115-ФЗ

• С 1 августа 2019 года в системе WebMoney Transfer вводятся P-кошельки, на которых будет отображаться объем электронных денежных средств в российских рублях (WMP - электронные денежные средства в российских рублях), учтенных АО Банк «ККБ» в соответствии с Правилами.
• P-кошелек будет предоставлен автоматически на условиях публичной оферты о предоставлении информационных и технологических услуг при использовании системы WebMoney Transfer по реквизитам типа P и пополнен на сумму имеющегося в распоряжении участника системы ЭЧП (R-кошелька) путем передачи ЭЧП чекодателю ЭЧП (ООО ВМР) для оплаты в период с 01.08.2019 по 01.09.2019. При этом с 1 августа 2019 года будет прекращена регистрация новых R-кошельков, а существующие R-кошельки при достижении нулевого баланса будут перенесены в архив (отчет по операциям для них будет доступен в сервисе отчетов report.webmoney.ru).
• В переходный период с 1 августа по 1 октября 2019 года (включительно) для R-кошельков с ненулевым балансом сохранится возможность вывода средств обычными способами по ссылке. В этот же период времени появится дополнительный способ вывода средств с R-кошельков без взимания комиссии на P-кошельки путем перевода денежных средств, при условии, что такой кошелек был открыт через стандартные интерфейсы Системы.
• После 1 октября 2019 года средства с R-кошельков возможно будет вывести исключительно на рублевый банковский счет, указанный участником системы WebMoney Transfer, и только единственным способом - путем предъявления ЭЧП (WMR) к оплате в АО НКО «Сетевая Расчетная Палата» в установленном законодательством порядке способом, указанным по ссылке, с предварительным прохождением процедуры полной идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

WebMoney Transfer гарантирует что, все останутся при своих деньгах и никто не пострадает.

Об этом «Известиям» рассказали клиенты Сбербанка и МКБ, у которых кредитные организации поинтересовались судьбой сбережений. За непредоставление запрашиваемой информации банки грозят заблокировать счет или вклад.

Один из клиентов копил деньги в МСП Банке, а затем решил перевести их на вклад в МКБ. Вскоре после открытия депозита банк потребовал объяснить происхождение средств, в том числе выписками из кредитной организации, в которой они хранились ранее. Кроме того, банк запросил письменное пояснение по дальнейшему использованию денег. Клиент опасается, что его вклад может быть заблокирован.

Подобная история произошла и с другим человеком. Он копил деньги на крупную покупку на вкладе в одном банке, но вывести их было удобнее через счет в другом — Сбербанке. Спустя неделю после снятия средств в кассе госбанк заблокировал счет, потребовав от клиента предоставить документы о происхождении средств и разъяснить, на что они были потрачены. Он предоставил документы, но банк пообещал принять решение только в течение трех недель. Пользователь решил не оставлять жалобу в специальных органах, поскольку на счету еще оставалась небольшая сумма.

В Сбербанке «Известиям» объяснили, что при выявлении необычных операций банк обращается к клиенту за пояснениями об источнике происхождения средств в соответствии с законодательством. Требования для финансовых организаций по контролю за доходами, сделками и денежными операциями клиентов прописаны в «антиотмывочном» законе № 115-ФЗ. В Сбербанке отметили, что не раскрывают пороговые суммы и критерии операций, которые кажутся службе безопасности подозрительными. Но по закону они должны проверять все операции от 600 тыс. рублей. Пакет документов, который требуется для разблокировки счета, может быть индивидуальным для каждого случая. Например, могут понадобиться договоры об оказании услуг или документы дарения, уточнили в Сбербанке.

Банки из топ-30, опрошенные «Известиями», подтвердили, что постоянно проводят мониторинг операций клиентов на предмет соответствия законодательству об отмывании средств и легализации преступных доходов. Анализ происходит независимо от суммы денег, отметили в Альфа-банке. В ВТБ рассказали, что в процессе мониторинга учитывается ряд факторов, среди них — общий портфель клиента, предыдущие операции, история взаимодействия с банком, профиль контрагента.

