Госдума решит судьбу безотзывных вкладов

До конца месяца Госдума должна определить судьбу безотзывных вкладов. Они не заменят обычные вклады до востребования, а будут предлагаться банками наряду с ними. Недавно законопроект был согласован с министерством финансов, минэкономразвития и Центробанком и внесен в Госдуму членом Комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам ГД Анатолием Аксаковым.

Толчком к введению таких вкладов послужил памятный кризис доверия августа 2004-го, когда закрытие ряда банков привело к паническим настроениям среди населения, бросившегося снимать свои деньги. Ряду банков пришлось вводить спецкомиссию за досрочное снятие наличности со счетов.

Прописана необходимость жесткого оговаривания условий возврата вклада в договоре между банком и вкладчиком. Помимо этого, кредитная организация будет обязана предоставлять информацию обо всех существенных условиях договора банковского вклада, включая отсутствие у вкладчика права на получение средств по первому требованию.

Главный инструмент привлекательности таких вкладов - больший по сравнению с обычными процент - законодатели решили оставить на усмотрение самим банкам. Поэтому еще не факт, что, решив положить деньги в приглянувшийся банк на долгий срок (не менее 3 лет), человек будет обрадован ставкой, видимо, большей, чем прогнозированный уровень инфляции.

Предлагаемый российскими депутатами законопроект схож с теми нормами, кстати, достаточно жесткими, что действуют в таких странах, как Франция, Германия и Италия: там все возможные условия возврата заранее прописаны в договоре, в том числе и штрафные санкции.

Как у каждого нововведения, у безотзывных вкладов есть свои плюсы и минусы. К минусам можно отнести тот факт, что планируется условия отзыва накоплений закреплять в договоре между банком и вкладчиком. Ряд экспертов считает, что вряд ли банки будут предлагать потенциальным вкладчикам хорошие условия, поэтому все нюансы процедуры должны быть закреплены жесткими рамками закона.

Другая проблема заключается в том, что сегодняшние проценты по обычным вкладам находятся практически на уровне ставки рефинансирования. Больше этого порога уровень доходности вкладов банки просто не имеют права предлагать. Поэтому обеспечить привлекательность безотзывных вкладов обычным способом - через высокие проценты по ним - будет весьма затруднительно. Выход есть - снизить процентные ставки по вкладам "до востребования".

К плюсам введения нового типа вкладов можно отнести тот факт, что в экономику наконец придут "длинные деньги". Сегодня банки лишены возможности финансировать крупные долгосрочные проекты, так как не имеют в своих портфелях достаточно большого количества средств для размещения на длительный срок. Появление таких денег будет способствовать реализации масштабных задач и оздоровлению нашей экономики. Для общества эти вклады также становятся выгодными, так как кредитуя, например, рынок строительства, для населения это выражается в развитии системы долгосрочного потребительского кредитования - снижении ставок по кредитам и их пролонгации на более долгий срок.

Небольшие коммерческие банки вряд ли даже при наличии "длинных денег" смогут решиться на финансирование крупных проектов, да и доверие к ним все же меньше, чем к государственным, даже несмотря на введение Закона о страховании банковских вкладов. А вот тот же Сбербанк, являясь крупнейшим кредитором российской экономики, сможет обратить внимание на действительно масштабные проекты, до которых у него ранее не доходили руки.

Но даже в случае быстрого прохождения законопроекта через три думских чтения реального эффекта от введения безотзывных вкладов ждать еще достаточно долго. По мнению банкиров, позитивных изменений на рынке, которые можно будет наблюдать невооруженным взглядом, надо будет ждать еще от 3 до 5 лет. Что как раз и будет являться тем сроком, на который новые вклады будут оставлены в российских банках, сообщает "РГ".