Блокировка счетов по 115-ФЗ

Как избежать блокирования счета по 115 ФЗ? Советы юриста

Ситуации, когда банки блокируют счета обычным гражданам и предпринимателям, ссылаясь на «антиотмывочный» закон №115 ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма», стали повседневными.
Как избежать блокирования счета по 115 ФЗ? Советы юриста
Иллюстрация: Борис Мальцев/Клерк

115 ФЗ содержит широко сформулированный список оснований для отнесения операции к числу подозрительных. Банки обязаны отслеживать такие операции, опираясь как на закон, так и на собственные правила безопасности, которые, в силу закона, они обязаны разрабатывать самостоятельно (Положение ЦБ от 02.03.2012 №375-П «о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации а целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).

За более чем 10 лет действия 115-го Закона были выработаны широко толкуемые критерии. Специализированные системы автоматически выявляют их, и кредитные организации принимают одно из решений:

  • отказ в проведении операции,

  • приостановление операций,

  • блокирование (замораживание) счета.

Закон преследует благие цели, но зачастую перечисленные меры применяются к законопослушным гражданам и легальному бизнесу.

Для граждан — это временное неудобство, так как при «чистоте» операций человек через несколько дней снова получит доступ к деньгам. Для бизнеса такие меры могут быть чреваты судами с контрагентами, которые не получили деньги по сделке, и даже банкротством.

Чтобы не возникало таких ситуаций, нужно соблюдать одно правило — не совершать операций, которые были бы подозрительны для банка. Звучит просто в теории, но на практике из-за сложности и чрезмерной прямолинейности «антиотмывочного» законодательства приходится дробить это правило на несколько частей.

  1. Всегда сообщайте ФНС все значимые сведения (неважно, большая компания ли вы, или просто гражданин): паспорт, адреса, учредительные документы и органы управления в компании, место регистрации. Информацию нужно поддерживать актуальной.

  2. При заполнении платежных документов расписывайте графу «назначение платежа». Так и банк будет видеть цель платежа, и вам будет проще доказывать «чистоту» операции в случае применения кредитной организацией к вам санкций.

  3. Есть такой критерий, как совершение запутанных или имеющих необычный характер сделок. У предпринимателя может возникнуть такая проблема, когда компания разделена на несколько юрлиц. Дробление бизнеса — это красная тряпка для ФНС, сигнализирующая о «схемах».

    У граждан могут возникнуть проблемы, например, если в магазине вы забыли пин-код карты и оплачиваете покупки до 1000 рублей, чтобы не вводить код. Из личного опыта, на седьмой раз поднесения карты к терминалу операция в высокой долей вероятности не пройдёт.

  4. Минимизируйте снятие наличных. Переводы проще отследить, поэтому к наличным банки относятся с недоверием.

  5. Минимальный уставный капитал, регистрация по домашнему адресу, отсутствие сотрудников и наличие единственного участника (руководитель и бухгалтер в одном лице), отсутствие движения денежных средств кроме переводов… Все это признаки технической компании, то есть той, что не ведёт реальной деятельности.

  6. Своевременно предоставляйте необходимые документы, если банк их требует. Вас могут пригласить даже для устной беседы и представления пояснений.

Пример из практики: определение восьмого КСОЮ от 26.04.2022 №88-8375/2022 .

На счет пенсионера был осуществлен перевод крупной суммы со счета компании, которая обладала признаками технической. Спустя непродолжительное время после операции пенсионер снял эти деньги, что явилось причиной ограничения доступа к счету (подозрение в отмывании).

Гражданин ссылался на то, что это его пенсионный счет, блокирование которого ограничивает доступ к получению необходимых выплат. Разумеется, он требовал снять ограничения, в чем ему было отказано судами двух инстанций, а кассация подтвердила, что действия банка являются обоснованными. На требование суда о предоставлении информации об экономической целесообразности операций, истец не предоставил никаких документов.

Суд пришел к выводу, что банк ограничил только дистанционный доступ к счету, ограничений на зачисление и возможности приема распоряжений об операциях не вводились. То есть деньги у лица остаются и соцвыплаты продолжат поступать на счет, но распоряжаться им лицу будет затруднительно до снятия ограничения.

Нельзя однозначно сказать, что при выполнении всех требований ваш счет не заблокируют. 115 закон предоставляет кредитным организациям огромные полномочия и обязывает их реагировать на подозрительные операции под угрозой лишения лицензии. Сфера применения 115 закона давно нуждается в реформировании, однако предпосылок внесения изменений на данный момент не предвидится.

Начать дискуссию

Бесплатно с Уведомление по ЕНП

Какие налоги войдут в уведомление по ЕНП в июле 2024 года

В июльском уведомлении не будет взносов. В него войдет НДФЛ и квартальные авансовые платежи по другим налогам.

Какие налоги войдут в уведомление по ЕНП в июле 2024 года

ФАС признала недобросовестной конкуренцией копирование упаковки бренда «AXE»

Производителю запретили выпускать дезодоранты и гели для душа «EXXE» в упаковке, которая копирует фирменный стиль бренда «AXE».

6-НДФЛ

Как отразить отпускные в форме 6-НДФЛ

В статье расскажем, как отразить отпускные в форме 6-НДФЛ, как правильно заполнить расчет и не допустить ошибок.

Как отразить отпускные в форме 6-НДФЛ

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Что такое оборачиваемость товаров и как ее рассчитать

Продавцу важно правильно управлять товарными запасами: вовремя привозить поставки на склад, закупать не слишком большие, но и не маленькие партии. Справиться с этой задачей помогает расчет оборачиваемости товаров. Рассказываем, о чем говорит этот показатель и как его посчитать.