В финансовых организациях отметили, что стараются не навредить добросовестным гражданам, поэтому блокировки проводятся только после тщательного многофакторного анализа. Главное для клиента — это своевременно отреагировать на запрос о предоставлении дополнительных сведений и документов, заверили в пресс-службе банка Ак Барс.

Однако эксперты говорят, что в последние несколько лет случаи блокировок счетов стали массовыми. Причина тому — непродуманность требований Росфинмониторинга и Центрального банка, которые позволяют блокировать все подозрительные операции без достаточных оснований.

Таким образом подрядчик оставляет себе некоторую маржу, а все хлопоты по производству работ перекладываются на субподрядчика.

Именно такой принцип работы применяется в компании, где работает участница нашего форума.

Между тем банку, обслуживающему организацию, экономический смысл проводимых операций показался неясным. В этой связи банкиры просят клиента разъяснить, в чем смысл такой схемы бизнеса и почему операции производятся именно так, а не иначе.

Организация осуществляет строительно-монтажные работы для заказчика и получает денежные средства от него. Для осуществления СМР для заказчика организация нанимает субподрядчиков и , соответственно расплачивается с ними.
Банк требует пояснить:
1.Экономический смысл операций.
2.Причины необходимости проведения подобных расчетов.

Ума не приложу, что написать. Может, у кого-то были подобные ситуации?

— Жужелица

А вас при привлечении субподрядчиков банк не просить разъяснить суть такого бизнеса?

Обсуждение происходит в теме форума «Пояснения для банка».

Кредитная организация, в которой обслуживается клиент бухгалтерской фирмы, запросила у аутсорсеров договор на бухобслуживание и прочие документы, которые касаются этих взаимоотношений.

Бухгалтер полагает, что банк вычислил бухфирму по IP-адресу, с которого отправляются платежные поручения через интернет-банк.

Клиенский банк запросил договора с нами и прочие документы. Т.е. банки начинают собирать данные по IP, кто работает с банком.

— пишет Алла

Кроме стандартного набора документов (о назначении гендиректора и бухотчетности) компания должна предоставить в банк схему ведения бизнеса.

Данная схема должна включать в себя следующие сведения:

1) источник стартового капитала;

2) предшествующий профессиональный опыт руководителя/учредителя;

3) отраслевое образование руководителя/учредителя;

4) наличие торговых/складских/производственных помещений, местонахождение и имущественные права в отношении таких помещений;

5) наличие необходимого для осуществления бизнеса транспорта, оборудования (количество, тип/вид, имущественные права);

6) описание схемы ведения бизнеса (описание единичного цикла по производству, закупке, реализации, транспортировке, хранению, порядок расчетов с поставщиками/покупателями — указать наименование и ИНН или ОГРН);

7) штатная численность сотрудников (имеющаяся/планируемая), способ выплаты зарплаты;

8) применяемый режим налогообложения;

9) описание контрагентов потенциального клиента.

Поясним, что речь идет не об открытии счета или его разблокировке. Компания обслуживается в банке на протяжении 5лет и неожиданно получила из банка сообщение, что в их досье отсутствует необходимая информация.

Отметим, что Росбанк — это банк с иностранным капиталом, он контролируется французской финансовой группой Societe Generale.

Участники обсуждения отмечают, что помимо 115-ФЗ и многочисленных инструкций ЦБ на «антиотмывочную» тему, иностранные банки должны соблюдать AML-4 (Anti-Money Laundering).

Добавим, что после размещения гневного поста в Фейсбуке со списком избыточных требований, сотрудники банка связались с клиентом и провели интервьюирование. Теперь компании не нужно предоставлять схему ведения бизнеса. Правда, бухотчетность и документы о назначении директора предоставить все-таки придется, причем непременно при личном визите в банк.

