кредит

За три года в России вдвое сократилось число желающих воспользоваться банковскими кредитами. Об этом свидетельствуют результаты исследования холдинга «Ромир».

В ходе опроса о намерении взять кредит в ближайшее время заявили 12% респондентов, отрицательный ответ дали 87% граждан. Три года назад желающих воспользоваться кредитами было вдвое больше – 26%.

За последний год 27% опрошенных брали потребительский кредит, еще 9% ответили, что брали кредит на неотложные нужды, 8% респондентов сообщили, что пользовались автокредитом, а 5% участников опроса оформили ипотеку. В 2012 году потребительским кредитом пользовался почти каждый второй опрошенный – 45%, кредит на неотложные нужды оформляли 14% граждан, а ипотеку – 8% респондентов.

«На сегодняшний день главными требованиями к кредиту являются процентная ставка (74%) и срок кредита (31%). Три года назад респонденты тоже обращали внимание на процент (87%), но их также волновала возможность досрочного погашения кредита (58%), удобство его выплаты (47%) и только потом – срок кредита (45%)», – говорится в пресс-релизе холдинга «Ромир».

Отметим, более половины опрошенных россиян назвали кредиты «долговой ямой».

По данным ОКБ, во втором квартале 2015 года по сравнению с началом года рынок розничного кредитования вырос на 34%. Однако по сравнению с прошлым годом банки выдали вдвое меньше кредитов – 6,8 млн. против 14,2 млн. кредитов.

1245 Fitch

По оценкам агентства Fitch, 55 из 100 крупнейших российских банков справятся с потерями до 5% кредитов. Речь идет о кредитных организациях, представляющих свыше 90% банковской системы.

«По нашим оценкам, запас капитала у 55 из этих 100 банков (без учета тех, что уже находятся в процессе санации) был достаточным, чтобы абсорбировать потенциальные потери по кредитам на уровне менее 5% всех кредитов», - говорится в обзоре рейтингового агентства.

Fitch указывает, что десять банков выборки могут справиться с потенциальными потерями по кредитам на уровне только менее 1% от всех кредитов. Это Банк Москвы, банк «Крайинвест», банк «Российский капитал», банк «Уралсиб», Москоммерцбанк, банк «Ренессанс кредит», Новикомбанк, УБРиР, Пробизнесбанк и банк «Югра», сообщает агентство «Прайм».

На фоне кризиса резко изменилось отношение россиян к кредитам и займам. Об этом свидетельствуют результаты исследования холдинга «Ромир».

Так, 52% опрошенных россиян назвали кредиты «долговой ямой», из которой трудно выбраться. В 2010 и 2012 годах такого мнения придерживались соответственно 35% и 36%.

В 2015 году лишь 32% респондентов назвали кредит необходимостью для совершения крупных покупок, тогда как в 2010 году такой вариант ответа указывал каждый второй респондент.

В настоящее время 11% опрошенных считают кредиты нормальным способом для повышения качества жизни, в предыдущие годы так отвечали 12-15% граждан.

По данным исследования, за три года доля тех, кто брал и выплачивал кредиты, сократилась с 58% до 44%.

Отметим, по данным ВЦИОМ, 80% россиян считают нынешнее время неподходящим для кредитования.

Депутат и первый вице-президент Союзмаша Владимир Гутенев раскритиковал осторожную политику Центробанка. По его мнению, регулятору следует снижать ключевую ставку более быстрыми темпами, чем по 1,5-2 пункта. Об этом говорится в письме, которое Владимир Гутенев направил вице-премьеру Игорю Шувалову.

Парламентарий видит роль Центробанка в качестве эмиссионного центра, нацеленного, прежде всего, на поддержку промышленного роста.

«Регулятор, по нашему мнению, через коммерческие банки должен выделять промышленным предприятиям, в первую очередь высокотехнологичного сектора, а также производственным и перерабатывающим предприятиям аграрного сектора финансовые средства, «подкрасив» их для целевого использования. При этом доступ реальных производств к кредитам необходимо обеспечить ставкой в размере 2,5-4%, ограничив маржинальную наценку банками до 1,5%», – цитирует письмо депутата газета «Известия».

