Банк "Санкт-Петербург" увеличил прибыль по МСФО на 38%

В 2008 году чистая прибыль Банка «Санкт-Петербург» увеличилась на 38% до 2.8 млрд рублей (94.4 млн долларов США). Показатели пересчитаны в доллары США по официальному курсу Банка России на 1 января 2009 года — 29.39 рублей за 1 доллар США, уточнили в пресс-службе банка.

Ключевые показатели 2008 года:

* Чистая прибыль составила 2.8 млрд рублей (94.4 млн долл. США) по сравнению с 2 млрд рублей (81.1 млн долларов США) за 2007 год
* Активы выросли на 70% и составили 215.7 млрд рублей (7.3 млрд долларов США)
* Объем собственных средств увеличился на 25% и составил 18.8 млрд рублей (639.8 млн долларов США)
* Чистый процентный доход вырос на 104% и составил 9.5 млрд. рублей (323.3 млн долларов США)
* Рентабельность акционерного капитала (ROE) составила 16.4%
* Отношение издержек к доходам сократилось на 5.5 процентных пункта до 34.7%

В 2008 году Банк следовал намеченной стратегии: продолжал развиваться как универсальный банк и наращивал долю рынка в целевых регионах - Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Доля Банка на рынке корпоративных кредитов увеличилась до 13.9% (с 12.9% в 2007 году), корпоративных депозитов – до 11.8% (с 10.5%); на рынке розничных кредитов доля выросла до 7.1% (с 6.3%), на рынке розничных депозитов – до 9.5% (с 7.8%). Согласно рейтингу агентства Интерфакс на 1 января 2009 года Банк занимает 17-е место по объему активов среди российских банков и 12-е – по объему депозитов физических лиц.

В 1 квартале 2008 года была проведена реорганизация филиальной сети, позволившая оптимизировать расходы и увеличить скорость принятия решений. В настоящий момент филиальная сеть Банка насчитывает 33 филиала и дополнительных офиса в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, а также филиалы в Москве, Калининграде и Нижнем Новгороде. Сеть банкоматов насчитывает 405 штук; общее количество эмитированных банковских карт составляет 590 тысяч. В 2008 году Банк модернизировал систему «Интернет-банк», расширив спектр предлагаемых услуг. В том числе была запущена в эксплуатацию услуга «Интернет-банк» для юридических лиц, а также КПК-версия системы для частных клиентов. В настоящее время услугами «Интернет-банка» пользуются 27 тысяч клиентов.

Среди основных событий прошедшего года – привлечение синдицированного кредита в размере 100 млн долларов США (организатором сделки выступил ЕБРР), кредитное соглашение с KfW IPEX-Bank о привлечении 35 млн долларов США и частное размещение выпуска еврооблигаций на сумму 75 млн долларов США. Общий объем средств, привлеченных Банком за год на рынках капитала, превысил 200 млн долларов США. Кроме того, в конце декабря акционеры предоставили Банку субординированный заем в размере 1.5 млрд рублей сроком на 6 лет.

В 2008 году Банк своевременно погасил 3 синдицированных кредита на общую сумму 172 млн долларов США.

Чистая прибыль Банка за 2008 год увеличилась на 38%, и составила 2.8 млрд. рублей по сравнению с 2 млрд. рублей по итогам 2007 года. Основными факторами увеличения прибыли явились двукратный рост процентного дохода и расширение объемов бизнеса.

Чистый процентный доход за 2008 год более чем удвоился и составил 9.5 млрд рублей по сравнению с 4.7 млрд рублей в 2007 году. Чистая процентная маржа (NIM) Банка за 2008 год увеличилась на процентный пункт до 6.5%, по сравнению с 5.5% за 2007 год. Основными факторами роста чистого процентного дохода и NIM явились увеличение объема кредитного портфеля Банка и рост процентных ставок по кредитам.