Об этом сообщает пресс-служба бизнес-защитника.

Доступ к интернет-банкингу был закрыт банком без разъяснения каких-либо причин в конце января 2019-го, а с февраля банк перестал исполнять бумажные платежные поручения.

Несмотря на это, со счета организации ежемесячно и в полном объеме списывалось вознаграждение за его обслуживание.

При этом положения 115-ФЗ, в соответствии с которым и были приостановлены операции по счету, указывают, что операции с денежными средствами подлежат обязательному контролю лишь в том случае, если имеются сведения о причастности клиента к экстремистской деятельности или терроризму. Подобные сведения в отношении организации отсутствовали. Более того, ограничив компанию право пользоваться собственными средствами, банк не запрашивал у клиента никаких документов по проводимым по счету операциям.

Огромное количество времени у организации ушло на переговоры и переписку с сотрудниками банка, органами прокуратуры, МВД и прочими ведомствами, что не дало никакого результата.

Как итог — сорванные контракты, выплаты по процентным займам, неустойки, а главное — утрата связей, наработанных годами.

Конечной инстанцией для себя предприниматель видел лишь Арбитражный суд, на рассмотрение дела в котором тоже ушло бы несколько месяцев.

Сдвинуть ситуацию с мертвой точки помогло вмешательство бизнес-омбудсмена и круглый стол с представителями ярославского отделения Центробанка. Это заставило регулятора обратить более пристальное внимание на случившееся.

Кроме того, компания на приеме у бизнес-омбудсмена подала жалобу в Следственный Комитет с просьбой проверить законность действий банка, на предмет нарушения не только гражданского, но и уголовного законодательства.

На сегодняшний день все операции по счетам компании восстановлены в полном объеме. СК проводит проверку фактов, изложенных в обращении.

На вопрос, станет ли меньше блокировок карт «физиков», г-н Яманов ответил, что сейчас «физлиц счета очень мало блокируются. Истории с блокировками — это про предпринимателей. И надо быть реально мошенником, прогонять большие суммы, реальной жестью заниматься».

Честно говоря, у нас на «Клерке» много других историй, в том числе, и про блокировки переводов на личные карты ИП (недавно была история про Почту Банк). Но вице-президент Тинькофф настаивает: «с переводами на карту все работает нормально», а проблемы возникают, когда обналичивают «суммы, пришедшие на карту со счета другого ИП».

Мы спросили, будет ли снижаться давление на банков со стороны регулятора в отношении 115-ФЗ.

Артем Яманов считает, что «оно будет только повышаться»:

«Людям непонятно, за что их блокируют. Они думают, что это проблемы со стороны банков, а они идут на самом деле от регулятора. Мы ничего с этим сделать не можем.

Банкам говорят: „У вас куча плохих операций“, и мы должны их блокировать.

Все должно быть стандартно. Регулятор должен работать и блокировать в какой-то момент операции.

Но он пока технологически не готов. Он собирает предложения от банков, изучает рынок, но технологически пока не готов».

Блокировки по 115-ФЗ - это единственный способ, как они нашли возможность бороться. У банков есть лицензия, и с них можно спросить. Правда, способ не супер элегантный».

Главред «Клерка» спросил, не стали ли комиссии за вывод средств с закрытого по 115-ФЗ счету способом дополнительного заработка для банков. Вице-президент Тинькофф Банка ответил следующее:

«Такая комиссия берется по очень маленькому количеству компаний.

Выгонять клиентов банкам неинтересно. Выгнанный клиент, сколько бы ты при этом с него ни взял — это потерянная репутация. Это страхи других клиентов, которые не придут.

Это невыгодно. Мы берем комиссии для того, чтобы к нам не заводили мошеннические схемы. У нас нет другого способа. Мы заложники этого».

По словам Яманова, даже 20% заградительного тарифа не дают банкам заработка, а если снизить комиссию, придут «плохие бизнесы».