В начале июня Владимир Гутенев от имени промышленников направил в ЦБ письмо с просьбой максимально быстро снизить ключевую ставку до 8-8,5%, а в перспективе – до 6-6,5%.

15 июня совет директоров ЦБ принял решение снизить ключевую ставку c 12,5% до 11,5% годовых. Следующее заседание совета директоров, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 31 июля 2015 года. Аналитики не исключают, что Центробанк может решиться на первое в этом году повышение ключевой ставки.

В 2015 году каждый восьмой смартфон был куплен в кредит, тогда как в прошлом году в кредит продавался каждый шестой смартфон в Москве. В 2014 году стоимость всех смартфонов, купленных москвичами в кредит, составила 6,9 млрд. рублей. Такие данные приводят аналитики столичного департамента информационных технологий (ДИТ).

Специалисты связывают снижение количества покупок в кредит с подорожанием заимствований – стоимость их обслуживания с октября 2014 года увеличилась на 20%.

Также снижается число проданных в кредит планшетов. Если в 2014 году в кредит покупался каждый пятый планшетный компьютер, то с начала 2015 года уже каждый шестой.

По итогам июня 2015 года кредиты на покупку мобильных телефонов и смартфонов составляют более 55% займов москвичей на цифровую технику, передает «Интерфакс».

Правительство России одобрило соглашение о предоставлении Белоруссии займа в размере 760 млн. долларов. Соответствующее распоряжение правительства опубликовано на официальном портале правовой информации.

Государственный финансовый кредит будет предоставлен в текущем году. Средства предоставляются в рублях по курсу Центробанка на дату подписания соглашения на цели погашения и обслуживания государственного долга Белоруссии, говорится в документе.

Первую выплату по кредиту Белоруссия осуществит 15 февраля 2019 года, а последнюю – 15 февраля 2025 года.

Михаил Задорнов, глава банка ВТБ 24, ожидает, что через два года доля некредитоспособных граждан составит 5% населения России.

«Основную напряженность российское население прошло, но что произойдет через два года? Достаточно большое количество людей, которые имеют большую просроченную задолженность. Эти люди попадут во все черные списки, они не будут возвращать кредит, и в связи с этим банки не будут с ними работать», – заявил он на пресс-конференции.

По словам Михаила Задорнова, через два года с банковских балансов будут списываться долги 2012-2013 годов. «Но в целом ситуация по новым портфелям и по кредитам со второй половины 2016 года будет более здоровой с точки зрения работы с оставшейся более кредитоспособной частью населения», – цитирует главу ВТБ 24 «Интерфакс».

Отметим, по данным НБКИ, к июню в России насчитывалось 34,9 млн. розничных заемщиков с действующими кредитами. С начала года их количество снизилось на 3,6 млн. человек, а за год – на 4,4 млн.

В начале лета крупнейшие российские банки выдали большую часть кредитов под 14-17,5% годовых. Об этом на конференции в Российском союзе промышленников и предпринимателей сообщил Михаил Сухов, зампред ЦБ.

«65% кредитов, выдаваемых в начале июня крупнейшими банками, были со ставками от 14% до 17,5%», - уточнил он.

Михаил Сухов отметил, что кредиты по таким ставкам доступны достаточно широкому кругу заемщиков. По его словам, «на эти ставки нужно ориентироваться банкам разной величины, если они хотят конкурировать за заемщиков», информирует агентство «Прайм».

В мае 2015 года банки выдали на 68% меньше новых кредитов, чем год назад. По сравнению с апрелем 2015 года в мае количество новых кредитов упало на 54%. Кредитная активность россиян в мае была минимальной, свидетельствуют данные Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ).

