Клерк.Ру

Клиентам, снимающим «наличку» с корпоративных карт, не поздоровится. Банки усилят бдительность

Центробанк рекомендовал кредитным организациям усилить контроль за операциями по снятию наличных с корпоративных карт, т.к. возможными действительными целями таких операций является легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма и другие противозаконные цели.

Банк России обеспокоен возрастающей динамика объемов операций по снятию наличных денег и считает, что кредитные организации формально подходят к своим обязанностям при реализации программы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма при обслуживании корпоративных карт.

Кроме того, ЦБ обвиняет банки в игнорировании рекомендованного для клиентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей максимального размера суммы наличных денежных средств в валюте Российской Федерации, которая может быть получена с использованием корпоративных карт в течение одного операционного дня (не более 100 тыс. рублей).

Поэтому Центробанк подготовил Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к операциям клиентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, получающих наличные денежные средства с использованием корпоративных карт" (утв. Банком России 21.07.2017 N 19-МР).

В Методических рекомендациях приводятся признаки, по которым можно определить недобросовестного клиента:

  • отношение объема получаемых за неделю наличных денег к оборотам по банковским счетам 30 и более процентов;
  • с даты создания юрлица прошло менее двух лет;
  • деятельность клиента, в рамках которой поступают деньги на банковский счет и списываюся с него, не создает обязательств по уплате налогов, либо налоговая нагрузка является минимальной;
  • денежные средства поступают на банковский счет клиента от контрагентов, по банковским счетам которых проводятся операции, имеющие признаки транзитных;
  • поступление от контрагента средств на банковский счет клиента происходит с одновременным поступлением денег от того же контрагента на счета других клиентов;
  • денежные средства поступают на банковский счет клиента суммами, как правило, не превышающими 600 тысяч рублей;
  • снятие наличных производится регулярно, как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех - пяти дней со дня их поступления;
  • снятие наличности происходит, как правило, в сумме, не превышающей 600 тысяч рублей, либо в сумме, равной или незначительно меньшей установленного банком лимита на один операционный день;
  • наличные снимаются в конце операционного дня с последующим снятием налички в начале следующего операционного дня;
  • у клиента имеется нескольких корпоративных карт, и с их использованием преимущественно проводятся операции по получению наличных денежных средств.

В документе указаны рекомендации банкам, позволяющие минимизировать вовлечение кредитной организации в незаконные операции:

  • на периодической основе проводить анализ и определять размер максимальной суммы наличных денежных средств, которая может выдаваться в течение одного операционного дня с использованием всех корпоративных карт клиента - юридического лица или индивидуального предпринимателя;
  • проводить не реже одного раза в неделю мониторинг операций с целью выявления клиентов, совершающих на регулярной основе операции, соответствующие признакам, указанным в методических рекомендациях;
  • направлять в Росфинмониторинг сведения о подозрительных клиентах.

На новые рекомендации следует обратить особое внимание индивидуальным предпринимателем, которые используют корпоративные карты для снятия собственных денег с расчетных счетов. Следование новым указаниям ЦБ может привести к невозможности использования карт для таких операций, ведь доказать, куда пошли снятые деньги, ИП не сможет.

Читайте ещё

Мнения
Клерк
поступление от контрагента средств на банковский счет клиента происходит с одновременным поступлением денег от того же контрагента на счета других клиентов;

Бухгалтер собрал с менеджеров свежезаключённые договора, подготовил платёжки, отправил их в банк - и компания превратилась в недобросовестную? Надо было растянуть на неделю?

Интересно как, больше 100 000 тратишь - плохой, меньше 100 000 - возможно плохой. Мы все - потенциальные преступники??

Клиент заплатил за товар, сразу платишь поставщику- ты транзитом занимаешься...

Добьют банки окончательно, народ в наличку вернется, будет опять "чемоданами" расплачиваться...
А тех, кто и сейчас "пользуется чемоданами" эти нововведения не тронут, как я понял? :)

yante, Вы писали:

Добьют банки окончательно, народ в наличку вернется, будет опять "чемоданами" расплачиваться...
А тех, кто и сейчас "пользуется чемоданами" эти нововведения не тронут, как я понял? :)

 кхм.. неа.. 

а вообще давно пора... задолбали уже

Аватар

До вообще атомными бомбами давно пора уничтожить эту страну террористов, и чего ЦБ с такими мелочными указивками носится? Надо обращаться в Кремль с кардинальным предложением!

Аватар
И так уже сплошь и рядом блокируют карты, а потом говорят: давайте расстанемся мирно...А остаток денег снимаем с комиссией 10%...((

Аноним, Вы писали:

И так уже сплошь и рядом блокируют карты, а потом говорят: давайте расстанемся мирно...А остаток денег снимаем с комиссией 10%...((

 Это все Сбер?

Аватар
Господа! А оборот наличных денег-то никто не отменял!!! Золотой стандарт: разрешено ВСЁ, что не запрещено! Или отменять наличные, или идите в ж... со своими идиотическими рукомандациями.
Аватар
Доходы, полученные "преступным путём"))) Один знакомый продал автомобиль и чтобы не носить крупную сумму с собой положил на пару дней в сбер- заблокировали карту ЂЂЂЂ Правовое государство))) Вывод-храните деньги в банках-под кроватью ЂЂЂЂ☝️
Аватар

а как не снимать деньги на следующий день . если ждешь платежи за вып. услуги по месяцу и более . гсм и запчасти  на что закупать .  а на сбер пора в суд подавать за беззаконие . когда оформляешь договор вклада там нет сроки об удержании денег на месяц или 2 по решению банка . вот где настоящий бандитизм . 

Аватар

Аноним, Вы писали:

Доходы, полученные "преступным путём"))) Один знакомый продал автомобиль и чтобы не носить крупную сумму с собой положил на пару дней в сбер- заблокировали карту ЂЂЂЂ Правовое государство))) Вывод-храните деньги в банках-под кроватью ЂЂЂЂ☝️

 пусть идет в суд . если есть договор купли-продажи .

Люди которым это нравится