Малый и средний бизнес

ЦБ намерен сократить реестр малого и среднего бизнеса

Банк России выступил с инициативой по сокращению количества компаний в реестре МСП. Но с чем связаны подобные нововведения и к чему может привести реформа законодателей? Давайте разбираться!
ЦБ намерен сократить реестр малого и среднего бизнеса

1. Как обстоят дела сейчас?

В настоящее время компании из сегмента МСП могут получить многомиллиардные займы. Четверть предприятий имеют задолженность по кредитам порядка 50 млрд рублей и при этом лишь формально относятся к категории «Малый бизнес».

Регулятор планирует исключить фирмы с активами и долговой нагрузкой более 8 млрд рублей, а также ввести ограничения на кредиты с государственной поддержкой до 2 млрд рублей.

Представители Центробанка считают это вынужденной мерой, так как в реестре МСП числятся организации, так или иначе аффилированные с крупным бизнесом. По подсчетам экспертов на игроков рынка, которых планируют убрать из списка, приходится порядка 2 трлн действующих кредитов. И это несмотря на то, лишь 6% представителей МСП в принципе имеют непогашенные обязательства перед банком.

Кроме того, речь идет об уменьшении разрешенной доли владения с 49 до 20%, включая закрытые ПИФы и УК. Также законодатель намерен убрать из перечня организаций финансовых посредников и отказывать в государственном субсидировании микрофинансовым компаниям.

Таким образом, планируется ограничить объем кредитов с господдержкой для всех представителей малого и среднего бизнеса.

2. Что это даст?

Опыт субсидирования через кредитные учреждения показывает, что льготное финансирование получают в основном те компании, которые могли бы оформить кредиты и без государственной поддержки, так как у них и без того достаточно ресурсов. Законодатели хотят поменять сами критерии для отнесения к малому и среднему бизнесу, а также установить лимиты и ограничения на выдачу субсидируемых кредитов. Тогда крупные участники рынка не смогут, по их мнению, использовать пробелы в законодательстве, чтобы получать помощь, ориентированную на небольшие предприятия.

Инициатива хорошая, но по факту исключить из реестра могут и добросовестных участников рынка. Например, страховщиков. Речь идет о тысячи организаций. Казалось бы, это «капля в море», ведь всего в реестре числится около 6 000 000 компаний в сегменте МСП. Но на эту тысячу приходится четверть средств, которые получает небольшой бизнес от финорганизаций. Нужно хорошенько взвесить все «за» и «против», чтобы осознать последствия нововведений для российской экономики.

Непонятно также, насколько применимы требования по активам и кредитной нагрузке в пределах 8 млрд. рублей для кредитных организаций. Финансисты серьезно опасаются за свой бизнес. Исходя из сумм одобренных кредитов, в основном их выдают системно значимые банки (СЗКО). Нововведения ЦБ РФ отразятся в первую очередь на них, ведь исключение из реестра заемщиков нанесет удар по старым долговым обязательствам. Необходимо учитывать веса рисков в зависимости от количества выданных кредитов в той или иной финансовой структуре.

Кроме того, небольшие банки, МФО и финансовые посредники лишатся льгот, связанных с субсидированием процентных ставок, что заметно увеличит административную нагрузку, которая итак неподъемная. В крайнем случае это может поставить под угрозу их дальнейшее существование на российском рынке.

3. В чем несовершенство нынешней модели?

Крупный бизнес, который не подходит под критерии МСП, часто использует следующую схему:

  1. Создает структуру с хорошим залогом.
  2. «Фирма-однодневка» получает льготный кредит.
  3. Аффилированные лица пользуются льготами, в частности, сниженной ставкой по страховым взносам: не 30, а 15%. Хотя по факту на это право не имеют.

Под «аффилированными» здесь понимаются структуры, которые так или иначе связаны с крупными компаниями, системообразующими банками или с крупными застройщиками.

Также в ход часто идет «дробление»: вместо одной большой компании создается несколько маленьких. И владельцы бизнеса пользуются всевозможными преференциями.

Новые фирмы автоматически вносятся в реестр МСП, и в течение 3 лет их никто не проверяет: ни ФНС, ни МЧС, ни Роспотребнадзор. Кроме того, моратории на проверочные процедуры в последние годы только продлевались.

Компании получали всевозможные субсидии. Например, на аренду коммерческих помещений в Москве, в том числе с правом последующего выкупа. Подобные «бонусы», пусть и не таких масштабов, но существуют во всех регионах. Проблема лишь в том, что реальные представители МСП, а не номинальные, часто воспользоваться ими не могут по ряду причин.

В результате льготы получают «избранные» (назовем их «представителями псевдомалого бизнеса»), а «рядовые» остаются ни с чем. Обычные предприниматели попросту не могут позволить себе нанять команду юристов в штат, которые будут день и ночь мониторить госпрограммы и грамотно составлять документацию для участия в них.

Все прекрасно понимают, что у крупных компаний, «косящих» под малый бизнес, есть все необходимые ресурсы для обхода ограничений даже после внедрения нововведений. Ничто не мешает им создать сразу несколько мелких фирм и получить максимальный профит, лишив такой возможности реальных представителей МСП. Ну будут они брать не один кредит на 8 мдрд рублей, а два по 4. Увеличится лишь административная нагрузка на представителей финструктур, а сама ситуация на рынке поменяется незначительно.

Таким образом, нововведения могут потенциально привести к определенным трудностям для всех игроков рынка.

