сотовые ритейлеры «Евросеть» и «Связной» не заметили сокращения объемов выдаваемых через них кредитов, пишет газета «Коммерсантъ».

Решение Центробанка сохранить ключевую ставку на уровне 11% не повлияет на ставки по вкладам и кредитам, считают специалисты.

Директор департамента пассивных и страховых продуктов банка «Открытие» Александр Ефремов прогнозирует, что ставки по вкладам физлиц останутся на прежнем уровне. Не исключено, что в ближайшее время они могут даже немного вырасти. Двигать ставки вверх будут, прежде всего, разного рода сезонные акции банков. Эксперт считает, что в настоящее время самый привлекательный срок вклада – 12 месяцев, именно для годовых рублевых и валютных вкладов у многих банков установлены максимальные ставки.

Решение по ключевой ставке не отразится и на предложениях по кредитам. Председатель правления Нордеа Банка Игорь Буланцев полагает, что выгодными будут предложения банков со ставками 11-12% годовых. Если есть уверенность в будущем, можно взять кредит на покупку квартиры, рекомендует эксперт, указывая, что цены на жилье сейчас находятся на низком уровне. Предложения со ставкой выше 20%, по его словам, слишком дороги и платежи будут оказывать слишком большое давление на заемщика, передает «РБК».

Напомним, сегодня совет директоров ЦБ решил оставить ключевую ставку без изменений на уровне 11% годовых. По мере замедления инфляции в соответствии с прогнозом Банк России возобновит снижение ключевой ставки на одном из ближайших заседаний совета директоров, сообщила пресс-служба регулятора.

Экономисты ожидали, что ЦБ снизит ключевую ставку до 10,75% или до 10,5%, и прогнозировали, что после снижения ключевой ставки произойдет новое падение курса рубля. Снижения ключевой ставки ожидали также в Минэкономразвития. По мнению главы ВТБ Андрея Костина, если прогноз по инфляции сбудется, ключевая ставка ЦБ снизится до 8,5% к середине 2016 года.

362 ЦБ РФ

На 1 октября 2015 года объем кредитов населения в российских банках, платежи по которым просрочены свыше 90 дней, достиг 1,1 трлн. рублей. За год показатель вырос на треть, свидетельствуют материалы Банка России.

Доля таких кредитов в общем розничном портфеле выросла с 7,9% на 1 января 2015 года до 10,7% на 1 октября 2015 года.

Общий объем розничных кредитов в банках составил на 1 октября 2015 года 10 337 106 млн. рублей.

Отметим, в третьем квартале 2015 года индекс кредитного здоровья россиян достиг самого низкого значения за все время проведения исследований – 89 пунктов.

268 МВФ

В ноябре западные страны изменят действующие в Международном валютном фонде правила кредитования, пишет «The Wall Street Journal».

Это будет сделано для того, чтобы дать возможность Украине получить очередной кредитный транш даже в случае дефолта Киева по российскому кредиту.

Сейчас политика МВФ исключает возможность предоставления дальнейшего финансирования стран, имеющих задолженность перед официальными кредиторами. Фонд может сделать исключение для случаев, когда страна-кредитор проводит недружественную политику в отношении заемщика, сообщает «Интерфакс».

Индекс кредитного здоровья в России, рассчитываемый компанией FICO на основе данных Национального бюро кредитных историй, в очередной раз обновил рекорд. В третьем квартале 2015 года показатель достиг самого низкого значения за все время проведения исследований – 89 пунктов.

Напомним, во втором квартале индекс также снизился до минимального значения и составил 92 пункта, в первом квартале показатель составлял 94 пункта.

За 9 месяцев текущего года индекс снизился на 7 пунктов, тогда как в 2014 году снижение индекса составило 6 пунктов.

«По нашему мнению, пик роста «плохих» долгов, в целом, уже пройден. Однако кредитное здоровье граждан продолжает «ухудшаться», что, в первую очередь, связано с инфляцией и сокращением реальных доходов населения. Пока наиболее высокие темпы роста просроченной задолженности наблюдаются, в основном, в сегменте необеспеченных кредитов. Однако в «зоне риска» и залоговое кредитование – ипотека и автокредиты», – отмечает Александр Викулин, генеральный директор Национального бюро кредитных историй, слова которого приводятся в пресс-релизе НБКИ.

Готовые к реализации инвестиционные проекты имеют только 24,2% малых и средних предприятий. Из них около трети (31,2%) не испытывают потребности в привлечении заемного финансирования, выяснили в ходе опроса предпринимателей аналитический центр МСП Банка и Национальное агентство финансовых исследований.

Свыше 64% опрошенных субъектов малого и среднего бизнеса сообщили, что не имеют текущих инвестиционных планов, а 11,6% затруднились ответить на вопрос.

