Обновленные требования к ломбардам

Деятельность ломбардов регулируется Федеральным законом «О ломбардах» и положениями Гражданского кодекса РФ. В нашем видео мы поговорим о новых требованиях к ломбардам, которые вступили в силу в январе 2021 года.

Ломбардом может быть только юридическое лицо – специализированная коммерческая организация. То есть индивидуальный предприниматель не вправе осуществлять данную деятельность.

Основными видами деятельности ломбардов являются:

• предоставление краткосрочных займов гражданам (но только под залог движимого имущества, предназначенного для личного потребления);
• хранение вещей;
• и оказание консультационных и информационных услуг.

 Заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью запрещается.

 Обновленные требования к ломбардам:

1. Требования к ломбардам ужесточаются год от года. Очередной виток изменений вступил в силу 11 января 2021 г. Теперь все ломбарды должны быть внесены в реестр ЦБ РФ. В противном случае они будут считаться нелегальными.

2. Появилось специальное требование к наименованию ломбардов. Так, фирменное наименование должно содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму. Например, ООО «Ломбард «Рантье». Допускается обособление посредством использования дефиса, тире. Например, ООО «Авто-ломбард».

3. Установлены требования к деловой репутации единоличного исполнительного органа ломбарда (руководитель), а также к квалификации специального должностного лица.

Так, не может быть руководителем ломбарда лицо:

• ранее был руководителем в течение 12-ти месяцев в финансовой организации, у которой отозвали лицензию и не истек 5-летний срок со дня отзыва лицензии;
• которое привлекалось 2 и более раза в течение 3-х лет, предшествовавших дню назначения на должность, к административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве компании, за преднамеренное и (или) фиктивное банкротство компании. За исключением случаев, когда такое правонарушение повлекло административное наказание в виде предупреждения;
• имеющее неснятую или непогашенную судимость за преступление в сфере экономики или против государственной власти;
• в отношении которого не истек срок, в течение которого оно считается подвергнутым административному наказанию в виде дисквалификации.

4. Особые требования установлены к квалификации специального должностного лица ломбарда (это сотрудник, ответственный за реализацию правил внутреннего контроля в сфере «антиотмывочного» законодательства (ПОД/ФТ/ФРОМУ).

Эти требования различаются в зависимости от статуса ломбарда.

Так, для ломбардов, которые не являются субъектами малого и среднего бизнеса, ответственный сотрудник должен иметь:

• высшее экономическое или юридическое образование;
• опыт работы в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ или опыт руководства иным подразделением некредитной финансовой организации либо иной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, не менее 1 года.

либо иметь:

• иное высшее образование,
• но перечисленный ранее опыт работы не менее 2 лет.

Для ломбардов, относящихся к малым или микропредприятиям, требования к специальному должностному лицу более лояльны:

• высшее образование, независимо от профиля;
• опыт работы в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ не менее 2 лет;

либо

• образование не ниже среднего профессионального;
• опыт работы в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ не менее 1 года.

Обратите внимание! В ломбарде, который соответствует критериям малых и микропредприятий, функции ответственного сотрудника по ПОД/ФТ/ФРОМУ может исполнять руководитель ломбарда.

Однако, независимо от статуса ломбарда, специальное должностное лицо по ПОД/ФТ/ФРОМУ не должно иметь:

• неснятую либо непогашенную судимость за преступление в сфере экономики или против государственной власти;
• факта расторжения трудового договора по инициативе работодателя в течение 2 лет, предшествующих дню назначения на соответствующую должность.

Руководитель, а также специальное должностное лицо ломбарда при назначении на должности, включая временное исполнение обязанностей, должны соответствовать установленным требованиям.