Бурный рост необеспеченного розничного кредитования в России носил несколько нездоровый характер, поскольку опирался не на долгосрочные потребности среднего класса, а на сиюминутные нужды маргинальной части населения. Об этом 25 июня в ходе IV форума «Будущее банковского рынка», организованного рейтинговым агентством «Эксперт РА», заявил Александр Левковский, первый зампредправления СМП Банка. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.
Темп роста необеспеченного кредитования физлиц в 2013 году уменьшился до 31% (по сравнению с 53% в 2012-м). При этом величина просроченной задолженности по кредитам физлиц у отдельных розничных банков выросла за 2013-й – начало 2014 года более чем вдвое, рентабельность большинства ведущих розничных игроков также ухудшилась, отмечается в исследовании «Эксперт РА». Многие банки уже отреагировали на снижение платежной дисциплины заемщиков и рентабельности сокращением издержек на персонал и закрытием части подразделений.
В 2014 году просроченная задолженность в необеспеченной рознице продолжает медленно, но неуклонно нарастать: с января по май ее уровень увеличился с 13,2% до 16,2%. Новый виток роста, по прогнозу «Эксперт РА», придется на конец 2014 года, когда стагнация в экономике отразится на малых и средних предприятиях (они, как правило, реагируют на замедление с некоторым лагом благодаря большей мобильности).
«Как правило, в развитых странах движущей силой, которая увеличивает кредитный портфель в рознице, выступает средний (или формирующийся средний) класс, – отметил по этому поводу Александр Левковский. – И кредиты этому среднему классу выдаются на долгосрочные цели - как правило, под приобретение недвижимости. И уже затем этим заемщикам дополнительно выдаются еще какие-то кредиты, в том числе на потребительские цели.
В нашей стране общий уровень кредитования домохозяйств относительно невысокий (сумма всех кредитов физлиц – 12,4% ВВП). Для сравнения, в Китае – 32%. Вместе с тем пузырь уже надулся, потому что формирующийся средний класс кредитов берет очень мало: ставки слишком высокие. И в основном кредитные портфели увеличиваются за счет самой маргинальной группы. При такой ситуации какой-то массовый дефолт со стороны населения совершенно неизбежен, и частично он уже происходит.
Поэтому интерес к ипотеке со стороны все большего количества банков является вполне логичным. Ставки по ним уже снижаются, пусть и не намного».
Действительно, прирост ипотечного портфеля за I квартал 2014 года составил 6,1% по сравнению с 4,9% за тот же период 2013-го. В отличие от необеспеченной розницы, ипотека фактически не затронута регулятивными новациями в части резервов и расчета «первого норматива», констатирует «Эксперт РА». Кроме того, в условиях стагнации экономики и недостаточно продуманной налоговой политики в отношении небольших предприятий перспективы кредитования бизнеса снижаются, а темпы жилищного строительства устойчиво растут, при этом все большее число заемщиков готово брать ипотеку уже на этапе возведения жилья.
Впрочем, в полноценный кризис ситуация в необеспеченном кредитовании вряд ли перерастет - в том числе и в связи с заметным ужесточением банками своих кредитных политик. Например, в последнее время банки все чаще в одностороннем порядке сокращают лимиты по действующим кредитным картам своих клиентов. При этом очевидно, что банки активно пользуются отчетами бюро кредитных историй, поскольку такая мера применяется, если клиент имеет несколько карт или кредитов, и допускает просрочки по любому из этих продуктов.
Набиуллина: ключевая ставка 16% может держаться до конца года
Сейчас Центробанк не видит устойчивой дезинфляции, при которой возможен пересмотр ключевой ставки. Спрос все еще опережает возможности производства.
Курсы повышения
квалификации
20
Официальное удостоверение с занесением в госреестр
Рособрнадзора
-
Бухгалтер маркетплейса
72 ак. часа Удостоверение в госреестре ФИС ФРДО15 900 ₽28 600 ₽ -
Управленческий учет: с нуля до настройки в 1С, Excel и Google-таблицах
140 ак. часов Удостоверение в госреестре ФИС ФРДО7 300 ₽24 200 ₽ -
ФСБУ-2024, что бухгалтеру перестроить в работе: Аренда, НМА, ОС, Капвложения, Документооборот, Запасы, Инвентаризация
144 ак. часа Удостоверение о повышении квалификации на 144 ак.ч.6 600 ₽20 900 ₽
Беременная сотрудница может отказаться от работы и продолжить получать зарплату. 🤰«Ночной бухгалтер» № 1673
Для работодателя беременные сотрудницы представляют довольно проблемную часть персонала. Их почти невозможно уволить и нужно все время балансировать на грани соблюдения интересов сотрудницы и своих собственных. Это удается не всегда.
Минфин не готов освободить от налога дивиденды на ИИС
Инвесторы будут платить НДФЛ с дивидендов, которые они получили от акций на индивидуальном инвестиционном счете.
-
Новый ФСБУ 4/2023: готовимся к применению
399 ₽1 950 ₽ -
ВЭД:особенности учета и налогообложения в 2024 году
399 ₽1 950 ₽ -
Как отвечать на требования ИФНС
399 ₽1 950 ₽
ЦБ повысит надбавки по необеспеченным потребительским кредитам
Чтобы ограничить долговую нагрузку населения, регулятор ужесточает требования к банкам. Они будут больше платить за риски.