Среди предприятий, которые готовы к инвестициям, ресурсы на срок менее 1 года хотели бы привлечь 18,3% компаний. В привлечении среднесрочных кредитов (на срок 1-3 года) заинтересованы 28,4% предпринимателей. На долгосрочное финансирование (свыше 3 лет) рассчитывают 22% опрошенных.

«Слабая инвестиционная активность МСП во многом обусловлена спецификой экономической ситуации, которая, с одной стороны, снизила готовность субъектов к инвестициям, а с другой – существенно усложнила доступ к кредитам», – отметила руководитель аналитического центра МСП Банка Наталья Литянская, слова которой приводятся в пресс-релизе.

Российская финансовая система является ростовщической для заемщиков. Об этом на форуме «Россия зовет!» заявил глава «Русала» Олег Дерипаска.

«Долговой рынок неэффективный, можно сказать – кабальный. Финансовая система – ростовщическая. Извиняюсь, вырвалось», – сказал он.

Бизнесмен отметил, что перелома в экономике не произойдет, пока банковские ставки не опустятся до уровня 5% годовых.

«Я бы остановился на этом – как реально обеспечить ресурсы для компаний, не только крупных, но и малого и среднего бизнеса, которые являются потребителями тех материалов и сырья, которые производим мы, производит Игорь Иванович (Сечин). Секрет очень простой – нужно дать им доступные кредитные ресурсы под ставку в районе 5 процентов через банки. Пока этой ставки не будет, говорить о каком-то переломе не приходится», – приводит его слова ТАСС.

Отметим, что в ходе форума глава ВТБ Андрей Костин заявил о бессмысленности кредитования малого и среднего бизнеса. Для банков это потенциально невозвратные долги, указал он.

344 ЦБ РФ

В целях обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов ЦБ предоставил Агентству по страхованию вкладов кредит на 20 млрд. рублей.

В июне совет директоров АСВ одобрил возможность обращения в ЦБ за предоставлением кредита в размере до 110 млрд. рублей без обеспечения на срок до 5 лет.

«По согласованию с Банком России Агентство прибегает к финансированию выплат страхового возмещения за счет кредитов Банка России, если размер Фонда обязательного страхования вкладов может опуститься ниже 40 млрд. рублей», – говорится в сообщении АСВ.

По данным Агентства, в текущем году, по состоянию на 1 октября, за получением страхового возмещения на общую сумму 205 млрд. рублей обратилось 400 тыс. человек.

Ранее глава АСВ Юрий Исаев говорил, что с октября планируется начать использование займов Центробанка для пополнения фонда страхования вкладов. Не называя точный объем фонда, Юрий Исаев уточнял, что он превышает пороговое значение в 40 млрд. рублей.

Информацию о размере страхового фонда АСВ раскрывает все реже. С конца марта данные были опубликованы лишь один раз, АСВ сообщило, что на 1 июля в фонде было 30,9 млрд. рублей. По оценкам газеты «Ведомости», фонд страхования вкладов стал отрицательным, к сентябрю его размер мог составлять минус 37,7 млрд. рублей.

Минстрой планирует ввести программу господдержки кредитования на капитальный ремонт домов по аналогии с субсидированием ипотечной ставки. Поручение о проработке этой инициативы дал глава Минстроя Михаил Мень, сообщил Андрей Чибис, заместитель министра строительства и ЖКХ.

По его словам, Сбербанк и региональные банки уже выдали первые кредиты на капитальный ремонт многоквартирных домов. Ставка по таким кредитам составляет 15%.

«Нам хотелось бы, чтобы ставка была ниже и была сравнима с кредитами по ипотеке – в районе 10%», – приводит слова замминистра «Интерфакс».

В августе 2015 года средневзвешенные ставки по рублевым кредитам для физических лиц оказались на самом низком уровне с начала года. Об этом свидетельствуют данные по кредитным и депозитным операциям в рублях без учета ОАО «Сбербанк России», опубликованные на сайте Банка России.

Средневзвешенная ставка по рублевым кредитам физлицам на срок до года составила 26,11% против 26,89% в июле и 29,28% в январе 2015 года. Ставка по кредитам на срок свыше 1 года в августе составила 19,55% против 20,13% в июле и 22,63% в январе.

Как сообщал ранее Михаил Сухов, зампред ЦБ, в начале лета крупнейшие российские банки выдали большую часть кредитов под 14-17,5% годовых.

По данным ЦБ, 65% россиян считают, что сейчас неблагоприятное время для покупок в кредит. Оформить банковский кредит в течение ближайшего года намерены лишь 8% россиян.