Совокупно банки выдали в мае 2015 года 532 тыс. кредитов на общую сумму более 121 млрд. рублей. Год назад было выдано 1,65 млн. кредитов на сумму свыше 355 млрд. рублей.

Сильнее всего просел сегмент кредитов наличными, где снижение по сравнению с апрелем составило 63%. Количество выданных ипотечных кредитов снизилось на 20%., количество выданных кредитных карт – на 17%. При этом сегмент автокредитов вырос на 7%.

С начала года совокупный объем кредитных портфелей банков сократился на 3,6% – с 9,1 до 8,8 трлн. рублей. На 1,6% сократилось и общее количество активных кредитов – с 72 до 70,9 млн. счетов.

По словам Даниэля Зеленского, гендиректора ОКБ, снижение количества выдач новых кредитов обусловлено сезонным фактором, в частности большим количеством выходных и праздничных дней. «Кроме сезонного фактора, причиной такого снижения кредитной активности могло стать майское снижение ключевой ставки на 1,5 п.п. Новые заемщики не спешили за кредитами, ожидая ответного снижения ставок банками», – отметил Даниэль Зеленский, слова которого приводятся в пресс-релизе ОКБ.

Банк России заявил, что с июля текущего года будет введена процедура мониторинга деятельности проектов Р2Р-кредитования (кредитование peer-to-peer, т.е. «от человека человеку»). Целью мониторинга станет углубленное изучение происходящих на рынке процессов, а также подготовка предложений по регулированию данного сегмента. Эксперты разошлись во мнениях – одни считают введение мониторинга своевременным, а другие полагают, что эта мера безнадежно запоздала.

Клерк.Ру приглашает своих читателей принять участие в новом опросе на тему: «Вы пользовались услугами частного онлайн-кредитования?». Свое мнение вы также можете оставить в комментариях к этому материалу.

За пять месяцев 2015 года объем просрочки по кредитам для малого и среднего бизнеса вырос на 35% и составил почти 533 млрд. рублей. Предприниматели просрочили банкам каждый девятый кредит, свидетельствуют данные ЦБ РФ.

Количество кредитов за январь-май упало на 38,4%, банки выдали субъектам МСБ кредитов на 1,89 трлн. рублей.

При этом просрочка по кредитам составила 11,26%, что является рекордным показателем за весь период публикации соответствующей статистики ЦБ.

В сегменте микробизнеса, к которому можно отнести индивидуальных предпринимателей, объем выданных кредитов упал более чем вдвое, до 114,9 млрд. рублей, а просрочка превысила 12,3%, сообщает «РБК».

В мае 2015 года после недолгого оживления рынок кредитования сократился. Число займов, выданных банками физлицам, сократилось на 54% по сравнению с апрелем, свидетельствует анализ базы данных Объединенного кредитного бюро.

Сокращение числа выдач отмечено по всем видам кредитных продуктов, кроме автокредитов, по которым рост составил 7%. Самое значительное снижение зафиксировано по кредитам наличными – на 63%. В сегменте ипотечного кредитования снижение составило 20%, в сегменте кредитных карт – 17%.

По словам Даниэля Зеленского, гендиректора ОКБ, в мае традиционно наблюдается снижение количества выдач новых кредитов, но в этом году сокращение было очень заметным по сравнению с маем 2014 года, когда снижение составляло всего 10%.

По мнению экспертов, оживление рынка с февраля по апрель связано с тем, что в этот период банки стали перезапускать кредитные программы, пишет газета «Известия».

353 ЦБ РФ

На фоне спада деловой активности в большинстве отраслей экономики уже наблюдается рост доли «плохих кредитов». Об этом говорится в «Обзоре финансовой стабильности», опубликованном на сайте Центробанка.

Регулятор отмечает существенный рост просрочки в таких отраслях, как строительство, производство машин и оборудования для сельского хозяйства, торговля. Центробанк ожидает, что в условиях высокой долговой нагрузки корпоративного сектора качество портфеля кредитов будет ухудшаться.

