392 ЦБ РФ

Если кредитные организации используют предоставленные послабления для защиты своей прибыли, а не на поддержку кредитования, ЦБ будет реагировать, в том числе, через регулирование.

«Мы работаем с банками, чтобы они шли навстречу своим клиентам в реструктуризации и не сокращали кредитование. Банк России принял регуляторные послабления, приоритет которых – поддержать людей и компании, дать им возможность легче пережить период ограничительных мер», – отметила Набиуллина (источник Интерфакс).

Ранее Набиуллина говорила, что кредитными каникулами можно воспользоваться только если совсем денег нет.

«Мы вводили регуляторные послабления не для того, чтобы защитить банковскую прибыль, а чтобы поддержать кредитование, смягчить последствия для людей и бизнеса от эпидемии. Если банки пользуются нашей поддержкой не по назначению, мы готовы будем пересмотреть свои подходы», – сказала глава ЦБ.

На «Клерке» писали сегодня утром, что Альфа-Банк перестал кредитовать сотрудников пострадавших от коронавируса отраслей.

Доллар 8 апреля по официальному курсу будет стоить 75 рублей 46 копеек, а евро 82 рубля 1 копейку.

ЦБ РФ опубликовал курсы валют на 8 апреля: Доллар подешевел на 95 копеек, евро на 82 копейки. Рубль опять немного отвоевал утерянные в начале марта позиции.

курсы

Глава Банка России Эльвира Набиуллина в ходе онлайн-пресс-конференции рассказала о последствиях пандемии коронавируса для российской экономики и предложила меры поддержки.

Меры по стабилизации экономики по версии Набиуллиной привел ТАСС:

  • Банк России может расширить перечень секторов экономики, которые могут получить поддержку, однако пока ЦБ не видит в этом необходимости.
  • ЦБ видит потенциал для снижения ключевой ставки и выберет правильный момент для его реализации.
  • ЦБ наблюдает положительный эффект от продажи валюты в рамках бюджетного правила и не пытается влиять на курс рубля.
  • Регулятор рекомендовал страховым компаниям на время введенных ограничительных мер заключать договоры ОСАГО без диагностических карт.
  • ЦБ расширит ломбардный список с возможностью его дальнейшего увеличения.
Кредитование

  • Платежи россиян по кредитам во время нерабочих дней должны осуществляться в срок в соответствии с договором.
  • Кредитные каникулы должны предоставляться адресно, не всем без исключения. Банки получили уже около 27 тыс. заявлений на реструктуризацию кредитов заемщиков, пострадавших от пандемии. 2,1 тыс. заявок удовлетворены.
  • ЦБ рекомендовал банкам организовать доступные и понятные сервисы по проверке заявок на кредитные каникулы.
  • Регулятор будет вести постоянный мониторинг ситуации с реструктуризацией кредитов заемщиков, пострадавших от пандемии. Кроме того, должен сохраняться контроль за уровнем долговой нагрузки населения.
  • Банк России отменяет надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, выданным до 1 апреля, и смягчает требования к минимальному рейтингу банков для участия в программе льготного кредитования МСП.
  • ЦБ рекомендовал финорганизациям не выставлять клиентам штрафы и пени до конца карантина.
Банк России делает все, чтобы сбережения россиян не обесценивались, заявила Набиуллина. Ставки по банковским вкладам по-прежнему остаются привлекательными.

491 ЦБ РФ

Глава ЦБ сказала, что кредитные каникулы нужно использовать осознанно. И только в случаях если совсем нет возможности платить.

«Россиянам нужно осознанно пользоваться правом на кредитные каникулы, только если действительно нет возможности обслуживать кредит» – приводит слова Набиуллиной телеграм-канал «Раньше всех.Ну почти». 

Интересно, а каков критерий? Когда денег нет совсем, или их нет именно на кредит, а на еду есть? 

Судя по всему, нам всем мягко намекают, что каникулами воспользубтся не только лишь все.

