Иллюстрация: Ирина Григорьева / Клерк
Всех банковских клиентов из числа юрлиц и ИП разделят на зеленых, желтых и красных. Красным мало того, что откажут в обслуживании, у них еще изымут все деньги в пользу государства.
ЦБ будет оценивать уровень риска банковских клиентов — юрлиц и ИП в части вовлеченности в подозрительные операции.
Законопроект № 1064272-7 с поправками в антиотмывочный закон № 115-ФЗ и 86-ФЗ «О Центральном банке» внесен в Госдуму.
В этом материале — обзор данного законопроекта.
Новый сервис
На базе ЦБ будет создан специальный сервис, платформа ЗСК (знай своего клиента), через который банки в режиме онлайн будут получать информацию об уровне риска по клиентам и их контрагентам.
Критерии отнесения организаций и ИП к определенной группе риска будут разработаны и опубликованы на сайте ЦБ.
ЦБ даются полномочия рассматривать заявления клиентов о пересмотре группы риска, к которой их причислили.
Клиентский светофор
Делить клиентов по группам риска будут как сами банки, так и непосредственно ЦБ — каждый «со своей колокольни».
Каждый клиент будет отнесен к одной из трех групп риска:
1) Высокий уровень риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона);
2) Средний уровень риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (желтая зона);
3) Низкий уровень риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (зеленая зона).
При открытии счета банк будет проверять, к какой группе относится клиент.
Также банк будет проверять, какого цвета клиент, перед тем, как провести платежку.
Преференции для зеленых
Банкам запретят отказывать в обслуживании клиентам, которые имеют низкий уровень риска и находятся в зеленой зоне.
Нельзя будет отказать в перечислении денег, если платежка идет от одного зеленого клиента к другому зеленому.
По платежам в адрес физлиц, в адрес желтых клиентов все будет по-прежнему строго, даже если операция проводится зеленым клиентом.
Ситуация с желтыми
В отношении лиц с желтым уровнем риска сохраняется вероятность при наличии подозрений в отмывании в отказе им открыть счет или провести операцию.
Запреты для красных
Если клиент находится в красной зоне, ему будет отказано:
- в приеме на обслуживание;
- в выдаче остатков денег с расчетного счета;
- в перечислении остатков денег на другой р/с в другом банке;
- в исполнении платежного поручения;
- в доступе к Системе быстрых платежей;
- в доступе к интернет-банку.
Если желтый или зеленый клиент перечисляет деньги красному, в этой операции также будет отказано. Исключение — переводы через Систему быстрых платежей.
То есть красный клиент не может ни потратить свои деньги, ни получить оплату от клиентов.
Обо всех вышеперечисленных случаях отказа банк обязан в 3-дневный срок сообщать в ЦБ.
Ответственность банка
В законе 115-ФЗ будет прописано, что отказ банка красному юрлицу или ИП в открытии счета, в выдаче остатков или перечислении их на другой счет по инициативе клиента, в доступе к СБП не будет являться основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности банка за совершение соответствующих действий.
То есть если банк отказал красному — он имел на это право. Наказать его за это нельзя.
Информирование клиентов
Если вас отнесли к желтой или зеленой зоне, то узнать об этом можно, подав запрос в банк.
Если же банк отнес клиента к красной зоне, он обязан проинформировать клиента в течение 5 рабочих дней — сообщить ему «радостную весть» и ее последствия.
Если в красный список клиента внес ЦБ, то получив такую информацию от регулятора, банк также в 5-дневный срок извещает клиента.
Банк проинформирует красного клиента о возможности оспорить отнесение его именно к этой группе.
То есть банк в обязательном порядке информирует только красных клиентов. Желтые и зеленые должны сами подсуетиться, чтобы узнать свой статус.
Возможность оспорить
Если решение о помещении клиента красную зону принял банк, то заявление о пересмотре надо подавать туда. Если банк отказывается пересматривать свое решение, подается заявление в межведомственную комиссию при ЦБ.
Если решение о красном цвете исходит от ЦБ, то заявление на пересмотр надо будет подавать сразу в межведомственную комиссию.
Пересмотр группы риска
Может так произойти, что банк отнес клиента к зеленой группе, а ЦБ — к желтой. Или банк считает клиента желтым, а по данным ЦБ — он красный.
В этом случае банк может подать заявление в ЦБ и оспорить отнесение клиента к более плохой группе риска. Это заявление ЦБ должен рассмотреть в течение 10 рабочих дней. В итоге уровень риска может быть пересмотрен. Но не факт.
Если плохую группу риска присвоил банк, то клиент, обращаясь с заявлением на пересмотр, должен приложить к нему аргументированные пояснения и документы. Сделать это можно в течение 6 месяцев с момента попадания в опасную зону.
Если банк отказал в пересмотре, у клиента есть еще 6 месяцев, чтобы оспорить это решение в межведомственной комиссии ЦБ.
Если инициатива по отнесению к красной зоне исходит от ЦБ, оспорить его в межведомственной комиссии можно в течение 6 месяцев от даты получения клиентом данной неприятной информации.
Если ЦБ сменил гнев на милость, то клиента перенесут из красной зоны в другую в течение 1 рабочего дня со дня принятия такого решения.
Если ЦБ отказался пересматривать решение, то оспорить это можно в суде в течение 6 месяцев.