Продолжила ухудшаться и ситуация на рынке необеспеченного потребительского кредитования. Так, в первом квартале 2015 года были отмечены отрицательные темпы роста задолженности (–5,2%), рентабельность капитала банков, специализирующихся на розничном кредитовании, на 1 апреля 2015 года составила –6,8%.

«Можно ожидать, что в 2015 – первой половине 2016 года доля «плохих кредитов» достигнет своего пика (16,5–17,0%), после чего наметится улучшение ситуации», – прогнозирует ЦБ РФ.

Экспертный совет Фонда развития промышленности уже успел одобрить льготные кредиты по инвестиционным заявкам от предприятий на 3,6 млрд. рублей. Общий объем фонда составляет 20 млрд. рублей. Об этом 22 июня в ходе круглого стола на тему «Как уйти от сырьевой модели управления в экономике в условиях низкого курса рубля?» заявил Павел Дорохин, заместитель председателя Комитета Госдумы по промышленности. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Фонд развития промышленности основан в 2014 году по инициативе Минпромторга путем преобразования существовавшего ранее Российского фонда технологического развития. Главная задача фонда – льготное финансирование инвестиционных проектов в промышленности, направленных на импортозамещение. Целевые займы предоставляются по ставке 5% годовых сроком до 7 лет в объеме от 50 до 700 млн. рублей.

На сегодняшний день по 12 инвестиционным заявкам принято положительное решение, сообщил Павел Дорохин. Общая сумма займов по 12 одобренным проектам составляет 3,6 млрд рублей.

Депутаты предлагают законодательно запретить массовую рекламу кредитов вне стен банковских офисов. Соответствующий законопроект внесет в Госдуму Сергей Миронов, руководитель думской фракции «Справедливая Россия». Однако эксперты сомневаются, что запрет рекламы кредитов станет действенной мерой.

Борис Пивовар, старший преподаватель кафедры экономики и финансов факультета экономических и социальных наук РАНХиГС, назвал данное предложение непродуманным и несвоевременным.

«Банковский рынок испытывает серьезные проблемы, в том числе из-за нехватки ликвидности. Запрет рекламы еще больше усилит проблемы банков, и клиенты будут выбирать только известные банки, которые на «слуху», а именно первые 20-30 в общем рейтинге. Маловероятно, что клиент, не зная банк, будет сам ходить в офис и узнавать условия», – сказал он, комментируя законодательную инициативу для Клерк.Ру.

Борис Пивовар также указал, что данное предложение может ввергнуть рекламный рынок в глубокую депрессию. «Рекламный рынок сейчас находится в глубоком упадке, и банки – это те немногие, которые еще что-то заказывают. Более того, из-за падения рекламного рынка испытывает серьезные проблемы рынок печатной продукции, а именно пресса. Если еще запретить рекламу банковских продуктов, то, скорее всего, многие газеты и журналы просто закроются», – отметил он. «Тем более непонятен сам посыл данного предложения, – продолжил эксперт. – Почему потребитель не может узнавать о выгодных предложениях со стороны банковской системы? Маловероятно, что от этого уменьшится количество просроченных кредитов или проблем банков. Те, кто захочет взять кредит и не вернуть его, и так это сделают».

Валерий Пивень, начальник отдела информационно-аналитического обеспечения «Лайф Капитал», не видит особой разницы между рекламой банковского кредита и рекламой любого другого вида продукции. «Спрос на кредиты обеспечивается не рекламой, а, скорее, частными потребительскими интересами населения. Кроме того, такой закон даст необоснованные преимущества крупным сетевым банкам, отделения которых разбросаны по всей стране и достаточно часто посещаются гражданами. В таких банках потенциальный заемщик постоянно будет сталкиваться с кредитным предложением. Это нарушит справедливость конкуренции на рынке банковских услуг, что, в свою очередь, негативно скажется на возможности потенциального заемщика добиться для себя максимально привлекательных условий кредитования», – заявил эксперт.