 

 

1648 банки

Малый бизнес, индивидуальные предприниматели могут обратиться в ряд банков за льготными кредитами для выплаты зарплат сотрудникам.

«Сбербанк выдал первый кредит на зарплату по государственной программе кредитования на выплату заработной платы для малого и микробизнеса и индивидуальных предпринимателей в рамках программы, предназначенной для поддержки бизнеса, пострадавшего от распространения коронавируса COVID-19», – сообщили в пресс-службе кредитной организации (источник РГ).

При этом, ставка по таким кредитам составляет 0,0 процента, срок – до 1 октября 2020 года, а заемщик должен вести свою деятельность не менее года к моменту обращения за кредитом.

ВТБ также начал выдавать такие кредиты бизнесу.

«Данный продукт позволит компаниям решить ключевую социальную проблему в нынешних условиях - сохранить коллективы и обеспечить своих работников необходимыми денежными средствами в период простоя/проблем со сбытом», – подчеркнули в пресс-службе ВТБ.

Самим банкам будут даны субсидии от ЦБ.

Ранее на «Клерке» писали о триллионе рублей убытков банкам из-за льготного кредитования.

1414 ЦБ РФ

Телеграм-канал «НеАдские бабки» прокомментировал предложение от ЦБ завести карту для онлайн-покупок.

бакн

Комментарий следующего содержания:

«Оказывается, в Центробанке не в курсе, что виртуальную дебетовую карту для он-лайн покупок не надо заказывать с доставкой. Не в курсе наш регулятор, что она виртуальная, и выдается через секунду после нажатия кнопки на сайте».

В рекламе, правда, ничего не сказано что карта виртуальная. А онлайн-покупки можно и с обычной карты оплачивать.

ЦБ объявил курсы валют. На выходных доллар будет стоить 77 рублей 73 копейки, а евро 85 рублей 73 копеек.

Рубль все еще пытается отвоевать ранее утраченное. Хотя доллар почти на рубль подешевел, копейки не хватило.

рубль

Читайте на «Клерке» о том, что Путин предложин на G20 по отмене санкций.

Официальные курсы иностранных валют ЦБ РФ на 27 марта 2020 года: доллар — 78,7223 рублей, евро — 85,9648 рублей.

Курс доллара по отношению к российскому рублю вырос на 93 копейки, что составило 1,18%. С начала месяца доллар прибавил 11 рублей 73 копейки.

Курс евро вырос на 1 рубль 82 копейки (2,12%). С начала месяца евро прибавил 12 рублей 24 копейки.

1212 ЦБ РФ

Олег Дерипаска на своем сайте прокомментировал пресс-конференцию Набиуллиной от 20 марта.

Мы решили привести основные тезисы из комментария бизнесмена.

  • «Банк России либо не осознает глубину нарастающих проблем, либо пытается их скрыть. Это, например, заметно по такой фразе, как «соответственно, мы можем увидеть замедление роста спроса», которая произносится в тот момент, когда многие бизнесы в стране фактически «встали», а ТПП сообщает, что 3 млн предпринимателей могут прекратить свою деятельность, а риску потерять работу подвержены 8,6 млн человек».
  • «Пока ЦБ не увидит существенного ухудшения ситуации, то скорее всего не будет предпринимать решительных действий».
  • «По словам Набиуллиной, ... мы к этому периоду подошли с достаточными накопленными буферами, устойчивостью финансовой системы, а также набором инструментов, который позволяет ЦБ не только купировать риски, но и поддерживать экономическую деятельность и кредитование в этих условиях. Но Банк России не хочет спешить с использованием этого набора инструментов – очевидно, опять же будет ждать наступления полномасштабного кризиса в экономике».
Иными словами, бизнесмен считает, что ЦБ будет дожидаться кризиса, и уже потом принимать более смелые решения.