Что такое оборачиваемость товаров и как ее рассчитать

Повышение утильсбора будет поэтапным до 2030 года

Минпромторг сообщил, что продолжает анализировать поступающие предложения по индексации утилизационного сбора.

Что такое депозитарий и какова его роль на рынке ценных бумаг

В этом материале рассказываем, зачем нужен депозитарий, какова его роль в инвестициях и как проверить его надежность.

Что такое депозитарий и какова его роль на рынке ценных бумаг
Опытом делятся эксперты-практики, без воды

На Госуслугах можно будет получить лицензию на дезинфекцию, дезинсекцию и дератизацию

Роспотребнадзор утвердил Административный регламент по предоставлению государственной услуги лицензирования деятельности оказания услуг по дезинфекции, дезинсекции и дератизации.

Россияне стали брать больше денег по кредитным картам

Рост ключевой ставки ЦБ не ослабил спрос на кредитные карты. Клиенты стали чаще пользоваться беспроцентным периодом при оформлении таких продуктов.

🥳 Успейте купить онлайн-курсы по 3 290 рублей в честь Дня рождения школы «Клерка»! Акция действует до 22 июля

22 июля нашей школе пять лет! Мы хотим разделить этот праздник с вами, поэтому устраиваем суперакцию на онлайн-курсы. До понедельника, 22 июля, вы можете купить курсы по учету на маркетплейсах, финансовому анализу, ВЭД, работе на УСН и зарплате всего за 3 290 рублей.

🎂 Суперакция в честь Дня рождения школы «Клерка»! Онлайн-курсы по 3 290 рублей

Какой же праздник без подарков? 22 июля мы отмечаем наш первый юбилей — 5 лет школе «Клерка»! До понедельника, 22 июля, вы можете купить курсы по учету на маркетплейсах, финансовому анализу, ВЭД, работе на УСН и зарплате всего за 3 290 рублей. Успейте воспользоваться выгодным предложением!

🎂 Суперакция в честь Дня рождения школы «Клерка»! Онлайн-курсы по 3 290 рублей

⚡️ Итоги дня: Microsoft допустил глобальный технический сбой, в Москве «оранжевый» уровень из-за грозы, X5 начала доставлять посылки

Подготовили обзор главных событий дня — 19 июля 2024 года. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

КоАП РФ

Решено, кто будет рассматривать жалобы на постановления административных комиссий

Минюстом разработал проект закона с изменениями в КоАП по конкретизации полномочий по пересмотру постановлений по делам об административных правонарушениях.

Бизнес не прошел проверку по 115-ФЗ: возможно ли исправить ситуацию

Многие предприниматели считают, что решение банка не в пользу клиента после запроса документов по 115-ФЗ — это конечная точка бизнеса. Однако, это далеко не так: банки стараются выстраивать отношения по принципам долгосрочного сотрудничества и помогать компаниям. Например, Сбер позволяет продолжить ведение бизнеса после блокировки по 115-ФЗ, если клиент скорректирует свою деятельность. Как получить помощь в Сбере после такого решения рассказываем в статье.

Бизнес не прошел проверку по 115-ФЗ: возможно ли исправить ситуацию

Нюансы успешного делового общения с партнерами из Китая: правила, тонкости, особенности менталитета

Сегодня торговые контакты РФ и КНР вышли на новый уровень и развиваются быстрыми темпами. Поэтому вопрос правильного ведения переговоров с китайцами выходит на первый план. Чтобы найти общий язык, важно уважать своего собеседника, его принципы и привычки — только тогда можно получить положительные результаты и заключить выгодный контракт.

Нюансы успешного делового общения с партнерами из Китая: правила, тонкости, особенности менталитета

Центробанк установил новые тарифы по страхованию опасных объектов

Нижняя граница тарифов по обязательному страхованию для большинства опасных предприятий снизится на 25%.

Вслед за Минфином Минюст готовит базу для внесудебного взыскания налогов

Минюст разработал и разместил для общественного обсуждения проект федерального закона с изменениями по налогам в Кодекс административного судопроизводства (КАС РФ).

47% россиян пользуются налоговыми вычетами. В топе инвествычет

Чаще всего за налоговыми вычетами по НДФЛ обращаются при покупке недвижимости и лекарств, а также после оплаты обучения.

Совфед одобрил закон, совершенствующий механизм оплаты судебных экспертиз

В случае заявления стороной дела ходатайства о назначении судебной экспертизы, суд выносит соответствующее определение после внесения стороной денежных сумм на депозитный счет суда.

НДФЛ

НДФЛ с продажи квартиры не будет при сроке владения 5 лет, 3 года или независимо от срока

В общем случае при продаже квартиры не придется платить НДФЛ и сдавать декларацию, если срок владения более 5 лет. Но есть ряд случае, когда налога не будет и при меньшем сроке.

Интересные материалы

Интервью

Внедрение МСФО 17 в страховые компании: что нужно знать бухгалтеру и руководителю

Кому и когда необходимо применять МСФО 17, в чем его отличие от предыдущего стандарта, какие трудности возникают при его внедрении и как с ним работать в 1С, рассказывает Маковеев Денис Юрьевич, директор компании «BUSINESS RELATIONSHIP GROUP -- CONSULTING».

Внедрение МСФО 17 в страховые компании: что нужно знать бухгалтеру и руководителю