Продуктовая линейка банков ограничивается не только займами, напомнила Виктория Проскурякова, начальник отдела рекламы банка «Кольцо Урала». «Банки разрабатывают и внедряют полезные и упрощающие жизнь продукты и сервисы – вклады как инструмент пассивного заработка, безналичный расчет как средство защиты от потери и кражи наличных, расчетно-кассовое обслуживание, интернет-банкинг, многое другое. В случае физического ограничения размещения рекламы последним оплотом информирования россиян об условиях разных банков останется интернет. И это в условиях того, что у заметной части жителей средних и малых городов страны по-прежнему отсутствует постоянный доступ к интернету, а среднее количество представленных банков, между тем, составляет не менее 15 на город с населением в 60 тысяч человек. Таким образом, полностью ограничивая возможность банка размещать рекламу, государство лишит большую часть потребителей возможности сравнивать условия по продуктам и выбирать для себя наиболее выгодные», – уточнила она.

По мнению Виктории Проскуряковой, основным критерием выбора кредитного учреждения в таких городах станет географический фактор – потребитель пойдет в тот банк, который расположен ближе к дому. «В этом случае выиграют крупные федеральные банки, так как сеть их офисов, как правило, шире, чем у местных. Хотя именно региональные банки зачастую предлагают наиболее выгодные условия по депозитам, РКО и ряду ключевых продуктов для бизнеса – вне зависимости от его размеров», – резюмировала она.

Александр Трифонов, главный эксперт правового сервиса «48Prav.ru», также обратил внимание на наличие различных банковских продуктов и услуг для разных клиентских сегментов. «Допустим, что законодатель установит прямой запрет и конкретную санкцию за рекламу именно кредитных продуктов через каналы наружной рекламы, рассылку и т.п. Таким образом, ничто не помешает рекламщикам формально рекламировать другие продукты банка через те же самые каналы. Насчет «стен офиса банка» – как быть онлайн банкам? Очевидно, что рекламные кампании, а также их креативная составляющая идут почти на 100% через внешних подрядчиков, которые обязательно придумают, как рекламировать банк без нарушений», – отметил он.

Против законодательной инициативы выступила и Евгения Гинзбург, заместитель директора департамента маркетинга Уральского банка реконструкции и развития. «Если причина в недобросовестной рекламе, то нужно более качественно осуществлять контроль ФАС на соответствие закону о рекламе. Если таким образом пытаться снизить спрос на кредиты, то эта мера не приведет к желаемому результату, ведь спрос на кредиты сформирован – это не новый продукт, люди уже имеют потребность в заемных средствах. Реклама, конечно, стимулирует продажи, но не формирует спрос», – пояснила она, комментируя ситуацию для Клерк.Ру.

По ее словам, следует повышать финансовую грамотность населения, чтобы люди принимали решение, опираясь не только на информацию в рекламном сообщении, а на более полную информацию о тарифах, условиях и осмысленно подходили к планированию бюджета.

«Если будет принят данный закон, то банкам придется рекламировать кредитные продукты только на рекламоносителях, расположенных в офисах, и уделить особое внимание работе консультантов», – полагает Владимир Елькин, генеральный директор агентства персонального маркетинга «Barracuda». За этой услугой, по его мнению, представители банка будут обращаться к специалистам маркетинговых агентств, поскольку держать на постоянной основе огромное количество дополнительных сотрудников в отделе маркетинга не целесообразно. «При принятии этого закона пострадают рекламные компании, особенно те, кто специализируется на банковском сегменте. И не только медиаагентства, но и digital-компании, так как многие банки привлекают клиентов на кредитные продукты с помощью Интернета (заявки на кредиты и прочее). Этот закон также отрицательно отразится на агентствах, организующих различные бизнес-мероприятия финансового сектора», – уверен эксперт.

По мнению Сергея Седова, генерального директора МФО «Займер», чрезмерная закредитованность населения является не следствием рекламного влияния финансовых организаций, а результатом необдуманного решения заемщиков.