  • «В своем выступлении Э. Набиуллина говорила о необходимости защиты интересов «граждан, пострадавших от коронавируса», в том числе путем реструктуризации и пролонгирования их кредитов. Однако в перечне мер Банка России указано, что данные послабления могут быть предоставлены только в случае «предоставления заявления и официального подтверждения о наличии коронавирусной инфекции у заемщика»
То есть, те, кто не заболели, но вынуждены не работать помощь не получат По словам Дерипаски, эти люди «испытывают не меньшие сложности с выплатой ипотеки или иных кредитов, чем непосредственно заболевшие».

  • «Э. Набиуллина также считает, что в российских условиях нет необходимости вводить прямые выплаты гражданам. При ответе на вопрос она заявила, что такие меры принимаются в других странах, когда все остальные исчерпаны – ставки находятся на уровне нуля и идет крупномасштабная скупка активов. Таким образом, поддерживая высокий уровень ставок, Банк России еще и оправдывает этим («у нас и по ставке есть большой задел») отсутствие мер прямой материальной поддержки граждан. В то же время подобные меры уже были приняты в целом ряде стран».
На «Клерке» писали о выплатах в разных странах. Причем, не только в пользу непосредственно пострадавших от болезни.

  • Меры, которые ЦБ предлагает для поддержки банков, «носят очень временный характер и не могут существенно повлиять на стратегии финансовых организаций».
К примеру, «приостановка ряда проверок банков введена до 1 июля 2020 г., новая программа рефинансирования кредитов для малого и среднего бизнеса – до 30 сентября 2020 г. и т.д. Лишь отдельные меры предполагается сохранить до конца 2020 г».

  • «Более того, Банк России не рассматривает вариант снижения процентных ставок в качестве меры для снижения нагрузки на население. Э. Набиуллина говорит о рисках расширения потребительского кредитования в результате роста его доступности. По ее мнению, рост долговой нагрузки у населения будет приводить к невозможности погашать кредиты. Вместе с тем, возможность рефинансирования кредитов гражданами по более низким ставкам для снижения долговой нагрузки главой ЦБ не принимается во внимание».
Действительно, чтобы население не закредитовывалось, нужно им просто не давать кредиты. А снижение процентной ставки? Не, не слышали.

ЦБ РФ направил банкам письмо, в котором рекомендовал оперативно обрабатывать заявления и предоставлять «ипотечные каникулы» тем, кто заразился коронавирусом.

Реструктуризацию ипотечным заемщикам с подтвержденным заболеванием рекомендуется проводить, даже если гражданин уже воспользовался один раз правом на ипотечные каникулы. При этом банку предлагается общаться с заемщиками дистанционно (по телефону), а заемщикам — предоставить все необходимые документы, включая подтверждающие заболевание, после выздоровления.

Центробанк рекомендует идти на встречу заёмщикам даже после их выздоровления.

В случае неисполнения обязательств по ипотечным договорам заемщиком, у которого официально подтвержден коронавирус (или если заболевание подтверждено у кого-либо из проживающих с ним членов семьи), ЦБ рекомендует банкам до 30 сентября 2020 года не обращать взыскание на предмет ипотеки, если это единственное жилье заемщика и членов его семьи.

Рекомендации ЦБ отправлены также в микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы.

Страховым компаниям рекомендовано идти навстречу страхователю с подтвержденным заболеванием, если он обратится с заявлением об отсрочке платежа по договору добровольного страхования, условия которого предполагают периодическую уплату. Кроме того, если заболевший гражданин просит продлить срок предоставления в страховую компанию требуемых документов по страховому случаю (по договорам добровольного страхования), регулятор также рекомендует всем страховщикам принимать положительное решение по таким заявлениям и не начислять неустойку за нарушение сроков, если ситуация обусловлена подтвержденным наличием COVID-19 у страхователя.

ЦБ опубликовал Информационное письмо № ИН-04-29/26 от 23.03.2020 с рекомендациями банкам по наличному обращению.