Представители МФО, например, не ожидают от реформы упрощения работы, а некоторые банки уже «точат зубы на фондирование» через некоммерческие финансовые структуры. Такие МФО создают субъекты федерации и муниципалитеты. Но опять же, опыт показывает, что льготное финансирование обычно доступно тем, кто мог бы кредитоваться и без него.

Гораздо меньшие риски можно ожидать, например, в случае внедрения механизма секьюритизации портфелей всех участников финансового рынка. Как нововведения будут работать в случае их внедрения на самом деле до конца непонятно. Как говорится, «поживем — увидим».

Начать дискуссию

👶 Женщинам за рождение детей до 25 лет хотят платить 200 000 рублей. А как мы своих на 50 руб. пособия вырастили и когда работать!? — возмущаются у нас в ВК

Депутаты фракции ЛДПР внесли в Госдуму законопроект о единовременной выплате пособия в 200 000 рублей женщинам, которые родили до 25 лет.

Курсы повышения
квалификации

22
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Подпись по СМС! Разве это законно?

Простая электронная подпись (ПЭП) — удобное средство, позволяющее подтверждать подлинность документов и автоматизировать процессы аутентификации. С помощью уникального кода из СМС или других средств можно уверенно ставить электронные подписи, соблюдая все требования закона. Это делает ПЭП важным инструментом в современном цифровом мире.

Подпись по СМС! Разве это законно?

В Euroclear заявили, что депозитарий не участвует в выкупе акций

Депозитарий предупредил инвесторов, что они участвуют в процессе выкупа заблокированных активов на свой страх и риск.

Лучшие спикеры, новый каждый день

76% предприятий провели импортозамещение

Малый и средний бизнес нашел варианты импортозамещения товаров из недружественных стран. Компании применяют как российские аналоги, так и продукцию азиатских производителей.

🔥 Станьте звездой на «Клерке»! Теперь авторы могут увеличить охват своего блога

Если хотите продвинуть свой материал в Трибуне* и стать более известным автором, теперь это легко сделать.

У бизнеса будет больше оснований для пересмотра решений ФАС

Госдума расширит список существенных обстоятельств, которые позволяют пересмотреть содержание или порядок исполнения предписания Антимонопольной службы.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Воду в офис можно без проблем учесть в расходах

На общей системе налогообложения (ОСНО) можно применить в расход покупку воды в офис.

Депутаты хотят сократить женщинам работу по пятницам

Сотрудницы бюджетной сферы смогут уходить домой в пятницу на 2 часа раньше. Это позволит им больше отдыхать и проводить время с семьей.

До 27 мая надо сдать уведомление по ЕНП на НДФЛ

Очередной срок сдачи ЕНП-уведомления – в понедельник. Там будет НДФЛ за период с 01.05.2024 по 22.05.2024.

Мемы от великих художников. Пятничный пост для поднятия настроения

Продолжаем собирать в копилку мемы от художников. Ловите подборку картин, которые отлично подходят для бухгалтерских и не только мемов.

Мемы от великих художников. Пятничный пост для поднятия настроения

Курс евро на Мосбирже упал ниже 97 рублей

Доллар торгуется за 89,6 рубля, а юань стоит 12,3 рубля.

Нормирование трудозатрат на выполнение типовых бухгалтерских операций

Продолжаем серию статей про ценообразование бухгалтерских услуг. В прошлой части мы поговорили о трудоемкости бухгалтерских услуг и методах ее расчета. Теперь нам предстоит более подробно остановиться на вопросе нормирования трудозатрат на выполнение типовых бухгалтерских операций.

Нормирование трудозатрат на выполнение типовых бухгалтерских операций
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

🧠Мозгонапрягатель. С пятницей, коллеги

Задачка сегодня зо звездочкой. Давайте разбираться вместе.

🧠Мозгонапрягатель. С пятницей, коллеги

Онлайн-кассы, смарт-терминалы, ОФД по 54-ФЗ в 2024 году: обзор компаний

По закону без онлайн-кассы и договора с оператором фискальных данных не может функционировать практически ни одно предприятие сферы розничной торговли, общепита и услуг. В нашем обзоре собрали компании, которые не только продают кассы, но и оказывают поддержку, занимаются настройкой и сопутствующим оборудованием, облачными кассами и сопровождением.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
УСН

Два способа обналичивания на упрощенке

Есть законные варианты обналичивания средств организации на УСН.

Ускоренный порядок возмещения НДС в 2024 году

Организации, которые предъявляют НДС к возмещению из бюджета, очень рассчитывают на эти деньги и хотят получить их как можно скорее. В 2022 году законодатель упростил эту процедуру. Расскажем, как бизнесу воспользоваться ускоренным порядком возмещения НДС.

Ускоренный порядок возмещения НДС в 2024 году

Власти снова заговорили о туристическом налоге

Минфин России рассматривает возможность преобразования курортного сбора в туристический налог.

46% работодателей согласны участвовать в финансировании пенсионных накоплений сотрудников

Пока что для компаний, готовых софинансировать участие своих сотрудников в программе долгосрочных сбережений, нет налоговых льгот, но они могут появиться.

На «Клерке» новый инструмент «Калькулятор расчета дней между датами»!

Инструмент «Калькулятор расчета дней между датами» помогает определить точное количество рабочих и календарных дней, а также рабочих часов с учетом выходных и праздников.

Интересные материалы

Тест: понимаете ли вы бухгалтерские термины. Выпуск 4

Проверьте свои знания в области бухгалтерской терминологии. Сегодня тест посвящен обязательствам.

Тест: понимаете ли вы бухгалтерские термины. Выпуск 4