«Сегодня мы наблюдаем в ряде регионов реализацию этого предложения на местном уровне – местными органами власти в ряде городов запрещена наружная реклама услуг банков и МФО. Компания «Займер», активно работающая в этих городах, значительного эффекта от этого запрета не ощутила – клиентская база компании продолжает расти. На наш взгляд, более эффективно введение в школьную программу предмета «Финансовая грамотность» и реализация проектов, подобных федеральной программе «Финансовая культура и безопасность граждан России», – подчеркнул эксперт.

Депутаты намерены запретить рекламу кредитов вне стен банковских офисов. Соответствующий законопроект внесет в Госдуму Сергей Миронов, руководитель думской фракции «Справедливая Россия».

Документ предполагает законодательный запрет рекламы кредитов и займов посредством наружной рекламы, SMS-рассылок и прочих носителей. За распространение рекламы вне банковских офисов предусматриваются штрафы для граждан на сумму до 5 тыс. рублей; для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юрлица, – до 50 тыс. рублей; для юрлиц – до 1 млн. рублей.

В пояснительной записке законопроекта указывается, что в кризис «широкая реклама потребительских кредитов посредством наружной рекламы, телевизионного и радиовещания, SMS-рассылок, листовок, объявлений и т.д. приобрела характер массовой социальной провокации». Авторы законопроекта считают, что решение граждан о получении кредита должно быть хорошо обдуманным, а не являться прямым следствием агрессивных рекламных кампаний.

В думском комитете по финансовому рынку заявили, что пока не готовы поддержать законопроект, пишет газета «Известия».

Агентство по страхованию вкладов может обратиться за кредитом в ЦБ РФ в сентябре 2015 года. Об этом сообщил Юрий Исаев, глава АСВ.

«Мы ведем учет Фонда (страхования вкладов), исходя из активов и пассивов. У Фонда существует только один критерий, по которому его можно оценивать – объем ликвидности, когда нам необходимы деньги непосредственно на выплаты вкладчикам. Если рассматривать ситуацию с этой точки зрения, то у нас на горизонте до сентября никаких проблем с ликвидностью не может быть, потому что все выплаты по наступившим страховым случаям Фондом обеспечены, деньги под них зарезервированы и будут переведены в банки-агенты», – сказал он журналистам.

Юрий Исаев отметил, что АСВ не предполагает «брать деньги, что называется, про запас». «Наступление новых страховых случае потребует от нас в сентябре получения дополнительной ликвидности у Банка России, условия получения ликвидности согласованы. Мы согласовали с руководством ЦБ револьверный подход, у нас есть максимальная сумма, которую мы можем привлечь от Банка России», – цитирует Юрия Исаева «Интерфакс».

Ранее Михаил Сухов, зампред ЦБ, заявлял, что в ближайшие месяц-два Агентство по страхованию вкладов не нуждается в кредите Центробанка РФ. Выступая на минувшей неделе на Международном банковском конгрессе, Эльвира Набиуллина, глава ЦБ, отметила, что Агентству по страхованию вкладов хватит средств на выплаты вкладчикам проблемных банков, а в случае необходимости регулятор готов предоставить кредит.

Напомним, совет директоров АСВ одобрил возможность обращения в Банк России с просьбой о предоставлении кредита (кредитов) общим объемом до 110 млрд. рублей на срок до 5 лет.

219 ЦБ РФ

В ближайшие месяц-два Агентство по страхованию вкладов не нуждается в кредите Центробанка РФ. Об этом заявил Михаил Сухов, зампред ЦБ РФ.

«Я думаю, что мы будем кредитовать агентство в любом случае для выполнения всех обязательств... Сумма будет минимально возможная, чтобы агентство просто-напросто опиралось на ликвидность. По оценкам нам известным от агентства, в ближайшие месяцы – один-два месяца – практической потребности в кредитовании не будет», – сказал он журналистам в кулуарах XXIV Международного банковского конгресса в Санкт-Петербурге, сообщает агентство «Прайм».