В частности, перед выдачей клиентам наличных денег или загрузкой их в банкоматы и терминалы рекомендовано выдержать денежные знаки в кредитной организации в течение срока, обеспечивающего гарантированную гибель вируса.

Сам Банк России выдерживает банкноты без обращения до 14 дней, и выдает кредитным организациям «чистые» банкноты. Банкам следует выдерживать банкноты в хранилищах до новой загрузки их в банкоматы в течение 4 дней.

Банкам также следует по возможности ограничить функции выдачи и приема банкнот в банкоматах, работающих в режиме рециркуляции. Конструкция таких аппаратов предусматривает замкнутый цикл обращения наличных в них: прием банкнот от одного клиента и выдачу этих же банкнот другому без обработки в банке.

Кроме того, предлагается регулярно проводить профилактическую дезинфекцию устройств для передачи наличных денег, а также банкоматов и терминалов, расположенных в помещениях кредитной организации и, по возможности, за ее пределами.

Центробанк установил на 24 марта официальный курс доллара на уровне 80,8815 руб. (+2,8372 к сегодняшнему курсу). Официальный курс евро — 86,705 руб. (+2,5498).

Стоимость бивалютной корзины (0,55 доллара и 0,45 евро) увеличилась по сравнению с показателем на выходные и понедельник на 2,7079 рубля, составив 83,5021 рубля.

Падение курса рубля было ожидаемым на фоне очередного снижения цен на нефть. В понедельник сорт марки Brent, от которого рассчитывается стоимость российской марки Urals, подешевел на 2,5 процента, до 26,3 доллара за баррель.

131 ЦБ РФ

Центробанк запустил новую версию своего сайта. Это произошло в субботу, 21 марта, сообщается на сайте регулятора. В новой версии все страницы сайта адаптивны под разные разрешения экранов.

Изменения коснулись только дизайна интерфейса. Все сервисы и подсистемы сайта функционируют в привычном режиме.

На сайте теперь внедрена интуитивно понятная навигация, каждое из направлений деятельности ЦБ РФ представлено отдельным разделом. Все разделы сайта организованы согласно единым стандартам представления информации. Поясняющие материалы в каждом разделе изложены в доступной форме, сопровождаются инфографикой, а также ссылками на полезные статьи и видеоролики для потребителей финансовых услуг.

Старая версия сайта размещена на old.cbr.ru, ее обновление будет продолжаться до 18:00 27 марта 2020 года, после чего она останется доступна как архив.

455 ЦБ РФ

ЦБ РФ обнародовал комплекс мер для поддержки банков и их клиентов в связи с коронавирусом, сообщает ТАСС. Вот что он предлагает:

  1. С 1 мая переводы по номеру телефона до 100 тыс. рублей между физлицами будут без комиссии. При переводах свыше 100 тыс. рублей комиссия составит 0,5% от суммы, но не более 1,5 тыс. рублей.
  2. Будут снижены надбавки к коэффициентам риска по ипотеке, выданной с 1 апреля.
  3. ЦБ расширит программу рефинансирования кредитов для малого и среднего бизнеса. По кредитам, рефинансируемым в рамках ранее действующего лимита в 175 млрд рублей, ставка снижена с 6% до 4%. А конечная ставка для заемщика не должна превышать 8,5%.
  4. Сбербанк пересмотрит графики платежей по кредитам малого и среднего бизнеса. Также банк открыл горячую телефонную линию для бизнеса. Номер — 8 (800) 200-34-40, она работает ежедневно с 00:00 до 20:00 мск.
  5. Онлайн-торговлю поддержат введением предельной комиссии по эквайрингу при оплате покупок. Сейчас банки берут комиссию в размере 2-3% за прием карт в торговых точках. Бизнес ранее просил установить максимальный размер комиссии на уровне 1,5%.
  6. ЦБ РФ рекомендует банкам и микрофинансовым организациям не брать пени и штрафы за просрочку по кредиту и не обращать взыскание на недвижимость по долгу физического лица, если он предоставит официальную справку о наличии коронавирусной инфекции.
  7. Также регулятор рекомендует страховым компаниям одобрять заявления страхователя (в случае официальной справки о наличии у него коронавируса) о продлении срока страховых случаев, отсрочке платежа по договорам добровольного страхования, не начислять штрафы и пени за ненадлежащее исполнение договора в течение периода временной нетрудоспособности страхователя.
Для снижения регуляторной нагрузки на банки ЦБ временно приостановит их проверки (перенесет их на срок после 1 июля).