Чистый комиссионный доход в 2008 году увеличился на 56% до 1.4 млрд рублей с 889.4 млн. рублей в 2007 году. Рост вызван увеличением количества клиентов и расширением спектра предлагаемых продуктов, а также значительным увеличением количества транзакций. За прошедший год количество частных клиентов Банка увеличилось на 190 000 и достигло 774 000; количество корпоративных клиентов увеличилось на 6 000 и составило 35 000. Самый значительный рост зафиксирован по статьям «комиссии за расчетное обслуживание» и «комиссии по кассовым операциям» (77%) - до 969.5 млн рублей в 2008 году с 548 млн рублей в 2007 году. Эти статьи составляют 57% в общем объеме комиссионных доходов.

В связи со сложившейся конъюнктурой на фондовых рынках Банк зафиксировал отрицательный результат по операциям с ценными бумагами за 2008 год в размере 1.3 млрд рублей, который был компенсирован доходами по операциям с иностранной валютой в размере 980 млн. рублей и доходами от переоценки иностранной валюты в размере 382 млн рублей. Общий результат от операций на финансовых рынках составил 103.2 млн рублей (в 2007 году – 392.7 млн рублей).

Отношение издержек к доходам сократилось на 5.5 процентных пункта с 40.2% до 34.7%, что является одним из лучших показателей для российских коммерческих банков. Операционные расходы выросли за 2008 год на 59% до 3.9 млрд рублей по сравнению с 2.4 млрд рублей за 2007 год. Как и в предыдущие годы большую часть операционных расходов составляют расходы на персонал - 54%. В текущих условиях Банк продолжает осуществлять жесткий контроль над издержками.

Основным источником фондирования по-прежнему остаются средства клиентов, которые выросли за год на 50% с 96.1 млрд. рублей в 2007 году до 144.2 млрд. рублей в 2008 году. На конец 2008 года 66% составляли средства корпоративных клиентов, 34% - средства физических лиц. В 4 квартале 2008 года Банк столкнулся с временным оттоком средств клиентов, который был с избытком компенсирован притоком новых депозитов в конце 2008 года. По итогам года Банк занимает 11.8% на рынке корпоративных депозитов и 9.5% на рынке розничных депозитов Санкт-Петербурга. Доля средств, привлеченных на рынках капитала, остается незначительной — 9% от общего объема пассивов.

За 2008 год собственные средства Банка выросли на 25% и составили 18.8 млрд рублей. Основными факторами прироста стали нераспределенная прибыль в размере 2.8 млрд рублей и переоценка основных средств в размере 1.1 млрд рублей.

Собственный капитал Банка вырос на 31% и составил 24.2 млрд рублей. Дополнительным фактором увеличения капитала стало привлечение субординированного займа в размере 1.5 млрд рублей, предоставленного в конце декабря акционерами Банка сроком на 6 лет.

По состоянию на 31 декабря 2008 года достаточность капитала Банка в соответствии с требованиями Базельского комитета составила 14.15%, в том числе достаточность капитала первого уровня – 9.69%.

Кредиты и авансы клиентам выросли на 58% до 144.8 млрд рублей с 91.7 млрд рублей в 2007 году. Кредиты корпоративным клиентам составляют 89% от кредитного портфеля; в 2008 году они выросли на 54% до 128.6 млрд рублей. Кредиты физическим лицам выросли на 96% до 16.3 млрд рублей. Принимая во внимание изменившуюся экономическую ситуацию во второй половине 2008 года, Банк ужесточил свою кредитную политику, что ограничило темпы роста кредитного портфеля. Вместе с тем, в 4 квартале 2008 года Банк не прекратил кредитование, обеспечив тем самым необходимую поддержку собственным клиентам в трудный момент.

По состоянию на конец 2008 года доля просроченных кредитов составляла 0.73% от общего объема кредитов (на конец 2007 года — 0.25%). Обесцененные кредиты без просрочки платежа составляют 5.8% от общего объема кредитного портфеля. Объем списаний безнадежных долгов в 2008 году был незначителен – 121.8 млн. рублей, что составило 0.13% кредитного портфеля на начало 2009 года. В связи с ухудшением экономической ситуации и негативными прогнозами на 2009 год Банк увеличил уровень резерва под обесценение кредитов до 3.88% по сравнению с 2.75% на 31 декабря 2007 года.