Сбер переведет заблокированные активы на отдельное юрлицо
До 31 декабря 2024 года подсанкционные банки имеют право перевести заблокированные активы и обязательства перед иностранными кредиторами на новую компанию.
Министр труда: в регионах злоупотребляют материнским капиталом
Власти предлагают устанавливать пригодность для жилой недвижимости, которую покупают получатели материнского капитала.
-
Бухгалтерская отчетность организации - 2024
Сертификат4 900 ₽12 900 ₽ -
Учет и налогообложение в строительстве
Сертификат4 900 ₽18 999 ₽ -
НДС: расчет, декларация, 1С
72 ч. Клерк Сертификат4 900 ₽16 000 ₽
В России могут ввести программу «Сельскохозяйственный гектар»
Зампредседателя Госдумы Ирина Яровая предложила сформировать специальную программу «Сельскохозяйственный гектар».
👩💻Популярные CRM для бухгалтерского аутсорсинга. Опрос
Не важно, у вас аутсорсинговая компания или бы бухгалтер-фрилансер с большим количеством клиентов или даже с помощниками. Невозможно держать в голове все сделки, выставленные счета, проведенные переговоры, не говоря уже о сроках сдачи отчетов и выдаче задач подчиненным. На помощь приходят CRM.
Суд начал принудительную ликвидацию банка «Стрела»
В ходе ликвидации вкладчики и кредиторы получат свои средства. Процедуру будет проводить Агентство по страхованию вкладов.
Я руководитель, который никогда не уйдет от микроменеджмента, плохо это или хорошо. Интервью с Мариной Снеговской
Издатель «Клерка» Марина Снеговская рассказала о работе редакции, о том, чем не может пожертвовать «Клерк» и причем тут вечная гонка.
У ИП личные и предпринимательские налоги идут на одном ЕНС
НК не предусматривает разделение ЕНС на единый налоговый счет индивидуального предпринимателя и на ЕНС его же как физлица, не являющегося ИП.
⚡️ Итоги дня: жительница Великобритании приютила 74 детей, уборку улиц доверят роботам, а в Крым пришли дожди с песком
Подготовили обзор главных событий дня — 26 апреля 2024 года. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.
- Вчера в 15:43 Страховые взносы
Пониженные страховые взносы: автоматом или по заявлению
- 25 апр. в 17:17 Самозанятые
Обязательные и необязательные документы в работе с самозанятыми. Мини-курс
- 24 апр. в 16:32 Компенсации работникам
Как правильно платить компенсацию за использование личного авто: лимиты, что входит в компенсацию, облагается ли НДФЛ и взносами. Мини-курс
Росфинмониторинг: экспортеры не нарушают указ о продаже валютной выручки
Крупнейшие экспортеры выполняют требования властей в полном объеме и продают выручку по внешнеторговым контрактам на территории РФ.
Фейковых приложений банков стало на 25% больше
Мошенники пользуются тем, что иностранные магазины мобильных приложений блокируют официальный банковский софт, и предлагают пользователям скачать фейковые приложения.
Налоговикам можно задавать вопросы только про свои налоговые дела, но не про чужие
Абы кому ФНС не дает разъяснения по налогам.
Хочу научиться инвестировать в бизнес. Топ–16 площадок и телеграм–каналов для обучения
Финансовое образование (хотя бы на базовом уровне) — это один из первых шагов, которые стоит сделать перед тем, как вкладывать куда-либо деньги. На каких площадках и телеграм-каналах можно научиться инвестировать в бизнес?
Губернаторам хотят разрешить продлевать майские праздники
В Госдуме хотят разрешить местным властям давать больше выходных в майские праздники. Но только если большинство жителей поддержит перенос выходных с новогодних праздников.
Применение метода Критического Пути в управлении проектами
Любой проект является многозадачным, и часть задач находится во взаимной зависимости. В результате одни из них оказывают воздействие на решение других. Те из задач, что имеют наибольшее значение, должны находиться под непрерывным контролем.
- Ведущий бухгалтерот 70 000 ₽ до 80 000 ₽ Ростов-на-Дону ООО «СЭМ-21»
- Ведущий бухгалтерот 100 000 ₽ Москва ООО Бьютилогия
- Бухгалтер по расчету с контрагентамиот 90 000 ₽ до 100 000 ₽ Москва ЭМАКС Лоджистикс
Физлицам до 2 мая нужно сдать уведомления о КИК
Если не представить уведомление о контролируемой иностранной компании, придется заплатить штраф в размере 500 000 рублей.
Интересные материалы
Как ваши интернет-бухгалтерии уменьшают налог на взносы? Опрос
Одна из подписчиц рассказала нам о том, как устроен расчет налога по УСН в онлайн-бухгалтерии Тинькофф, и прислала нам скрины переписки с поддержкой. Нас подход удивил и мы решили устроить опрос — а как работают ваши онлайн-бухгалтерии?
Начать дискуссию