Ранее Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ, выступая на Международном банковском конгрессе, заявила, что Агентству по страхованию вкладов хватит средств на выплаты вкладчикам проблемных банков, а в случае необходимости регулятор готов предоставить кредит.

Напомним, совет директоров АСВ одобрил возможность обращения в Банк России с просьбой о предоставлении кредита (кредитов) общим объемом до 110 млрд. рублей на срок до 5 лет.

Совет директоров Агентства по страхованию вкладов одобрил возможность обращения в Банк России с просьбой о предоставлении кредита (кредитов) общим объемом до 110 млрд. рублей на срок до 5 лет.

«Данное решение позволит Агентству в случае необходимости максимально оперативно обратиться в Центральный банк для получения средств на выплаты возмещений по вкладам. На сегодняшний день средств фонда достаточно для осуществления выплат по наступившим страховым случаям», – говорится в сообщении АСВ.

Накануне стало известно, что Агентство рассмотрит возможность обращения за кредитом для пополнения своего почти опустевшего фонда. Как сообщалось, до конца года объем страховой ответственности АСВ может достичь 100 млрд. рублей.

Послабления Центрального банка, направленные на смягчение ситуации с просроченной задолженностью корпоративных заемщиков, могут закончиться в октябре, поэтому пытаться реструктуризировать свой кредит нужно сейчас, не дожидаясь дальнейшего снижения ключевой ставки. Об этом в ходе конференции «Стратегия обеспечения финансовой устойчивости бизнеса» заявила Мария Лошкевич, заместитель финансового директора ООО «Управляющая Компания «Инверсия». С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

«Если сравнивать статистику, то окажется, что в 2010 году показатели банковской системы выглядели хуже, чем в 2015-м, – отметила Мария Лошкевич. – Доля просроченной ссудной задолженности – 6,35% в 2010-м против 5,63% сейчас, доля резервов от суммы ссудной задолженности – 16,01% против 14,76%. Хотя ставка рефинансирования ЦБ тогда не дотягивала и до 10%, а в конце 2014 ситуация была настолько экстремальной, что ставка ЦБ даже немного превышала ставки банковских кредитов.

Меня эта статистика всегда удивляла, пока я не познакомилась с текущей политикой ЦБ, направленной в помощь банкам. Почему же просроченная задолженность сегодня не увеличивается так быстро? Дело в том, что в декабре 2014-го ЦБ в качестве антикризисной меры разрешил не создавать банкам обязательные резервы в ситуации пролонгации или реструктуризации кредитов. В мае эти послабления были продлены до октября 2015-го».

«Что будет после начала октября – неизвестно, – предупредила Мария Лошкевич. – Если льготные условия не будут продлены, это будет означать возврат к прежним условиям, когда пролонгация на 1 рубль может привести к потере банком права выдавать новые кредиты в объеме в 5 раз больше.

Поэтому если вы чувствуете, что обслуживать кредит на текущих условиях не можете, договаривайтесь о реструктуризации или рефинансировании уже сейчас, несмотря на то, что лето, несмотря на то, что ключевая ставка ЦБ медленно опускается.

Чтобы оценить перспективы пролонгации или рефинансирования долга, стоит оценить общедоступные данные по изменению доли просроченных кредитов в разных банках. У кого-то из них показатель сократился, но у большинства вырос, порой в разы».

«Не бойтесь испортить кредитную историю, это не так страшно, – считает Лошкевич. – Для того, чтобы получить отказ из-за плохой кредитной истории, нужно несколько лет быть злостным неплательщиком. Если же вы выплачиваете хотя бы проценты, у вас есть шансы.

Если вы решили договариваться о реструктуризации, пусть этим по возможности занимается первое лицо – договорится о беседе с кем-то уровня зампредправления банка. Такой метод лучше, чем носить по кредитным отделам разных банков типовой пакет документов, оставляя за собой «плохой след».