Центробанк с 1 мая 2020 года ограничит максимальный размер банковских комиссия для клиентов в Системе быстрых платежей на переводы между физлицами.

Переводы в системе до 100 тыс. рублей в месяц будут осуществляться банками без взимания платы, сообщается на сайте регулятора.

Свыше 100 тыс. рублей в месяц комиссия должна составлять не более 0,5% суммы перевода, но не более 1,5 тыс. рублей.

Совет директоров на заседании 20 марта сохранил ставку на уровне 6%. Одна из причин — возросшая неопределенность на фоне замедления роста мировой экономики.

Совет директоров на заседании 20 марта сохранил ставку на уровне 6%. Об этом говорится в сообщении регулятора.

«Произошедшее ослабление рубля является временным проинфляционным фактором. Под его влиянием годовая инфляция может превысить целевой уровень в текущем году. Однако значимое сдерживающее влияние на инфляцию будет оказывать динамика внутреннего и внешнего спроса, что связано с выраженным замедлением роста мировой экономики и возросшей неопределенностью. Пакет мер правительства и Банка России обеспечивает финансовую стабильность и окажет поддержку экономике», — считает Совет директоров.

Сегодня же ЦБ опубликовал меры по поддержке клиентов банков, да и самих банков. Так, например, кредитным организациям рекомендовано реструктурировать задолженность и не назначать пени и штрафы людям, заболевшим коронавирусом.

Вот как менялась ставка с 2013 года:

ставка

 

Кредитные организации предлагают отменить или перенести проведение проверок, запланированных на первую половину 2020 года.

Причина такого предложения — банки хотят перевести большую часть сотрудников на удаленную работу, а при текущем режиме проверок сделать эот проблематично.

Кредитные организации просят регулятор не наказывать их за некоторые допущенные нарушения. В частности, до конца года не применять меры за несвоевременную передачу отчетности. Они хотели бы избежать штрафов за нарушения «антиотмывочных» норм, то есть за несвоевременную передачу информации о сомнительных операциях своих клиентов (источник РБК).

ФНС и таможня уже отменяют до 1 мая проведение выездных мероприятий и сопутствующих с ними действий — опросы, допросы, осмотры. То есть, любые действия, подразумевающие контакты людей.

А вот ФАС проверки отменять не будет.  Но у них они больше по документам проводятся.

По информации с сайта Центробанка, 13 марта, в пятницу один доллар США будет стоить 74,0274 рубля, один евро — 83,6584 рубля.

Цены на валюту снова выросли после обвала фондового рынка 12 марта. Начиная с 10 марта рубль, по сути, падает, немного попытавшись выправиться 11 марта.
Причин много — начиная от коронавируса, который ВОЗ объявила пандемией, до падения цен на нефть, которую теперь каждый добывает как хочет и сознательно уменьшает ее цену в целях измотать друг друга.

ЦБ разместил информацию о курсе валют на 11 марта. Рубль полетел. Вниз.

На сайте регулятора курсы евро и доллара к рублю на завтра следующие:

1 доллар = 72,0208 руб. За сегодня поднялся на 4,5 рубля.

1 евро = 81,8588 руб. За сегодня поднялся на 6 рублей.

Вспоминается один анекдот: «Вы во что деньги в кладываете, в рубли или доллары? — В еду!».