В ближайшее время Агентство по страхованию вкладов обратится в Центробанк за кредитом на сумму 30-40 млрд. рублей. Об этом сообщил Алексей Моисеев, заместитель министра финансов.

«Я думаю, мы говорим про одну-две недели, про сумму в 30-40 млрд. рублей. Сейчас у них совет директоров утвердил лимит управленческий в 110 млрд. рублей. Соответственно, они пока его выбирать не планируют», – сказал он.

Ранее Алексей Моисеев отмечал, что ни при каких вариантах консолидации банковской системы не может так получиться, что у АСВ не хватит денег, информирует «Интерфакс».

Глава АСВ Юрий Исаев говорил, что с октября планируется начать использование займов Центробанка для пополнения фонда страхования вкладов. Не называя точный объем фонда, Юрий Исаев уточнял, что он превышает пороговое значение в 40 млрд. рублей.

По оценкам газеты «Ведомости», фонд страхования вкладов стал отрицательным, к сентябрю его размер мог составлять минус 37,7 млрд. рублей.

По данным Минстроя, за 2015 год объемы кредитования строительной отрасли упали на 40%. Об этом на международном инвестиционном форуме заявил министр строительства и ЖКХ Михаил Мень.

«Кредитование строительной отрасли упало на 40% за текущий год. Это серьезно, так как у застройщиков есть большой спрос на кредитование. Есть более 80 проектов на рынке, которые кредитует институт развития жилья, но этого недостаточно. Нам нужны комплексные программы», - сообщил глава Минстроя.

Михаил Мень отметил, что по итогам 2015 года будет построено 70-75 млн. кв. метров жилья против 80 млн. кв. метров в 2014 году. Но это, по его словам, «задел прошлых лет», каждый месяц наблюдалась нисходящая динамика, информирует ТАСС.

Как сообщалось ранее, задолженность стройкомпаний перед российскими банками за период с 1 июля 2014 года до 1 июля 2015 года выросла в 2,3 раза.

В августе 2015 года просроченная задолженность по межбанковским кредитам выросла в 5 раз – с 9,3 млрд. до 47,4 млрд. рублей. На 1 июля межбанковская просрочка составляла 6,9 млрд. рублей, свидетельствует статистика Центробанка.

Показатель рекордно вырос в связи с тем, что банкам негде вовремя перекредитоваться. Из-за западных санкций рынок внешних заимствований закрыт, а Центробанк сокращает поддержку банковского сектора.

Эксперты полагают, что в ближайшее время мелким и средним банкам не стоит надеяться на межбанковские кредиты, пишет газета «Известия».

С начала года средний ежемесячный платеж по кредиту вырос на 24% для тех, кто обслуживает один заем. Для заемщиков, обслуживающих пять и более кредитов, средний платеж вырос на 60%. Об этом свидетельствуют данные Объединенного Кредитного Бюро.

По информации ОКБ, в настоящее время большинство заемщиков (83%) имеют 1-2 кредита. Просрочку платежей допускают 22% из тех, кто обслуживает один кредит, 40% из тех, у кого три кредита, и 62% из тех, кто имеет пять и более кредитов.

За год вдвое выросла средняя сумма долга на один проблемный кредит, свидетельствуют данные компании «Секвойя кредит консолидейшн». В октябре 2014 года показатель не превышал 50 тыс. рублей, а сейчас он составляет 99,5 тыс. рублей, информирует «Российская газета».

Отметим, по данным ЦБ, 65% россиян считают, что сейчас неблагоприятное время для покупок в кредит. Оформить банковский кредит в течение ближайшего года намерены лишь 8% россиян.

По данным Объединенного Кредитного Бюро, в августе 2015 года кредитная активность россиян снизилась. По сравнению с июлем банки совокупно выдали на 3% меньше кредитов, а объемы выдач снизились на 9%. Всего в августе было выдано 1,514 млн. кредитов общим объемом 181 млрд. рублей.

Количество кредитов наличными сократилось на 3%, снижение объемов составило 10%, количество выданных кредитных карт снизилось на 1%, а объемы выдач упали на 17%. Количество новых автокредитов снизилось на 8%, но объемы выросли на 4%. В ипотечном сегменте количество новых кредитов снизилось на 10%, а объемы сократились на 8%.

По сравнению с аналогичным периодом прошлого года в общей сложности выдачи новых кредитов упали на 44%, объемы сократились вдвое. В августе 2014 года банки выдали более 2,7 млн. кредитов объемом более 372 млрд. рублей, говорится в пресс-релизе ОКБ.

Отметим, по данным ЦБ, 65% россиян считают, что сейчас неблагоприятное время для покупок в кредит. Оформить банковский кредит в течение ближайшего года намерены лишь 8% россиян.